Comment choisir le meilleur service de paiement en ligne ou PSP (Payment Service Provider) pour votre boutique en ligne ?
Choisir la meilleure méthode de paiement en ligne est crucial pour les entreprises de commerce électronique… la raison derrière cela est assez simple : plus vos clients ont une variété d’options de paiement disponibles et moins ils rencontreront d’obstacles lorsqu’ils feront des achats.
Beaucoup d’entre vous utilisent par défaut des options de paiement en ligne populaires comme Stripe ou Paypal, mais saviez-vous que Revolut Business offre une option de paiement en ligne gratuite qui ne demande pas de commissions pour démarrer votre activité ?
C’est pourquoi nous avons créé ce guide et un comparatif des services de paiement en ligne ou des fournisseurs de services de paiement afin de vous assurer que vous pouvez tourner plus de clients, augmenter vos revenus de manière significative et payer moins de frais ! (En diminuant le montant de la commission par transaction à x pourcentage).
Les solutions de paiement en ligne les plus sûres peuvent également garantir la sécurité de chaque transaction et rassurer votre client en lui fournissant un système et une plateforme de paiement en ligne sécurisés.
L’option de paiement en ligne est un outil important pour votre entreprise afin de stimuler la croissance de votre activité en ligne. Il est donc essentiel de sélectionner le mode de paiement le plus adapté à votre situation particulière.
Notre avis sur la façon de sélectionner l’option de paiement en ligne la plus sûre
Bien qu’il s’agisse du mode de paiement le plus répandu en France, il est indispensable d’accepter un large éventail de cartes bancaires, c’est-à-dire de différents réseaux (Mastercard, Visa, Amex, etc.) mais aussi des bons d’achat de produits alimentaires de différents réseaux ainsi que d’autres modes de paiement sécurisés (prélèvement bancaire, lien de paiement par virement, ou paiement à distance,…) fournis par les nouveaux clients. ) fournis par de tout nouveaux clients. Le fait d’offrir la plus large gamme d’options de paiement à vos clients vous permettra de réduire la fréquence d’abandon des paniers.
Il existe deux types d’options de paiement en ligne :
- Les solutions de paiement en ligne liées à un contrat pour la vente à distance.
- Les options de paiement en ligne sans nécessité d’un contrat de vente à distance.
Le service de paiement en ligne qui inclut le contrat de vente à distance (VAD)
Ce type de mode de paiement en ligne proposé par les banques traditionnelles ou les organisations vous oblige à établir une convention de vente à distance qui décrit vos activités commerciales. Après l’exécution du contrat par les deux parties, vous recevrez un numéro de clé marchand ou numéro VAD qui vous donnera le droit d’accepter les paiements effectués par carte de crédit, essentiellement.
Attention : la banque ou autre institution bancaire se réserve le droit de refuser la signature du contrat pour quelque raison que ce soit, sans être tenue de fournir d’explications. Cela pourrait rendre vos activités commerciales sur l’internet un peu plus difficiles .
En termes simples, c’est la banque qui gère la transaction. Lorsque vos clients vont payer, ils se rendent sur le site de la banque qui confirme en ligne l’autorisation de la transaction. Elle vous informe également qu’une nouvelle transaction a été effectuée. Bien entendu, vous aurez la possibilité d’accepter ou de refuser la transaction du client par le biais de l’option de paiement en ligne utilisant VAD.
Les nouvelles options et plateformes de paiement en ligne qui ne disposent pas de contrats VAD.
Si vous ne voulez pas que votre banque soit impliquée dans la gestion de vos transactions avec les clients, ou dans le cas où votre contrat VAD a été rejeté ou que vous devez payer moins à votre banque. Ne vous inquiétez pas : de nouvelles options de paiement en ligne sans VAD et sans banque existent et peuvent vous aider à développer votre activité sur internet !
Ces options de paiement en ligne sans VAD telles que myPOS, PayPlug, VivaWallet, SumUp, Paygreen, Mollie, etc…. sont généralement sans engagement et nécessitent un abonnement sans frais.
Les options de paiement en ligne sans VAD peuvent accepter les moyens de paiement les plus populaires dans le monde entier : cartes de crédit sur différents réseaux, ainsi que de nouveaux moyens de paiement comme les places de marché (AmazonPay), les prélèvements automatiques, les virements… qui peuvent vous permettre de booster votre taux de conversion, et par conséquent votre volume de ventes ainsi que le CA (chiffre d’affaires) !
