Notre avis et l’évaluation complète de Yomoni (spécialiste de l’épargne gérée) 2023
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La présentation de Yomoni : robo-advisor. Une épargne nouvelle génération à moindre coût.
Yomoni est l’une des fintechs leader de la gestion d’épargne pour robo-advisor en France depuis 2015 Son objectif est d’aider les épargnants à se développer dans le temps avec un portefeuille étendu et des coûts réduits. Yomoni est le seul robo-advisor en France à avoir été reconnu comme société de gestion de portefeuille (SGP) par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Pour cela, Yomoni s’appuie sur un partenaire de marché de référence (qui est également actionnaire) pour son contrat d’assurance vie : le Crédit Mutuel Arkea.
Yomoni propose des solutions d’épargne innovantes utilisant des fonds performants (ETF) à moindre coût et avec des niveaux de risque adaptés aux besoins de chaque investisseur.
Yomoni propose une solution d’investissement en ligne, totalement intégrée et personnalisée, qui combine les avantages d’une banque en ligne avec des frais réduits et les avantages d’une banque privée avec une offre haut de gamme (produits et portefeuilles évoluant en fonction du profil de chaque client, conseillers et conseillers). Avec Yomoni, votre épargne est dirigée et arbitrée, sans votre intervention grâce au robot-conseiller (technologie composée d’algorithmes et de Big Data et d’Intelligence Artificielle) ainsi qu’au comité d’investissement de Yomoni qui comprend des experts en investissement. Celui-ci se base sur votre profil d’investisseur et déterminera la meilleure performance en fonction de la tolérance au risque.
Grâce à sa popularité, Yomoni compte plus de 30 000 clients en 2021 et a remporté de multiples récompenses (TOP Or de l’assurance vie, le PER, label EXCELLENCE 2021 EMD Awards ,…). Yomoni propose désormais toutes les enveloppes d’épargne, comme l’assurance vie (produit phare), pEA, les comptes titres, et le PER.
Dans le sillage de la situation sanitaire actuelle , les Français ont tendance à épargner davantage (85 milliards d’euros épargnés entre mars jusqu’à juillet 2020) sur des comptes épargne principalement. Nous pensons qu’il est essentiel de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de diversifier ses placements, notamment en utilisant des formules d’épargne qui permettent d’obtenir les meilleurs rendements sur son épargne et qui offrent également des avantages fiscaux intrigants.
Quel est l’avantage des services d’assurance vie de Yomoni par rapport à d’autres sociétés dans le domaine de la gestion automatisée, comme Nalo ou Wesave ?
Pour répondre à cette question, nous vous proposons un guide et un avis complet basé sur une étude approfondie des offres de placements de Yomoni et vous donnons une analyse objective des avantages et des inconvénients avant de souscrire aux offres d’épargne en ligne de Yomoni et de vous offrir la possibilité de diversifier vos placements Yomoni. Alors ne tardez pas à lire notre test complet réalisé par nos spécialistes !
Avant de poursuivre, nous vous rappelons qu’il existe toujours « un risque de perte en capital » et que les performances passées ne préjugent pas des performances futures ».
Les avantages de souscrire à l’assurance vie PER, PEA et CTO de Yomoni
- jusqu’à 350EUR de remise sur votre nouveau contrat d’assurance vie, PEA, ou même compte titres en utilisant le code promo YDAYS22
- jusqu’à 500EUR offerts pour l’achat d’un PER avec le code promo PERNOEL22
- 100 % en ligne et très facile d’ouvrir son compte épargne avec Yomoni
- Une expérience utilisateur simple : gestion 100% en ligne de votre épargne depuis la gestion de l’abonnement.
- Une des interfaces les plus performantes et complètes du marché en matière d’épargne (graphiques mais aussi bilans etc.)
- Pas de frais d’entrée, de versement, d’arbitrage, ni de frais de sortie .
- Les frais de gestion les plus bas pour une gestion maîtrisée et un service haut de gamme : 1,60% maximum par an
- Des portefeuilles optimisés avec les trackers de support (ETF) les plus performants et les plus économiques.
- Un support client efficace, rapide et compétent, disponible en plus du robot-conseiller.
