Avis 2023 : le meilleur moyen de financer votre entreprise en raison de son expansion
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La présentation de la solution de financement illimité (SaaS et cash flow), RBF, E-commerce, Marketplace…).
Unlimitd est une Fintech proposant une toute nouvelle forme de financement qui a un héritage anglo-saxon qui s’est récemment déployée en France. Unlimitd propose un financement à certaines entreprises digitalisées. Seules les plateformes de e-commerce, les marketplaces ainsi que les entreprises SaaS (fournissant des outils de gestion électronique) qui réalisent un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 euros par mois depuis au moins 6 mois y sont éligibles. Il est indispensable d’être connecté à un outil de gestion pour bénéficier de ce service car le remboursement est calculé en fonction du chiffre d’affaires prévisionnel.
Le SaaS (Software as a Service) est une solution de gestion fournie par une société de service externe via Internet et un programme qui fonctionne comme un abonnement. Le SaaS permet de conserver les données dans le nuage, de sorte qu’elles peuvent être partagées avec les propriétaires appropriés que vous choisissez.
Avec Unlimitd, il est possible de financer votre entreprise sans passer par le système bancaire classique et ses limitations de crédit. Cette méthode est simple, pas de financement par la dette, mais le remboursement des prêts et des commissions (entre 4,25 et 8,5%) en fonction du volume d’affaires. Unlimitd propose deux types de financement : le financement des revenus futurs et le financement des dépenses de publicité et d’inventaire.
- Le financement des revenus est disponible pour le SaaS (revenu mensuel minimum de 10.000 euros dans au moins six mois suivant la vente de l’abonnement). Vous pouvez choisir entre six mois (commission de 4,25 %), neuf mois (commission de 6 %) ou douze mois (commission de 8 %). Le montant des ventes que vous êtes prêt à sacrifier déterminera le montant du prêt qui vous sera accordé.
- Financement des frais de publicité et d’inventaire. En fonction de vos gains et de la part du montant qui est réservée au paiement du prêt, 12 15 %, 10 % ou 20 %, vous pouvez bénéficier d’un financement. Les commissions sont de 6 % 77 %, 7 % et 8 % en fonction de la part qui est transférée. Les prêts sont donc des avances sur le coût des dépenses futures.
Ce modèle est connu sous le nom de RBF (Revenue-Based Financing). Il consiste à accorder une avance sur les revenus futurs en fonction de leurs données historiques et de leurs performances ; c’est la raison pour laquelle il est vital de travailler avec le SaaS. Il vous permet de convertir les futurs revenus récurrents (mensuels ou trimestriels) en flux de trésorerie immédiatement sans avoir à passer par le lourd système bancaire conventionnel qui nécessite des pièces justificatives (remplacées par les données fournies par SaaS).
Nous vous proposons ce guide complet. Nous partageons nos réflexions sur Unlimitd et un examen approfondi de la solution de financement fournie par notre expert. L’objectif est de vous donner une vision honnête des avantages et des inconvénients de cette option avant que vous ne commenciez à financer en fonction de vos revenus avec Unlimitd.
Quels sont les différents types de financement RBF proposés par Unlimitd et comment cela se passe -t-il ?
Unlimitd fonctionne de manière différente des solutions de financement traditionnelles, et ce à plusieurs égards. Tant au niveau du délai entre le dépôt de la demande et sa réponse (moins de 48 heures) qu’au niveau du mode de remboursement, qui se base sur le calcul de la somme d’argent gagnée.
Il existe deux grands types de financement. L’un concerne les solutions SaaS (ou les abonnements qui génèrent des revenus réguliers) qui peuvent être utilisées pour financer les revenus futurs et l’autre concerne les coûts liés à la publicité et aux stocks.
SaaS : transformer les revenus futurs récurrents en cash flow instantané pour financer vos projets.
Vous cherchez à obtenir un prêt anticipé pour financer votre projet mais vous êtes effrayé par les limites que les banques ont traditionnellement imposées aux prêts ? Unlimitd est la solution parfaite pour vous !
Avec Unlimitd la possibilité de financer votre projet en échange d’un pourcentage des futurs bénéfices générés. Pas de frais cachés, pas de risque de dilution et pas de garantie personnelle. Seule une commission sera versée en fonction de la durée du remboursement ainsi que du pourcentage des revenus alloués au remboursement.
Les seules conditions requises pour bénéficier de cette méthode sont :
- Se considérer comme une entreprise SaaS ou une entreprise qui gagne son argent grâce aux abonnements (quel que soit le secteur d’activité).
