Examen de Karmen Examen de Karmen : La solution de financement RBF est une excellente option pour les entreprises SaaS
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Aperçu de la solution de financement Karmen
L’entreprise a été fondée en 2021. Karmen a été créée en 2021. Elle est fondée en 2021, Karmen est une Fintech fondée en 2021, Karmen cherche à aider les entreprises SaaS et autres entreprises à revenus récurrents à obtenir un financement de manière simple et rapide sans avoir à réduire son capital. Inspiré du modèle RBF (Revenue Based Financing), qui a fait ses preuves outre-Atlantique et notamment dans les pays anglo-saxons, ce mode de financement repose sur les revenus récurrents que vous percevez, qu’ils soient mensuels (ARR) ou mensuels (MRR).
C’est évident, le service de financement de Karmen s’adresse aux entreprises qui génèrent des revenus récurrents et à la dynamique des abonnements comme les développeurs de logiciels SaaS, les marques d’abonnement D2C, les entreprises de location ou de services et les salles de sport et plus encore. En fait, toute entreprise qui propose un abonnement à ses clients.
Avec l’annonce de leur levée de fonds de 22 millions d’euros début 2022, Karmen apparaît dans le monde des solutions de financement basé sur les revenus comme un acteur essentiel et indispensable.
Nous vous proposons un guide et un examen complet et approfondi de l’option de financement Karmen fourni par nos professionnels. L’objectif est de vous fournir une évaluation objective des avantages et des inconvénients avant de soumettre une demande pour ce financement non dilutif et sans intérêt.
Avantages du financement Karmen
- Une simulation rapide de financement en ligne en moins de 5 minutes via leur plateforme
- La signature du contrat de financement dans les 48 heures.
- Un financement non dilutif, ce qui signifie que votre capital ne sera pas dispersé : vous gardez le contrôle de votre entreprise.
- Pas de coûts cachés : vous savez dès le départ ce que vous allez rembourser
- Connexion à vos outils de gestion des abonnements comme Stripe, Chargebee
- Accès à vos flux bancaires via OpenBanking
- Connexion à votre CRM pour gérer vos clients comme Sales Force ou Hubspot
- Connexion à vos campagnes de publicité en ligne comme Google Ads Facebook Ads, …
- Un prêt sans intérêt Ce n’est qu’une petite commission qui est prélevée, sans frais cachés.
Les avantages du financement Karmen
- Seules les entreprises ayant un chiffre d’affaires annuel minimum de 60.000 euros sont acceptées.
- Les sociétés ou entreprises éligibles sont tenues de s’inscrire pour une période minimale de 12 mois.
- Les micro-entreprises, les auto-entrepreneurs, les freelances, etc. Ne sont pas éligibles pour cette offre de financement.
Conditions, taux et frais qui sont associés au financement Karmen
Tout d’abord, laissez-nous vous informer que les options de financement telles que Karmen sont comme des solutions d’affacturage, sauf que vous ne financez pas une facture, mais les abonnements que vos clients vous ont achetés. En outre, vous ne devez pas payer d’intérêts sur le montant emprunté, comme vous le feriez avec un prêt commercial ordinaire ; au contraire, vous payez une commission sur le montant que vous souhaitez emprunter. Il n’y a pas de longs dossiers à constituer, et vous recevez une réponse dans les 48 heures suivant l’introduction de votre demande.
La commission proposée par Karmen est totalement transparente, et vous connaissez à l’avance le montant que vous allez verser à la Fintech.
- Financement jusqu’à 40% du revenu annuel récurrent. Si vous avez un montant récurrent de 100 000 EUR, Karmen peut vous financer jusqu’à 40 000 EUR.
- Le taux de commission est fonction de la durée de remboursement et de l’évaluation du risque (credit scoring). Sur une période de 12 mois, la commission se situe entre 8 et 11 % pour un premier financement.
- Durée de remboursement Entre 6 et 12 mois, au maximum.
Avis des Experts Centenaire sur le financement Karmen
La première chose que nous aimons à propos de l’alternative de financement d’entreprise de Karmen est qu’elle est entièrement en ligne et permet aux entreprises françaises et européennes de déterminer leur éligibilité au RBF (Revenue-Based Financing) d’une manière simple. Ce peut être en connectant de manière sécurisée votre compte bancaire professionnel ou vos solutions d’abonnement, vos informations leur permettront de vous informer du montant que vous pouvez être en mesure de financer.
C’est la raison pour laquelle Karmen examine vos informations en seulement 5 minutes, et peut vous accorder un crédit en seulement 48 heures.
