Les principaux aspects du contrat
Le versement Toute personne physique peut ouvrir un compte « Plan assur horizon » seulement avec une mise minimale de 150 euros. Au cours de l’adhésion, les versements ponctuels peuvent être effectués à partir de 150 euros. En revanche, après la mise en place d’un dépôt programmé, l’épargnant a la possibilité d’alimenter son assurance-vie avec un montant très réduit, soit 50 euros. C’est donc une formule accessible à tout le monde.
L’arbitrage
Tous les ans, le souscripteur a droit à une opération d’arbitrage sans facturation. Au-delà de ce quota, le transfert des liquidités entre les supports génère des frais. Toutefois, ceux-ci restent raisonnables. Ils ne représentent que 0,5% du montant arbitré. Avec ce tarif concurrentiel, le bénéficiaire est en mesure de modifier à sa guise la répartition du capital sans avoir à supporter une charge importante.
Les avantages optionnels
Ce contrat multisupport est proposé avec plusieurs options au choix qui permettent de rentabiliser le capital dont:
La sécurisation des plus-values: Les bénéfices dégagés en UC sont investis automatiquement en support euros
La dynamisation des intérêts: Les gains en fonds euros sont injectés sur le marché financier.
L’investissement progressif
La garantie plancher: En cas de décès du souscripteur, l’assureur s’engage à verser aux bénéficiaires l’équivalent de l’épargne accumulée au minimum.
Le rééquilibrage automatique: les répartitions sont réajustées régulièrement pour respecter le pourcentage convenu dans le contrat.
Les options de sorties
À la fin du contrat, la récupération de l’épargne peut être réalisée de deux manières: en rente viagère (revenu versé à vie) ou en capital. Mais aussi, l’assuré a le droit de consacrer une partie du dépôt en rente et de retirer le reste. S’il meurt avant l’échéance, les versements accumulés sont restitués aux bénéficiaires qui sont nommés au préalable. Par ailleurs, si la mort du souscripteur est reconnue comme « accidentelle », les héritiers bénéficient d’une prime supplémentaire au moment de la liquidation. Celle-ci représente 30% des sommes nettes qui doivent être réglées par l’assureur.
Les différentes formules de gestion
Sécurité
Ce mode de gestion est réservé au profil prudent. En effet, la majorité du capital est sécurisée en fonds euros, soit 75% ou 100%. Dans ce cadre, le risque est donc très limité. Si l’adhérent privilégie la « protection », son choix sera orienté vers le second cas. Toutefois, au cas où il serait prêt à se lancer dans des supports plus risqués qui offrent plus de rentabilité, il peut investir le quart de son dépôt en UC.
Horizon Evolio
Avec cette option, le capital est distribué entre les supports d’investissement selon une ventilation prédéterminée. Au début, il est intégré majoritairement sur le marché financier. Et à l’approche de la date d’échéance, les investissements sont placés en fonds euros d’une manière progressive.
Liberté
Dans ce cas, l’assuré effectue librement les répartitions. Autrement dit, il choisit lui-même le montant de l’argent qui sera affecté sur chaque support. Pour éviter les moins-values liées à une mauvaise gestion, le recours à l’aide d’un conseiller comme boursedescredits est vivement recommandé dans cette démarche.
Pilotée
Ce type de gestion accorde à l’assuré l’opportunité de choisir parmi trois profils personnalisés qui ont été établis en fonction des objectifs de rendement et la prise de risque de chacun:
Modération: 80% de l’investissement est rentabilisé en support euros. Seuls les 20% restants sont investis sur le marché des actions.
Équilibré: 50% sont transférés en fonds euros tandis que l’autre moitié est capitalisée en UC.
Dynamique: C’est l’inverse du premier profil. 80% sont utilisés sur le marché financier. Ici, le placement est fortement exposé au risque.
