Notre avis et test du compte bancaire en ligne Monabanq 2023
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Présentation Monabanq est l’établissement bancaire en ligne qui ne pose aucune condition de revenus.
Filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale avec un positionnement distinctif comme « la banque en ligne qui fait passer le client avant l’argent », Monabanq est donc assez logiquement sans condition d’ ouverture de compte dans une banque. Le service client offert par Monabanq est excellent. Monabanq est « élu meilleur service client en 2023 » et propose l’une des offres les plus complètes du marché des banques en ligne : compte courant personnel compte professionnel pour les indépendants produit d’épargne offre jeune, investissements assurances, solutions de crédit et assurances.
Nous mettons à votre disposition ce guide et notre revue complète pour vous permettre d’analyser en profondeur l’ensemble de l’offre Monabanq et vous présenter une vision impartiale des avantages et inconvénients avant d’ouvrir un compte bancaire en ligne chez Monabanq. La banque est « pour tout le monde« . Découvrez le test complet réalisé par nos experts !
Si vous êtes un expert, n’hésitez pas à nous demander directement nos avis concernant Monabanq Pro !
Aujourd’hui, vous pouvez obtenir jusqu’à 120 euros pour l’ ouverture d’un compte.
Avantages de l’ouverture d’un compte bancaire en ligne Monabanq.
- Nouveaux clients : jusqu’à 120EUR offerts pour l’ouverture d’un compte courant.
- Une banque ouverte à tous (étudiants et personnes à faibles revenus),…) sans aucune condition, sans conditions d’utilisation, et sans paiement mensuel.
- Des taux bas et un excellent rapport qualité/prix : pas de frais cachés.
- Une « vraie » carte Visa Premier sans conditions de revenus (pas une carte à autorisation).
- Un découvert autorisé dès l’ouverture du compte et pour tous les nouveaux clients
- Un dépôt initial de seulement 150EUR au moment de l’ouverture
- Monabanq a reçu le prix du « Service Client de l’année » pendant 6 années consécutives.
- Un service clientèle de la plus haute qualité : basé en France uniquement et accessible 13 heures par jour, en semaine.
- Pas de frais pour les retraits et les paiements depuis l’étranger.
- Le réseau d’agences CIC / Crédit Mutuel permet de déposer des espèces et des chèques aux distributeurs automatiques de billets.
- Compatible avec les systèmes de paiement sans contact Paylib et Lyf.
- Un compte ouvert par Monabanq = 1 EUR à SOS Villages d’Enfants
- 4 % de cashback sur les réservations effectuées auprès de Booking.com jusqu’au 31/03/03
Les inconvénients de l’ouverture d’un compte en ligne Monabanq
- Pas d’offre gratuite
- Commissions d’intervention à payer
- Il n’y a pas de carte bancaire « haut de gamme
- Il n’y a pas de virements instantanés disponibles.
Tarifs et frais bancaires de la banque en ligne Monabanq.
- Tarifs : 4 offres entre 2EUR et 9EUR par mois en fonction de vos besoins.
- Offre de débit instantané Visa et la gratuité classique
- Carte Visa Premier 3EUR par mois
- Taux de découvert : 8%.
- Frais d’intervention : 8EUR (plafond de 80EUR par mois)
Limites des comptes MonaBanq
Vos gains sont inférieurs à 1 000 $ :
- Limites sur les paiements : 1 000 EUR sur 30 jours.
- Limites sur les retraits : 300 EUR sur 7 jours consécutifs.
Vos revenus sont compris entre 1 000 et 1 800 EUR :
- Limites pour les versements : 1 500 EUR sur 30 jours glissants.
- Limites pour les retraits : 400 EUR sur 7 jours consécutifs.
Vos revenus sont compris entre 1 800 et 3 000 EUR :
- Limites pour les paiements : 2 000 EUR sur 30 jours glissants.
- Limites pour les retraits : 500 euros sur 7 jours consécutifs.
Vos revenus sont supérieurs à 3000 euros :
- Limites des versements : 2 500 euros sur 30 jours.
- Limites pour les retraits : 600 euros sur 7 jours consécutifs.
