2023 comparaison du compte à terme le plus efficace 
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Le compte à terme (CAT) est un compte d’épargne qui permet à l’épargnant de déposer des fonds sur un compte bancaire bloqué pour une durée déterminée définie par le contrat que vous avez signé à l’avance en fonction de vos choix d’échéances et du montant que vous déposez.
Le terme « compte » est une option d’épargne intéressante parmi les options disponibles sur le marché. La raison en est que son principal avantage est qu’avant de déposer votre épargne . Vous connaissez le montant que vous recevrez à l’expiration de votre contrat. Pourtant, le terme « compte » passe relativement inaperçu en France malgré ces aspects fascinants pour un placement sans perte de capital et un rendement plus intéressant qu’un livret.
Quel compte à terme dois-je choisir ? Quels sont les avantages et les inconvénients d’un compte à terme et d’un dépôt ? Quel est le taux de rendement que vous attendez du compte à terme ?
Dans notre analyse, nous allons découvrir les réponses possibles ainsi que les informations les plus importantes concernant le compte à terme. Pour vous aider, nous vous présentons un comparatif des offres proposées par différents établissements, ainsi que les avis des experts Centenaire sur ce produit d’épargne.
Comparaison des comptes à terme : Quel est le taux le plus avantageux pour 2022 ?
Définition : Qu’est-ce qu’un compte à terme ?
Pour une brève définition Le compte, souvent appelé « CAT » est un produit de placement et d’épargne sécurisé dans lequel votre argent est déposé pour une durée déterminée (entre un mois et 10 ans) et dont le taux d’intérêt est décidé à l’avance (contrairement à l’assurance-vie). C’est une meilleure alternative aux comptes d’épargne traditionnels.
Pour clarifier la signification du compte, il s’agit d’un mode d’épargne qui vous permet de percevoir une rémunération attrayante comprenant des intérêts avantageux par rapport à d’autres comptes ; toutefois, cela n’est possible que si vous ne retirez pas les fonds avant la conclusion du contrat, que vous décidez de choisir au moment de l’ouverture de votre compte.
Prenons un exemple : Si vous déposez 5 000 euros en une seule année à un taux d’intérêt de 2 pour cent, vous serez certain de recevoir 100EUR à la fin de l’année.
Les fonds qui sont déposés sur votre compte ne sont pas accessibles pendant toute la durée de l’investissement. Le terme « compte » est distinct des autres méthodes d’épargne, comme le Livret A, le LDD, etc. De ce fait, il ne convient pas à tout le monde, même s’il est accessible à tous (y compris aux mineurs) et permet de cumuler un certain nombre d’euros.
Pour résumer, un compte peut être décrit comme un investissement dans lequel votre capital est protégé indépendamment. En fonction de vos objectifs et du montant du capital que vous choisissez, il déterminera les modalités de fonctionnement de votre contrat de compte :
- La durée d’existence de votre compte à terme (entre un mois et cinq ans au maximum).
- Les modalités de versement (généralement un seul versement au moment de l’ouverture).
- Le montant que vous choisissez de verser au moment de l’ouverture.
- L’option du taux d’intérêt que vous payez (s’il s’agit d’un taux fixe, variable ou progressif).
- Conditions de déblocage ou de résiliation de votre contrat
Maintenant que vous connaissez les différentes utilisations du terme « compte », vous devez être conscient de ses avantages et de ses inconvénients.
Les avantages de ce terme se reflètent dans les
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un compte à terme est une option d’épargne populaire. L’avantage d’un compte à terme par rapport aux autres méthodes d’épargne est que vous pouvez accumuler des actifs qui peuvent être très rassurants :
- Cette méthode d’investissement est beaucoup plus sûre que les autres car elle n’expose pas le capital à un risque, puisque vous ne serez pas en mesure de « perdre l’argent » de quelque manière que ce soit. L’épargne que vous placez est garantie par l’État et peut aller jusqu’à 100 000 euros par banque et par déposant.
- Vous pouvez déterminer votre taux à l’avance Cela signifie que, sur la base du montant du dépôt, vous saurez ce que vous gagnerez à la fin de la période.
- Les plafonds des comptes à terme sont généralement plus élevés (de 150 000 EUR à 2 000 000EUR, le cas échéant) par rapport aux plafonds des livrets classiques, ce qui signifie que vous pouvez effectuer des dépôts de montants plus importants.
- Possibilité de « booster » le rendement en utilisant, par exemple, une approche multi-niveaux et en plaçant votre épargne sur différents comptes à terme qui ont des durées distinctes, pour augmenter vos gains.
Les inconvénients du compte.
Comme vous l’avez peut-être deviné, le terme « compte » est soumis à certaines restrictions dont vous devez être conscient :
- La seule méthode de dépôt sur votre compte d’épargne consiste à effectuer des dépôts uniques lors de la création du compte. Vous devez donc être sûr du montant que vous allez déposer, et vous n’aurez pas l’obligation de retirer ou de transférer des fonds.