La monnaie électronique et l’agrément des établissements de paiement
Intégrer ces moyens de paiement en ligne innovants sans avoir de convention avec une banque VAD sur votre site a été extrêmement et rassurant. Car, comme nous l’avons dit précédemment, vous n’êtes pas obligé de signer une convention avec une banque. Cependant, vous pouvez bénéficier de garanties similaires à celles des banques en choisissant ces prestataires de services de paiement en ligne (il est seulement essentiel de vérifier que votre solution de paiement dispose de ce type de certification).
Les garanties sont délivrées par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) et font partie de l’Autorité Bancaire Européenne (ABE) qui accorde l’agrément en tant qu’établissement de monnaie électronique en examinant les éléments suivants (liste non exhaustive) :
- Les méthodes utilisées pour lutter contre la fraude.
- Les solutions mises en œuvre pour la protection des moyens de paiement.
- La protection contre la perte de fonds par chaque client ou utilisateur.
- La vérification des fonds du compte propre.
- La vérification des actionnaires et des dirigeants et actionnaires, etc.
Cet agrément est extrêmement encadré et nécessite une enquête de 3 mois avant que le prestataire puisse être agréé.
Le service de paiement à distance est la solution web du Click & Collect.
A partir de mars 2020 dans le cadre de l’épidémie COVID-19, le paiement à distance est une technique de paiement en ligne qui s’est démocratisée. Proposée par les derniers prestataires de services de paiement sur internet ainsi que par la dernière génération de terminal de paiement (TPE), cette fonction permet aux entreprises de vendre leurs produits ou services en envoyant des messages sécurisés au client.
En termes plus simples, il s’agit d’envoyer un lien hypertexte par e-mail ou SMS à votre client, indiquant le service ou le produit avec le prix que vous avez spécifié. Après avoir reçu ce message, le client peut cliquer sur le lien, qui le conduira à un endroit sécurisé où il pourra payer son achat avec une carte de crédit.
Ce service et ce mode de paiement commencent à être de plus en plus utilisés, notamment pour le click and collect, mais aussi pour les ventes par téléphone.
Sélectionnez votre mode de paiement en ligne en fonction de vos services ou produits ainsi que de vos clients
Pour choisir le mode de paiement le plus approprié pour soutenir vos ventes en ligne, vous devez tenir compte des éléments suivants
- Le coût de vos produits ou services est un facteur clé pour décider de la meilleure solution, en mettant l’accent sur les taux de commission ainsi que sur les tarifs et les conditions proposés (avec ou sans abonnement, par exemple).
- Le lieu où vous allez vendre vos produits, uniquement sur le marché national ou même international, car les réseaux de paiement par carte bancaire ne sont pas identiques selon les pays et aussi les taux de commission (vérifiez le taux en zone euro, et hors zone euro).
- Votre boutique en ligne doit s’assurer que votre logiciel de commerce électronique, que vous utilisiez un CMS comme Prestashop, Shopify, Magento ou que vous le développiez vous-même.
- Les modes de paiement utilisés par vos clients : virement, chèques, cartes de prélèvement, etc.
Consultez notre revue des différentes options de paiement en ligne sans contrat de vente à distance et sélectionnez l’option de paiement en ligne la mieux adaptée à vos besoins ci-dessus.
Si vous possédez un magasin de détail réel (point de vente), vous pouvez consulter notre revue des différents modes de paiement.
Il est important de savoir comment intégrer votre service de paiement en ligne sécurisé à votre site de commerce électronique.
Si l’intégration d’un nouveau système de paiement en ligne est gratuite, il est important de s’assurer de sa faisabilité et de sa compatibilité avec votre site de commerce électronique.
Que ce soit par le biais de votre CMS (Prestashop, Magento, Woocommerce, Shopify, Wizishop, etc.) ou même de votre propre système, certaines options de paiement en ligne permettent une intégration facile (Plug and Play). D’autres nécessitent des intégrations plus complexes ; assurez-vous de connaître les capacités de votre système avant de vous décider pour une option de paiement en ligne en utilisant notre avis.
