Comprendre le compte à terme en quelques lignes
Le compte à terme comme le contrat terme 48 crédit mutuel fait partie de la gamme de produits d’épargne appelée compte de dépôt à terme. Relativement à son appellation, il s’agit en quelque sorte d’un prêt à court terme fait à la banque qui va proposer de rémunérer le placement en fonction de la durée de ce dernier.
Les produits de CAT peuvent être à taux fixe ou à taux variable. Les comptes à terme à taux fixe sont des contrats d’épargne à terme proposés avec une rémunération déterminée au moment de la souscription. De cette façon, l’épargnant sera en mesure de connaitre exactement le montant de la rémunération qui sera proposée à son investissement.
La formule qui sert à calculer le montant des intérêts pour un CAT à taux fixe est la suivante :
Intérêts = montant placé X taux de rémunération proposé X durée en jours / 365
Suivant cette formule, un placement de 10.000 euros sur trois mois à un taux de 4% sera majoré d’un montant d’intérêt de 100,82 euros.
Par ailleurs, d’autres établissements bancaires appliquent une formule utilisant les règles de prorata, ou intérêts composés. En ce qui concerne les CAT à taux progressifs, ce sont en général des comptes à terme à taux fixes qui se superposent. En d’autres termes, la banque applique de nouveaux taux à chaque période, qu’elle soit trimestrielle, semestrielle ou annuelle. La valeur du taux appliqué sera supérieure à celle de la période précédente.
Par ailleurs, les comptes à terme sont exemptés de frais de gestion et de tenue de compte, par contre, des pénalités son appliquées si le souscripteur décide de retirer ses fonds avant terme.
La fiscalité appliquée au CAT concerne les cotisations sociales de 15,5 % et l’IRPP. Le particulier peut aussi opter, à la place du CAT, pour le certificat de dépôt négociable ou CDN. Il ressemble en plusieurs points au CAT mais leur principale différence se situe au niveau des conditions de sortie avant terme. En effet, si le souscripteur veut retirer son épargne avant la fin du contrat, il doit en aviser la banque pour que celle-ci rachète les titres correspondants. Ainsi, avec le CDN, il est impossible de connaître à l’avance le montant des intérêts que l’on va percevoir.
Que propose le CAT Terme 48 ?
Le terme 48 crédit mutuel est un CAT à taux fixe proposé pour une durée de placement de 4 ans. Il est ouvert à toute personne majeure, et peut être souscrit à partir de 2500 euros jusqu’à 5000 euros. Le souscripteur peut effectuer des versements supplémentaires mensuels de 50 à 250 euros qu’il peut modifier à tout moment.
Par ailleurs, contrairement à certains contrats CT proposés sur le marché, il est possible de souscrire à plusieurs comptes en même temps auprès du Crédit Mutuel.
En terme de rémunération, le contrat terme 48 crédit mutuel propose un taux de rendement de 1,15 % garanti au terme de la souscription.
Les principaux avantages avec ce contrat concernent notamment la garantie du taux de rémunération au bout de 4 ans. Les intérêts sont automatiquement capitalisés. Par ailleurs, le contrat ne nécessite aucun frais de gestion, ni frais de souscription, et enfin, une facilité de souscription avec une fourchette de montant de premier versement adaptée à tous les budgets. D’ailleurs, les versements complémentaires peuvent être suspendus ou modifiés à tout moment.
Pour tout savoir sur les offres de comptes à terme, consultez le site web du courtier en ligne boursedescredits.com