- Un régime fiscal soumis au « Prélèvement Forfaitaire Unique » de 30 pour cent sur tous vos intérêts.
- Votre argent est bloqué pendant la durée du contrat, ce qui signifie que vous devez être certain de votre décision concernant la durée et le montant de l’épargne que vous pouvez réaliser.
- Des pénalités sont donc appliquées au montant de votre compte à terme si vous souhaitez retirer vos fonds avant la date d’expiration de votre terme.
Le compte à terme : un bloc d’épargne qui peut bénéficier d’un taux d’intérêt attractif
Il est essentiel de rappeler que, lorsque vous disposez d’un compte à terme, le capital que vous déposez ne peut être modifié. Il existe en effet la possibilité de retirer l’épargne investie par anticipation, mais vous devrez payer des pénalités prévues par les termes de votre contrat (comme par exemple, une diminution du montant de la rémunération). Dans ce cas, vous devrez attendre environ 30 jours avant de recevoir le retrait d’un compte à terme.
Il n’y a aucun avantage à retirer l’épargne que vous avez déposée sur un compte à terme, sauf si vous avez une autre option et que vous n’avez pas d’épargne de type précaution comme le livret A. En plus du compte à terme, il est conseillé de garder un compte d’épargne de réserve pour faire face aux imprévus.
Comparaison des comptes à terme Quels sont les acteurs qui proposent les taux les plus compétitifs ?
Pour choisir le meilleur compte à terme, il est nécessaire d’évaluer les offres des différents établissements qui proposent ce type de placement. C’est la raison pour laquelle les experts de Centenaire ont créé pour vous une évaluation, afin que vous n’ayez pas à passer des heures à chercher pour trouver le bon compte à terme !
Tout d’abord, vous devez savoir qu’il existe de nombreux établissements où vous pouvez souscrire à un compte à terme mais il existe différents types de comptes à terme, comme le taux fixe, le taux variable ou le taux progressif. Nous allons vous donner quelques exemples de cette démarche.
Banque PSA : un compte à terme reconnu sur le marché
Ce n’est pas la personne que l’on imagine quand on entend le mot épargne. Pourtant, les constructeurs automobiles disposent d’établissements financiers (filiales bancaires) pour le financement des voitures de leurs clients.
Ces filiales bancaires sont avantageuses en raison de deux caractéristiques essentielles :
- Elles utilisent l’argent qu’elles gagnent sur le prêt automobile pour couvrir leurs accords d’épargne,
- Parce que l’argent qui est déposé sur le compte à terme est utilisé pour distribuer les prêts automobiles, cela leur permet de gagner des sommes intéressantes.
L’un des comptes qui a été sélectionné par notre équipe d’experts est celui de PSA Banque, filiale du groupe PSA Peugeot Citroën.
Ce compte à terme offre un rendement assuré en fonction des dates d’échéance que vous choisissez :
- Pour les engagements d’un an : 1,55 % par an
- Pour un engagement de 2 ans : 1,60 % par an
- Pour un engagement de 3 ans : 1,65% par an
Comptes à terme offerts par des banques européennes ou autres
Les comptes d’épargne proposés par les banques étrangères sont une autre possibilité de faire des bénéfices. Ils sont en effet plus chers à alimenter que ceux de la France, c’est pourquoi il peut être plus intéressant de souscrire à un compte bancaire à terme ailleurs qu’en France.
La question qui se pose alors est de savoir pourquoi les banques françaises ne permettent pas à leurs clients de bénéficier des avantages des comptes à terme ?
Les banques françaises doivent générer une quantité substantielle de revenus sur le marché hautement compétitif d’aujourd’hui tout en maintenant leurs dépenses à un niveau bas. Ainsi, les banques françaises doivent inciter leurs clients à souscrire à des services qui génèrent des commissions brutes plus élevées, comme le crédit ou l’assurance.
C’est la raison pour laquelle les comptes proposés par certaines banques européennes, africaines ou eurasiennes sont plus attractifs que ceux proposés en France.
Il est normal d’être nerveux à l’idée de placer son argent au loin. Pour être rassuré sur votre sécurité, vous pouvez faire confiance à Raisin qui est un acteur européen que nous considérons comme l’un des meilleurs comptes à long terme disponibles.
Raisin : Un comparatif des comptes à terme qui offrent des taux impressionnants !
Raisin est une véritable plateforme d’épargne et de comparaison en ligne qui a pour objectif de proposer les conditions les plus compétitives d’Europe.
Le taux d’intérêt est clairement l’un des facteurs les plus importants lors du choix d’un compte à terme. Ce qui est intéressant avec Raisin, c’est que les options proposées sont le résultat de collaborations avec des banques qui offrent des taux attractifs et fixes pour des périodes spécifiques. Cela fait de Raisin le partenaire idéal pour vous aider à déterminer ce qui est le plus adapté à vos besoins, et aussi pour vous assister dans ce processus indépendamment des taux des comptes à terme ou pour la question de la fiscalité sur le marché européen.
