Guide comparatif du compte bancaire multidevises¬†ūüĆć

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Guide comparatif du compte bancaire multidevises¬†ūüĆć

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Guide comparatif des comptes bancaires multidevises Banque en ligne et carte bancaire sans frais à l'étranger#

L’id√©e d’un compte multidevises vous permet d’avoir un compte courant en euros et des sous-comptes en devises √©trang√®res, chacun ayant son propre RIB (mais ils restent li√©s au m√™me compte bancaire principal). Ainsi, un compte bancaire multidevises peut avoir de nombreux sous-comptes avec la devise que vous pr√©f√©rez, que vous pouvez fermer et ouvrir √† tout moment.

Il est donc possible de profiter du taux de change r√©el entre les devises et de r√©duire les frais bancaires, qu’il s’agisse d’un virement SEPA non li√© ou de paiements ou de retraits effectu√©s n’importe o√Ļ dans le monde.

Quelle est la fonction exacte d’un compte multidevises ? Quelles banques en ligne proposent des comptes multidevises en France ? Comment choisir le compte multidevises le plus adapt√© √† votre banque ? Nous allons r√©pondre √† ces questions en vous proposant un comparatif multidevises.

2023 Analyse comparative des comptes multidevises des banques étrangères en France

Quelle est la fonction d’un compte multidevises ?

Les comptes multidevises permettent de disposer d’un compte courant principal (en euros, par exemple) et de sous-comptes auxquels il est possible d’attribuer une devise alternative √† chacun d’eux.

Prenons un exemple courant : vous pourriez avoir votre compte principal en euros et un sous-compte en dollars si vous vous rendez fr√©quemment aux √Čtats-Unis. Cela signifie que vous pouvez transf√©rer des fonds d’un compte √† l’autre lorsque cela est n√©cessaire et appliquer automatiquement la conversion de devises avant d’effectuer vos paiements ou de transf√©rer des fonds en dollars. De cette fa√ßon, vous pouvez √©viter les frais de change sur les achats, mais aussi les frais de transfert.

C’est le principal avantage d’un compte multidevises Il vous permet de payer par carte de cr√©dit ou de retirer de l’argent partout dans le monde sans avoir √† payer de frais suppl√©mentaires et de b√©n√©ficier du taux de change r√©el (et non celui fix√© par un bureau de change par exemple).

En outre, vous pouvez √©conomiser de l’argent sur un transfert non SEPA puisque vous pouvez cr√©er un compte avec un sous-compte et modifier le montant √† transf√©rer √† l’avance. Pour m√©moire, le terme ¬ę¬†virement non SEPA¬†¬Ľ d√©signe un transfert d’euros vers un taux de change ou une devise.

Le compte bancaire multidevises est le compte parfait pour ceux qui n’utilisent pas la devise du pays dans lequel ils r√©sident. Lorsque vous partez en vacances, dans la majorit√© des cas, vous changerez votre monnaie au bureau de change. Ils convertiront votre argent en monnaie locale, mais ils ne feront pas tout. Les bureaux de change soustrairont des int√©r√™ts du montant de base en fonction de leurs taux, contrairement au compte bancaire multidevises, qui sera bas√© sur le taux de change du march√© actuel.

Sachez que les taux de change varient en fonction de l’endroit ou du bureau qui s’occupe du change. C’est pourquoi les comptes multidevises sont pr√©cieux pour les voyageurs ou ceux qui sont en exil temporaire.

Pourquoi choisir un compte bancaire multi-devises d’ici 2023 ?

Les avantages d’ouvrir un compte bancaire multidevises en utilisant une banque en ligne ou Neobank :

  • Il n’y a pas de frais pour effectuer et recevoir des transferts hors SEPA (c’est-√†-dire hors Europe donc pour les devises √©trang√®res),
  • Il n’y a pas de commission de change ,
  • Il n’y a pas de commission pour les transactions et les retraits internationaux.
  • Le taux de change est d√©termin√© par les banques, et il n’est pas susceptible de changer, il est bas√© sur le taux de change moyen du march√©.
  • Il n’y a pas de frais de service ni de frais de tenue de compte.

Il y a quelques aspects √† consid√©rer lors du choix d’un compte bancaire multidevises :

  • Il y a une limite sur les retraits chaque mois avec un maximum de ,
  • La quantit√© de devises disponibles varie en fonction des banques en ligne et des n√©obanques.
  • Dans la majorit√© des cas, il n’y a pas d’autorisation pour les d√©couverts .