Nous apprécions également le fait que la plateforme de financement vous offre la possibilité de vous connecter à tout environnement technologique, que ce soit Stripe, Chargebee,… pour gérer vos abonnements (facturation) et vos comptes bancaires au niveau professionnel ainsi que votre logiciel de comptabilité comme Sage, Quickbooks. Aussi, votre CRM pour gérer vos clients comme HubSpot, Salesforce ,…ou vos campagnes de publicité en ligne comme Facebook Ads, Google Ads.
De plus, que vous soyez un entrepreneur ou que vous développiez un SaaS ou une entreprise de location ou que vous offriez actuellement à vos clients un service d’abonnement mensuel, Karmen peut vous proposer de financer jusqu’à 40 % de vos revenus récurrents annuels, qu’ils soient perçus mensuellement, trimestriellement ou annuellement. Ce financement vous permettra de développer votre activité en recrutant des investissements en marketing, ainsi que tout autre investissement susceptible d’augmenter vos revenus.
Nous apprécions également le fait que le financement de Karmen est sans intérêt, contrairement aux banques pro traditionnelles, et sans qu’il soit nécessaire de céder des parties du capital. L’offre est simple et s’appuie sur vos informations personnelles pour vous proposer un prêt sans frais, ni assurance, ni coûts, et juste une commission qui pourrait être remboursée en six à douze mois.
Notez que pour être éligible à cette option attrayante, connue sous le nom de RBF (Revenue-Based Financing), il est essentiel d’avoir établi votre société ou entreprise depuis au moins douze mois et d’atteindre le revenu annuel qui est de 60 000 euros ou 5 000 euros par mois.
Startup SaaS : Pourquoi opter pour un financement RBF, similaire à Karmen, pour un flux de trésorerie instantané ?
Lorsque l’on parle de création d’entreprise, c’est que l’on souhaite une croissance régulière et un développement rapide. C’est pourquoi vous avez besoin des fonds nécessaires pour financer votre. Face à ce besoin de croissance, il existe diverses méthodes pour obtenir des fonds (liste non exhaustive) afin d’assurer le cash-flow
- Il faut s’adresser aux banques pour obtenir un crédit professionnel
- Collecter de l’argent auprès de fonds d’investissement ou d’investisseurs providentiels
- Recevoir l’aide d’organismes de financement de fonds publics comme la BPI (Banque Publique d’Investissement) en France.
Cependant, ces formes de financement, qui peuvent être fructueuses, nécessitent une période de temps considérable pour constituer les documents nécessaires (entre 2 et 6 mois) ainsi que le plan d’affaires, les garanties, ou dans certains cas, vous devez offrir des garanties personnelles ou hypothéquer votre maison ou vendre des actions de votre entreprise à volonté. En outre, il y a de nombreux frais supplémentaires, comme l’assurance du prêt si vous choisissez de passer par les banques.
Si vous choisissez d’utiliser la plateforme Karmen De l’autre côté, vous choisissez une option qui dépend de vos revenus puisque la solution sera connectée à votre environnement technologique actuel. D’autre part, le processus de financement est rapide (48 heures), sans frais cachés, et avec la possibilité de rembourser ou de payer votre prêt sans surprise.
Que fait Karmen pour répondre aux besoins financiers des entreprises par abonnement ?
En France en 2023, de plus en plus d’entreprises se forment avec un service proposé sur la base d’un abonnement. Même si elles génèrent une énorme quantité d’argent grâce à la création de l’entreprise, les banques ayant une expérience professionnelle ne sont pas en mesure de suivre ces entreprises car elles ne savent pas comment évaluer leurs performances. Il est essentiel de comprendre que les banques conventionnelles demandent à voir un minimum de trois bilans (3 ans d’existence) et des garanties sur vos actifs. C’est quelque chose que vous n’avez pas lorsque vous êtes une entreprise de services où la plus grande dépense est la masse salariale.
Il en va de même pour les services d’affacturage qui permettent aux entreprises d’obtenir un crédit professionnel en présentant des factures (créances) en échange de liquidités. Cette option est généralement utilisée par les entreprises qui ont des problèmes de retard de paiement ou qui doivent fermer parce qu’elles n’ont pas assez d’argent. Dans l’absolu, le financement RBF est similaire à l’affacturage, mais les sociétés qui proposent ce type de financement ne savent pas comment évaluer l’abonnement alors qu’il s’agit d’une facture en cours !
Selon Centenaire, la méthode la plus efficace pour évaluer votre capacité financière lorsque votre entreprise dépend de cette nouvelle économie qu’est l’abonnement, est sans aucun doute le RBF. Ce modèle américain qui a fait ses preuves et qui s’exporte en France et dans d’autres pays européens, permet aux entreprises de se développer rapidement et d’obtenir une trésorerie instantanée. Nous regrettons seulement que ce type de financement ne soit pas adapté aux micro-entreprises, aux auto-entrepreneurs et aux freelances. Ils représentent 75% des entreprises qui se créent chaque année en France.
