Le rachat de crédit, définition
Le rachat de crédit est une méthode de financement pour améliorer le budget d’une personne L’utilisation de cette technique est en hausse en France. BoursedesCredits est le leader français indépendant du courtage en rachat de crédit.
Ce procédé permet de combiner plusieurs cartes de crédit de différents types comme le crédit immobilier, le crédit auto, le crédit consommation dettes fiscales, le crédit renouvelable et les découverts, entre autres. Pour qu’un rachat de crédit soit réussi, il est indispensable de lier au minimum deux prêts.
Le principe du rachat de crédits est simple : il s’agit de regrouper toutes les dettes de l’emprunteur à un taux d’intérêt plus faible en une seule mensualité envers une seule société à date fixe, et d’en réduire le montant total. Cela permet de réduire le taux d’endettement de 80 %. Il est important de rappeler que la durée du crédit est augmentée puisque les mensualités sont plus faibles, ainsi que les frais de courtage qui doivent être ajoutés.
Le rachat de crédit peut donc intervenir dans diverses situations qui nécessitent le rééquilibrage de son budget : les imprévus de la vie, par exemple la perte d’une opportunité d’emploi, la naissance d’enfants ou le remplacement d’une voiture par un travail, des études supérieures ou la baisse de ses revenus due à la retraite. Dans tous ces cas de figure, l’emprunteur peut se trouver en situation de difficulté pour rembourser les prêts.
Si vous avez des questions concernant le prêt entre particuliers, n’hésitez pas à prendre contact avec les experts en courtage en rachat de crédit de BoursedesCredits. Grâce aux nombreux partenaires que nous avons, nous sommes capables de trouver le meilleur prix pour votre projet particulier.
Les particuliers et les entreprises peuvent s’emprunter entre eux.
Pour obtenir le rachat de crédit entre particuliers, il faut utiliser la plateforme de crowdlending ou de prêt participatif qui permet à des particuliers de prêter de l’argent à des entreprises ou à d’autres particuliers. Ces plateformes, qui sont actuellement en plein développement, sont diverses : Anaxago, Wiseed, Finsquare, credit.fr, Lendix, etc. Il en existe un certain nombre en France. Elles sont surtout spécialisées dans le prêt aux start-ups ainsi qu’aux entreprises en général.
Les plateformes de crédit aux particuliers sont moins courantes. La plus connue d’entre elles est Pret d’Union. Le concept est le même : la plateforme joue le rôle d’un banquier en fournissant une copie conforme du prêt bancaire classique. Mais cette fois, les fonds proviennent de personnes qui souhaitent prêter de l’argent, ce qui se traduit par un placement extrêmement rentable : entre 3 et 6 % pour les prêts aux particuliers, et entre 7 et 10 % en moyenne.
En revanche, pour l’emprunteur qui est un particulier, le crowdlending permet de bénéficier d’un crédit bancaire qui n’est pas un prêt ainsi que d’un taux d’intérêt qu’il devra rembourser sous forme de mensualités. Tant l’emprunteur que le prêteur peuvent découvrir leur compte avec un rendement intéressant pour leur argent et la possibilité d’obtenir un prêt supplémentaire pour les autres. Un autre avantage est que l’obtention d’un crédit est généralement plus rapide que de contacter la banque.
Rachat de crédit par des particuliers
L’emprunteur doit informer la plateforme de crédit de son besoin de crédit. Il doit indiquer la somme d’argent demandée, le montant de ses revenus, sa situation professionnelle et d’autres pièces justificatives. Chez Pret d’Union, l’emprunteur peut choisir de réaliser sa simulation de crédit pour différentes durées, qui sont toutes de courtes durées : 2 ans, 3 ans 5 ans, 4 ans ou 6 ans. N’oubliez pas que Pret d’Union n’accepte que les emprunteurs qui présentent un niveau élevé de solvabilité.
Du côté des investisseurs, la situation dépend du type de plateforme. S’il s’agit d’une plateforme de prêts aux entreprises, les investisseurs peuvent accéder aux différents projets ainsi qu’aux comptes de l’entreprise. Les prêteurs évalueront ensuite la demande de financement et la possibilité de réussite de l’entreprise.
Avec Pret d’Union, le fonctionnement est différent puisque l’investisseur souscrit à une formule ou à un compte. Pour ce faire, il doit créer un compte qui est alimenté par des virements bancaires. L’investisseur n’investit pas dans un projet particulier, mais il investit dans les différentes formules d’investissement proposées par Pret d’Union. Cela élimine tout risque et les défauts de remboursement sont lissés sur l’ensemble des fonds.
Reprise et autre formule de prêt partagé entre particuliers
La vente avec droit de reprise est également une formule de prêt alternative entre particuliers mais cette fois-ci à utiliser pour l’achat d’un bien immobilier. Si le propriétaire du bien immobilier est amené à le vendre, la vente avec faculté de rachat lui offre la possibilité d’acheter le bien dans le futur.
Un certain nombre d’institutions financières se sont spécialisées dans ce domaine et proposent des offres personnalisées aux propriétaires intéressés. Dans ce cas, le contrat d’achat peut prendre la forme d’un prêt immobilier. Les particuliers peuvent également proposer un contrat d’achat à un propriétaire. Dans ce cas, il s’agit d’un rachat de crédit immobilier entre deux personnes.
Après la signature du contrat de vente à réméré, le propriétaire dispose de cinq ans pour racheter le bien au même prix et aux mêmes conditions que lors de la vente. Pendant cette période, le vendeur peut continuer à habiter le bien à condition de verser au nouveau propriétaire une indemnité appelée indemnité d’occupation.
Pour en savoir plus à ce sujet :
- Réaliser la simulation de rachat de crédits
- Le courtier qui rachète des crédits
- Comment acheter des crédits pour un rachat de crédits ?
- Les principes de base du rachat de crédits
- Rachat de crédits et surendettement
- Le principe de la vente et du rachat