Concernant les limites sur les comptes joints avec MonaBanq Voici les spécificités.
Vos gains sont inférieurs à 1 000 EUR :
- Limites pour les versements : 750 EUR sur 30 jours glissants.
- Limites sur les retraits : 200 EUR sur 7 jours consécutifs.
Vos gains sont compris entre 1 000 et 1 800 EUR.
- Limites de paiement : 1 000 EUR sur 30 jours.
- Limites de retrait : 300 EUR sur 7 jours consécutifs.
Vos gains sont compris entre 1 800 et 3 000 EUR :
- Limites des versements : 1 500 EUR sur 30 jours glissants.
- Limites pour les retraits : 400 euros sur 7 jours consécutifs.
Vos revenus sont supérieurs à 3000 euros :
- Limites pour les versements : 2 000 euros sur 30 jours glissants.
- Limites pour les retraits : 500 euros sur 7 jours sur une base annuelle.
Avis des experts du Centenaire sur Monabanq
Pour commencer cette revue après notre test approfondi nous pouvons conclure que Monabanq est la meilleure banque sur internet pour tout le monde que nous recommandons sans hésitation. une offre qui est libre de conditions de revenus ou d’obligations de diriger ses gains ou ses mensualités.
En quelques mots, Monabanq est une institution abordable et facile d’accès avec des taux compétitifs pour les activités quotidiennes.
En outre, pour la sixième fois conséc utive, Monabanq a été sélectionnée comme le service client de l’année 2023 pour les banques qui opèrent en ligne. Cet honneur est dû à son accessibilité. En effet, Monabanq place la personnalisation et le contact humain au cœur de ses interactions avec les clients. Au quotidien, Monabanq place ses clients au centre de sa stratégie commerciale. La banque en ligne a fait le choix d’établir des relations personnalisées quel que soit le mode de communication choisi par les clients : chat, email, médias sociaux ? Leurs résultats en termes de rapidité et de capacité à discerner ce que le client potentiel recherche sont excellents. Par exemple, en moins de 38 secondes, vous pouvez obtenir une réponse par chat via leur site web.
En tant qu’affiliée au Crédit Mutuel, la banque en ligne Monabanq met à la disposition de ses clients son vaste réseau de distributeurs automatiques de billets CIC pour le dépôt d’espèces et de chèques : un avantage que seule la banque en ligne Hello bank . Offre également à ses clients.
Pour les profils qui ont besoin du compte bancaire ainsi que d’une carte onéreuse, car en plus des services premium, il faudra payer au moins 9 euros par mois de frais alors que ces services sont offerts gratuitement dans d’autres banques en ligne.
Pour cet examen, Monabanq est un excellent choix et l’une des meilleures banques en ligne.
Avis des clients sur MonaBanq
MonaBanq a d’excellents avis de clients. En effet, nous avons noté :
- Une note de 4,2 sur 5 sur plus de 3 514 avis clients sur la célèbre plateforme Trustpilot ;
- Une note de 4, 6 sur 5 sur l’AppStore avec plus de 9 400 avis utilisateurs ;
- un score de 4,3 sur 5 sur Google Play avec plus de 5 000 avis.
Au final, Monabanq a été désigné service client de l’année 2023. Le succès de la banque en ligne est dû à sa flexibilité et à sa capacité à appréhender les changements et les demandes de leurs clients. De plus, elle offre des services bancaires avantageux assortis de tarifs spéciaux.
Des cartes bancaires sont proposées par Monabanq
Zoom et avis sur les offres de Monabanq, la banque en ligne.
Pour le compte courant, la banque en ligne Monabanq propose 4 options pour répondre aux exigences de tous les types de clients.
Avis Monabanq Pratiq et Pratiqwavec offres de base et quotidiennes
L’offre Pratiq est la formule la plus basique qui comprend le compte courant qui est une carte de crédit permettant des retraits et des transactions gratuites dans la zone Euro. C’est une offre qui se concentre sur l’essentiel, c’est pourquoi elle ne donne pas la possibilité d’un compte à découvert ou la possibilité de déposer de l’argent liquide, et vous n’avez pas besoin de l’option d’un chéquier avec cette offre.
