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Guide : comment faire un virement bancaire ?

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Guide : comment faire un virement bancaire ?

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Guide : Comment transférer de l’argent depuis une banque ? Comment faire un virement bancaire ?

Le virement bancaire est un mode de paiement populaire que nous utilisons dans notre vie quotidienne, qui consiste à transférer de l’argent d’un compte bancaire à un autre compte bancaire.

Quels sont les différents types de virement bancaire ? Comment effectuer un virement en ligne ou en agence ? Comment créer un virement récurrent ou permanent ? Quelles sont les preuves nécessaires pour justifier un ordre de virement bancaire ? Comment obtenir un certificat ou une preuve de virement ? Trouvez la réponse à ces questions, et les virements bancaires n’auront plus de secrets pour vous.

Quels sont les différents types de virement bancaire ?

Tout d’abord, vous devez savoir que l’opération de virement bancaire implique un débiteur ainsi que le bénéficiaire. Comme vous pouvez l’imaginer, le bénéficiaire est la personne qui va recevoir le transfert, c’est-à-dire la personne qui reçoit l’argent. La personne qui est le débiteur est en fait la personne qui a émis l’ordre de virement.

Pour déterminer le type de transfert à effectuer, il faut tenir compte de différents facteurs qui doivent être exposés au cours du processus pour effectuer le transfert.

Le type de virement disponible

Il existe deux types de virement dans le système bancaire : interne et externe. Le transfert interne se produit lorsque les comptes du bénéficiaire et du débiteur se trouvent dans la même institution financière. Il peut s’agir d’un compte qui vous appartient, auquel cas vous êtes à la fois le débiteur et le bénéficiaire, ou du compte d’un tiers dans le même établissement.

Si vous souhaitez transférer de l’argent vers un compte dans une autre banque, on parle de transfert externe. Ce compte peut vous appartenir ou appartenir à un autre bénéficiaire.

Récurrence des virements bancaires

L’autre aspect à prendre en considération est la fréquence du virement bancaire. Il existe deux choix pour les virements bancaires.

Le virement ponctuel est un virement unique que vous souhaitez transférer une seule fois, vers un autre compte bancaire .

En outre, vous pouvez utiliser l’option du virement permanent qui est un type de transfert vous permettant de programmer sa fréquence et son montant. C’est une excellente option pour les dépenses quotidiennes et même pour épargner de l’argent sur le compte d’épargne.

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Le destinataire du virement bancaire

Il existe trois endroits potentiels pour un virement électronique vers une banque.

Si le virement est effectué dans le même pays, on parle de « virement interne ». virement national. Il s’agit du terme de virement SEPA qui est effectué dans l’Union européenne ou au sein de l’Espace économique européen, c’est-à-dire en Islande, en Suisse, en Norvège, au Liechtenstein, à Monaco ou à Saint-Marin.

Tout transfert effectué en dehors de la zone SEPA est considéré comme un transfert international .

Quelles sont les coordonnées que je dois utiliser pour effectuer un virement en ligne ?

Pour effectuer un virement bancaire, il est nécessaire de recueillir les informations suivantes sur le bénéficiaire

  • Nom et prénom
  • Le nom de la banque qu’il utilise
  • Le numéro de son compte bancaire (RIB), il contient les informations nécessaires pour faciliter le virement, à savoir le code guichet, le code banque ainsi que le numéro de compte et la clé RIB.

Le RIB comprend également l’IBAN, c’est-à-dire le numéro d’identification du compte bancaire et le code BIC SWIFT qui fait référence à la résidence de la banque.

Quelles sont les étapes pour effectuer un virement vers une banque ?

Pour effectuer un virement vers une banque, suivez ces étapes qui sont communes à toutes les banques, traditionnelles ou en ligne :

  • Cliquez sur l’onglet « virement ».
  • Sélectionnez le compte qui est émis.
  • Saisissez l’IBAN ou le RIB du compte du bénéficiaire.
  • Connaître le montant du virement (choisir la devise s’il est international).
  • Définissez sa récurrence
  • Vérifiez les détails et vérifiez le transfert

Si vous suivez ces étapes pour effectuer votre transfert, vous pourrez obtenir le certificat ou le reçu pour prouver l’authenticité du transfert.

Il est important de noter qu’en cas d’erreur dans le transfert, il est possible dans certaines situations d’annuler le transfert. Pour en savoir plus, lisez notre guide sur l’annulation du virement.

Comment puis-je transférer de l’argent vers un compte bancaire via Internet ou en ligne ?

Vous êtes en mesure d’effectuer un virement bancaire en ligne via l’espace client de votre banque sur votre smartphone ou votre ordinateur.