Vous pouvez également souscrire aux meilleurs comptes à terme de diverses banques étrangères sur le site Raisin.fr. Pour plus d’informations sur Raisin, consultez notre document spécial sur le fournisseur de comptes à terme !
Cashbee Pro est un compte à terme en ligne pour les entreprises
Cashbee Pro est un compte à terme bloqué pour les professionnels pour une durée déterminée par les termes de votre contrat en fonction de l’échéance que vous choisissez et du montant que vous déposez. Il est destiné à toutes les entreprises (personnes morales) qui sont fiscalement liées à la France.
Cashbee s’est associé à My Money Bank, une banque française spécialisée dans le crédit, pour vous proposer un compte d’épargne 100 % gratuit.
Voici ce que vous devez savoir sur Cashbee Pro. Voici ce que vous devez savoir sur le compte à terme Cashbee Pro :
- 100% de disponibilité, ouverture rapide
- Application intuitive disponible
- Pas de commissions ni de frais.
- 6 horizons d’investissement au choix
- Taux d’intérêt garanti jusqu’à 3,60
- Dépôt minimum de 20 000 EUR
- Le montant maximum est de 2 millions d’euros
- Il n’y a aucun risque de perte en capital
Quelles sont les alternatives aux comptes à terme pour épargner de l’argent à un taux attractif ?
Il existe de nombreux acteurs qui peuvent fournir d’autres options pour les comptes à terme, par exemple
Cashbee : livret boosté qui comprend une offre de taux de 3,3%.
Cashbee est un service d’épargne entièrement en ligne, simple et entièrement géré via des applications mobiles qui vous permet de mettre de l’argent de côté rapidement et de pouvoir, en cas de besoin, retirer votre argent si nécessaire, sans encourir de pénalités comme les comptes à terme. Ce qui est intéressant avec Cashbee, c’est le fait que vous avez :
- Un taux porté à 3pour cent pour le compte rémunéré pendant quatre mois et ensuite 1,20 pour cent.
- 100 EUR offerts pour toute adhésion à Cashbee+ Immo, relance, et le versement initial, qui est supérieur à 5 000 EUR.
- Votre compte d’épargne est sans frais : il n’y a pas de frais de dépôt, d’ouverture ou de retrait, ni de frais de clôture.
- Dépôt minimum de 10 EUR.
- Cashbee offre une opportunité d’investissement sans risque de perte de capital.
- un suivi qui comprend des suggestions et des conseils pour épargner davantage.
- Votre épargne est protégée par le Fonds de garantie des dépôts (FGDR) jusqu’à 100 000 EUR.
- Possibilité d’épargner sur un contrat d’assurance-vie responsable de 100 Cashbee+.
Les livrets boostés pour être une alternative au compte à terme
Les livrets d’épargne boostés sont des comptes d’épargne qui ne sont pas soumis à la réglementation de l’Etat. Par conséquent, toutes les caractéristiques sont fixées par l’établissement bancaire lui-même. Ainsi, chaque banque met à disposition de ses clients leur livret individuel tout en offrant un taux de rémunération « boosté » en fonction de la période d’activité commerciale.
En général, les banques proposent des taux très attractifs sur ces livrets pendant plusieurs mois. Pour choisir le bon livret boosté, il faut donc comparer le taux d’intérêt de base et ne pas miser sur le taux boosté. Dans de nombreux cas, les livrets boostés sont plus rentables que les livrets ordinaires à court terme.
Pour en savoir plus, nous vous suggérons de lire notre liste des livrets les plus boostés.
Final : Nos recommandations pour choisir le compte à terme le plus approprié
D’après nos recherches, il est vrai que les comptes à terme sont en baisse ces dernières années, ce qui provoque une augmentation de leur attractivité. Vous savez que les comptes à terme se font rares de nos jours, car ils ne sont pas limités par l’Etat et sont taxés par de nombreuses banques. Ont décidé de ne plus vendre ce type d’épargne. L’économie étant moins robuste, les banques ne pouvaient pas gérer l’énorme quantité de liquidités dont disposaient les Français et ont été obligées d’investir auprès de la Banque centrale européenne, ce qui pénalise les comptes à terme.
Vous pouvez également trouver des comptes à terme basés sur la concurrence chez des acteurs comme Raisin ou des banques affiliées à des constructeurs automobiles comme PSA Banque.
Si vous recherchez une épargne de sécurité qui sera toujours à portée de main, nous vous suggérons de vous tourner vers les comptes boostés pour livrets comme Cashbee. C’est une excellente alternative aux comptes à terme.
Il est également possible de diversifier son patrimoine et son épargne avec des placements comme l’assurance vie, le PER ou les investissements boursiers en utilisant un PEA ou un compte titres.
