Guide 2023 : Quel est le meilleur investissement à réaliser pour se protéger des risques ? 
Avec les conditions économiques actuelles, vous êtes nombreux à vouloir placer vos économies de manière sûre et sans risque, mais sans savoir si c’est possible.
Sachez qu’il existe de nombreuses possibilités d’investissement financier pour épargner et investir sans risque.
Jetons un coup d’œil aux options d’investissement sans risque pour 2023. Qu’est-ce qu’une telle valeur en termes de rendement ? Comment pouvez-vous épargner de l’argent sans risque ? Quels sont les risques dont nous parlons lorsque nous investissons ? Peut-on obtenir un investissement sans risque qui rapporte ?
Quel risque devons-nous prendre en investissant dans des actifs financiers ?
Il est crucial de se rappeler que lorsqu’il s’agit de finances, il n’y a rien qui soit sans risque. Lorsque nous parlons d’investissement sans risque, il s’agit généralement d’investissements dont l’objectif est de minimiser la possibilité de pertes en capital.
Certains produits financiers, comme la bourse, comportent un risque de perte de capital, car la bourse est un marché qui fluctue.
Lorsque vous investissez dans ces instruments financiers, vous pouvez donc vous exposer à trois risques majeurs
- Le risque de contrepartie : il s’agit de la possibilité pour un créancier de perdre sa créance dans le cas où le débiteur n’est pas en mesure de payer le montant total du prêt. C’est le cas, par exemple, de la banque qui prête de l’argent à un client.
- Risque de change lorsque vous achetez un actif avec une autre devise que celle utilisée dans votre propre pays.
- Le risque de liquidité correspond au problème pour l’investisseur de ne pas pouvoir vendre son action sur le marché.
Il existe cependant des investissements dont les rendements sont inférieurs à ceux de la bourse, mais qui ne présentent aucun risque de perte de capital ou, à tout le moins, un risque extrêmement faible.
Quels sont les meilleurs placements qui présentent le moins de risques ?
Les livrets d’épargne qui sont des placements bancaires réglementés, sans risque et facilement disponibles.
En ce qui concerne les placements les moins risqués, nous avons les produits d’épargne qui sont réglementés.
Ces produits d’épargne sans risque sont protégés par le système de garantie des dépôts créé par l’État et assorti d’un plafond garanti de 100 000 euros. Si la banque fait faillite, vos fonds sont garantis par l’État jusqu’à un montant maximum de 100 000 euros par compte dans toutes les banques où se trouvent vos avoirs. L’État détermine également le taux d’intérêt et les conditions d’obtention du prêt.
Vous trouverez ci-dessous une liste de placements sans risque qui bénéficient d’un taux d’imposition plus que favorable, sur lesquels vous pouvez placer vos économies :
Livret A ouvert avec un dépôt minimum de 10 euros sans conditions de revenus ou d’âge et un maximum de 22 950 euros. Le compte peut être alimenté par un transfert périodique, permanent ou même libre. Vous pouvez le retirer à tout moment sans pénalité ni frais. Le taux de rendement de ce placement sans risque est de 2 %, et le capital que vous épargnez est exonéré d’impôt.
Livret de Développement Durable Il est disponible pour ceux qui ont un montant de dépôt de 10 EUR et un âge minimum de 18 ans, et plafonné à 12000 EUR. Le compte peut être alimenté par un transfert périodique, permanent ou même gratuit. Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment et sans pénalité ni frais. Pour ce placement sans risque, le taux de rendement est de 2%, et le capital que vous épargnez est exonéré d’impôts.
Livret Jeune : réservé aux 12-25 ans. Il est accessible avec un compte minimum de 10 euros et un dépôt maximum de 1600 euros. Le compte peut être alimenté par des virements périodiques, continus ou sans frais. Vous pouvez retirer des fonds à tout moment, sans frais ni pénalité. Le taux de rendement est de 2 %, et le capital que vous épargnez n’est pas déductible des impôts pour le placement sans risque.
Livret d’Epargne Populaire (LEP) : ce placement sans risque est réservé aux personnes ayant les revenus les plus faibles et peut atteindre un maximum de 7 700 euros. Ce compte peut être alimenté par des transferts périodiques, permanents ou sans frais. Vous pouvez retirer des fonds à tout moment, sans frais ni pénalité. Le taux de rendement est de 4,60 % et l’épargne est défiscalisée pour ce placement sans risque dans une banque.
Plan Epargne Logement (PEL) : disponible avec un premier versement minimum de 45 EUR, sans condition de revenus ni d’âge et avec un montant maximum de 61200 EUR. La durée du contrat est de 4 ans, avec possibilité de reproduction tacite. Vous pouvez l’alimenter jusqu’à la fin de la 10ème année de l’investissement sans risque. Après 10 ans, vous ne l’alimenterez plus mais vous percevrez encore des intérêts pendant les 5 années suivantes. Le PEL doit être alimenté par des versements périodiques et mensuels. Le livret peut être alimenté par un transfert permanent, périodique ou sans frais. Chaque retrait, même partiel, entraîne la clôture du PEL. Le PEL est donc une épargne sur le long terme mais sans risque. Son taux d’intérêt est de 1 %, et il est soumis à un impôt forfaitaire unique de 30 %. Ce taux comprend 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,20 % de prélèvements sociaux.