Zoom sur notre réflexion et notre comparaison : quelles sont les options de paiement en ligne les plus fiables pour la France et l’Europe afin de faciliter l’encaissement des fonds de votre boutique en ligne ?
Depuis 2023, de nouvelles méthodes de paiement ont gagné beaucoup de popularité à travers le marché français et européen. Dans le sillage de l’épidémie sanitaire qui a débuté en 2020, les habitudes d’achat ont changé avec un nombre croissant de transactions en ligne et c’est désormais une obligation pour les entreprises de vendre leurs produits en ligne.
Si vous ne le savez pas, les vendeurs de produits en ligne choisissent des marques populaires comme Paypal, Stripe, Paylib ou Lyra’s Payzen ; cependant, elles ne répondent pas nécessairement à vos besoins et vous pourriez être amené à payer des frais pour un service de paiement en ligne qui n’est pas toujours adapté à votre activité. Il y a d’autres facteurs à prendre en compte, car la vente d’achats en ligne attirera une clientèle internationale, avec des frais de cartes étrangères et l’obligation d’accepter des méthodes de paiement alternatives.
Découvrez les solutions de paiement en ligne les plus efficaces grâce à Centenaire, comment intégrer un système de paiement en ligne sur votre site web avant de dire « oui » à la vente sur Internet.
Viva Wallet, la solution de paiement en ligne adaptée à tous les types d’entreprises avec la technologie smart Checkout.
VivaWallet est un tout nouvel acteur qui permet aux entreprises et aux e-commerçants… d’offrir l’option du paiement en ligne à leurs clients de manière simple et intuitive, avec un taux compétitif à partir de 0,7 %, que vous pouvez réduire à 0 % grâce au cashback offert par le compte professionnel Viva Wallet.
VivaWallet est la première entreprise en France à utiliser la technologie Smart Checkout qui permet d’augmenter les taux de conversion des ventes de votre boutique en ligne grâce au fait que vous permettez à vos clients d’accéder à une page de paiement en ligne sécurisée qui est hébergée par Viva Wallet ainsi qu’à de nombreuses autres fonctionnalités comme l’enregistrement de vos préférences de paiement ainsi que le paiement échelonné et ainsi de suite…
Avantages de la plateforme de paiement en ligne Viva Wallet
- Une adhésion gratuite sans obligation ni abonnement.
- Un compte professionnel associé sans frais ni coûts de maintenance.
- Un taux de commission compétitif (avec la possibilité d’une commission nulle).
- L’accès aux fonds dès le lendemain pour une meilleure gestion de la trésorerie.
- Une intégration facile et transparente avec les plateformes de commerce électronique comme WooCommerce, Magento, Prestashop, Shopify, etc.
- Accepte les principaux réseaux de cartes de crédit (Visa, Mastercard, American Express, Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay) ainsi que 24 options de paiement (cartes de débit et de crédit internationales, locales et internationales, Alipay, JCB, WeChat Pay, etc.)
- Fournit le lien de paiement par email, avec un code sécurisé.
- Améliorez votre taux de conversion de 20 % grâce à Smart Checkout (paiement en moins de 30 secondes) :
- Vous pouvez mémoriser les préférences de vos clients ainsi que leurs cartes de crédit.
- Affiche en temps réel les méthodes de paiement qui fonctionnent le mieux pour éviter l’abandon du panier.
- Vos clients peuvent vous payer par crédit pour 4 fois dans le cas de Paypal Pay et être payés par prélèvement automatique.
Points de vigilance pour ce mode de paiement en ligne :
Ce service de paiement en ligne est libre de toute restriction. Il est juste crucial de vous rappeler de recevoir vos fonds dans les plus brefs délais le lendemain, sept jours sur sept et sans commission. Le compte doit vous permettre d’accéder au compte commercial en ligne Viva Wallet gratuitement, sans engagement et sans commission.
Lisez notre revue complète de VivaWalletor cliquez ici pour vous inscrire au service de paiement en ligne sans engagement.
PayPlug : le moyen de paiement en ligne accessible à toutes les TPE et PME
Payplug est une société française qui propose des paiements en ligne via un forfait basé sur le nombre de transactions effectuées en ligne. En intégrant votre entreprise au paiement en ligne Payplug, vous pourrez offrir à vos clients la possibilité d’accepter tout type de carte bancaire crédit ou espèces, avec la possibilité de payer en plusieurs fois (3 ou 4 fois).