- Une gestion automatique adaptée au profil spécifique de l’investisseur
- La possibilité d’investir de manière responsable via des fonds labellisés Greenfin & SRI.
- Une épargne sécurisée : l’expertise et la solidité du Crédit Mutuel Suravenir (assurance vie) et du Crédit Agricole (PEA-CTO-PER)
Les avantages des solutions d’épargne Yomoni
- Un ticket d’entrée supérieur aux autres produits d’assurance vie : 1 000 euros pour le dépôt initial
- Déconseillé aux profils qui ne souhaitent pas déléguer la gestion de leur épargne (gestion libre).
Comment ouvrir et commencer à épargner avec Yomoni ?
Le processus d’adhésion à l’assurance vie et aux autres produits d’épargne Yomoni est 100 % en ligne et facile.
En seulement cinq étapes, vous pouvez commencer à épargner avec Yomoni :
- Définir votre projet
- Simulation de votre investissement
- informations personnelles nécessaires à la souscription
- Envoi des documents justificatifs.
- Signature et premier virement pour le premier versement de votre épargne à Yomoni.
Nos réflexions sur l’assurance vie Yomoni dans son ensemble
Pour commencer l’assurance vie est un produit d’épargne important qui permet de faire fructifier votre épargne. Elle offre de nombreux avantages : flexibilité, diversité des options d’investissement et des niches fiscales, succession,….
Avec la gestion complète en ligne, Yomoni propose un contrat d’assurance vie extrêmement performant avec des frais réduits parmi les plus bas du marché et une assistance d’experts.
Yomoni affiche une performance annualisée depuis 2015 de 9,3 % sur l’ensemble de ces profils, que nous allons examiner plus en détail ci-dessous.
Les profils disponibles et la performance de l’assurance-vie Yomoni.
De manière plus concrète, Yomoni dispose pour son assurance-vie de 10 profils d’investisseurs qui mêlent risque et performance afin de se rapprocher au maximum de chaque client.
En faisant cela, Yomoni présente l’un des fonds les mieux gérés disponibles sur le marché depuis ses débuts au cours de l’année 2015. Ceci grâce à un excellent fonds en euros, et notamment l’investissement dans des trackers très performants et les frais minimes proposés qui permettent de maximiser le rendement de l’investissement.
Ci-dessous les performances cumulées vues depuis 2015 selon les profils d’investissement pour 10 de Yomoni :
Par exemple pour un profil moyen (profil 5) en termes de risque et de sécurité, le rendement moyen est supérieur à 30% depuis 2015 et affiche un rendement de plus de cinq pour cent pour 2020. Pour donner un sens à la comparaison et rappeler que le livret A offre une rémunération de 0,5 % !
Quels sont les coûts pour souscrire une assurance vie Yomoni ?
Pour commencer, Yomoni ne facture pas de frais d’entrée ou de transaction contrairement aux banques et assureurs traditionnels (2 à 5 % en moyenne).
Yomoni propose un contrat d’assurance vie compétitif dont les frais sont uniquement basés sur la gestion de votre épargne. Les frais de gestion varient entre 0,60 % et 1,60 %, selon le profil du client.
Les frais actuellement facturés sont indexables sur le contrôle de la gestion de l’assurance-vie Yomoni et inférieurs à trois niveaux :
- les frais de la société qui commercialise l’assurance vie Crédit Mutuel Suravenir
- les frais de gestion des gestionnaires de fonds ainsi que des fonds indiciels (ETF)
- et ensuite les frais de gestion de Yomoni
Ces frais de gestion sont nettement inférieurs aux frais facturés par les banques et les assureurs traditionnels. De plus, ce prix est le plus souvent justifié (par rapport aux concurrents directs) par le soutien et les services premium de Yomoni.
Les avantages du robot-conseiller de Yomoni
Avec Yomoni, vous disposez d’une assurance vie dont la gestion est contrôlée et automatisée avec un robot-conseiller qui est un véritable conseiller virtuel, mais aussi un groupe d’experts financiers qui peuvent optimiser votre investissement sur le long terme.
Grâce à l’IA et aux algorithmes, le robot-conseiller peut optimiser votre allocation pour obtenir le meilleur rendement possible dans le temps.
Les avantages du robot-conseiller de Yomoni sont nombreux.
