Le regroupement de crédits est-il une réponse efficace face à l’inflation ?

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Le regroupement de crédits est-il une réponse efficace face à l’inflation ?

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Le regroupement de crédits est-il une réponse viable à l’inflation ?

La hausse des prix mondiaux et, en particulier, de l’énergie, des carburants et des matières premières ne serait une surprise pour personne. L’inflation est en hausse en ce début d’année 2022.

L’effet de l’inflation sur le budget des ménages n’est pas sans conséquence. Si certains la constatent mais ne sont pas touchés par elle, d’autres personnes pourraient voir leur pouvoir d’achat diminuer considérablement. C’est notamment le cas de ceux qui ont un ratio de crédit incroyablement élevé avec plusieurs prêts à rembourser.

Une opération financière pourrait être utile pour ces ménages : le regroupement de crédits. Nous vous proposons un rapport sur la possibilité de l’efficacité de cette démarche.

Quel sera le taux d’inflation en 2022 ?

Selon les données de la Banque centrale européenne, qui sont basées sur l’IPCH (Indice des prix à la consommation harmonisé), l’inflation dans la zone euro s’est déjà élevée à 5,1 % en janvier.

En France, la hausse générale et constante des prix des biens de consommation essentiels à la vie s’est élevée à 3,3 %. L’énergie (7,1 %) et les coûts de transport (6,9 %) ont été les principaux facteurs de cette hausse.

Quels sont les effets de l’inflation ?

Tout d’abord, il est important de savoir qu’une inflation modérée (2 % par an) n’est pas une anomalie. C’est même le schéma souhaité par les grandes banques centrales. Elle permet aux entreprises et aux ménages d’être attentifs à la hausse des prix, de faire des investissements intéressants, et de contracter des prêts à des conditions intéressantes.

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Au contraire, une inflation trop forte, et surtout rapide, affecte la consommation de ceux dont le salaire n’est pas ajusté. En réalité, avec le même montant gagné, la capacité d’acheter des articles essentiels et d’autres produits diminue. Elle affecte également la concurrence des prix et crée une sorte d’incertitude qui peut déstabiliser de nombreux marchés.

Toutefois, il faut observer qu’en cas de forte inflation soudaine, les personnes qui empruntent sont favorisées par rapport aux créanciers car le montant réel de leurs dettes diminue.

La consolidation de crédit offre-t-elle une option viable ?

Si le budget de votre foyer est impacté par un taux d’inflation élevé alors ce n’est pas la meilleure idée d’obtenir un autre crédit en cas d’urgence (travaux ou achat d’une nouvelle voiture …) ou de projet (voyage de noces, mariage ou investissement immobilier). …). Il est essentiel de s’assurer que vous avez la capacité de rembourser chaque crédit que vous avez souscrit dans le temps.

Une autre option est efficace pour trouver une source supplémentaire de fonds pour vivre ou financer le développement d’un nouveau projet : le rachat de crédits, également appelé rachat de crédits.

Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits est un processus financier qui consiste à rassembler en un seul prêt les nombreuses cartes de crédit. Il peut s’agir de crédits (crédit immobilier crédit personnel crédit pour voiture, …), voire de dettes familiales et personnelles et même de dettes impayées.

La nouvelle mensualité unique, qui remplace les précédentes, peut être modifiée en fonction de vos revenus et de vos objectifs.

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En outre, si vous avez besoin de fonds ou si vous avez un projet à financer comme une amélioration ou une réparation de votre maison, un changement de véhicule ou un voyage, un mariage ou un autre événement, etc. Vous pouvez demander un flux d’argent supplémentaire. Ce montant est ajouté au substitut de crédit et est inclus dans le paiement mensuel.

Quels sont les avantages du regroupement de crédits lorsque l’inflation est élevée ?

Simplifier vos finances. Déjà, en regroupant tous vos différents comptes de crédit en un seul endroit, vous pouvez faciliter la gestion de votre budget.

Un taux fixe unique. Certains crédits à la consommation peuvent être très coûteux en termes de taux d’intérêt. Le regroupement de crédits peut vous permettre d’obtenir le meilleur taux fixe pour ceux-ci. Si, en plus, le prêt de substitution est composé à 60% de crédits réels, vous bénéficiez de l’intérêt nominal de ce type de prêt qui est généralement inférieur à celui du crédit conso.

La possibilité de renégocier votre assurance. De plus, au moment de souscrire à l’assurance de prêt liée à votre rachat de crédit, vous pouvez également en profiter pour renégocier cette assurance afin d’obtenir un meilleur taux.

Le financement d’une nouvelle entreprise. Comme indiqué précédemment, vous pouvez demander une rentrée d’argent supplémentaire pour financer une dépense ou un projet. Le montant est alors ajouté au remplacement du prêt et bénéficie des mêmes avantages que les autres crédits accumulés.

La mensualité est nettement moins élevée. Contrairement aux prêts traditionnels qui sont regroupés, le processus de regroupement de crédits se caractérise par des durées de remboursement plus longues. En allongeant la durée de ce prêt particulier, il est possible de diminuer drastiquement la nouvelle mensualité, ce qui constitue un avantage supplémentaire d’un reste à vivre.

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Comment souscrire à un regroupement de crédits ?

Inconvénients . Le processus de regroupement des crédits est un processus compliqué et le processus d’extension du prêt est coûteux.

Notre suggestion. Il est recommandé d’utiliser les services d’une société de courtage spécialisée dans le domaine du regroupement de crédits. Comme elles traitent un grand nombre de dossiers, elles bénéficient de conditions de prêt favorables auprès de leurs partenaires financiers. Un conseiller peut vous assister tout au long du processus, de la demande initiale au déblocage des fonds, en passant par la négociation des conditions les plus favorables.

Pour ce faire, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne. Ils sont entièrement gratuits et il n’y a aucun engagement (c’est légal). Cela vous permet d’obtenir une réponse dans le principe et de déterminer les avantages d’un rachat de crédit qui pourrait correspondre à votre situation particulière en période de forte inflation.

Bruno Martins

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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