Opération de carte de crédit ou de débit direct sur mon compte bancaire : que dois-je faire ? 
Dans un monde où les transactions sans contact et en ligne sont monnaie courante, il est essentiel d’examiner régulièrement ses comptes ainsi que ses relevés bancaires pour être à l’affût des paiements suspects, ainsi que des opérations de débit suspectes, ou des achats frauduleux. Comme tous les jours, vous allez sur votre compte bancaire, et à votre grande surprise, vous trouvez un prélèvement SEPA non identifié, ainsi qu’un paiement CB.
Que faites-vous dans cette situation ? Que faire auprès de votre banque pour découvrir l’origine d’une transaction CB ou d’une utilisation illégale d’une carte bancaire par Internet ? Que faire pour contester la transaction en cas de débit ou de carte frauduleuse . Ou de montant erroné ?
Ce guide présente la procédure à suivre en cas de fraude, de prélèvement SEPA non identifié, ou d’une transaction par carte bancaire non autorisée sur son compte bancaire. L’ensemble du guide vous aidera à déterminer la source de la fraude ainsi que les méthodes pour obtenir de la banque un montant de remboursement de la fraude.
Comment trouver la source et l’origine d’une opération de prélèvement et de carte de crédit SEPA non identifiée ?
Si vous découvrez ce mystérieux prélèvement ou paiement, la première réaction que vous pourrez faire est de déterminer d’où il vient et de quelle banque il provient. Pour ce faire, examinez la formulation du prélèvement SEPA, puis reportez-vous au montant, et vérifiez également les reçus que vous pouvez avoir. Si vous n’êtes pas en mesure de reconnaître l’achat ou le paiement après ces premières vérifications, vous devez alors creuser un peu plus.
Pour de nombreuses banques, vous pouvez consulter les relevés de votre compte sur votre ordinateur ou via l’application mobile de votre banque. Si vous cliquez sur la transaction suspecte, vous obtiendrez plus d’informations sur la transaction inconnue de débit direct ou de carte de crédit. Il se peut que vous deviez cliquer sur une icône afin de trouver des détails supplémentaires, comme un aperçu de la transaction, par exemple. Soyez attentif à tout ce qui pourrait vous donner plus d’informations sur cette transaction suspecte ou cette opération non identifiée.
Dans certains cas, certaines marques emploient des mots qui ne figurent pas dans leur marque déposée. Cela signifie qu’elles ne sont pas facilement identifiables. Vous pouvez faire des recherches sur Internet à partir des mots que vous voyez sur votre relevé. Dans la plupart des cas, vous verrez le nom de l’entreprise (société mère ) ou filiale) ,…) qui y est liée ) et pourrez déterminer l’origine du paiement.
Avant de décider qu’une transaction n’est pas légitime, assurez-vous d’enquêter de manière plus approfondie sur le nom exact de la carte de crédit ou de la transaction de débit direct, soit via le service clientèle de votre banque, soit via les sites Web. Il est possible que le paiement soit un raccourci non officiel, qu’il soit effectué par une société de services ou même par la société mère, s’il s’agit d’une filiale.
Il est également important de savoir qu’il existe des forums spécifiques où vous pouvez parler à d’autres personnes qui peuvent vous aider à comprendre la raison de la transaction suspecte par carte de crédit ou de débit.
Si, même après ces premières investigations, vous n’arrivez pas à obtenir de résultats, n’ayez pas peur de contacter votre banque pour obtenir plus d’informations sur le débit non identifié et pour prendre les mesures appropriées en cas de paiement frauduleux.
Que faire en cas de fraude avec une carte bancaire sur Internet ou un débit non identifié ?
Vous avez fait vos recherches et la formule de prélèvement ou de carte bancaire n’est pas connue et ne vous dit rien… il s’agit probablement d’une fraude dans ce cas. Votre recherche sur Internet ne vous mène pas plus loin ou, pire encore, vous n’avez pas donné votre accord pour que le débit soit effectué sur votre compte bancaire ou qu’il s’agisse d’un paiement illégal par carte de crédit. Que faire en cas de fraude ou de transaction par carte de crédit non identifiée ?