Avantages de l’inscription à Payplug, un service de paiement en ligne
- Il s’intègre facilement à une plateforme de commerce électronique (CMS) comme Magento, Prestashop, Shopify et bien d’autres encore…
- Lien de paiement par SMS ou E-mail avec un code sécurisé pour cliquer et collecter par exemple
- Faible taux de commission
- Accepte les paiements en 3 ou 4 fois grâce à son alliance avec Oney
- Accepte la plupart des banques (entreprises de la zone euro, zone euro, réseaux étrangers)
Les points de vigilance pour ce service de paiement en ligne :
- Taux de commission élevés pour les cartes bancaires étrangères qui ne sont pas dans la zone euro (2,5 %), vous avez la possibilité de prendre la décision de ne pas les accepter.
Pour lire notre analyse complète de PayPlugor, cliquez ici pour obtenir directement ce moyen de paiement en ligne gratuit.
SSP Les solutions de paiement qui peuvent être payées sans restriction
SSP propose des options de paiement numérique sécurisées et garanties qui peuvent être payées sans restriction lors de la vente à distance, en ligne , et en magasin.
La fintech française vise à rendre le paiement facile et accessible en fournissant des services de paiement B2C et des options de financement B2B qui renforcent le pouvoir d’achat des clients.
Cette dernière option de financement pour les clients B2B, baptisée « SAFEDEBITPRO », permet d’accepter les paiements en plusieurs versements et les paiements différés, tout en bénéficiant d’avances de fonds pour maximiser les flux de trésorerie. Tout ceci est un processus numérique qui fournit une réponse de paiement instantanée.
Avantages de l’inscription à la plateforme de paiement en ligne de SSP
- Plateforme de paiement omnicanale
- Accepte une variété d’options de paiement (débit direct par carte de crédit, transfert de débit direct et chèque), ….)
- La possibilité d’offrir des paiements en espèces, à tempérament ou différés à vos clients B2B et C.
- La garantie que vos paiements sont effectués par prélèvement automatique (en cas de non-paiement, vous êtes entièrement remboursé)
- Gestion des paiements qui échouent (en proposant un mode de paiement alternatif)
- Payer en ligne par chèque et être remboursé à 100% en cas de chèque impayé.
Points de vigilance pour ce système de paiement en ligne
- En paiement échelonné, vous ne pouvez pas aller au-delà de 4 mensualités
- La garantie des chèques impayés n’est accessible qu’aux clients résidant en France.
Lisez notre analyse complète de SSP ou cliquez ici pour accéder directement à cette solution de paiement en ligne.
Paygreen, une plateforme de paiement en ligne axée sur le développement durable.
Créée en 2014, PayGreen était une Fintech française qui propose des paiements en ligne où chaque transaction traitée par PayGreen a un impact environnemental et social.
Le service de paiement en ligne compte plus de 6000 clients. Il a également implanté plus de 1000 arbres en collaboration avec l’association Reforest’Action, tout en proposant un taux de commissionnement attractif.
Avantages de l’adhésion à la plateforme de paiement en ligne Paygreen
- Pas de frais de mise en place
- Intégration facile et rapide avec des plateformes clés en main telles que Prestashop, Magento, WooCommerce, SiteW, Wizishop, etc…
- Simplicité d’utilisation pour suivre et gérer vos encaissements
- Différents types de paiement sont acceptés (crédit comptant, abonnement de débit, click and Collect E-caution dans les hôtels, par exemple)
- Offre une variété de forfaits en fonction de vos besoins.
- Paiement par e-mail avec un code sécurisé
- Accepte les principaux réseaux de cartes de crédit (CB, Visa, Mastercard, American Express)
- Accepte les chèques vacances ANCV dématérialisés (Chèques Vacances Connect)
- Accepte les titres restaurant dématérialisés (Apetiz, Pass Restaurant, Chèque Déjeuner, Swile, RestoFlash)
Points de vigilance dans ce service de paiement en ligne :
- La carte American Express, les titres-restaurant électroniques et les chèques-vacances ne sont disponibles qu’avec l’abonnement Super Green.
Lisez notre revue complète de Paygreenou cliquez ici pour vendre en ligne tout en contribuant à la protection de l’environnement.
