Présentation du compte multidevises Wise (anciennement Transferwise 2023) 
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Présentation Wise la néobanque des particuliers et des entreprises spécialisée dans le transfert international.
Créée au cours de l’année 2011, Wise a été la première fintech européenne spécialisée dans le transfert d’argent international. Depuis son lancement sous la marque TransferWise, la société s’est développée en lançant un compte bancaire gratuit pour les particuliers et pour les entreprises. Ces comptes (Wise et Wise Business) permettent aux clients de transférer de l’argent à travers le monde.
Face à cette évolution dans le domaine bancaire, TransferWise a changé son nom en Wise car Wise est une Fintech est désormais plus qu’un simple service de transfert d’argent. Si vous ne connaissez pas encore Wise, nous vous proposons tout d’abord un fait rassurant et important : Wise is a Fintech compte actuellement plus d’un million de clients et est valorisée à 11 milliards d’euros.
C’est pour toutes ces raisons que nous sommes intrigués par la Fintech Wise (anciennement TransferWise) et que nous sommes ravis de fournir un aperçu et une analyse complète de cette toute nouvelle néobanque destinée aux clients et aux entreprises qui permet aux clients de transférer de l’argent et de payer n’importe où dans le monde. Découvrez notre analyse approfondie de cette néobanque pour obtenir un avis objectif et impartial sur les avantages et les inconvénients avant d’ouvrir un compte en ligne gratuitement sur Wise ou Wise Business et de devenir client.
Zoom et avis sur Wise le compte bancaire gratuit et sans conditions
Le processus d’ouverture d’un compte bancaire pour les personnes qui sont membres de Wise est absolument gratuit et est accessible à tous, où que vous soyez dans le monde.
La seule condition pour être client d’un compte Wise est d’être âgé de 18 ans ou plus.
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Avantages de l’ouverture d’un compte bancaire en ligne multi-devises Wise
- Compte multidevises (53 devises aux taux de change actuels)
- L ‘ouverture du compte est gratuite et sans engagement
- Gestion des virements SEPA et SWIFT
- Frais très bas pour les virements internationaux SWIFT, par rapport aux banques traditionnelles.
- Carte permettant d’effectuer des paiements en monnaie locale sans frais dans plus de 200 pays.
- Paiements effectués à l’aide de la technologie sans contact de Google Pay et Apple Pay.
- Transferts d’argent internationaux sécurisés et rapides en ligne (le jour même ou instantanément).
- Payez vos factures en tant que locaux dans 10 devises en utilisant un IBAN de votre banque locale.
- L’application mobile Wise est disponible sur l’App Store et Google Play.
- Fermeture de compte en quelques clics
- Service clientèle multilingue, y compris français et anglais
Avantages de l’inscription à la banque mobile Wise
- Wise ne propose pas de découverts.
- Wise ne propose pas d’option d’encaissement de chèques ni de chéquier, et n’offre pas non plus la possibilité d’encaisser des chèques.
Frais bancaires et autres frais liés à Wise (anciennement Transferwise)
Wise propose un compte qui peut être utilisé pour plusieurs devises avec un service simple et clair qui ne nécessite pas d’abonnement, sans obligation à 0 EUR et il n’y a pas de frais de maintenance pour les comptes :
- Paiement dans différentes devises : gratuit
- Coût de la carte bancaire : 7 EUR.
- Frais pour les virements SEPA : aucuns frais
- Frais pour les transferts SWIFT : à partir de 0,5 % (coût unique)
Frais pour les retraits : pour éviter les frais de retrait La somme de 200 euros pour un retrait par mois ne doit pas être dépassée et doit être effectuée en 2 fois au maximum. Au-delà de cette limite, des frais de 1,75 pour cent seront facturés par retrait.
Limites de retrait et de paiement pour la carte Wise
Les limites de retrait sont par défaut de 1 000 EUR par jour. Vous pouvez retirer jusqu’à 4 000 EUR par mois.
