Zoom sur le compte bancaire professionnel

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Zoom sur le compte bancaire professionnel

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Sommaire de l'article

La mise en place d’un compte bancaire pour entreprise dédié à votre activité spécifique est recommandée, quelle que soit la nature de votre activité. Avec des fonctionnalités plus avancées et des frais de gestion moins élevés, l’ouverture d’un compte professionnel en ligne est une possibilité de plus en plus prisée par les entrepreneurs. Est-il encore nécessaire ? Quelles sont ses caractéristiques et comment l’ouvrir ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le compte bancaire pour les professionnels au sein de ce guide !

 

Quelle est la définition d’un compte bancaire professionnel ?

Un compte bancaire professionnel fait partie intégrante du tableau financier d’une entreprise tout au long de sa vie. De sa création à sa fermeture éventuelle en passant par la gestion quotidienne de l’entreprise, ce compte donne accès aux différents outils nécessaires à la gestion de ses finances.

Un compte bancaire dédié à une activité industrielle vous permet de

 

  • Séparer les activités commerciales de celles menées par le propriétaire de l’entreprise en tant que personne privée et éviter toute confusion fiscale ou comptable.
  • Désigner les mandataires et co-titulaires non liés à un compte privé.
  • De bénéficier de services bancaires spécialement conçus pour les professionnels.

L’ouverture d’un compte auprès d’une banque professionnelle est-elle obligatoire ?

Toutes les entreprises à capital social (SA, SARL, EURL, SAS,…) sont légalement tenues d’ouvrir un compte bancaire professionnel au moment de leur création pour transférer le capital de leurs actions.
En l’absence d’ouverture d’un compte, une entreprise ne peut pas obtenir le certificat de dépôt d’argent délivré par la banque et donc l’immatriculation n’est pas possible.

Veuillez prendre note de ce qui suit :

Bien qu’il soit souvent nécessaire d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour créer une entité, rien n’oblige le propriétaire de l’entreprise à le conserver à l’avenir.

 

Cependant cette obligation ne s’applique pas aux activités qui sont exercées sous le titre d’auto-entrepreneur dans l’entreprise individuelle. La raison ? Cette entreprise ne dispose pas du capital nécessaire pour acheter des parts sociales.

Attention :

Si leurs revenus dépassent 10 000 euros sur deux années civiles consécutives, les auto-entrepreneurs doivent alors créer un compte bancaire dédié aux activités de leur entreprise. Créée par la loi PACTE du 22 mai 2019, cette mesure est également applicable aux micro-entrepreneurs.

Dans quel type de banque dois-je ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Les options bancaires ont été récemment améliorées et vous pouvez désormais ouvrir un compte professionnel auprès de deux types de banques:

  • Les banques traditionnelles Elles offrent un service complet (parfois aussi en ligne) et peuvent s’adapter à tout type d’entreprise. Elles offrent un accès à leurs agences, moyennant toutefois des frais assez élevés.
  • Les banques en ligne Avec une licence bancaire, vous bénéficierez des mêmes protections que les banques traditionnelles avec lesquelles elles sont fréquemment liées. Cette option offre un service essentiel, 100% en ligne, à un coût moindre. Sachez que dans certains cas, les contacts au sein de leur réseau de siège sont possibles.

Pourquoi devriez-vous envisager un compte professionnel en ligne ?

Compte Bancaire Professionnel En Ligne

Un compte professionnel en ligne offre trois avantages principaux :

 

  1. des fonctions plus avancées que celles des banques traditionnelles,
  2. des tarifs attractifs,
  3. un service client toujours disponible.

Les prix pratiqués par les banques en ligne sont généralement nettement inférieurs à ceux pratiqués par les banques traditionnelles. La raison est simple : parce qu’elles n’ont pas d’agence physique et ont donc moins de frais fixes et peuvent donc transférer ces économies dans leurs tarifs.

Un compte bancaire en ligne chez un pro peut également simplifier les débuts. Il suffit d’une tablette, d’un ordinateur, ou peut-être d’un smartphone basique pour accéder à l’état de ses comptes, mais aussi pour effectuer ses transactions. De plus, ce service en ligne permet aux utilisateurs d’entrer rapidement en contact avec des conseillers par messagerie instantanée, par téléphone ou par appel vidéo.

Ensuite, opter pour une banque en ligne vous permettra de bénéficier de nombreux autres services avantageux comme les applications de gestion ainsi que la réalisation des démarches d’immatriculation ou le dépôt en ligne de votre part de capital.

Quel est le meilleur moment pour ouvrir son compte bancaire commercial en ligne ?

Il est possible d’ouvrir votre compte bancaire commercial en ligne à deux moments : lorsque vous créez votre entreprise, ou lorsque vous ouvrez un compte supplémentaire, au cours de son existence.

 

Si votre entreprise est constituée

Votre entreprise doit être légalement enregistrée pour pouvoir ouvrir et maintenir un compte dans une banque pour entreprises. Pour ce faire, vous devrez d’abord demander votre immatriculation au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés).

Un dépôt du capital social de votre société est ensuite requis avant l’ouverture d’un compte commercial. Le dépôt est bloqué sur un compte temporaire qui est ouvert au nom de votre société au moment de sa constitution. Après l’immatriculation de la société, vous devrez présenter l’extrait Kbis pour qu’il puisse être débloqué par la banque et transféré sur le compte professionnel dans la banque de votre société.

Au cours de son existence

Si vous disposez déjà d’un compte pour votre entreprise, vous pouvez décider d’en ouvrir un nouveau pendant la durée de son existence.

En effet, si une entreprise selon son statut est légalement tenue de maintenir au moins un compte dans une banque commerciale, il n’y a pas de maximum. La procédure d’ouverture d’ autres banques commerciales dépend de vos besoins et de vos souhaits.

 

Comment puis-je ouvrir un compte bancaire d’entreprise en ligne ?

Pour ouvrir un compte bancaire d’entreprise, les documents suivants doivent être présentés à la banque.

  1. Une pièce d’identité du gérant ou du représentant légal de l’entreprise.
  2. Bail commercial (ou équivalent)
  3. Preuve de l’existence de l’entreprise Preuve de l’inscription au registre du commerce, ou au répertoire des métiers le formulaire INSEE (code APE, numéro SIREN) ou l’extrait Kbis pour les professions libérales.
  4. Les statuts de l’entreprise.

Sachez que d’autres documents ou informations peuvent être demandés, comme d’autres données personnelles.

La production d’un plan d’affaires généralement requis pour les sociétés en cours de création. En outre, afin d’empêcher le financement du terrorisme ainsi que le blanchiment d’argent, une liste des bénéficiaires effectifs potentiels peut également être exigée.

Il est bon d’être attentif :

Tout comme une personne privée ou une entreprise qui ne peut pas trouver une institution qui accepte d’ouvrir un compte pour les entreprises a ce qu’on appelle « un droit à un compte« .
Toute banque qui refuse d’ouvrir un compte bancaire pour une entreprise est tenue de présenter un certificat officiel. Lorsque vous présentez tous ces documents à la Banque de France, celle-ci peut désigner un établissement qui est alors tenu d’ouvrir un compte bancaire pour cette entreprise dans un délai maximum d’une semaine.
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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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