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Comparatif 2023 : carte bancaire prépayée & rechargeable 💳

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Comparatif 2023 : carte bancaire prépayée & rechargeable 💳

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Comparaison 2023 : Cartes bancaires prépayées et rechargeables Carte bancaire prépayée, rechargeable et anonyme#

Actuellement, la prolifération des cartes bancaires atteint des niveaux astronomiques. Les cartes bancaires prépayées ne font pas exception.

Les paiements par carte sont monnaie courante dans tous les secteurs. Les cartes prépayées rechargeables ont également trouvé leur place en dehors du secteur bancaire et se présentent le plus souvent sous la forme de cartes bancaires prépayées émises par les buralistes et les banques en ligne, mais aussi de cartes cadeaux pour les magasins.

Malgré l’engouement, les avantages et les bénéfices des cartes bancaires prépayées ne sont pas largement compris.

C’est la raison pour laquelle, dans ce guide, vous pourrez apprendre tout ce qu’il faut savoir sur les cartes bancaires prépayées et découvrir des solutions à des questions telles que Quelle est la fonction d’une carte bancaire prépayée ? Quels sont les avantages et les inconvénients d’une carte bancaire rechargeable ? Comment obtenir une carte bancaire prépayée anonyme et sécurisée ? Quelles sont les principales banques proposant des cartes de paiement prépayées en France ?

La carte bancaire la plus sécurisée pour le rechargement, les cartes bancaires prépayées et anonymes.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée ?

Il s’agit d’une carte prépayée, alternative à la carte bleue, qui peut être rechargée sans avoir à être reliée au compte bancaire. Une carte prépayée peut être de type Visa ou MasterCard et offre la possibilité de :

  • Faire des achats dans les magasins
  • D’effectuer des retraits dans les distributeurs automatiques de billets dans tous les guichets automatiques.
  • Payer ses achats en ligne en toute sécurité

Vous pouvez vous procurer la carte bancaire prépayée dans différents points de vente, notamment les bureaux de tabac ou les bureaux de poste (pour la Banque Postale) ou en ligne.

La carte prépayée peut être rechargée en fonction de vos besoins. Vous pouvez recharger votre carte bancaire en ligne ou dans l’un des points de vente mentionnés pour continuer à effectuer vos achats en cas d’épuisement de votre solde.

La carte prépayée peut également être totalement anonyme et peut être utilisée comme une carte virtuelle ou physique.

Quelle est la différence entre la carte prépayée et la carte « standard » ?

Les cartes prépayées présentent des différences distinctes par rapport aux cartes bancaires traditionnelles, telles que :

  • Contrairement aux cartes de débit ou de crédit qui sont liées à des comptes bancaires, la carte prépayée n’est pas nécessairement liée à un compte dans une banque.
  • Les cartes prépayées peuvent être anonymes car elles ne contiennent pas d’informations personnelles sur le propriétaire, et aucune preuve de propriété n’est nécessaire.
  • Le titulaire d’une carte pré payée ne peut utiliser que le montant indiqué sur la carte. Il n’a pas la possibilité d’être à découvert comme le ferait une carte bancaire ordinaire.
  • En raison de l’absence d’un compte valide et du lien avec le propriétaire de la carte, n’importe qui peut utiliser la carte en question, ce qui est différent des cartes de crédit et de débit qui ne sont disponibles que pour les propriétaires légaux.

Quel est le fonctionnement d’une carte prépayée ?

Il est évident qu’une carte de crédit prépayée est dotée de toutes les caractéristiques d’une carte traditionnelle, mais elle est reliée au compte bancaire. Ce type de carte est lié à un compte de carte de crédit, et son utilisation est extrêmement simple.

Pour utiliser une carte prépayée, il suffit d’alimenter le compte en créditant un certain montant.

Pour débiter la carte bancaire que vous avez prépayée, vous avez quatre possibilités :

  • par virement bancaire à la banque
  • en espèces
  • au moyen d’un chèque
  • par virement sur carte de crédit

Sachez qu’avec une carte de crédit prépayée, il n’est pas possible de mettre votre solde à découvert, et que chaque débit nécessite une autorisation minutieuse.