Le montant maximum que vous pouvez payer est par défaut de 1 000 EUR par jour et vous pouvez payer jusqu’à 30 000 EUR en un mois.
Avis des clients de Wise (anciennement Transferwise)
Avant de partager les avis de nos spécialistes, nous sommes en mesure de vous informer que les clients qui utilisent le service de transfert d’argent et de banque Wise (ex TransferWise) ont été très majoritairement positifs sur la fintech. Avis : 4,6/5 sur l’App Store sur 6 188 avis. 4,1/5 sur Google Play sur plus de 237 870 évaluations de personnes utilisant Wise via l’application mobile.
Il en va de même pour les plateformes d’évaluation certifiées, telles que Trustpilot. C’est pourquoi Wise (ex Transferwise) a obtenu une note moyenne exceptionnelle de 4,5/5 sur plus de 183 000 avis de clients...
Examen de Wise Ex Transferwise par les experts de Centenaire avant d’être client
Pour commencer cette revue, nous pouvons affirmer que Wise s’est bien développé et est devenu au cours des dernières années une Fintech réputée qui peut gérer votre argent. Ils offrent un compte avec une variété de devises et un service de transfert d’argent rapide.
Pour garantir votre sécurité, Wise (anciennement Transferwise) est réglementé au niveau mondial. En ce qui concerne l’espace européen, Wise Europe SA dispose de l’agrément » Établissement de paiement » délivré par la Banque Nationale de Belgique sous le numéro 0713629988, ce qui lui permet d’opérer en Belgique et au sein de l’Espace Économique Européen (EEE) dont la France est membre et qui permet de sécuriser les fonds déposés. Pour clarifier, Wise est également réglementé au Brésil, au Canada, à Hong Kong, en Inde, en Indonésie, au Japon, en Malaisie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, au Royaume-Uni, aux États-Unis et dans les Émirats arabes unis.
D’un point de vue pratique, l’inscription au compte Wise est facile et rapide, sans engagement et sans coûts cachés et vous permet de disposer d’un compte utilisable en plusieurs devises immédiatement pour vos voyages à l’étranger, vos déplacements. De plus, vous pouvez transférer de l’argent à vos proches avec la devise du pays dans lequel ils résident. Par exemple, si vous résidez en France et que vous transférez de l’argent au Maroc, le destinataire recevra immédiatement l’argent en dirhams marocains (MAD).
Wise figure parmi les comptes multidevises les plus fiables car, tout d’abord, la fintech fournit gratuitement un compte qui gère plus de cinquante paires de devises (au taux de change réel) et vous permet d’effectuer des paiements dans plus de 200 devises gratuitement en utilisant une carte de paiement électronique ou des méthodes de paiement sans contact (Google Pay ou Apple Pay). La carte vous coûtera seulement 7 EUR (ce qui couvre les frais d’expédition).
En tant qu’utilisateur d’un compte multidevises, tel que Wise, vous n’avez pas besoin de vous rendre dans une station de change, car le processus de conversion est effectué en ligne, en temps réel et au taux de change réel. Si vous prévoyez de vous rendre aux États-Unis par exemple, il vous suffit d’effectuer l’opération à l’aide de votre application mobile Wise pour convertir la devise de vos euros en dollars.
Lorsque vous ouvrez un compte, Wise gère vos transferts d’argent, ce qui était leur activité antérieure lorsque la fintech était connue sous le nom de Transferwise. Vous êtes en mesure de gérer sans effort vos envois d’argent et les taux de change des bénéficiaires, vos frais d’envoi… en utilisant l’application mobile Wise qui a une note moyenne élevée de 4,5/5 selon les avis de ceux qui ont utilisé l’application pour Android ainsi que pour Apple.
En plus d’offrir un compte multi-devises, Wise propose également un service client multilingue qui inclut le français.
