Excelis témoigne de la qualité de l’offre de La Banque Postale
En une dizaine d’années, La Banque Postale est devenue l’une des banques disposant du plus important programme d’assurance-vie. Avec des offres comme Cachemire, Poste Avenir, Assurdix ou Solesio Vie, elle a fait de l’assurance-vie un placement abordable et sans risque. La compagnie va encore plus loin en proposant son offre Excelis. Ce contrat se veut être une référence de la supériorité de l’assurance vie proposée par La Banque Postale. Contrairement aux autres contrats qui sont proposés par l’institution financière La Poste, Excelis fait partie de la catégorie des assurances vie premium.
Il s’agit d’une assurance à support multiple, conçue et soutenue par Génération Vie. C’est la première fois que La Banque Postale fait appel à l’expérience de Gen Vie, après avoir longtemps privilégié les services de CNP Assurances. Le choix de Generation Vie comme assureur est intelligent. En effet, depuis sa création vers 1995, Generation Vie a créé et assuré des contrats d’assurance vie aux profils variés. Generation Vie a gagné en expertise et en ressources humaines lorsque Allianz et Oddo ont uni leurs forces pour contrôler la majorité et 20 % de son capital, respectivement. Depuis, Generation Vie est devenu l’un des acteurs les plus importants du secteur de l’assurance-vie et propose ses services aux grandes banques ainsi qu’à d’autres distributeurs agréés dans toute la France.
Un contrat multi-supports souple
Les caractéristiques d’Excelis diffèrent des autres contrats multi-supports ou monosupports proposés par La Banque Postale. La première chose à noter est que cette formule prévoit un niveau d’entrée qui est élevé. Vous devrez déposer au minimum 75 000 euros pour ouvrir le compte. Vous devrez ensuite verser au minimum 150 euros par mois ou par trimestre. Les dépôts sont autorisés gratuitement lorsqu’ils sont supérieurs à 15 000 euros. Le plafond est réduit à 1.500 euros lorsque vous optez pour la formule de délégation d’arbitrage des OPCVM.
Le support d’investissement est composé du fonds en euros AGF Vie, de fonds profilés diversifiés, de fonds internes et d’unités de compte. Au total, Excelis vous permet d’investir dans divers supports en unités de compte, notamment des obligations de fonds communs de placement, des actions de sociétés, des obligations ainsi que des contrats à terme. La large gamme de profils offerts par Excelis a permis à Génération Vie d’élaborer plusieurs stratégies de gestion en fonction du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter et de la performance attendue. Trois profils de gestion différents sont accessibles, dont des profils de gestion avec mandat et des profils de gestion libre. Les rendements du contrat Excelis sont donc fortement dépendants du profil de gestion.
Fiscalité et départ d’Excelis
Les principaux avantages du contrat Excelis résident dans sa flexibilité et la variété des supports d’investissement qu’il propose. Cependant, il présente également un autre avantage majeur : il s’agit d’une assurance-vie individuelle. Les termes du contrat ne peuvent donc pas être modifiés sans l’accord préalable du souscripteur. Dans ce cas, c’est-à-dire dans ce cas vous. La fiscalité qui s’applique à cette formule est est en vigueur pour tous les contrats d’assurance vie qui sont distribués en France.
La Banque Postale vous permet également de désigner le bénéficiaire du contrat en cas de décès. Le contrat d’assurance-vie Excelis est rémunéré par le biais d’une rente viagère ou d’un versement en capital brut. Vous pouvez également demander le rachat d’une partie ou de la totalité de votre contrat en cas de besoin de fonds. Seuls les rachats partiels avec un programme sont autorisés. Ces restrictions font d’Excelis une formule exclusive parmi les options d’assurance vie de La Banque Postale. Pour évaluer les performances de ce contrat par rapport aux autres offres proposées par cette institution ou d’autres institutions, demandez conseil à un courtier compétent tel que BoursedesCredits.