Il existe cependant des exceptions à la règle. C’est le cas de Nickel, qui propose des cartes de crédit pouvant être liées au compte bancaire. A l’avenir, vous recevrez le numéro de compte bancaire ainsi qu’un IBAN qui vous permettront de recevoir des virements ainsi que de débiter directement votre compte.

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Les avantages les plus importants d’une carte bancaire prépayée

La carte prépayée n’est pas une carte de crédit ordinaire mais elle présente tout de même quelques avantages :

  • Une carte pour tous car toute personne, quelle que soit sa situation financière (pas de revenu minimum, pas d’interdit bancaire…) ou son âge ) peut obtenir une carte bancaire prépayée.
  • Un meilleur contrôle de vos dépenses car seul l’argent qui se trouve sur votre carte peut être utilisé.
  • Disponible auprès de votre banque, dans un bureau de tabac, à la poste ou dans un supermarché, et bien sûr, en ligne.
  • Sécurité en cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse, car la carte n’est pas liée à un compte dans une banque et nécessite un code de cryptage.
  • Un anonymat absolu puisque la carte prépayée n’est pas associée à un propriétaire spécifique et qu’il n’est pas nécessaire de fournir une preuve de propriété.
  • Des moyens de paiement acceptés presque partout et en particulier les cartes MasterCard qui vous donnent la possibilité d’effectuer des achats sur des millions de surfaces au sein du réseau MasterCard.

Quels sont les principaux inconvénients d’une carte prépayée pour les banques ?

  • Frais de service : la commission peut être facturée aussi bien pour le service fourni par la carte que pour les transactions effectuées, comme le transfert et le retrait de fonds, la vérification du solde et même l’absence d’activité sur la carte. Le coût de la carte prépayée sera variable.
  • Restrictions d’utilisation : une carte prépayée émise en France ne peut pas être utilisée en dehors de la France. Vous ne serez pas autorisé à transférer ou à retirer de l’argent.
  • Limites des paiements : Un montant limité d’argent peut être prélevé sur la carte de crédit prépayée. En outre, il existe une limite annuelle totale pour les transactions et un montant limite pour les fonds qui peuvent être conservés sur le compte.
  • Crédit non disponible : Comme la carte n’est pas liée à un compte auprès d’une banque, le titulaire de la carte n’a pas accès à l’autorisation de découvert et à l’assurance.

Quels sont les différents types de cartes prépayées ?

La législation française n’autorise que deux types de cartes prépayées. D’une part, les cartes non rechargeables dont le montant du paiement peut être supérieur à 250 EUR ; d’autre part, les cartes rechargeables qui permettent pour la plupart du temps un maximum de 10.000EUR.

En particulier, il faut savoir qu’une carte prépayée est une carte avec ou sans compte en l’état et ne peut être utilisée qu’une seule fois ou bien il peut s’agir d’un compte qui peut être chargé par virement, carte bancaire ou dépôt d’espèces.

En général, une carte bancaire prépayée rechargeable a un coût. D’un autre côté, il existe des réductions sur les cartes bancaires prépayées avec des conditions spécifiques pour les entreprises et les particuliers, notamment avec Revolut et N26.

Les cartes bancaires prépayées qui nécessitent un compte dans une institution

Ce type de carte bancaire prépayée vous donne le RIB ainsi qu’un IBAN et la possibilité de transférer des fonds. Pour faire usage de ce mode de paiement, aucun dossier n’est nécessaire. Nous sommes en mesure de citer la Banque Postale avec sa carte prépayée.

Il est seulement demandé de fournir un justificatif d’identité ou de domicile. Ce type de carte prépayée permet de dépenser davantage que les cartes non rechargeables car il s’agit d ‘une carte électronique qui n’est pas nominative.

En outre, elle permet aux utilisateurs de mieux gérer leurs dépenses grâce à leur espace privé, qui est accessible en ligne via une application sur votre téléphone.

Des cartes bancaires prépayées qui peuvent être rechargées sans compte

Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte dans une banque pour profiter des avantages d’une carte bancaire prépayée. Pour l’activer, il suffit d’obtenir un compte, puis de l’activer, soit en ligne, soit en retirant de l’argent à un distributeur automatique.