Pour conclure, Wise ne propose pas d’autorisation de découvert, ni de compte courant ou d’autres produits financiers tels que des chéquiers. Ce sont des aspects cruciaux à prendre en compte avant de voyager à l’étranger, notamment lorsqu’il s’agit d’utiliser la carte bancaire que l’on possède ou le chèque.
Zoom et avis sur Wise Business, le compte professionnel gratuit qui couvre toutes les conditions juridiques
Transferwise ne s’est pas contenté de changer de nom pour devenir Wise, mais a également décidé d’offrir aux professionnels la possibilité de disposer d’un compte utilisable dans plusieurs devises sans engagement.
Le compte professionnel international WIse Business est accessible à toutes les entreprises, du travailleur indépendant à la grande entreprise, et peut être utilisé comme compte principal ou secondaire pour la gestion de vos dépenses (voyages d’affaires) par exemple.
L’ouverture d’un compte auprès de la banque Wise Business est absolument gratuite.
Avantages de l’ouverture d’un compte en ligne Wise Business
- Compte professionnel gratuit et sans engagement pour tous les statuts d’entreprise et de société
- Option parfaite pour les voyages d’affaires à l’étranger
- Gestion des virements SEPA et SWIFT
- Frais très bas pour les transferts internationaux SWIFT, par rapport aux banques traditionnelles.
- Compte bancaire professionnel qui gère plus de 50 devises
- Contrôle des factures de paiement en devises au taux de change réel
- Un système complet de gestion des frais professionnels (notes de frais)
- Le compte Wise Business peut être facilement relié à divers programmes, comme la facturation avec Quickbooks ou la comptabilité avec Xero.
- L’application mobile Wise Business est disponible sur l’App Store ainsi que sur Google Play.
Avantages de l’adhésion à la Néobanque pour professionnels Wise Business
- Le compte professionnel Wise Business ne permet pas de bénéficier d’une facilité de caisse ou d’une autorisation de crédit professionnel.
- Il n’est pas possible d’utiliser un chéquier, ni d’émettre des chèques avec un compte pro Wise Business
Taux et frais des services bancaires aux entreprises Wise Business
Wise Business est un compte professionnel multidevises gratuit qui vous permet de gérer les revenus et les dépenses de votre entreprise sans frais de transaction, sans frais de gestion, sans abonnement, sans engagement et sans frais de tenue de compte :
- Le coût de la carte de débit Mastercard Wise Business Le coût de la carte de débit Mastercard Wise Business : Gratuit
- Paiements en devises étrangères : gratuit
- Frais pour les virements SEPA : aucuns frais
- Frais pour les virements SWIFT : à partir de 0,5 % (coût unique)
Frais pour les retraits : pour éviter les frais de retrait, vous ne devez pas dépasser 200 euros de retraits par mois. Ceux-ci doivent être effectués au maximum 2 fois. Au-delà de ce montant, des frais de 1,75 pour cent seront prélevés sur chaque retrait.
L’avis des experts de Centenaire sur Wise Business
Après avoir entièrement testé le compte Wise pour les professionnels, nous donnons un avis positif sur le compte Wise Business, qui est un compte bancaire multidevises gratuit conçu pour toutes les sociétés et entreprises ainsi que pour les indépendants.
Le processus d’ouverture du compte Wise Business est gratuit sans frais, et ne comprend aucun frais de gestion Aucun engagement, et aucun frais de transaction, contrairement aux comptes professionnels traditionnels proposés par les banques.
Tout d’abord, en tant que compte d’entreprise multidevises, Wise Business vous donne la possibilité d’avoir plusieurs sous-comptes avec des devises différentes. Il s’agit d’une fonctionnalité idéale pour les voyages d’affaires à l’étranger, car vous n’avez pas à vous soucier des taux de change, et Wise vous permet de convertir votre argent en fonction du taux de change réellement en vigueur. Vous pouvez payer les transactions internationales directement en utilisant la bonne devise, ce qui fera gagner du temps aux employés de votre entreprise et au service comptable.