- Avoir au moins 10 000 EUR de chiffre d’affaires mensuel et six mois d’existence
- Se considérer comme une entreprise européenne
Le calcul des prêts est déterminé par les recettes futures prévues et, par conséquent, par la croissance de votre entreprise. Vous devrez payer le même montant chaque mois, sans avoir à recourir à une police d’assurance ou à une garantie personnelle. Vous n’aurez pas à créer de documents de présentation (business plan, étude de marché, étude de solvabilité, etc.). Unlimitd pourra accéder aux informations que vous avez dans votre système de gestion et approuver le financement en utilisant ces informations.
Cette option élimine la nécessité de lever des fonds pour financer l’expansion. La levée de fonds entraînera une réduction du capital des actions de l’entreprise, ce que beaucoup ne souhaitent pas. Car Unlimitd doit avoir accès aux informations de l’entreprise pour pouvoir offrir les fonds. Ils examinent les KPI (key performance indicators) pour déterminer si le prêt est solvable et ce sont les KPI qui conduiront à une meilleure offre de financement pour votre entreprise. Mais c’est vous qui déterminez le pourcentage du chiffre d’affaires consacré au remboursement et à l’échéance du prêt.
Les commissions qui sont retenues pour ce type de financement sont les suivantes :
- Des commissions de 6 % contre 20 % des revenus de l’entreprise à rembourser.
- Une commission de 7 % contre 15 % du chiffre d’affaires de l’entreprise à rembourser
- Une commission de 8,8% pour 12% du chiffre d’affaires de l’entreprise à rembourser
Commerce électronique : Financez vos frais de publicité et d’inventaire en toute transparence.
Vous cherchez un moyen alternatif de financer les dépenses futures liées à l’achat d’espaces publicitaires sur Internet ou au renouvellement de vos stocks ? Vous recherchez la solution de financement la plus efficace en la matière ?
Unlimitd propose un service de financement spécialement conçu pour les entreprises de commerce électronique. Cette offre vous permet d’obtenir une somme d’argent déterminée par le chiffre d’affaires de votre entreprise et les caractéristiques du prêt (pourcentage du chiffre d’affaires consacré au remboursement et durée du remboursement). Parce qu’Unlimitd est capable d’accéder à vos données personnelles (de manière sécurisée) et qu’il est sécurisé, il n’est pas nécessaire d’envoyer un énorme dossier de financement. Vous recevrez une réponse en moins de 48 heures. Il vous suffit de joindre vos comptes pour la publicité à la plateforme pour examiner la demande.
C’est la nature du prêt qui détermine le pourcentage du prêt qu’Unlimitd conservera. Les commissions peuvent varier et sont de 6% sur 20% du chiffre d’affaires consacré au remboursement et de 77% pour 15% du chiffre d’affaires, et le taux de 8% pour les 12% restants. Ainsi, cette partie des ventes devra revenir à Unlimitd pour payer les mensualités et la commission qui est unique et ne peut être utilisée autrement. Lorsque ce remboursement sera terminé, vous pourrez demander un prêt à durée indéterminée.
Le principal avantage de ce mode de financement est qu’il ne s’agit pas d’une forme d’endettement, mais plutôt d’une avance sur votre crédit. Le financement n’est qu’une avance sur vos gains futurs en échange de rien d’autre qu’une commission claire et nette. Il n’y a pas de dilution du capital comme dans le cas d’une levée de fonds, ni de coût supplémentaire pour obtenir le prêt et tout le processus administratif qui l’accompagne (tableaux financiers du plan d’affaires, business plan, etc.). C’est le moyen le plus efficace de transformer vos futurs bénéfices en cash flow immédiatement pour aider votre entreprise à se développer plus rapidement.
Taux et frais associés au financement illimité
Comme nous l’avons expliqué dans cette revue, la méthode de financement que propose Unlimitd n’est pas comme les méthodes de financement traditionnelles. Il ne s’agit pas de la même méthode qui consiste à solliciter le professionnel de votre banquier pour qu’il approuve un prêt anticipé de la banque. Le remboursement se fait grâce à une partie du bénéfice que vous versez à Unlimitd afin de payer votre dette.
Nous ne parlons pas d’intérêts, mais plutôt de commissions fixes qui vous permettent de voir la valeur du prêt du début jusqu’à la fin sans aucun coût inattendu ou autre qui pourrait avoir un impact sur le flux d’argent. Il n’est pas nécessaire de déposer de l’argent car ce sont les ventes futures qui serviront à rembourser le prêt.
Le taux de commission d’Unlimitd est transparent et il n’y a pas de frais cachés. Votre financement coûtera entre 4,25 % et 8 % pour les entreprises basées sur le SaaS et les abonnements récurrents qui veulent investir dans leurs futurs bénéfices. Pour les sites web qui souhaitent obtenir un coup de pouce supplémentaire sur leurs dépenses publicitaires et leur inventaire, la commission varie entre 6 et 8 pour cent. Cette commission est ajoutée au montant à payer, qu’il s’agisse d’une entreprise de type SaaS ou d’abonnement régulier, ou d’un site de commerce électronique.