Que le solde soit épuisé ou non, il est toujours possible de recharger votre carte. Pour ce type de carte, vous pouvez augmenter le nombre de cartes bancaires rechargeables car chaque espace personnel créé dans les enseignes qui promeuvent ce système a droit à la carte bleue.

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F ou à qui s’adressent les cartes bancaires prépayées ?

L’une de leurs forces est leur accessibilité. Elles sont donc ouvertes à tous, et sans aucune restriction. Elles sont particulièrement adaptées :

  • Les personnes qui gagnent peu ont la possibilité de ne pas avoir de revenu minimum requis.
  • Les personnes qui ne savent pas gérer leurs finances car cette carte ne prévoit pas de facilité de découvert.
  • Les personnes qui ne sont pas autorisées à accéder à leurs comptes bancaires car il n’y a pas de contrôle d’inscription à la Banque de France.
  • Les étrangers qui ne peuvent ou ne veulent pas ouvrir un compte à la banque.
  • Les parents qui recherchent une solution bancaire simple et rapide pour leurs enfants, et qui souhaitent bénéficier des avantages offerts par cette carte, notamment la facilité de paiement et la sécurité de ne pas avoir à prendre le risque de s’endetter.
  • Pour les adeptes du shopping en ligne, afin de réduire les risques de fraude et de perte de leurs coordonnées bancaires (RIB IBAN, RID), voire de se faire voler leur argent.

Comment puis-je obtenir une carte prépayée et de crédit rechargeable ?

Il existe de nombreuses sociétés qui proposent une carte de crédit prépayée en France. Certaines d’entre elles offrent la possibilité d’acheter une carte bancaire prépayée en utilisant le RIB ou une carte bancaire anonyme prépayée.

Ouvrir un compte prépayé au bureau de tabac ou dans un magasin d’alimentation.

La carte bancaire prépayée que vous trouverez chez le buraliste n’est pas rechargeable et, par conséquent, elle n’est liée à aucun compte bancaire. Il s’agit d’une carte de crédit émise par une banque, immédiatement accessible après l’ouverture du compte chez le buraliste.

Il existe toutefois des exceptions, comme la Neo-bank Nickel, qui permet d’avoir un compte avec un solde courant et qui est vendue dans les bureaux de tabac.

Sachez que cette démarche n’est pas gratuite car le coût de ces cartes est important en raison des frais supplémentaires.

Il est généralement admis que chez un buraliste, le prix d’une carte de crédit prépayée se situe entre 25 et 30 EUR. En revanche, lorsque vous faites vos courses dans un supermarché, c’est une toute autre histoire, car certaines cartes prépayées qui y sont disponibles fonctionnent avec un compte bancaire nominatif et les transactions effectuées avec la carte utilisée sont soumises à des frais réguliers ou fixes.

Le processus d’obtention d’une carte bancaire prépayée en ligne auprès d’une banque

Il n’est pas nécessaire de se déplacer pour acheter une carte bancaire prépayée. La demande d’ouverture d’un compte bancaire se fait sur internet.

Contrairement aux autres modes d’achat et de livraison, le délai de livraison est de cinq jours en France métropolitaine et d’environ un mois dans les territoires et départements d’outre-mer. Si vous disposez d’une carte bancaire rechargeable accessible sur internet, le montant du retrait et du paiement peut atteindre 10 000 EUR par mois sur certaines plateformes comme PCS.

Sachez que cette carte n’est pas limitée et ne comporte pas de frais cachés. Une fois que vous aurez ouvert votre compte, vous serez informé du coût de chaque transaction. De plus, les transferts d’argent sont gratuits.

Une carte de crédit prépayée rechargeable d’une banque en ligne présente de nombreux avantages. Elle vous permet de gérer plus efficacement vos dépenses dans votre espace personnel, et d’avoir accès à une assistance personnelle ou de bénéficier de certains avantages comme le cashback.

Un comparatif approfondi des cartes bancaires prépayées

Comme vous l’avez sans doute deviné, il est beaucoup plus avantageux d’acheter une carte prépayée en ligne plutôt que dans un bureau de tabac ou au supermarché, comme Transcash.

C’est pourquoi nous avons choisi pour vous les trois meilleures offres de cartes bancaires prépayées rechargeables en ligne dans les banques :

PCS ainsi que ses cartes bancaires rechargeables pour argent liquide prépayé.