En outre, Wise Business vous permet de gérer toutes vos dépenses professionnelles à l’aide d’un système intégré de gestion des dépenses.
En tant que client expérimenté, il est bon de savoir que WIse Business offre un service clientèle multilingue, incluant le français ainsi que l’anglais.
Pour conclure cet article, si vous avez l’intention d’utiliser le compte Wise Business comme compte principal, vous devrez renoncer à une série de services tels que l’autorisation de découvert et le crédit commercial, les chéquiers ou l’encaissement. Ces services sont proposés par différentes banques en ligne pour entreprises.
Comment ouvrir un compte bancaire Wise ou Wise Business sans frais pour devenir client ?
Il est possible d’ouvrir son compte bancaire en quelques minutes en téléchargeant l’application mobile Wise (anciennement Transferwise) sur Google Play ou l’App Store.
Vous devez également vérifier votre identité à l’aide d’une carte d’identité, d’un passeport ou d’un permis de conduire qui confirme votre nom complet ainsi que votre date de naissance, etc… et ainsi qu’un selfie pour être Wise ou Wise Business. Utilisateur du compte gratuit Wise ou Wise Business. Ces éléments sont essentiels pour prévenir la fraude.
Existe-t-il des transferts internationaux SWIFT en utilisant mon compte Wise ou Wise Business ?
Oui ! Depuis ses débuts sous le nom de Transferwise Fintech, la fintech offre la possibilité d’effectuer des transferts d’argent à travers le monde.
SWIFT, qui est la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, est une option de transfert international utilisée par les banques européennes pour transférer des fonds en dehors de la zone euro. Pour votre information, si vous effectuez une transaction au sein de la zone euro, vous utilisez la norme SEPA (Single Euro Payments Area).
Wise fait partie des rares banques (néo-banques) à proposer des transferts SWIFT aux entreprises et aux particuliers. De plus, les frais associés aux virements SWIFT sont cinq fois moins élevés que ceux proposés par les banques françaises traditionnelles, car Wise n’a qu’une commission immuable qui commence à 0,5 %, alors que les banques traditionnelles ou les banques en ligne des groupes bancaires proposent une variété de frais, notamment des frais de transfert, des commissions de change, des frais de réception et des surcharges de taux de change, etc…
Cela fait partie des raisons d’utiliser un compte Wise, que vous soyez un particulier ou une société, car vous pourrez réaliser des économies importantes sur les transferts SWIFT uniquement grâce à cette caractéristique.
Comment puis-je ajouter des fonds à mon compte bancaire Wise ou Wise Business ?
Une fois que vous êtes client, vous pouvez alimenter votre compte multidevises Wise (anciennement Transferwise) ou Wise Business de la manière suivante :
- Avec le transfert instantané (SEPA)
- Par le transfert international (SWIFT)
Veuillez noter que vous ne pouvez pas effectuer un paiement sur votre compte Wise en utilisant un chèque ou dans ces devises : AED, BDT, CLP, CRC, EGP, HKD, GEL, IDR, ILS, INR, KES, MXN, LKR, NGN, NPR, MAD, PEN, PHP, PKR, RUB, THB, UAH, VND, ZAR et CNY. Vous devrez d’abord effectuer le transfert dans une devise reconnue, puis le convertir dans la devise que vous souhaitez convertir.
Que dois-je faire pour déclarer mon compte bancaire Wise ou Wise Business à des fins fiscales ?
Nous vous rappelons qu’il est obligatoire de déclarer le compte multidevises Wise (ex transferwise) ou Wise Business dont le siège est situé à Londres lors du dépôt de votre déclaration fiscale (fisc) sous peine d’amende. Pour ce faire, vous devez remplir le formulaire ndeg3916 à chaque fois que vous remplissez votre déclaration de revenus.
Au cas où vous vous poseriez la question, les banques françaises le font automatiquement, mais ce n’est pas le cas actuellement pour les banques basées hors de France, même si elles appartiennent à l’Espace économique européen.