- offrir des coûts bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles ou du conseiller en assurance.
- Un suivi personnalisé et professionnel en fonction de votre profil d’investisseur.
- un accès à tous les types d’investisseurs
- une répartition des investissements ajustée en permanence en fonction de vos objectifs
- un contrôle absolu du niveau de risque en fonction du profil de l’investisseur
Avec Yomoni, vous bénéficiez d’une assurance-vie entièrement personnalisée, auto-pilotée et optimisée en fonction de votre profil d’investisseur sur des supports diversifiés et orientés vers la performance.
Une épargne responsable grâce à Yomoni
Dans le contrat d’assurance vie que vous avez souscrit auprès de Yomoni, il est possible de mettre en place un Investissement Socialement Responsable (ISR) sans surcoût .
Lorsque cette option est activée, votre épargne sera allouée à des fonds basés sur des critères ESG :
- exigences environnementales réduction des émissions de gaz à effet de serre ; et utilisation des ressources naturelles ;
- normes sociales équité respect des droits de l’homme, respect du bien-être des employés
- et exigences de gouvernance telles que l’équilibre des conseils d’administration et la rémunération des actionnaires, entre autres.
Vous disposez donc de deux filtres qui vous permettent d’exclure certaines industries comme l’alcool ou le tabac et de choisir les entreprises les plus responsables.
Yomoni Kids : l’assurance-vie gérée qui est conçue spécialement pour les enfants !
Il est possible d’ouvrir une police d’assurance pour votre enfant en utilisant « Yomoni Kids ». Cette assurance vie suit le même concept de gestion sous contrôle d’un mandat (piloté).
« Yomoni Kids » est une opportunité fantastique pour planifier l’avenir de votre enfant. Vous n’avez pas besoin d’attendre qu’il atteigne l’âge de 18 ans pour commencer à faire fructifier son argent. Vous pouvez offrir une épargne avec des rendements comparables à ceux du Livret A pour le début de la vie adulte de votre enfant.
Avis sur le compte titres Yomoni
Le compte titres (CTO) proposé par Yomoni vous permet d’investir sur le marché de manière contrôlée pour optimiser vos performances grâce aux experts Yomoni : sans contraintes et sans limite d’investissement.
Lors de votre inscription, vous pourrez définir votre profil d’investisseur, comme pour une assurance vie. Ensuite, Yomoni déterminera votre allocation.
Voici les chiffres de rendement vus (nets de frais) depuis 2016 , par le CTO géré de Yomoni selon les profils :
Par exemple pour le profil 10, la performance annualisée est passée à 11,2 % depuis 2016, ce qui est nettement supérieur à la performance du livret A (0,50 % actuellement).
Il est important de noter que le CTO est soumis à la flat-tax (30 %) pour l’imposition des plus-values, ce qui est relativement simple en termes de fiscalité.
Avis sur le PEA de Yomoni
Yomoni propose un PEA avec une gestion sous mandat qui permet à la fois d’investir dans des supports dynamiques (actions) et de bénéficier des avantages fiscaux de cette enveloppe d’investissement (au bout de cinq ans, vous serez réduit dans l’imposition des plus-values).
Il n’y a qu’un seul profil d’investisseur, puisqu’il s’agit uniquement d’investir en actions. La performance du PEA Yomoni depuis 2016 est de 58%…
Les frais sont limités à 1,60 % par an, ce qui fait du PEA de Yomoni l’un des plus compétitifs du fait qu’il s’agit d’un programme basé sur des trackers (qui nécessitent des frais moins élevés).
Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA par personne, et il est limité à 150 000 EUR. Par conséquent, à notre avis, l’intérêt du PEA Yomoni est réservé à ceux qui souhaitent investir un petit montant sur le marché des actions, et non de manière indépendante.
Avis sur le Per « Yomoni Retraite
Accessible à partir de 1 000 euros pour le dépôt initial, le PER de Yomoni offre les frais les plus bas du marché avec seulement 0,30 de frais d’enveloppe, sans frais d’entrée ni de gestion, ainsi que des frais de dépôt et d’arbitrage.