Pour être éligible, vous devez choisir l’offre premium connue sous le nom de Pratiq+. Pour un coût mensuel de 3 euros, cette offre comprend également l’absence de retrait en dehors de la zone euro ainsi qu’un virement par mois.
Avis Monabanq Uniq et Uniqplus offres aux voyageurs
Ces offres sont destinées à ceux qui voyagent à l’étranger. Elles conviennent également aux voyageurs fréquents ou occasionnels.
En ce qui concerne Monabanq Uniq, en plus de la formule Pratiq+, ce compte en ligne offre la possibilité d’effectuer 25 retraits gratuits et 50 paiements gratuits par an en dehors de la zone européenne et également l’alternative à l’assurance des paiements effectués par un moyen de paiement. Cette offre bancaire est proposée pour 6 euros par mois.
Monabanq Uniq+ est la formule « la plus chère ». À 9 EUR par mois, vos retraits et paiements sont gratuits si vous êtes hors de la zone euro. Cette offre est similaire à celle proposée par Boursorama Banque Visa Ultim qui connaît un grand succès depuis ses débuts. De plus, il s’agit d’une véritable solution aux offres des néobanques telles que N26 et Revolut qui limitent le nombre ou le nombre de retraits pouvant être effectués gratuitement à l’étranger.
Avis et détails de l’offre de bienvenue de 120 euros incluse dans Monabanq pour les nouveaux clients.
En souscrivant à l’offre de bienvenue, vous pourriez obtenir jusqu’à 120 euros à utiliser pour chaque ouverture de compte.
Si vous optez pour le compte Pratiq ou Pratiq+, qui est accompagné d’une carte de crédit : Monabanq vous rembourse 0,5 % de la valeur des achats que vous effectuez avec la carte (limite de 80 euros par an pendant 2 ans maximum). Lorsque vous ouvrez un compte courant Uniq ou Uniq+ : Monabanq vous rembourse 1 % de la valeur des achats que vous effectuez avec cette carte.
Le cashback que vous gagnez sur vos achats est versé au plus tard le 16 de chaque mois, et est directement déposé sur votre compte bancaire en tenant compte des paiements effectués le mois précédent.
Les cartes Monabanq sont des cartes de paiement mobiles et sans contact compatibles avec Paylib et Lyf.
Monabanq offre à ses clients des options de paiement sans contact avec Paylib sans coût supplémentaire qui permet :
- De payer partout dans le monde, là où les paiements sans contact sont acceptés.
- Même pour des montants supérieurs à 50EUR, si le commerçant est prêt à l’accepter.
Aussi, avec Lyf, qui offre un paiement mobile facile, sécurisé et gratuit avec une variété d’options :
- Payez en utilisant des QRcodes chez les commerçants partenaires de Lyf.
- Consolidez vos cartes de fidélité dans l’appli Lyf.
- gérer des cagnottes entre amis ou demander et envoyer de l’argent via un lien sécurisé ou un numéro de téléphone.
- de payer sans passer par la caisse de payer via l’appli dans les restaurants ou via click&collect.
La carte Visa Platinium accessible à tous les détenteurs de Monabanq
La mise en place de la carte bancaire Visa Platinium sans condition de revenus comme pour le compte courant et les cartes bancaires proposés par Monabanq, va certainement séduire tous les types de clients.
Voici quelques-unes des caractéristiques dont dispose la carte Platinum de Monabanq :
- Son prix est de 9 euros par mois (et elle est disponible pour n’importe lequel des quatre comptes actuellement utilisés : Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+).
- Elle permet à tous les clients de Monabanq, quel que soit leur statut, de profiter des avantages d’un service haut de gamme et tout compris.
- Mais vous avez également la possibilité de bénéficier d’une myriade de services qui peuvent faciliter votre vie quotidienne. Par exemple, un service de conciergerie, des assistants disponibles 24 heures sur 24 et l’accès aux salons des aéroports du monde entier en cas de retard, etc.
Les avantages sont nombreux grâce à une variété d’alliés…
Décryptage et avis sur les autres services proposés par Monabanq
L’avis de Monabanq : Service client – Pourquoi la banque en ligne a été choisie comme le service client de 2021 ?