Les banques disposent généralement de leurs propres applications, capables d’effectuer un certain nombre de transactions bancaires, dont les virements en ligne. Tout ce que vous avez à faire est d’enregistrer votre bénéficiaire si vous ne l’avez pas encore fait. Une fois le bénéficiaire enregistré, il est alors possible d’effectuer le transfert externe ou interne de manière simple et rapide. Vous pouvez, bien entendu, programmer la fréquence du transfert en cas de besoin.

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Les banques et les établissements financiers sont de plus en plus prudents en ce qui concerne la sécurité des transactions en ligne. Il y aura probablement une mesure de sécurité supplémentaire pour vérifier l’authenticité de votre transaction, soit par une confirmation par SMS , soit en utilisant la carte-clé émise par votre banque.

Sachez que les banques en ligne, ou Néobanques, autorisent les transferts bancaires gratuits au sein de la zone euro ainsi qu’en France et certaines même à l’international.

Comment effectuer un virement vers un compte bancaire en agence ?

Vous pouvez, bien entendu, effectuer un virement en vous rendant au guichet de votre banque. Vous aurez besoin de votre carte d’identité ainsi que des coordonnées du bénéficiaire. Vous devrez indiquer le montant et la fréquence, s’il y en a une, et, le cas échéant, la période pendant laquelle vous souhaitez que le prélèvement soit effectué.

Les virements peuvent être effectués par le biais d’un guichet automatique Toutefois, il convient de noter que cette opération est limitée aux opérations de virement interne. Cela signifie qu’elle ne concerne que les comptes ouverts dans la banque qui est le guichet automatique en question. Le transfert a lieu immédiatement.

La procédure peut être effectuée par courrier, avec la somme d’argent transférée, la date, sa fréquence, ainsi que le nom et le prénom du bénéficiaire. Vous devez joindre au courrier la photocopie que vous avez de votre carte d’identité et le RIB du bénéficiaire.

Comment effectuer un virement permanent ?

Si vous souhaitez effectuer un virement récurrent ou permanent, vous devez activer l’option de virement permanent. Vous devez également préciser la durée et la date à laquelle vous effectuez la demande de virement. Les virements permanents peuvent être effectués dans une agence, mais évidemment en ligne.

Quel est le coût d’un virement bancaire ?

Il n’y a pas de frais pour les virements internes à l’entreprise.

Les transferts nationaux ainsi que les transferts SEPA sont généralement gratuits.

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Les transferts internationaux sont soumis à des frais qui dépendent des banques émettrices et réceptrices et du taux de change.

La plupart du temps, les transactions en ligne via l’aide d’une banque en ligne, ou Neobank sont le meilleur choix pour éviter les frais bancaires.

Combien de temps prend un virement bancaire ?

Le délai d’un virement bancaire dépend du type de transfert :

  • Les transferts entre vos comptes sont instantanés,
  • Le transfert du compte interne vers un tiers de la même banque peut prendre jusqu’à 48 heures.
  • Pour les transferts externes, il faut compter environ 1 à 3 jours pour un transfert national ou SEPA et au minimum 4 jours pour les transferts internationaux.

Si le virement a été effectué vers un bénéficiaire différent, vous devrez attendre jusqu’à 24 heures supplémentaires avant la confirmation.

En outre, le délai peut s’allonger si vous effectuez le transfert pendant des périodes non disponibles comme les dimanches et les jours fériés.

Un nombre croissant de banques proposent des services de virement instantané qui peuvent être bénéfiques en cas d’urgence et éliminent le temps d’attente.

Cependant, certaines banques ne proposent pas ce service, et cette option est payante et varie d’une banque à l’autre. Il est important de noter que les banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo fournissent le transfert instantané gratuitement et sans limites.

Consultez notre avis complet sur Boursorama ou Fortuneo pour créer un compte en quelques minutes, sans frais.

Quel est le montant le plus élevé pour un virement SEPA ?

Lorsque vous transférez de l’argent à une banque, il n’y a pas de limite au montant à transférer tant que le solde du compte bancaire le permet.

Dans la réalité, la majorité des banques traditionnelles fixent des limites aux transferts qui vont de 3 000 à 6 000 euros, notamment en raison de la fraude. Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter notre guide sur la limite des transferts.

Il est important de noter que les Néobanques et les banques en ligne offrent à leurs clients des limites plus élevées. Par exemple, N26 augmente la limite de transfert jusqu’à 50 000 euros. Vous pouvez également modifier les limites de transfert pour répondre à vos besoins ou pour éviter les frais bancaires qui l’accompagnent.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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