Indépendants et freelances : Comment éviter les décalages de trésorerie
Les décalages de trésorerie sont certainement des dangers pour les freelances, qu’ils soient nouveaux ou expérimentés. Ils sont causés par l’écart entre les encaissements et les paiements qui résulte de votre incapacité à contrôler vos créances.
S’ils ne sont pas correctement optimisés, les résultats peuvent être désastreux. Il existe une variété de stratégies d’adaptation que les freelances doivent employer pour combler ces écarts.
Dans cet article, nous nous concentrerons sur la valeur des services bancaires en ligne et sur la manière dont ils peuvent aider les freelances à éviter les problèmes de trésorerie.
Ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque en ligne
Lorsque nous disons banque en ligne, nous faisons référence à une institution bancaire qui a décidé de supprimer les éléments physiques de l’expérience client. Elle est accessible par internet et ne dispose pas forcément d’agences physiques. Le site internet et l’application mobile qu’elle met à disposition de ses clients sont conçus pour que chaque client puisse configurer et gérer ses comptes facilement et sans difficulté.
Puisque la banque en ligne est virtuelle, elle offre à ses clients une variété d’options pour communiquer avec le service clientèle. Cela inclut le chat, les vidéoconférences, les appels téléphoniques, les e-mails, les réseaux sociaux… Ce type de banque bénéficie d’un statut juridique similaire à celui de ses homologues traditionnelles, et fournit les mêmes services et produits que ces dernières : compte courant, assurance vie et prêts bancaires, moyens de paiement et livrets d’épargne…
Une banque en ligne offre également la possibilité d’ouvrir un compte pour professionnels spécifiquement conçu pour répondre aux besoins des indépendants qui, sans être obligés d’ouvrir un compte bancaire, souhaitent en ouvrir un afin de séparer les flux financiers liés à leur travail professionnel de leurs activités en tant que personne privée.
Avec ce compte, les indépendants sont à l’abri de toute ambiguïté comptable et fiscale. Pour clarifier, un compte professionnel est un compte qui enregistre chaque transaction effectuée par le professionnel auprès de sa banque. Il permet de documenter toutes les transactions effectuées par les professionnels :
- l’encaissement des factures des clients,
- paiement des factures des fournisseurs,
- paiement des impôts et des charges sociales,
- paiement des salaires, etc.
La gestion de trésorerie : Pourquoi choisir les banques en ligne ?
Le principal avantage des banques en ligne réside tout d’abord dans leurs tarifs incroyables ou, pour certaines, gratuits et illimités. Nombre d’entre elles proposent une offre incitative pour accueillir un nouveau client et lui offrir la possibilité d’obtenir une carte bancaire gratuitement (sans frais annuels).
Pour attirer les clients, certaines banques en ligne proposent des produits d’épargne lucratifs et ne prélèvent pas de commissions sur les opérations en cours, même les retraits et les paiements dans la zone euro.
Avec une banque en ligne, les freelances, les indépendants et autres auront leurs comptes professionnels entre les mains. La gestion de ces comptes s’effectue de manière intuitive et peut être réalisée à tout moment et depuis n’importe quel appareil connecté : consultation ou transactions, activités en cours…. Tout ceci s’effectue directement depuis l’espace client sécurisé. Il est accessible via une application mobile innovante et optimisée, ou depuis le site de la banque qui est dématérialisé.
A tout cela s’ajoutent la disponibilité et la réactivité des conseillers en ligne ainsi que des services complémentaires qui apportent plus de souplesse à la gestion signature électronique en ligne signature numérique sécurisée enregistrement en ligne des chèques ainsi qu’un simulateur convivial.
L’analyse rapide des chèques des clients permet de s’assurer qu’il n’y a pas de décalage entre les flux de trésorerie.
Afin d’aider les travailleurs indépendants à éviter toute inadéquation potentielle des flux de trésorerie, certaines banques en ligne offrent la possibilité d’encaisser les chèques des clients à l’aide d’une application pour mobiles. De cette façon, les chèques seront crédités plus rapidement sur leurs comptes. Pour ce faire, les freelances doivent scanner le chèque avec l’appareil photo accessible directement dans l’application. Ils doivent ensuite vérifier la transaction et envoyer le chèque (avec la signature du professionnel et le numéro de compte au dos du chèque) dans une enveloppe non timbrée à l’adresse indiquée dans l’application. Le chèque sera payé dès que sa copie physique arrivera à la banque.
Faites payer vos prestataires en un temps record grâce au virement SEPA
Le virement SEPA (pour Single Euro Payments Area) permet au freelance de donner à sa banque l’autorisation de transférer de l’argent (en euros) du compte en ligne vers les comptes de ses fournisseurs qui se trouvent dans la zone SEPA. Le transfert peut être programmé ou ponctuel et l’exécution du transfert peut être différée ou immédiate.
Pour initier un virement SEPA, le titulaire du compte doit se connecter à son espace client et saisir le numéro du compte à débiter, le montant à transférer et la date d’exécution ainsi que les coordonnées bancaires du fournisseur. Certaines banques dématérialisées proposent le virement SEPA immédiat qui est plus intéressant que la version classique. Il permet aux indépendants de payer leurs fournisseurs en quelques secondes. En général, il est payé par la banque, mais il peut aussi être totalement gratuit et illimité.
Si l’un de ses fournisseurs se trouve en dehors de la zone euro, le travailleur indépendant peut souscrire à une offre comprenant le virement international en ligne qui offre plus de devises disponibles et des taux de change en temps réel. Le virement ou le paiement peut être effectué depuis l’espace client ou via l’application mobile de la banque.
Se mettre à l’abri des problèmes de trésorerie en utilisant l’escompte commercial.
Pour recevoir l’argent le plus rapidement possible, le freelance a tout à fait le droit de faire jouer les escomptes commerciaux. Sa banque en ligne met à sa disposition tout l’argent dû par ses clients, et n’a pas besoin d’attendre l’échéance des effets commerciaux. Le professionnel peut donc disposer de fonds qui lui permettent de lisser les problèmes de trésorerie et de gérer son activité en toute sérénité puisque les factures clients en souffrance sont réduites.
En plus de ce qui a été mentionné précédemment, l’indépendant peut demander des acomptes aux clients ou proposer une réduction des paiements en espèces afin de planifier les problèmes de trésorerie. Il peut, s’il le souhaite, décider de financer ses problèmes de trésorerie en utilisant un compte dans une banque.
Bruno Martins