Les avantages d’avoir des comptes multidevises sont nombreux et vous pouvez obtenir une banque en ligne qui rassemble vos fonds sur le m√™me compte ; cependant, vous pouvez y acc√©der dans diff√©rentes devises. Les transferts ou paiements internationaux peuvent √™tre effectu√©s √† moindre co√Ľt.

De plus, vous avez acc√®s √† tous les avantages d’une n√©obanque, mais avec l’avantage suppl√©mentaire d’avoir un compte qui peut √™tre utilis√© pour plusieurs devises. Les n√©obanques se distinguent des banques traditionnelles par le fait que les comptes sont ouverts sur votre t√©l√©phone portable en seulement 5 minutes, qu’aucune condition de revenus n’est requise et qu’il est simple de contr√īler votre compte sur votre portable.

Avec un compte multidevises, la banque mobile propose des services bancaires de base dans le cadre de son offre : un compte et la possibilit√© de disposer d’une carte bancaire gratuitement, ainsi que des frais bancaires r√©duits, notamment pour les transactions effectu√©es √† l’√©tranger.

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Comparatif complet : choisissez votre néobanque et votre banque en ligne avec compte multidevises

Compte multidevises Wise avec informations locales et de référence pour des virements dans le monde entier.

Le compte multidevises Wise vous permet de stocker les fonds, de transf√©rer et de d√©penser de l’argent depuis n’importe quel pays. Vous aurez acc√®s √† plus de cinquante devises diff√©rentes et pourrez √©galement les convertir au taux de change en vigueur √† tout moment.

Wise le compte multidevise de référence

C’est fascinant lorsque vous devez recevoir de l’argent d’un pays √©tranger. Vous pouvez obtenir des num√©ros de compte pour certaines devises. Lorsque vous souhaitez transf√©rer des fonds de votre compte vers le compte bancaire d’une autre nation, Wise vous facturera des frais fixes pour cette transaction ainsi qu’un co√Ľt de conversion lorsque vous transf√©rez des fonds vers une autre devise.

L’argent sur votre compte bancaire Wise peut √™tre d√©pens√© √† l’aide de la carte Wise (si elle est accept√©e dans ce pays).

Wise compte plus de 11 millions d’utilisateurs et est contr√īl√© par la FCA. C’est un signe du s√©rieux de l’application ! De plus, Wise est le moins cher du march√© en termes de frais de change.

Autre point important √† noter : Wise est recommand√© aux expatri√©s car il permet d’obtenir des informations bancaires locales dans 10 devises diff√©rentes telles que l’euro, la livre britannique, le dollar am√©ricain, le dollar australien, le dollar n√©o-z√©landais, le dollar de Singapour, le dollar canadien, le forint hongrois, le leu roumain et la livre turque.

Le compte bancaire multidevises Wise peut vous aider en fonction du pays dans lequel vous résidez :

  • Transf√©rer de l’argent plus rapidement et √† moindre co√Ľt que les banques traditionnelles.
  • R√©gler vos d√©penses de voyage sans frais cach√©s en utilisant une carte de cr√©dit.
  • Recevoir des paiements comme si vous √©tiez un local dans 10 devises (IBAN local),
  • Convertissez et conservez dans plus de 54 devises.

Pour ouvrir votre compte bancaire Wise, cliquez ici.

Revolut : un compte bancaire multidevises complet avec des capacit√©s d’investissement

La néobanque Revolut a été créée en 2015 à Londres. Cette néobanque entend faire des comptes accessibles à tous avec des frais de comptes réduits.

Revolut avis de la néobanque

En 2022, la néobanque Revolut compte plus de 12 millions de clients dans le monde. Leur professionnalisme, leur fiabilité et leur sécurité en font une authentique référence dans le secteur des banques en ligne. De plus, leur popularité mondiale les a amenés à proposer des multidevises. Le compte multidevises Revolut offre des taux de change dans 30 devises étrangères distinctes.

