Assurance emprunteur : les particularités de l’Assurance Décès Invalidité (ADI)

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Assurance emprunteur : les particularités de l’Assurance Décès Invalidité (ADI)

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La couverture de l’assurance invalidité-décès

L’assurance invalidité-décès protège à la fois le prêteur et l’emprunteur en cas d’invalidité de ce dernier. Celle-ci est généralement caractérisée comme l’incapacité permanente totale ou partielle. L’assuré ne peut pas travailler. Cela signifie une diminution de ses revenus. Grâce à l’assurance ADI, le remboursement du crédit à la consommation de l’hypothèque sur un bien immobilier se fera sans frais pour la compagnie d’assurance.

Cette assurance pour les prêts couvrira également le risque d’incapacité temporaire totale ou partielle de travail. Si le preneur d’assurance se trouve dans cette situation, cela signifie qu’il est temporairement dans l’incapacité d’exercer une activité professionnelle. Dans ce cas, la compagnie d’assurance sera tenue de payer les mensualités du prêt pendant la période où le preneur d’assurance est absent du travail.

En cas de perte de l’emprunteur, l’assurance ADI ne couvrira pas seulement le prêteur mais aussi les survivants de l’assuré. Les héritiers ne seront donc pas tenus de rembourser le capital. De plus, la compagnie d’assurance se chargera de cette démarche.

Cependant, il faut noter qu’il existe une garantie alternative qui peut être incluse dans le contrat d’assurance ADI comme la garantie perte d’emploi ou chômage. Elle doit son nom au fait qu’elle est activée lorsque l’assuré est licencié. Dans ce cas, le paiement des mensualités est effectué sans frais pour l’assureur pendant toute la période de chômage de l’assuré.

En outre, le montant de la couverture d’assurance est calculé en fonction du nombre d’emprunteurs. Si vous obtenez un prêt hypothécaire individuel, par exemple, le plafond de l’assurance-crédit est de 100 %. Cela signifie que vous êtes entièrement assuré. Si le prêt a été contracté par vous deux, vous pouvez opter pour un niveau de 60/40 ou 50/50.

Le prix d’une assurance emprunteur décès et invalidité

Le coût de l’assurance de prêt immobilier ou de crédit à la consommation est calculé en fonction du niveau de risque posé par le prêteur. La compagnie d’assurance devra examiner divers paramètres, notamment la profession de l’assuré et son état de santé ainsi que les activités à risque exercées par l’emprunteur ainsi que son âge, le montant des garanties incluses dans le contrat, etc.

Le montant des cotisations est calculé de deux manières. Si vous choisissez de signer le contrat de groupe proposé par votre établissement de crédit, les mensualités seront déterminées en fonction du montant du capital emprunté. Dans le cas où la prime d’assurance est de 0,4 %, par exemple, la prime mensuelle sera déterminée à 66,67 euros pour un montant de 200 euros (200 000 x 0,4 % égale 66,67). Toutefois, ce montant sera interprété différemment si vous optez pour la souscription d’une police d’assurance, en choisissant la délégation d’assurance. En effet, la prime mensuelle sera calculée en fonction du capital restant dû sur votre prêt. Elle entraînera une réduction continue de vos cotisations tout au long du mois.

Pour bénéficier d’une offre adaptée à votre situation financière, vous devrez faire jouer la concurrence. Pour ce faire, rien de plus simple avec le comparateur d’assurance de prêt immobilier disponible sur le site de l’agence Bourse des Crédits. Vous pourrez ainsi évaluer les différentes offres proposées par les compagnies d’assurance. De plus, vous avez la possibilité de confier le processus de recherche de votre contrat d’assurance à l’un de nos experts. Ce dernier se chargera également de trouver les conditions d’assurance les plus favorables pour vous.

> Pour plus d’informations :

  • Baromètre de l’assurance des prêts immobiliers
  • Assurance décès des prêts immobiliers
  • Courtier en assurance de prêt immobilier
  • Les garanties de l’assurance de prêt

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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