Commencez par avertir votre banque du prélèvement SEPA frauduleux. Votre conseiller vous expliquera ce que vous devez faire et quels documents vous devez fournir. Il pourra par exemple vous demander de rédiger une lettre décrivant les circonstances du prélèvement ou de l’opération par carte bancaire et de la joindre à votre dossier bancaire. Le but de cette démarche est de contester la transaction et d’obtenir un montant de remboursement du paiement frauduleux ainsi qu’une transaction non autorisée.
En cas de fraude avérée Contester l’opération frauduleuse de domiciliation ou de CB
Sachez que pour obtenir le remboursement de la fraude, vous avez treize mois pour contester et signaler un paiement frauduleux, que ce soit par prélèvement SEPA ou par carte bancaire. En cas de fourniture des documents requis et de respect des délais de déclaration, la banque est tenue de vous verser l’intégralité du montant de l’opération frauduleuse. Si l’opération frauduleuse a entraîné des frais de découvert (AGIOS), ces frais doivent également vous être remboursés.
Il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance spéciale pour couvrir les débits directs ou les paiements SEPA frauduleux. Si vous contestez les frais, toute banque est obligée de vous rembourser, mais seulement si vous n’êtes pas responsable du montant du paiement.
Selon les circonstances, il est possible de faire opposition au paiement et/ou de changer de carte bancaire dans le cas où, par exemple, vous avez été victime d’une fraude en ligne, afin de s’assurer que le site frauduleux ne réitérera pas la fraude.
Vous pouvez également créer des listes blanches et des listes noires afin d’éviter les débits frauduleux. La liste blanche comprend toutes les entreprises et organisations que vous avez autorisées. La liste noire contient les organisations que vous n’avez pas autorisées à débiter votre compte bancaire. Ce service n’est pas toujours gratuit et le coût varie selon les banques, à partir de 10 euros environ.
Sachez que cette méthode n’est pas obligatoire pour être une mesure efficace de prévention de la fraude puisque vous ne connaîtrez l’entreprise qu’après avoir découvert le prélèvement SEPA frauduleux. Il s’agit d’une mesure de sécurité visant à garantir que cela ne se reproduira pas.
En revanche, si vous effectuez des transactions CB non identifiées, il est important de savoir qu’avec les Néobanques et les banques en ligne, vous pouvez faire opposition ou bloquer votre carte bancaire en cas de fraude ou de paiements CB non fiables en quelques clics. Nous vous invitons à découvrir notre revue des meilleures banques en ligne ci-dessous.
Comment protéger son compte à la banque contre les opérations frauduleuses et les paiements CB non autorisés ?
Pour éviter ce type d’incidents et la panique qu’ils engendrent, il est essentiel de protéger votre compte contre la fraude par différents moyens simples. Vérifiez régulièrement votre relevé bancaire, votre compte et les débits qui y ont été effectués, et pas seulement le solde restant.
Toutes les banques en ligne offrent une vue instantanée des transactions via les applications mobiles ou le compte client. Vous pouvez également consulter le relevé bancaire accessible en ligne à tout moment pour trouver rapidement une opération cb ou un prélèvement non identifié.
C’est le meilleur moyen d’être plus attentif à la fraude et de contester un paiement qui n’est pas le vôtre et d’être sûr d’éviter la fraude au prélèvement SEPA de votre banque.
En outre, vous devez activer les fonctions de sécurité fournies par votre banque afin de protéger vos transactions par carte. Pour les transactions en ligne, par exemple, vous pouvez activer la confirmation à l’aide d’un code sécurisé qui est envoyé par SMS sur votre téléphone portable. Il est donc essentiel de contacter votre banque pour vous renseigner sur les dispositifs de sécurité actuellement en place.
Si vous n’effectuez aucun achat en ligne, vous pouvez désactiver cette fonction afin d’empêcher les paiements en ligne, et donc la fraude. Si vous avez une banque en ligne, tout cela peut être fait dans votre compte client sécurisé.