Avantages du financement RBF illimité
- Demande en ligne en quelques clics seulement
- Les fonds sont reçus dans les 48 heures
- Financement jusqu’à 40 % de votre revenu annuel récurrent (RAR)
- La meilleure option pour le financement avec une dette bancaire ou une levée de fonds
- Aucun intérêt, aucun frais de dossier, aucune dilution du capital.
- Des frais clairs et transparents Une commission de 4,25 % à 8,5 %.
- Gestion de trésorerie (e-commerce), la possibilité de rembourser à votre propre rythme en fonction de vos ventes
- Gestion de trésorerie (SaaS), vous décidez du délai de remboursement
Les inconvénients du financement RBF d’Unlimitd
- Seules les entreprises qui proposent des abonnements permanents, des sites SaaS et E-commerce peuvent en bénéficier.
- Seules les entreprises pouvant justifier d’au moins six mois d’existence pourront bénéficier de ce mode de financement.
- L’entreprise doit justifier d’un chiffre d’affaires mensuel minimum de 10000 euros.
Financement illimité d’entreprises engagées et éco-responsables
Unlimitd a récemment annoncé un accord avec Greenmetrics, une organisation spécialisée dans l’analyse des polluants produits par votre site web. Ce partenariat vise à renforcer l’engagement d’Unlimitd en faveur de la durabilité en fournissant un suivi et une assistance pour les projets visant à réduire les émissions de carbone.
L’objectif est de proposer des tarifs plus élevés aux étudiants les plus performants. Vous pourrez recevoir des commissions moins élevées. Le credit scoring intégrera désormais des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) pour récompenser les entreprises les moins polluantes.
L’environnement est un bien commun et Unlimitd l’a bien compris. En plus d’être une excellente option, l’entreprise s’engage à réduire les perturbations environnementales et à mettre en œuvre une gestion d’entreprise plus écologique.
L’avis des experts de Centennial sur le financement illimité
Les experts de Centennial donnent un avis favorable sur la solution de financement Unlimitd. Il s’agit d’une alternative fantastique aux prêts traditionnels proposés par les banques. Elle constitue également une excellente alternative à la levée de fonds, qui se traduit finalement par une réduction du capital social de l’entreprise entre les associés qui l’ont rejointe.
L’accès à des prêts simples et clairs en quelques clics peut vous aider à accélérer le développement de votre entreprise de commerce électronique. Vous pouvez gagner plus que les 4,25 à 8 % de commission que vous devrez payer, et sans les contraintes des procédures bancaires (dossier complet de business plan assurance frais supplémentaires, etc.) qui prennent du temps. La demande sera traitée et vous pourrez recevoir les fonds en moins de 48 heures, contre plusieurs mois dans les banques traditionnelles.
Pour conclure cette vue, Unlimitd fonctionne sur la base du modèle de financement américain, appelé RBF (Revenue-Based Financing) qui permet l’accès au financement des entreprises grâce à une analyse des données financières de l’entreprise, ce qui permet d’évaluer les performances futures de l’entreprise pour assurer la viabilité de l’activité. C’est pourquoi il est nécessaire d’être en activité depuis plus de six mois, d’avoir un chiffre d’affaires annuel non inférieur à 10.000 euros et de concéder les outils de gestion que vous utilisez à Unlimitd pour que votre demande soit traitée. C’est pourquoi votre demande sera traitée en moins de 48 heures.
Vous hésitez à donner accès à toutes ces informations concernant votre entreprise ? Sachez que si vous sollicitez un prêt auprès d’une banque, vous devrez en fournir davantage et cela prendra beaucoup de temps (business plan et états financiers, etc.). Ces documents ou informations sont essentiels pour garantir que vous serez en mesure de rembourser le montant du prêt. C’est une obligation à laquelle ce type de structure doit se soumettre pour fonctionner. De plus, Unlimitd garantit la protection des informations personnelles.
En conclusion, ce mode de financement vous permet de ne pas dépendre d’un prêt, mais de payer un montant déterminé en fonction de votre chiffre d’affaires. Le montant à payer est fixe (financement plus 4,25 à 8 % de commissions) mais le remboursement se fait en fonction du rythme de l’activité. Le financement peut atteindre jusqu’à 40 % de votre revenu annuel récurrent (RAR).
En réalité, hormis le fait qu’elle est limitée aux sites de commerce électronique et aux entreprises ayant la possibilité de souscrire des abonnements récurrents, cette offre n’a rien d’anormal. C’est plus rapide et plus flexible, et aussi moins cher. N’hésitez donc pas à vérifier votre éligibilité en quelques clics seulement !