L’examen peut commencer en notant que le service client de Monabanq a été choisi comme le service client de 2021 au cours de l’année 2021. La banque en ligne a remporté cet honneur pour la quatrième fois consécutive cette année. La raison de cette distinction est à son créneau de 13h en semaine, et au fait que tous les appels sont traités en moins d’une minute (étude réalisée sur un groupe composé de 160 clients de la banque en ligne). En outre, cette distinction est également due à sa connaissance des médias sociaux, et à la rapidité record de prise en compte des demandes faites par le biais du chat Facebook, de l’e-mail et du chat.
Il n’est pas nécessaire de souligner que la crise de la santé a placé toutes les banques (traditionnelles et en ligne, ainsi que les néo-banques) dans la même position en ce qui concerne les gestes de barrière. En fin de compte, grâce à l’énorme accessibilité de la banque en ligne, Monabanq se situe parmi les meilleures banques en matière de service à la clientèle, selon Centenaire.
- Les canaux comprennent : Le téléphone, l’e-mail, le chat et les réseaux sociaux (Twitter, Facebook).
- Numéro unique 0800 076 176 (0,06 centimes par minute par téléphone)
- Heures d’ ouverture Du lundi au vendredi, de 8h à 21h, et le samedi de 9h à 16h.
- par e-mail Une adresse e-mail spécifiquement destinée aux clients
Opinions concernant les offres de Monabanq et les services bancaires connexes
Monabanq est une banque en ligne. Monabanq fait partie du groupe bancaire Crédit Mutuel, ce qui en fait une banque (de crédit). Cela signifie que vous pouvez bénéficier d’une autorisation de découvert, mais aussi souscrire à des prêts (personnels et renouvelables, ainsi qu’immobiliers) à des taux compétitifs, ainsi que des produits d’épargne ou de placement comme les livrets, l’assurance vie PEA (Plan Epargne Actions), CTO (Comptes Titres Ordinaires) et autres…
Dans tous les cas, l’inscription se fait en ligne, de manière simple et directe.
Avis Monabanq : Offres de crédit
En tant qu’institution basée sur le crédit, Monabanq propose différentes options de crédit lorsque vous créez un compte Monabanq. Les taux sont plus bas que ceux proposés par les sociétés de crédit ou les banques traditionnelles. La souscription peut se faire en ligne en utilisant la simulation Monabanq et vous recevrez une réponse rapide.
Avant de commencer le simulateur de crédit en ligne Monabanq, nous vous rappelons cette phrase : « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Il est primordial de déterminer votre capacité de remboursement avant de vous engager ».
- De nombreux produits de crédit sont disponibles tels que le prêt personnel (de 3000EUR à 30.000EUR) le prêt renouvelable (de 500EUR à 5000EUR) et le prêt automobile. Le prêt immobilier
- La souscription se fait entièrement en ligne
- Frais de dossier gratuits
- Réponse de principe instantanée
Avis Monabanq : Les livrets d’épargne
La banque en ligne Monabanq faisant partie du groupe Crédit Mutuel a l’intention d’offrir la possibilité aux clients des banques traditionnelles de changer définitivement de banque avec les mêmes services d’épargne similaires au livret.
Vous avez sans doute compris que lorsque vous ouvrez un compte bancaire en ligne chez Monabanq, vous pouvez choisir un livret réglementé comme le livret A ou le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Ces livrets sont réglementés par le gouvernement français. Qu’il s’agisse d’une banque en ligne, comme Monabanq, ou de banques traditionnelles, leur taux de retour sera le même.
Vous pouvez également choisir un livret non réglementé. L’avantage de ce type de livret est que son taux est fixé par les banques, et que le maximum n’est pas fixé. Parfois, les banques en ligne comme Monabanq proposent des taux très abordables (dits boostés) sur une durée déterminée. Nous vous rappelons que les gains générés par ces comptes d’épargne, qui ne sont pas réglementés, sont déductibles des impôts.
Si vous ouvrez un compte d’épargne Monabanq en ligne, vous pouvez :
- Bénéficier du livret d’épargne de 1%.