Forte de plus de 20 ans d’expérience dans le secteur bancaire, l’équipe de CreaCard s’est associée à une banque spécialisée et à Mastercard(r) pour vous proposer des options prépayées via PCS, la plateforme dédiée de la société.

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Avis sur PCS carte prépayée

C’est la raison pour laquelle PCS propose trois produits attrayants et nouveaux. Avec la carte bancaire prépayée PCS Absolute, vous n’aurez à vous soucier d’aucun problème concernant la validité ou la limite de la carte, puisque la limite peut aller jusqu’à 10 000 EUR, et la durée de la carte est de trois ans maximum, le tout pour seulement 19,90 EUR.

Il est important de savoir que deux autres offres identiques et moins chères sont disponibles à la comparaison, nous vous recommandons de vérifier ces offres en ligne sur le site de PCS.

Nickel ainsi que sa carte prépayée bleue qui peut être chargée chez les buralistes.

Evaluation du compte Nickel Banque mobile

Nickel est connu pour son réseau de buralistes partenaires à travers le pays. Les offres sont accessibles à toute personne âgée de plus de douze ans sans condition de revenus ou de dépôts.

Vous pouvez ouvrir un compte chez Nickel en quelques minutes, chez l’un des quatre cents buralistes clients de la banque en ligne. Nickel ne propose qu’un compte personnel ordinaire qui peut être converti en un compte avec une option premium au prix de 30 euros par an.

L’offre de base coûte 20 euros par an et est accompagnée d’un RIB français ainsi que d’une carte prépayée acceptée dans le monde entier qui vous permet de transférer des fonds et de retirer ou déposer des espèces. Il est important de noter que la carte Nickel peut être rechargée en argent en personne chez un buraliste partenaire.

Disposez-vous d’une carte bancaire prépayée gratuite ?

Une carte prépayée gratuite est tout à fait possible dans le cas où vous ouvrez un compte auprès d’une néobanque comme Revolut ou N26.

Revolut et la carte Revolut, qui est une carte prépayée gratuite multi-devises et internationale.

Revolut avis de la néobanque

La société britannique Revolut a été créée en 2015 et est depuis devenue l’une des banques sur internet les plus connues de ce type. Elle est spécialisée dans les transferts d’une devise à l’autre, qui entraînent généralement des coûts très élevés lorsqu’ils sont effectués via les banques traditionnelles.

Le compte Revolut fonctionne donc comme un porte-monnaie numérique utilisable dans plusieurs devises et accessible via l’application Revolut.

Cette application permet également aux utilisateurs d’effectuer des paiements avec n’importe quelle devise et gratuitement. Pour plus d’informations, nous vous proposons de parcourir notre revue complète de Revolut et des nombreux avantages que cette banque sur mobile a à offrir.

N26 ainsi que sa carte prépayée rechargeable gratuitement

La banque N26 en ligne est une fintech de renom. Ce qui différencie N26 des autres banques, c’est la facilité avec laquelle vous obtenez votre compte bancaire et contrôlez votre argent via une application.

N26 carte prépayée

Avec cette application, vous êtes en mesure de suivre chaque transaction en temps réel et de bloquer votre carte en un clic, de modifier la limite et de transférer de l’argent

La carte bancaire prépayée avec trois points forts

Bien qu’une carte bancaire prépayée soit pratique à utiliser comme une carte bancaire ordinaire , elle se distingue nettement des cartes de crédit et de débit traditionnelles. Il ne faut donc pas se méprendre sur ces notions.

  • La carte bancaire prépayée n’est autorisée que dans la limite du montant prépayé et ne permet ni un découvert ni l’ouverture d’une ligne de crédit ;
  • Lorsque la limite a été « atteinte », la carte est bloquée ou inactive jusqu’au moment où les transactions avec elle ne sont possibles qu’après le dépôt de fonds (uniquement lorsque la limite de la carte peut être renouvelée) ;
  • Les cartes, qui sont remises à la personne qui les détient, et ne nécessitent pas de vérification des données personnelles de l’acheteur ni la présentation de documents. En réalité, la carte prépayée est une sorte de carte bancaire qui ne nécessite pas de compte et présente de nombreux avantages.
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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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