Guide 2022 sur le RBF – Revenue Based Financing ou comment obtenir un meilleur financement à partir des données de votre entreprise (publicitaires, Saas,…)

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Guide 2022 sur le RBF – Revenue Based Financing ou comment obtenir un meilleur financement à partir des données de votre entreprise (publicitaires, Saas,…)

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2022 guide du financement basé sur les revenus RBF, ou comment améliorer votre financement en utilisant vos informations commerciales (publicité et Saas,…) Le guide du RFB -  financement pour ecommerce et SaaS#

Définition : qu’est-ce que le financement RBF ? Qu’est-ce que le Revenue Based Financing ? Fonctionnement en France et en Europe ?

Le RBF (Revenue Based Financing) est un concept anglo-saxon venu d’outre-Atlantique (Etats-Unis) qui consiste à obtenir des prêts ou des financements en utilisant les données de la comptabilité d’une entreprise. Ce nouveau mode de financement des entreprises vient de faire son apparition en France et en Europe. En 2022, on entendra parler d’entreprises plus connectées où les dirigeants et les managers doivent être  » data-driven « , c’est-à-dire qu’ils doivent être capables de prendre certaines décisions en fonction des données qu’ils collectent. C’est également sur la base de la « collecte de données » que vous recevrez un financement RBF.

Étant donné que ce prêt ou financement commercial est basé sur les résultats de l’entreprise, aucun intérêt n’est offert par une banque. Cependant, il y a vous recevrez une commission ou un pourcentage sur le montant que vous avez gagné grâce au prêt ou en fonction de votre chiffre d’affaires actuel, c’est pourquoi la solution de financement RBF est également appelée « financement par redevance ».

L’un des principaux avantages de ce financement participatif est que cette nouvelle forme de financement professionnel n’est pas aussi contraignante qu’une demande de crédit auprès des banques, que ce soit d’un point de vue administratif ou temporel, puisque le prêt est accordé sur la base des informations de l’entreprise et tout cela sur Internet, ce qui vous permet de contourner le système financier traditionnel.

Le seul inconvénient que nous considérons comme légitime pour obtenir ce type de financement est que l’entreprise doit être lancée depuis une période déterminée (généralement un an) et avoir le chiffre d’affaires minimum.

Parle-t-on de la possibilité d’un prêt RBF ? D’un crédit RBF ? D’un prêt RBF ? Nous vous en dirons plus sur ce prêt en fonction de vos revenus qui sont indiqués ci-dessous.

Comment obtenir un financement publicitaire selon le principe du financement basé sur les revenus, ou RBF ?

La communication autour de votre boutique ou de votre entreprise de commerce électronique est devenue plus compliquée, surtout lorsque l’on réalise qu’il est impératif d’être présent sur Internet (c’est-à-dire en ligne). Cependant, il y a une différence entre les réseaux sociaux comme Facebook, Twitter, Linkedin, Instagram, TiKTok, etc. … ou même les moteurs de recherche comme Google, Bing, Yahoo, etc. … investir pour être vu sur les smartphones et les ordinateurs de vos clients devient de plus en plus crucial au vu de la multitude d’acteurs en ligne sur Internet.

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C’est pourquoi nous allons vous décrire comment vous pouvez bénéficier d’un financement pour l’achat d’espaces publicitaires, sans affecter la trésorerie grâce au RBF (Revenue Based Financing), c’est-à-dire sur les informations de votre entreprise et votre croissance dans le futur !

Savez-vous que vous pouvez obtenir un prêt professionnel sans frais uniquement pour l’investissement dans Google Ads, Facebook Ads et Twitter Ads… Ce prêt pour la trésorerie est une excellente alternative pour lancer votre entreprise sur Internet où le remboursement sera basé sur les revenus générés par cet investissement publicitaire mois après mois. Cependant, vous devrez payer une commission sur les bénéfices générés par le prêt de trésorerie.

Nous apprécions cette idée construite sur un retour sur investissement (ROI), Centenaire a sélectionné pour vous les financements internet pour crédit publicitaire les plus fiables en France et en Europe qui adhèrent au modèle de financement RBF, qui n’inclut pas de frais d’intérêts ni de frais cachés en les comparant afin que vous puissiez booster vos ventes en utilisant le numérique et la publicité tout en payant des coûts moindres et en minimisant les risques par rapport à une carte de crédit professionnelle en banque traditionnelle.

Comment obtenir un financement en utilisant les données de vos ventes (ARR ou MRR) lorsque vous gagnez un revenu régulier en tant que société SaaS ou que vous réalisez des ventes en ligne ?

Il n’est pas certain qu’il s’agisse d’une mode, mais de plus en plus d’entreprises, notamment dans le secteur de la technologie, cherchent des investisseurs pour lever des fonds. Nous avons même entendu dire que la viabilité d’une entreprise ne se mesure plus au volume des ventes, ni à la rentabilité mais plutôt au nombre de millions d’euros que l’entreprise peut être capable de lever.

Nous ne mettons pas en doute cette méthode de financement bien connue qu’est la collecte de fonds. C’est qu’il s’agit d’un aspect important pour une entreprise pour sa croissance, son développement, son essor, etc… De même, l’Etat français encourage ce genre d’initiative, notamment à travers la BPI (Banque Publique d’Investissement).

Cependant il est primordial de garder à l’esprit que toute levée de fonds crée une obligation pour l’entreprise d’où la deuxième appellation  » financement par emprunt « .