Les avantages de l’adh√©sion aux comptes multidevises de Revolut sont les suivants :

  • 10EUR disponible en collaboration avec Centenaire.
  • En moins de 5 minutes, vous pouvez ouvrir un compte bancaire multidevises Revolut. C’est facile, rapide, s√Ľr et s√©curis√©.
  • Les offres de Revolut commencent √† z√©ro euro, sans frais cach√©s et sans engagement.
  • Vous aurez acc√®s √† une application agr√©able qui vous aidera √† g√©rer vos d√©penses. Avec une √©quipe d’assistance disponible √† toute heure du jour et de la nuit, 7 jours sur 7.
  • Une vari√©t√© de cartes Carte virtuelle Mastercard physique pour un paiement en ligne s√©curis√© (online) ou une carte Visa Metal hautement s√©curis√©e o√Ļ le CVV et les num√©ros de carte ne sont pas visibles.
  • Vous pouvez b√©n√©ficier d’une option de cashback lorsque vous effectuez des achats √† l’international, ainsi qu’aux √Čtats-Unis.
  • Vos paiements via le sans contact sont s√©curis√©s et accessibles via Apple Pay et Google Pay.
  • Possibilit√© de la possibilit√© d’un compte gratuit √† vos adolescents √Ęg√©s de 10 √† 17 ans. C’est donc parfait si votre enfant d√©cide de partir √† l’√©tranger pour ses √©tudes. Vous pourrez l’aider financi√®rement sans √™tre g√™n√© par les frais de change. Il n’y a pas de frais de change.
  • Assurance voyage et assistance pour vos d√©placements hors du pays.

Les inconv√©nients de l’ouverture d’un compte bancaire multidevises Revolut :

  • Retraits d’esp√®ces gratuits dans le monde entier dans la limite de 200 euros par mois pour le compte sans frais.
  • Pas d’autorisation de d√©couvert
  • Le change de devises est disponible gratuitement jusqu’√† un maximum de 1000 EUR par mois en utilisant les offres standard ou Plus. Si le montant est sup√©rieur √† 1000 EUR par mois, des frais de 0,5 % seront factur√©s. Pour les offres Metal et Premium, les frais sont illimit√©s.

Les 4 offres de Neobank Revolut sont :

  • Standard Gratuit avec la carte MasterCard classique
  • Plus 299 EUR par mois avec la MasterCard classique
  • Premium : 6,99 EUR / mois avec la MasterCard Premium
  • M√©tal : 13,99 EUR / mois avec la MasterCard Metal.

Le processus d’ouverture d’un compte multidevises Revolut peut prendre 5 minutes et est enti√®rement gratuit. Pour faire usage de votre carte bancaire, vous devrez commencer par effectuer un d√©p√īt initial d’au moins 10 EUR. La carte Revolut de 4,99 EUR (si vous vous inscrivez au compte gratuit) vous sera alors envoy√©e.

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Les comptes bancaires multidevises Revolut peuvent :

  • Pas de frais cach√©s.
  • Suivre vos d√©penses (vous pouvez cr√©er un budget de d√©penses)
  • Sauvegarder pour chaque d√©pense
  • Demander et envoyer des fonds dans le monde entier (les banques traditionnelles vous factureront les transferts d’argent √† l’√©tranger dans le cadre de transferts non SEPA).

Pour plus d’informations Nous vous invitons √† lire notre revue compl√®te et notre test de la carte et du compte Revolut.

N26 : Un compte multidevises reconnu

La n√©obanque N26 a √©t√© cr√©√©e en 2015, mais elle √©tait situ√©e elle est situ√©e en Allemagne. La n√©obanque dispose d’une licence bancaire europ√©enne qui lui permet de fournir des services √† chacun des pays de l’UE. En 2022, la Neobank N26 comptera plus de 5 millions de clients √† travers le monde.

Evaluation de N26 Banque mobile

N26 est une marque connue pour proposer une carte sans frais qui permet de voyager √† l’√©tranger. Le compte multidevises permet d’√©changer des devises dans 30 monnaies.

N26 propose quatre cartes bancaires, allant des cartes gratuites aux cartes premium. La Neobank est ouverte à tous, que vous soyez un indépendant, un particulier ou un freelance.

Les avantages lorsque vous souscrivez à un compte N26 multidevises sont les suivants :

  • Le processus d’ouverture d’un compte pouvant √™tre multidevises est rapide, sans obligation de paiement s√©curis√© et sans conditions (ouvert aux √©trangers et aux banques interdites).
  • En ce qui concerne la carte bancaire, elle peut √™tre personnalis√©e et sur mesure. Il n’y a pas d’obligation d’utilisation de la carte par mois.
  • Le cashback varie entre 0,1 % et 0,5 %, selon l’offre de la banque choisie.
  • Pas de frais de tenue de compte Des tarifs tr√®s comp√©titifs sur les op√©rations courantes et les virements internationaux, parmi les plus bas du march√©.
  • Paiements s√©curis√©s effectu√©s au moyen de cartes sans contact et disponibles via Apple Pay et Google Pay.

