L’importance du profil de l’emprunteur dans le délai de réponse à l’assurance emprunteur.
En fonction des besoins particuliers de chaque emprunteur, différentes formules d’assurance de prêt sont proposées. En cas de décès « Perte Totale et Réversible d’Automobilité » ou PTIA et assurance prêt en cas d’interruption de travail ou de perte d’emploi voire de maladie grave. l’emprunteur doit prendre en compte certains aspects de son profil, dont son âge avant de signer un contrat.
Si l’emprunteur a moins de 45 ans, les compagnies d’assurance lui demanderont de présenter une déclaration de santé de base. Toutefois, lorsque l’emprunteur a plus de 45 ans, le questionnaire de santé est généralement exigé. Si les résultats fournis sont négatifs et que l’emprunteur est victime d’un risque de santé élevé, la compagnie d’assurance peut l’inclure dans le régime AERAS ou « Assureur et Emprunteur à Risque Aggravé de Santé« . Ce dispositif permettra d’assurer au minimum la garantie décès ainsi qu’une garantie individuelle d’invalidité aux emprunteurs concernés.
Dans le cadre de la convention AERAS qui a été remplacée par la convention Belorgey en janvier 2007, les banques ainsi que les experts en assurance se sont mis d’accord sur une réponse dans le temps pour l’assurance des prêts immobiliers. Dans l’ensemble, le délai de traitement de toutes les demandes est de cinq semaines à compter de la date de réception de la demande. Trois semaines sont consacrées au temps de traitement du dossier d’assurance, tandis que les deux semaines restantes sont réservées à la banque pour déterminer si la demande de prêt est accordée.
Il est recommandé à un emprunteur qui présente un risque de santé important de rechercher à l’avance différentes compagnies d’assurance. Cela permettra à l’emprunteur de trouver le contrat d’assurance de prêt le plus adapté le plus rapidement possible pour obtenir l’accord de la compagnie d’assurance et ainsi accéder au prêt hypothécaire. Le contrat d’assurance obtenu peut être utilisé pendant quatre mois.
Passé le délai de réponse pour un contrat d’assurance de prêt immobilier, l’emprunteur a droit à une réponse immédiate de la part des banques et des compagnies d’assurance. Les banques doivent également notifier par écrit au prêteur le refus d’approbation du prêt immobilier notamment si le refus de l’assurance de prêt en était la raison.
Les avantages de la comparaison des assurances de prêt immobilier
Le courtier en crédit et en assurance BoursedesCredits met à disposition des emprunteurs, via son site internet un comparateur de prêt sans assurance. Ce comparateur se base sur l’ensemble des données personnelles de chaque emprunteur fournies par voie « express » pour leur proposer les taux et garanties les plus élevés possibles en fonction de leur profil. Le processus de comparaison prend moins de deux minutes. Des résultats précis intégrant toutes les offres des différentes compagnies d’assurance-crédit sont rapidement accessibles aux clients qui ne sont liés à aucune offre.
Si l’emprunteur souffre de graves problèmes de santé, il est fortement recommandé d’évaluer les options avant de signer un accord et de devoir attendre le délai de décision pour l’assurance d’un prêt immobilier, pour ensuite voir sa demande rejetée. En comparant les offres, l’emprunteur peut choisir le fournisseur d’assurance le plus fiable qui sera capable de le satisfaire en lui fournissant un contrat personnalisé de manière optimale.
Optimiser son assurance emprunteur pour un prêt immobilier
Au moment de solliciter une assurance de prêt immobilier, les démarches administratives peuvent parfois sembler interminables. Mais si le délai de traitement est en moyenne de cinq semaines, il est essentiel d’en profiter pour bien choisir l’offre qui correspond le mieux à votre profil. Si vous avez moins de 45 ans et que vous ne présentez aucun risque de santé particulier, les démarches sont souvent plus rapides. En revanche, si votre état de santé est plus complexe, les assureurs peuvent exiger des garanties supplémentaires. C’est là qu’une bonne préparation en amont devient votre meilleur allié.
Comparer les offres, que vous soyez jeune et en pleine santé ou plus âgé avec des antécédents médicaux, est toujours un bon réflexe. Et plutôt que de simplement accepter l’offre de votre banque, pourquoi ne pas explorer d’autres solutions plus avantageuses ? Souscrire une assurance emprunteur pour un prêt immobilier via un courtier spécialisé, par exemple, peut vous permettre d’accéder à des conditions sur mesure, généralement plus souples et mieux adaptées à votre budget. Certaines plateformes en ligne proposent ce type de service et vous accompagnent tout au long de la procédure, de la recherche d’assurance à la signature du contrat. Une manière de sécuriser votre projet immobilier tout en optimisant vos dépenses.