- Epargner sans risque puisque votre capital est assuré
- vous pouvez accéder à cette épargne à tout moment
- Financer vos projets à court terme comme un voyage, l’achat d’une voiture, ou la réalisation de certaines tâches ,….
Vous avez le choix entre quatre livrets d’épargne de la banque Monabanq pour vous constituer une épargne sans risque.
- 2 livrets d’épargne en ligne qui ne sont pas réglementés : Livret Croissance & Livret d’Epargne Monabanq à un montant de 0,45 % pour le premier, et 0,05 % pour l’autre (Ces taux peuvent être portés à un montant beaucoup plus élevé).
- 2 livrets d’épargne en ligne qui sont réglementés Vous pouvez choisir entre le Livret A et le Livret LLDS. (taux déterminé par l’état)
En somme pour les produits d’épargne sans possibilité de perte de capital Monabanq propose :
- 4 livrets : Livret A, LDDS, Livret d’Epargne Monabanq et Livret Croissance Monabanq
- Accessible à partir de 10 euros
- 0,05 pour cent brut pour le livret d’épargne Monabanq qui n’a pas de limite.
- 0,45 pour cent net pour le Livret Croissance Monabanq qui est sans limite à 25 000 EUR.
Avis Monabanq : Assurance vie
Pour commencer, rappelons que l’assurance-vie est l’un des produits financiers les plus populaires auprès des Français. Avec le PEA assurance vie, vous pouvez obtenir près de 70% de l’épargne du secteur financier en France.
Pour commencer notre discussion sur l’assurance vie de Monabanq, nous vous informons que c’est un plan d’épargne à long terme (8 ans ou moins) et qu’il est particulièrement utilisé pour réaliser vos objectifs patrimoniaux (achat d’une résidence principale, transmission d’un héritage à votre conjoint ou à votre (vos) enfant(s) ou pour épargner afin de réaliser un projet à moyen et long terme. Pendant longtemps, elle est réservée aux courtiers et assureurs traditionnels L’assurance-vie est désormais proposée par des courtiers ou des banques en ligne qui offrent généralement l’absence de frais d’entrée et de paiement ainsi qu’un versement initial moins élevé. Ces nouvelles dispositions permettent au grand public d’avoir accès à l’assurance-vie. De plus, en souscrivant une police d’assurance-vie, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux très intéressants.
En souscrivant à l’assurance-vie proposée par Monabanq, la banque en ligne Monabanq, vous pouvez bénéficier de Monabanq vous aurez la possibilité d’avoir accès à des options d’investissement passionnantes et de gagner des revenus à des coûts nettement inférieurs à ceux proposés par les compagnies d’assurance, les banques et les banques traditionnelles. (Nous voulons être conscients que lorsque vous souscrivez à une assurance-vie, il y a un risque de perte de capital)
- Frais d’inscription et de paiement pour l’inscription et le paiement : 0EUR.
- Les rendements pour 2019 sont de 1,50 1 % jusqu’à 1,70 %.
- Frais de gestion : 0,75 % à 0,90 % en fonction des deux options de gestion (libre et profilée).
- 2 fonds en euros sont disponibles (Eurossima Netissima) et 267 fonds, dont des OPCVM
- Arbitrage automatique et gestion profilée pour préparer votre retraite
L ‘avis de Monabanq sur l’investissement sur le marché des actions via le PEA et le CTO
Le PEA (Plan Epargne en Actions) et le CTO (Compte-Titres Ordinaire) sont deux formules d’épargne qui permettent d’acheter des titres sur les marchés financiers ou le marché des actions. Ils vous permettent de créer un portefeuille d’investissement dont l’objectif principal est de réaliser des bénéfices. Les deux options présentent de nombreuses similitudes, tant en termes d’avantages. Elles sont similaires en termes d’avantages. Le PEA ainsi que le CTO vous permettent de réaliser des gains importants, mais sachez qu’ils n’offrent aucune garantie de capital. Si vous n’êtes pas familier avec ce type de produit, nous sommes en mesure de vous informer que le PEA est réglementé par le gouvernement et bénéficie d’avantages fiscaux. Le CTO a un champ d’action plus large puisque les investisseurs peuvent réaliser des investissements partout dans le monde et ont un plafond illimité, contrairement au PEA qui est limité aux investissements européens qui ont un maximum de 150 000 euros.