Les points n√©gatifs de la signature d’un compte N26 multidevises sont :

  • 3 retraits d’esp√®ces sont gratuits par mois pour les zones europ√©ennes (2 euros/retrait ensuite) avec la carte bancaire, dont l’utilisation est totalement libre.
  • Pas d’autorisation de d√©couvert
  • N’accepte pas les r√©sidents des DOM-TOM.
  • Il n’y a pas de possibilit√© de cr√©diter ou d’√©pargner

Les 4 offres de la Neobank N26 sont :

  • 2 offres gratuites : N26 Standard pour les particuliers et N26 Business pour les freelances (auto-entrepreneurs micro-entrepreneurs, freelances, auto-entrepreneurs). ,…)
  • 3 offres Premium : Smart (4,90EUR/mois), You (9,90EUR/mois) et Metal (16,90EUR/mois)
  • 3 offres Premium pro : Business Smart (4,90EUR/mois), business You (9,90EUR/mois) et Business Metal (16,90EUR/mois)

Pour ouvrir un compte multidevises, il vous suffit d’ouvrir votre compte en 10 minutes seulement, et ce gratuitement, sans effectuer de premier paiement. Vous pourrez √©changer votre argent contre plus de 19 devises.

Pour plus d’informations, nous vous invitons √† lire notre revue compl√®te de N26.

Vivid Un compte multidevises qui vous permet d’√™tre un investisseur √† temps partiel et de gagner de l’argent.

La n√©obanque Vivid a √©t√© cr√©√©e en 2019. L’objectif de la n√©obanque est de permettre √† toute personne d’acc√©der √† des comptes multidevises tout en gagnant de l’argent.

Vivid taux de change multidevise

Vivid Money offre la possibilit√© d’obtenir une carte Visa m√©tal non pay√©e cependant, elle vous fera gagner de l’argent gr√Ęce au cashback. Avec cette carte multi-devises, vous √™tes en mesure de vous faire payer au moins 25% du montant que vous d√©pensez dans des magasins tels que LIDL, Carrefour, Nike, Ikea, Amazon, SNCF ou Zara pour en citer quelques-uns.

En outre, pour ceux qui préfèrent investir dans des actions ou des crypto-monnaies, Vivid fournit un ensemble complet de services pour investir sans commissions.

Les avantages de la souscription au compte multidevises de Vivid sont les suivants :

  • Comptes multidevises (jusqu’√† 15 sous-comptes) enti√®rement gratuits et sans frais cach√©s.
  • Paiement sans frais partout en France et dans le monde entier
  • Vous pouvez b√©n√©ficier de cashback sur les plus grandes marques, et jusqu’√† 25 % du prix d’achat vous seront rembours√©s
  • Vos transactions sans contact sont s√©curis√©es et sont disponibles via Apple Pay et Google Pay
  • Une application extr√™mement agr√©able.
  • La possibilit√© d’investir les actions de firmes multinationales (bourse) ainsi que les crypto-monnaies.
  • Vos fonds de d√©p√īt sont assur√©s jusqu’√† 100 000 EUR

Les points négatifs pour se soumettre au compte multidevises de Vivid :

  • Les retraits d’esp√®ces sont gratuits dans le monde entier √† partir de 50 EUR et sont limit√©s √† 200 EUR par mois pour le compte qui est gratuit.
  • Pas d’autorisation de d√©couvert

Le compte multidevises de Vivid donne la possibilit√© d’√©changer des devises dans au moins 41 monnaies diff√©rentes et 107 incluses dans la formule premium sans commissions et offre un cashback int√©ressant.

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Vivid un compte multidevise pour investir

Pour ouvrir votre compte multidevises Vivid Money, il vous suffit de 3 minutes et c’est totalement gratuit, puis effectuez le d√©p√īt initial de 20 EUR pour l’activer.

Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre revue complète de Vivid.

Comment choisir la néobanque la plus fiable qui propose des comptes multidevises gratuits ?

Choisir la bonne n√©o-banque avec des comptes multi-devises est vital pour quelqu’un qui voyage ou paie de l’argent international fr√©quemment.

