Simulateur ou comparateur, les différences et les stratégies utiles
Ces deux termes sont parmi les plus courants pour les personnes qui entament le processus d’obtention d’un prêt. Cependant, leur signification peut être un peu difficile à comprendre. Même si l’interface utilisée par le simulateur et le comparateur est la même, leur but ultime n’est pas identique.
Les simulateurs de crédit sont un dispositif accessible à l’utilisateur par l’institution financière qui offre des prêts. Il s’agit d’une interface en ligne qui permet à l’emprunteur de connaître les caractéristiques des offres de prêt proposées par l’institution financière. L’emprunteur peut l’utiliser pour déterminer si la proposition de prêt peut être une solution à ses besoins. Le processus d’utilisation du simulateur de prêt est simple. Il peut soit fournir des résultats concernant la capacité d’emprunt de la personne, soit indiquer le montant des mensualités en fonction du montant à emprunter. Le processus de simulation de prêt est généralement effectué avant un processus de négociation spécifique pour signer le prêt. Il s’agit en fait d’une étape pédagogique qui vise à déterminer si l’offre de prêt est adaptée aux attentes du profil personnel de l’emprunteur, à sa capacité financière et à ses attentes. Ainsi, l’emprunteur a la possibilité de faire des simulations aussi souvent que nécessaire sur les outils de simulation proposés par les banques.
Dans le cas général d’un simulateur de capacité d’emprunt, il informe l’utilisateur sur le montant du prêt qu’il pourrait contracter. Par conséquent, le simulateur de prêt décide du taux d’intérêt à appliquer au prêt. Les résultats sont basés sur les données enregistrées sur le simulateur par l’utilisateur. Il s’agit notamment du montant total des mensualités à rembourser, en fonction des capacités financières de l’emprunteur ainsi que de l’âge et de la durée du prêt et d’autres détails spécifiques liés au profil personnel de l’emprunteur, par exemple, la probabilité de fournir un apport personnel ainsi que le type de projet couvert par le prêt.
Une simulation de prêt hypothécaire du Crédit Mutuel fonctionne selon les mêmes principes. La fonction d’un comparateur n’est pas identique à celle d’un véritable simulateur. En premier lieu, ce type d’outil n’est pas proposé par une institution qui prête de l’argent. Il s’agit généralement d’un outil en ligne fourni par des courtiers comme Bourse of Credits. L’outil de comparaison des offres de crédit permet aux utilisateurs d’avoir un aperçu complet des différentes caractéristiques des offres de prêt sur la même interface, et de manière rapide. En d’autres termes, il affiche à côté les détails les plus importants des différentes offres de la place (taux affichés et prestations d’assurance, ainsi que les options du prêt). …). L’emprunteur est libre de choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins.
Toutefois, il est important de noter que, dans l’ensemble, il est beaucoup plus facile d’avoir plusieurs offres et de choisir ensuite celle qui est la plus intéressante pour l’emprunteur. En fait, de nombreux facteurs doivent être pris en compte avant de décider d’une transaction. Tout d’abord, il est essentiel de confirmer si l’offre propose un taux fixe ou variable, car ne pas connaître le fonctionnement des différents taux peut induire en erreur sur les économies possibles. La première réaction est de choisir l’offre qui propose les taux les plus bas. Mais, certaines offres permettent de récupérer la remise en réduisant d’autres coûts liés au prêt, comme les frais de dossier ou d’autres coûts. Par exemple, il peut y avoir des prêts qui offrent un taux d’intérêt extrêmement élevé, mais avec une faible mensualité. Il est recommandé de prendre en compte les mensualités lors du choix de l’option de prêt plutôt que le taux d’intérêt. C’est l’aspect le plus important de la simulation d’un prêt hypothécaire du Crédit Mutuel avant d’examiner l’offre par rapport à celles d’autres banques. En outre, les prêts sont généralement assortis de produits d’assurance qui sont pris en charge par le prêt. Il est également conseillé d’examiner les garanties offertes et les garanties, mais pas seulement en regardant les taux qu’ils sont proposés, mais plus spécifiquement en termes de couverture des risques qu’ils fournissent et aussi les règles proposées pour la quote-part. En effet, certaines banques proposent des taux d’assurance plus bas et offrent moins de garanties. Il est crucial de savoir que l’assurance de prêt peut atteindre jusqu’à 30% des mensualités du prêt à rembourser.
Dans la phase finale, lors de la comparaison entre les propositions de prêt, il est crucial de regarder les alternatives fournies par les différentes offres. Il peut s’agir du taux du coût du prêt, ou de la possibilité de modifier le remboursement. Cependant, d’autres options peuvent affecter le coût, notamment en ce qui concerne le taux d’intérêt. C’est la raison pour laquelle la décision finale sur l’offre de prêt est un choix personnel basé sur votre projet, vos attentes et votre capacité financière.
Quels simulateurs le Crédit Mutuel propose-t-il ?
Le Crédit Mutuel propose plusieurs types de simulateurs. Ils peuvent être utilisés pour évaluer la capacité de remboursement d’une personne et calculer le ratio dette/revenu. D’autres simulateurs de crédit fournissent des résultats spécifiques concernant le montant emprunté ainsi que la durée du prêt, le taux auquel il est appliqué et le montant de la mensualité en fonction du plan et du type de prêt.
L’outil de simulation de prêt hypothécaire du Crédit Mutuel qui est lié à la capacité de remboursement est présenté à l’aide d’une interface qui comporte des champs à remplir. L’emprunteur est tenu de fournir des informations sur ses revenus nets mensuels qui sont constitués de ses allocations familiales, de son salaire et de ses revenus financiers, ainsi que de tout autre type de revenus. Il peut également indiquer le revenu de son conjoint. Il peut également saisir des informations sur le montant mensuel de ses dépenses. Le simulateur affiche alors différentes mensualités possibles en fonction du taux d’endettement.
Dans le cas du calculateur de taux d’endettement, il a besoin des mêmes données mais au lieu de la durée du prêt, l’emprunteur indiquera le montant qu’il souhaite obtenir. Les résultats porteront alors sur la variance du taux d’endettement en fonction de la durée du prêt qui détermine la quantité des mensualités.
Le simulateur de crédit du Crédit Mutuel est très élaboré. Il est capable de créer des simulations en fonction du type de prêt envisagé, qu’il s’agisse d’un prêt personnel, d’un prêt auto ou d’un prêt travaux, d’un prêt Credinergie regroupement de crédits éco PTZ prêt étudiant, prêt immobilier l’offre de prêt clic-clac , et la toute première avance sur salaire. L’emprunteur est donc invité à saisir dans les champs obligatoires des informations relatives au montant du prêt qu’il souhaite obtenir, aux mensualités et à la durée prévue du prêt. Le simulateur affichera des résultats indiquant le TAEG fixe proposé par le prêteur, ainsi que le montant réel des mensualités, la durée du prêt et le montant demandé. Vous ne pouvez saisir que le montant que vous souhaitez emprunter, et le simulateur vous proposera le montant des mensualités, ainsi que le TAEG appliqué et la durée du prêt.
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