Le Compte Epargne Logement (C EL) est un placement bancaire sans risque accessible par un dépôt initial minimum de 10 euros, sans condition d’âge ni de revenus, et plafonné à 15 300 euros. Ce compte d’épargne peut être alimenté par un transfert périodique, permanent ou même gratuit. Vous pouvez retirer des fonds à tout moment, sans pénalité ni frais. Le taux d’intérêt de ce compte d’épargne sans risque est de 1,25 %. Le taux d’intérêt est soumis à une déduction forfaitaire de 30 pour cent.
Des livrets augmentés pour une épargne sûre, avec des gains attractifs à court terme.
Les livrets sans risque sont généralement proposés par les banques et vous permettent d’augmenter la rémunération de votre épargne sur trois à six mois, jusqu’à 4 %, tout en garantissant la disponibilité de votre argent.
C’est le meilleur moyen d’épargner à court terme et sans risque notamment pour votre épargne de précaution (ou pour financer des projets liés à la vie comme la décoration d’une voiture, un voyage, etc.) ,…)
Après cette période, le taux de rendement de ce type de placement qui est sans risque reviendra à la normale, généralement entre les 1% et 2%. Les conditions opérationnelles sont identiques à celles du Livret A et du Livret de développement durable.
Cependant, comme il ne s’agit pas d’un compte d’épargne contrôlé , la rémunération du compte est exonérée d’impôt (Flat-Tax) dans ce placement sans risque.
Le fonds en euros de l’assurance-vie pour investir sans risque
L’assurance-vie est un contrat d’épargne par lequel la banque ou l’assureur s’engage, en échange du versement d’une ou plusieurs primes, à verser un capital au bénéficiaire que vous aurez choisi en cas de décès.
Ce plan d’épargne sans risque est accessible à tous, sans restriction de revenus ou d’âge et sans limite…
Dans ce type de placement sans risque, vous avez la possibilité de diversifier votre investissement sur différents supports : mono-supports ou multi-supports (en gestion libre ou contrôlée). Les contrats multi-supports offrent de nombreuses possibilités de supports financiers, comme les SICAV, les SCPI (immobilier papier) ….. Cependant, votre investissement comporte des risques.
En réalité, si le cours de la bourse augmente, ce sera bénéfique pour vos investissements placés sur des valeurs ayant un support. En revanche, s’il baisse, vous risquez de subir une perte en capital.
Ainsi, les fonds en euros sont le seul support sans risque pour assurer au client une sortie du capital sans perte et aussi avec des intérêts.
Les fonds sont basés sur des produits sans risque comme les obligations d’État. C’est une bonne idée d’investir dans le fonds en euros. Il est donc sans risque, et plus intéressant si vous êtes un investisseur prudent ou en quête de sécurité.
Selon les conditions générales, vous devrez payer les frais d’entrée ainsi que les versements, cependant nous vous proposons un comparatif des contrats d’assurance vie les plus performants et sans frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage.
L’or : un placement sans risque et une valeur refuge
On a tendance à l’oublier, mais l’or est un placement sûr pour des investissements sans risque.
En réalité, ce n’est pas un concept nouveau : depuis le début de l’ère de l’or, il a prouvé sa capacité à résister aux grandes crises financières et économiques.
Sa rareté et sa stabilité en font un placement sûr et pratiquement sans risque, ce qui constitue un attrait pour les investisseurs. Les objets rares prendront toujours de la valeur. Si vous avez besoin de liquidités demain, vous pourrez le vendre au triple ou au double du prix d’achat.
Si vous cherchez à acheter ou à vendre de l’or, c’est une excellente idée de faire des recherches sur le prix de l’or avant d’acheter afin de vous assurer que vous obtenez la valeur maximale de votre investissement.
Le prix de l’or est déterminé deux fois par jour à l’aide d’une méthode complexe de cotation connue sous le nom de « fixing », qui tient compte de la demande et de l’offre à un moment donné.
Il est également crucial de savoir que la valeur du dollar peut avoir un impact sur la valeur de l’or puisqu’il s’agit de la devise par laquelle la valeur de l’or est calculée. Cela signifie que plus le cours du dollar est bas, plus l’achat d’une once d’or coûtera cher.
Conclusion : Varier son portefeuille d’épargne et d’investissement sans risque
Pour épargner et investir sans risque, nous vous suggérons de privilégier les livrets pour votre épargne sécurisée pour l’accessibilité instantanée de vos fonds.
Ensuite, variez vos placements financiers sans risque avec l’un des contrats d’assurance-vie les plus fiables disponibles en ligne pour réduire vos frais bancaires, et aussi en utilisant des « valeurs refuges » comme l’or. L’objectif est de maximiser le rendement de vos placements sûrs.
