Principe de l’assurance-vie en euros
Les contrats d’assurance-vie distribués en France se divisent en deux grandes catégories : les contrats monosupport ou bien les contrats multisupports. Avec les contrats monosupport, l’épargne placée sur votre assurance-vie est investie dans un fonds d’investissement unique, constitué en majorité de bons du Trésor, d’emprunts d’États ou d’obligations françaises sans risques.
Les contrats monosupport sont des assurances-vie sans risque, les variations du rendement des valeurs qui leur sont associées étant très faibles. Votre capital, exprimé en euros, est ainsi protégé de tout risque d’effondrement des marchés financiers. La faillite de la compagnie d’assurance constitue le seul risque auquel votre argent est exposé. Et encore, vous bénéficiez dans ce cas d’une couverture qui rembourse votre épargne jusqu’à 70.000 euros.
Les avantages et limites de l’assurance-vie en euros
L’assurance-vie en euros vous donne droit à un rendement minimal assuré par la compagnie d’assurance. Le rendement de ce support d’épargne est bien plus élevé par rapport à la rémunération d’autres contrats sans risque, comme les livrets défiscalisés (livret A, LDD, etc.) et les livrets bancaires non réglementés.
Les contrats en euros bénéficient de conditions fiscales des plus avantageuses. Le taux d’imposition des produits de l’épargne diminuent en effet au fur et à mesure que le contrat vieillit. Vous perdez une partie de ces avantages fiscaux en cas de retrait sur votre compte avant la 8e année de détention.
Pour éviter la perte de ces avantages, vous pouvez demander une « avance », c’est l’appellation d’un crédit de remplacement de votre épargne auprès de l’assureur. Ce dernier vous accorde alors le montant demandé, sans pour autant retirer la somme de votre contrat, préservant ainsi son antériorité fiscale. Cette avance a néanmoins un coût allant de 0,5 % à 3 % du montant demandé selon l’assureur.
Le rendement peu élevé est une autre limite des contrats d’assurance-vie en euros, dont le taux d’intérêt est faible par rapport aux contrats multisupports. Ces derniers ne sont pas pour autant les placements les plus intéressants en matière d’assurance-vie, eu égard aux risques auxquels ils sont exposés. Pour trouver le bon équilibre entre assurance-vie sans risque et assurance-vie en unités de compte, demandez conseils auprès de Boursedescredits.