Nous avons une variété de situations que nous pourrions souligner ici :

  • Lors d’un d√©m√©nagement ou d’une r√©installation √† l’√©tranger :

Vous pouvez recevoir votre salaire sans probl√®me et dans la devise que vous souhaitez. Il vous suffit de donner √† votre employeur les coordonn√©es de votre compte bancaire et c’est tout. Avec un compte multidevises, vous pouvez ouvrir un compte dans la devise de votre choix (de la m√™me mani√®re que votre compte en euros) pour faciliter les transferts d’argent √† votre famille et √† vos amis. Les fonds de la carte peuvent √™tre utilis√©s dans votre pays d’origine ainsi que dans le pays o√Ļ vous r√©sidez.

Par exemple, si votre enfant d√©cide de poursuivre ses √©tudes √† l’√©tranger, vous serez en mesure de r√©gler toutes les d√©penses qu’il a effectu√©es depuis l’√©tranger ou de lui transf√©rer de l’argent sans commission et au taux de change r√©el.

Dans ce cas, Wise est le compte multidevises le plus approprié car il offre des coordonnées locales dans 10 devises différentes. Ainsi, il sera possible de recevoir sa paie en devises et de mettre en place des prélèvements automatiques beaucoup plus facilement.

  • Lorsque vous faites des achats en ligne dans un magasin international :

Si vous √™tes un acheteur qui fait principalement ses achats √† l’√©tranger, il n’y a aucune raison de s’inqui√©ter . Avec un compte multidevises, vous pouvez obtenir le taux de change le plus comp√©titif et √©viter les frais de change. La diff√©rence de prix peut √™tre tr√®s importante. Si vous faites des achats en ligne, veillez √† choisir de payer dans la devise du pays o√Ļ se trouve le commer√ßant.

Dans tous les cas, le paiement sera enti√®rement s√©curis√© Vous devrez v√©rifier la transaction √† l’aide d’une empreinte digitale, d’un code ou de FaceID. Vous serez imm√©diatement inform√© de la transaction. Si vous vous rendez compte que la transaction n’est pas la bonne, vous pouvez instantan√©ment bloquer votre carte via l’application. Il n’est pas n√©cessaire d’attendre pendant des heures la r√©ponse d’un conseiller.

  • Si vous √™tes souvent en d√©placement

Vous en avez assez de devoir vous rendre dans un centre de change pour convertir votre argent liquide en monnaie locale. Cependant, vous avez peur de vous faire voler, ou de devoir payer plus cher car le taux de change est élevé. Vous ne pouvez pas payer comme vous le souhaitez en utilisant votre carte et en ignorant le montant que vous dépensez ?
Les comptes multidevises sont la solution idéale pour vous soulager et vous permettre de profiter de vos vacances, car vous pouvez payer le sous-compte en devises directement dans la devise du pays. Vous pouvez ainsi éviter le taux de change ainsi que les frais pour chaque retrait ou paiement.

Conclusion sur comment choisir le bon compte bancaire multidevises.

En conclusion de ce guide des n√©obanques proposant des comptes multidevises, nous soulignons qu’il est essentiel de regarder les diff√©rentes offres avant de faire un compte en devises en fonction de son profil personnel.

L’objectif est de r√©duire le co√Ľt des op√©rations bancaires internationales, que vous soyez un voyageur fr√©quent √† titre professionnel ou personnel ou un voyageur saisonnier ; un parent qui aide son enfant √† suivre une scolarit√© √† l’√©tranger. L’objectif est de profiter au maximum de ce service unique pour ma√ģtriser vos frais bancaires internationaux.

En effet, de nombreuses néobanques proposent cette option pour réduire vos frais bancaires dans le monde entier, comme Vivid, Revolut ou encore N26. Chacune de ces néobanques ainsi que les comptes multidevises offrent des avantages qui correspondent à différents types de profils.

Au final, en tant que membre d’une n√©obanque disposant d’un compte multidevises, vous ne paierez pas de frais ou de commissions suppl√©mentaires et b√©n√©ficierez d’un taux de change comparable √† celui du march√©.

Nos experts Centenaire peuvent vous aider à choisir le compte multi-devises le plus approprié en fonction de votre profil personnel, par exemple :

  • Expatri√© √† l’√©tranger
  • Amateur d’achats en ligne dans une boutique √©trang√®re
  • Grand voyageur

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire multidevises auprès des Néo-banques mentionnées, nos experts sont à votre disposition par e-mail ou par chat pour vous aider à choisir et à ouvrir le compte multidevises le plus approprié et le moins cher.

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Marine
Marine

Passionn√©e par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis √† la t√™te d'une soci√©t√© fran√ßaise visant √† favoriser la communication des entreprises. √Čgalement attir√© par la finance, je partage mes conseils et exp√©riences au travers mes articles de blog.

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