Revolut Business : l’option de paiement en ligne sans frais et sans commission pour démarrer
Depuis l’introduction de son compte professionnel, Revolut continue de proposer des options supplémentaires pour que les entrepreneurs disposent de tout ce dont ils ont besoin, y compris des paiements en ligne. En fonction de la formule choisie, vous bénéficiez de l’option de paiement en ligne sans frais ni engagement, sans frais fixes et avec un taux de commission nul jusqu’à un certain montant, que vous pouvez ensuite augmenter à 1,3 %.
Avantages du système de paiement en ligne sans frais Revolut Business
- Taux de commission de 0 %.
- Intégration plug and play avec les plateformes de commerce électronique, telles que Prestashop, Magento, WooCommerce,
- Il est facile à utiliser pour suivre et gérer vos encaissements
- Différents types de paiements acceptés (crédit en espèces, abonnement en espèces, Click & Collect E-caution dans les hôtels, par exemple)
- Offre une variété de forfaits, en fonction de vos besoins.
- Lien de paiement par SMS, email ou QR code sécurisé.
Points de vigilance pour ce mode de paiement :
- Taux de commission élevés pour les cartes de crédit étrangères qui ne font pas partie de la zone euro (2,8 %), vous avez la possibilité de prendre la décision de ne pas accepter ces cartes.
Consultez notre analyse complète de Revolut Businessou cliquez ci-dessous pour ouvrir un compte bancaire Revolut Business et la vente en ligne sans commission.
GoCardless est l’option de paiement mondiale et récurrente
GoCardless est un programme conçu spécialement pour les professionnels qui ont besoin de gérer des paiements, aussi bien par prélèvement SEPA que par SWIFT.
La plateforme offre la possibilité d’effectuer des prélèvements réguliers ainsi qu’internationaux par le biais d’un seul compte professionnel. L’interface dispose de nombreuses fonctionnalités, notamment la possibilité d’encaisser directement le paiement sur le compte de son client avec son accord préalable.
Ce lecteur est idéal pour les entreprises situées en France ; cependant, il est également utile pour les entreprises qui sont situées dans d’autres pays.…
Avantages de l’adhésion au système de paiement en ligne Gocardless :
- Une solution de paiement récurrent sans engagement et sans frais.
- Les prélèvements automatiques et les virements internationaux sont possibles
- Conversion facile dans une autre devise, et un taux de change réel
- Des formules flexibles qui s’adaptent à l’évolution de votre activité
- Des paiements récurrents simples pour les factures et les abonnements
- Association ayant un numéro SIREN acceptée
- Lien de paiement disponible
Attention à ce mode de paiement en ligne :
- Le paiement par carte de crédit et les chèques ne sont pas disponibles
- Le plafond d’un paiement est de 5 000 EUR.
- Les prélèvements automatiques peuvent prendre jusqu’à 3-6 jours ouvrables pour la confirmation par la banque
- Le nom des clients n’apparaît pas sur les factures
- Pas d’application mobile
Lisez notre présentation complète de la solution GoCardless ou cliquez ici pour plus de détails.
C onclusion : augmentez vos ventes en ligne en utilisant l’option de paiement en ligne la plus sûre sans TVA.
Pour rendre votre entreprise attrayante pour les clients, il est essentiel de proposer les méthodes de paiement les plus couramment utilisées afin de disposer de l’option de paiement en ligne la plus efficace pour votre boutique en ligne. Il ne s’agit pas seulement d’une simple méthode de paiement, mais d’un outil important pour développer votre entreprise en ligne.
Grâce à notre revue des solutions de paiement en ligne sans VAD, vous disposerez du PSP le plus efficace sans passer par la banque pour profiter de plateformes de paiement de pointe, mais aussi réduire considérablement le coût des transactions pour vos clients.
En comparant les options de paiement les plus efficaces disponibles en ligne, nous espérons aider les professionnels du commerce électronique à sélectionner l’option de paiement la plus appropriée pour leur activité, avec ou sans contrat VAD, et à pouvoir intégrer la plateforme de paiement en ligne à leur site web.
En conclusion, il ne suffit pas de choisir le mode de paiement en ligne le plus populaire, mais d’évaluer les différentes plateformes afin de réduire les coûts et les commissions qui sont associés à ces options de paiement.