Le PER » Yomoni retraité » votre épargne est sécurisée par le Crédit Agricole sous une gestion contrôlée par Yomoni et permettant une allocation de votre épargne adaptée dans le temps, avec deux poches :
- une poche à faible risque : l’objectif est d’améliorer la performance, mais surtout de sécuriser lentement votre épargne à l’approche de la retraite.
- une poche « performance » : ici, l’objectif principal est de performer avec un risque calculé dans le cadre de votre profil d’investissement.
Pour le PER Yomoni, 3 types de profils sont proposés afin de vous aider à planifier au mieux votre retraite : raisonnable, équilibré et actif.
A noter que la disparition d’un PER peut se faire en prenant la forme d’un capital ou d’une rente (selon vos souhaits).
Nous pensons que le Yomoni Retraite, le « Yomoni Retraite » est l’un des meilleurs Plans d’Epargne Retraite disponibles grâce à ses frais extrêmement compétitifs et au service haut de gamme offert par Yomoni.
500 EUR à gagner en ouvrant un compte avec le code promo PERNOEL22.
Yomoni ou Nalo Quel robo-advisor choisir ?
Il est très difficile de choisir l’option d’épargne la plus efficace entre Yomoni et Nalo car les deux offres sont assez similaires.
Selon nous, les principales différences résident dans le fait que Yomoni offre la meilleure interface pour les clients. D’autre part, Nalo offre la possibilité de créer des objectifs multiples (achat immobilier retraite, achat immobilier, héritage,…) au sein d’un même contrat d’assurance vie. Il offre également un meilleur profil d’investisseur.
Résumé des avis des experts du Centenaire sur Yomoni
Après une évaluation approfondie des options d’épargne Yomoni Nous avons des avis très positifs en partie grâce aux faibles coûts facturés ainsi que les performances qui ont été qui ont été observées depuis 2015 ainsi que la qualité du service client.
Yomoni est le meilleur choix pour ceux qui souhaitent gérer leur épargne sur le long terme avec un excellent produit (diversifié et fiable) et des frais réduits. En effet, Yomoni propose des frais de gestion qui peuvent atteindre 1,60 % par an, ce qui fait de ces options d’épargne en ligne les plus compétitives du marché.
En tant que client de Yomoni, vous serez en mesure de combiner efficacité et économies sur les frais pour obtenir un meilleur rendement de votre argent.
Nous pensons que l’un des avantages les plus importants de Yomoni est d’avoir toutes les enveloppes qui comprennent l’assurance vie, le PER, le PEA et les comptes titres qui permettent aux clients de diversifier leurs fonds et leur épargne.
Nous apprécions particulièrement la facilité d’adhésion aux offres de Yomoni ainsi que l’interface conviviale et efficace permettant aux clients de suivre leur investissement tout au long de la période (une des meilleures disponibles selon nous).
Pour étayer ce point de vue, nous aimerions souligner l’excellence du support client de Yomoni (basé à Paris), qui est toujours disponible et très pédagogue pour aider les clients. Les experts de Yomoni sont accessibles tous les jours du lundi au samedi, de plus, il existe une fonction de chat ou la possibilité de recevoir une réponse par email dans les 24 heures.
Pour clore cet aperçu, Yomoni est un excellent choix pour augmenter son épargne sans avoir à se soucier de sa gestion. Il permet également de réduire les frais au minimum et de maximiser les avantages fiscaux liés à l’assurance vie ainsi qu’au PEA par exemple.
Centenaire en tant que partenaire officiel de Yomoni vous offre la possibilité de recevoir jusqu’à 350EUR de frais gratuits en tant que nouveau client pour l’assurance vie, le PEA et le CTO en utilisant le code promo « WELCYOM « .
Avis des clients des services d’épargne et de robo-advisor Yomoni
Pour terminer notre page d’avis, nous tenons à souligner que nous ne sommes pas les seuls à écrire un avis enthousiaste sur les solutions de Yomoni, que ce soit des experts, la presse ou des clients.
En effet, les avis des clients de Yomoni sont incontestables : 4/5 sur 364 avis sur TrustPilot et une note globale de 4,7/5 sur l’AppStore avec 101 avis. Ces avis et suggestions soulignent la simplicité du service Yomoni pour faire fructifier votre argent, la qualité du service client (conseillers Yomoni) et l’interface de suivi de votre épargne parmi les plus performantes du marché.