La fiscalité en termes de :
- Avec le PEA de Monabanq Les plus-values ne seront plus déductibles fiscalement après 5 ans de fonctionnement.
- Avec le PEA Monabanq : A partir du 1er janvier 2018 les plus-values sont soumises au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) qui est de 30%, ce qui inclut les prélèvements sociaux.
Ouvrir un PEA ou un CTO en ligne en utilisant Monabanq consiste à suivre les tendances du marché. Selon l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), d’ici 2020, 63% des titulaires de PEA ou CTO passeront leurs commandes en ligne. Cette tendance est en constante évolution.
Découvrez les avantages d’ouvrir un PEA ou un CTO en utilisant la banque en ligne Monabanq :
- PEA (Plan d’épargne en actions) et CTO (Compte titres ordinaire) avec trois modes de gestion (conseiller libre, sous-mandat ou libre).
- Pas de frais d’abonnement dès le 1er ordre passé dans le mois. Monabanq CTO
- Pas de frais de souscription pour les portefeuilles composés uniquement d’OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières)
- Pas de frais de garde
- Commission de 0,25 % pour le courtage (minimum 9,90 EUR)
- Jusqu’à 2 000 EUR de frais de transfert peuvent être remboursés lorsque vous signez le CTO ou le PEA.
Examen des services de Monabanq rédigé par les experts de Centenaire
Notre avis sur les services de la banque en ligne Monbanq L’un de ses points forts est la qualité et l’accessibilité de son service client (13 heures par jour, le lundi) . En effet, le service client Monabanq a été récompensé par des prix en 2018 et 2019, ainsi qu’en 2020, et 2021. Il est également accompagné de l’application mobile la plus rapide, la plus efficace et la plus conviviale.
Les avis des utilisateurs de Monobanq le confirment en attestant de la note élevée de 4,5/5 sur l’App Store d’Apple et le Google Play d’Android.
En termes de produits financiers et bancaires, nous pensons que Monabanq propose également une variété de services bancaires similaires aux banques traditionnelles : assurance vie, prêts, investissements en bourse et livrets d’épargne.
Pour terminer cette revue, nous sommes déçus par le fait que nous ne trouvons pas de taux » moyens » qui sont proposés dans les livrets d’épargne et l’absence de virements instantanés pour les clients de Monabanq.…
Monabanq est un service qui apporte son soutien au monde et aux malvoyants.
A partir de 2022, Monabanq a pris la bonne décision de présenter une offre innovante qui va en ravir plus d’un. En effet, Monabanq, la banque en ligne qui offre tous les avantages d’un établissement physique, continue d’innover selon notre point de vue. Les points forts mis en avant dans cet avis complet sur Monabanq ne pourront vous convaincre qu’avec des offres claires et concises, sans frais cachés et sans obligation d’utilisation ou d’engagement.
Cependant, Monabanq propose aujourd’hui à ses clients une toute nouvelle collection de cartes bancaires écologiques qui constitue une avancée majeure dans le domaine bancaire et la protection de l’environnement naturel.
La carte bancaire Monabanq est éthique et possède des valeurs vertes. Elle est construite à partir de matériaux recyclés (85,5 % de PVC recyclé). Elle est construite en PVC recyclé et constitue la base d’une gestion responsable des cartes bancaires. Il représente la volonté de Monabanq de protéger l’environnement.
Une petite fonctionnalité supplémentaire offerte par Monabanq : vous pouvez choisir la couleur que vous préférez !
En outre, Monabanq a ajouté un symbole important à son engagement envers les personnes malvoyantes et aveugles. La carte Monabanq est dotée d’un design unique avec une ouverture sur le bord droit de la carte. Grâce à cette encoche, il sera plus facile de se repérer et d’identifier la méthode d’utilisation de sa carte de crédit, ce qui la rendra beaucoup plus pratique dans la vie quotidienne, par exemple.
Nous ne pouvons que donner notre avis positif sur les initiatives prises par Monabanq.