Avant de se lancer dans le parcours (business plan pitch deck, table ronde Series Seed, A, B C, A, et toutes les lettres de l’alphabet). Il existe une alternative au financement qui est le RBF (Revenue Based Finance) pour les entreprises qui sont déjà avantagées car elles génèrent des revenus réguliers ! On parle souvent d’ARR (Annual Recurring Revenue) et de MRR (Monthly Recurring Revenue).

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En tant qu’entrepreneur, cette approche alternative est réalisable puisque vous pouvez obtenir un financement basé sur vos revenus récurrents (tout comme le service d’affacturage qui vous permet d’obtenir un crédit basé sur les factures que vous générez) sans avoir à limiter votre capital à d’autres ou à investir des fonds. C’est pourquoi des acteurs Fintech comme Silvr ou Karmen ainsi qu’Unlimitd ont fait leur entrée sur le marché du financement pour vous offrir la possibilité de regrouper toutes vos « datas » en ligne de manière sécurisée et vous donner la chance d’obtenir des fonds tout en gardant l’intégralité de votre capital, qu’il s’agisse d’une Start Up ou d’une scale Up ou d’une grande entreprise.

Il en va de même pour les boutiques en ligne qui réalisent des recettes saisonnières ou tout au long de l’année, et pour lesquelles le flux de trésorerie est le facteur principal. Nous vous encourageons à rechercher toutes les options avant de vous lancer dans un crédit professionnel comme le crédit pro et de passer par une analyse rigoureuse et limitative de votre solvabilité, afin que vous puissiez choisir d’aller avec l’option de financement de RBF qui peut aider à l’accélération de la croissance.

L’option de financement RBF est-elle une bonne alternative à la levée de fonds ou aux prêts bancaires pour les entreprises ?

Si vous créez ou développez votre entreprise, vous disposez de nombreuses options pour la faire croître et disposer de liquidités : vous pouvez les obtenir par le biais d’un prêt commercial, d’une collecte de fonds ou d’un financement public, mais qu’en est-il du capital ou de la dette que vous accumulez, par exemple ? … ?

Je ne dis pas qu’il ne s’agit pas d’options viables avec des perspectives prometteuses, mais elles ne sont pas conçues pour toutes les entreprises car il n’est pas simple pour toutes les entreprises de réduire leur capital ou de rencontrer des banquiers qui demandent une garantie stricte pour vous aider dans votre croissance.

La solution RBF (Revenue Based Financing), qui est payée en échange de redevances, est une alternative innovante qui semble éviter les problèmes décrits ci-dessous. En effet, d’une part, les personnes qui proposent ce type de financement sont en ligne et s’appuient sur vos informations (KYC – Know Your Customer) pour vous présenter l’accord de financement rapidement (en moyenne, cela prend 72 heures). Cependant, ce type de financement ne vous oblige pas à céder votre argent ou à obtenir une hypothèque.

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Nous pensons que le financement RBF est une alternative viable pour les entreprises qui cherchent à disposer de liquidités afin de leur permettre de poursuivre leur croissance.

Il existe également des acteurs comme WE DO GOOD qui proposent un financement qui fait le lien entre le Crowdfunding et le RBF (Royalty Based Financing) pour vous aider à financer votre entreprise sans avoir recours au financement traditionnel.

Le « Revenue Based Financing » utilisant le Fintech Silvr entraîne-t-il une réduction de la capitalisation de votre entreprise ?

Le financement basé sur les revenus a été inventé en raison du fait que de nombreuses start-ups comptent sur les investisseurs (fonds d’investissement ou business angels) …) pour collecter des capitaux.

Cependant, le montant qui est donné aux fondateurs de votre entreprise finira par réduire votre capital. Cela signifie que, même lorsque vous démarrez, la capitalisation de votre entreprise est détenue par de nombreux actionnaires qui ne seront pas nécessairement aussi impliqués dans le développement de votre entreprise et demanderont des résultats rapides.

Cependant, le processus d’obtention du RBF ou « Revenue Based Financing » ne réduit en rien le capital de votre entreprise. Fintech Silvr l’a compris, et est la première société sur le marché français à fournir ce financement anglo-saxon aux entreprises qui exploitent un modèle SaaS continu ou à celles qui cherchent à lancer des campagnes publicitaires comme Google Ads, Twitter Ads et Facebook Ads. ….

Le plan de financement basé sur les revenus proposé par Fintech Unlimitd est-il similaire dans son concept aux prêts pour les entreprises ?

Il n’y a aucune raison de s’inquiéter, le financement RBF est complètement différent du crédit traditionnel pour les professionnels parce que les banques traditionnelles n’ont pas été en mesure de s’adapter aux besoins des entreprises dans le nouveau système économique (comme pour les startups SaaS, par exemple) qui sont, afin de demander d’emprunter de l’argent, doivent créer une demande de financement qui pourrait prendre quelques mois et entraîner des taux d’intérêt très élevés, mais sans avoir l’assurance de recevoir les fonds. De plus, il existe d’autres restrictions comme l’assurance obligatoire, ainsi que des demandes de garanties qui pourraient affecter votre capital personnel ou professionnel.

C’est pourquoi des acteurs tels que Fintech Unlimitd émergent, car d’autre part, ils offrent la possibilité de mettre en ligne votre simulation de financement. L’accord n’est que de quelques jours. De plus, comme tous les acteurs du FBR, nous n’avons plus à parler d’intérêt basé sur l’assurance et obtenons au contraire une commission sans ambiguïté et transparente, sans frais cachés.

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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