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Guide professionnel : besoin de trésorerie pour les entreprises et sociétés

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Guide professionnel : besoin de trésorerie pour les entreprises et sociétés

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Définition : Quelle est la signification de la trésorerie d’une entreprise ?

Le flux de trésorerie d’une entreprise fait partie des indicateurs les plus importants de toute entreprise, quels que soient sa taille, son statut ou son secteur d’activité. La définition du cash-flow peut être décrite comme suit : C’est la quantité de liquide (argent) sur le compte bancaire de votre entreprise qui vous permet de superviser les opérations de votre entreprise (payer les salaires, payer les fournisseurs financer de nouvelles initiatives stocks et ainsi de suite). C’est pourquoi il est crucial de suivre votre flux de trésorerie tout au long de la journée afin de vous assurer que vous ne faites pas défaut sur vos paiements !
Pour avoir un flux de trésorerie positif, il est essentiel de s’assurer que vos clients respectent la date d’échéance des factures que vous envoyez, donc, n’ayez pas peur de faire un suivi après la date d’échéance. Veillez à ce que les délais que vous accordent vos fournisseurs soient conformes à ceux de vos clients pour éviter un flux de trésorerie négatif. En particulier, si vous n’avez pas d’autorisation de découvert ou de facilité de caisse, alors que vous réalisez des ventes.

Le prêt de trésorerie est destiné aux entreprises : comment en tirer le meilleur parti pour répondre à vos besoins urgents de trésorerie ?

Un flux de trésorerie négatif peut être le cauchemar de nombreux directeurs financiers, comptables d’entreprise, directeurs financiers et autres. La plupart du temps, le premier réflexe est de demander une autorisation de découvert à sa banque ou à son crédit professionnel. Cependant, ce circuit n’est pas sans limites du fait que l’autorisation de découvert pour les entreprises s’accompagne généralement d’un taux d’intérêt extrêmement élevé !

Obtenir un prêt professionnel auprès d’une banque est souvent extrêmement compliqué et coûteux, car il faut généralement présenter trois bilans (qui doivent être positifs) et des garanties (garanties personnelles sur vos biens immobiliers ou autres, etc. Malgré cette difficulté, vous n’êtes pas certain d’obtenir le financement nécessaire pour assurer un flux de trésorerie régulier, même si vous disposez de fonds.

Vous êtes confronté à cette problématique où le système traditionnel n’est pas toujours adapté à vos besoins spécifiques. Explorez les solutions numériques que nous avons choisies pour vous permettre de satisfaire vos besoins immédiats de trésorerie en utilisant le RBF (Revenue Based Financing) ou le crédit pro en ligne, ou encore l’option de financement « Buy Now Pay Later » car ces options vous donnent la possibilité de financer votre entreprise en moins de 48 heures .

Le RBF (Revenue Based Financing) est-il le nom du prêt de trésorerie d’une entreprise ?

Connaissez-vous le RBF (Revenue Based Financing) ou financement en échange de royalties ? Ce concept désormais populaire dans le monde anglo-saxon vous permet d’obtenir un financement en vous appuyant sur vos revenus récurrents typiquement. Initialement conçu spécifiquement pour les entreprises SaaS (Software as a Service), cette option est désormais accessible à toutes les entreprises ayant un flux de revenus continus ou proposant un abonnement à leurs clients. Cette solution est similaire à la solution d’affacturage dans la mesure où les revenus de l’abonnement sont considérés comme des factures.

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Nous aimons ce type de financement car, contrairement au crédit commercial classique, vous n’avez pas besoin de remplir une demande longue et compliquée. De plus, nous recommandons le RBF comme un prêt de trésorerie car il offre tous les avantages des prêts de trésorerie, en plus des bénéfices.

Il est important de savoir que ce n’est pas parce qu’une banque, ou un établissement de prêt professionnel a refusé le prêt commercial qu’une Fintech qui propose le RBF ne vous avancera pas d’argent ! Elle ne dépend pas des mêmes facteurs pour vous offrir la possibilité d’un financement pour augmenter le flux de trésorerie.

Les conditions d’attribution sont beaucoup plus simples car il n’y a pas de dossiers à monter comme des banques, ni d’assurance à payer, et encore moins de dépôts.

En général, vous devez justifier de 12 mois d’existence (avec le K-Bis) et avoir un chiffre d’affaires annuel récurrent minimum de 10 000 EUR. Avec ces informations, l’intelligence artificielle et l’assistance de spécialistes de la finance vous apporteront une réponse en moins de 48 heures lorsque vous demanderez des prêts professionnels allant jusqu’à 10 millions d’euros. La durée de remboursement ne peut toutefois pas dépasser 24 mois.

Une entreprise qui se distingue sur le marché européen des solutions de financement RBF est Silvr. Cette fintech a résolu la question des problèmes de trésorerie en permettant aux entreprises ayant un besoin de liquidités à court terme d’être financées à hauteur de 10 millions d’euros. Vous pouvez constater que Silvr est un excellent choix pour les petites entreprises comme pour les grandes.

WE DO GOOD est un moyen de répondre aux besoins de trésorerie des entreprises, quelle que soit leur taille.

WE DO GOOD peut être une bonne solution pour répondre aux besoins de trésorerie et financer du matériel ou des stocks pour développer son activité.

En effet WE DO GOOD permet à des entreprises de tous types d’accéder à des liquidités via un financement non dilutif par des investisseurs extérieurs à l’entreprise. Il s’agit d’un mode de financement des actifs basé sur le paiement de redevances (Revenue Based Financing) qui peut aller de 10 000 à 500 000 EUR pour répondre à vos besoins de trésorerie.

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Les avantages du financement avec WE DO GOOD sont nombreux :

  • un financement facile, flexible et non dilutif
  • qui est accessible dès la création de l’entreprise
  • un financement adapté aux besoins de trésorerie ainsi qu’à tous les types d’entreprises
  • un accompagnement adapté, une assistance juridique, fiscale et technique
  • une plateforme unique pour gérer vos investisseurs

Le crédit en ligne pour entreprise peut-il être utilisé pour répondre à vos besoins de trésorerie ?

Le crédit en ligne pour les professionnels est une autre alternative au crédit bancaire traditionnel utilisé pour répondre à vos besoins de FDR (Fonds de roulement).

Vous pouvez répondre à vos besoins de BFR (Besoin en Fonds de Roulement) ou de trésorerie avec les solutions innovantes qui émergent , en utilisant un crédit professionnel en ligne. Au-delà de l’analyse du chiffre d’affaires de votre entreprise, les Fintechs analyseront également vos créances et vos dépenses afin de déterminer le montant qu’elles peuvent vous accorder pour faire face aux défis que vous pourriez rencontrer.

Contrairement à la voie traditionnelle, il s’agit de prêts aux entreprises en ligne. Ces solutions s’adressent aussi bien aux entrepreneurs indépendants qu’aux grandes entreprises. La demande peut être faite facilement sur Internet (sur Internet) avec une réponse en moins de 72 heures en moyenne. Certains vous fournissent même une réponse immédiate (c’est-à-dire sans délai) après avoir rempli le formulaire.

De plus, le délai de remboursement est assez court, puisqu’il ne dépasse pas 36 mois. Par conséquent, il fait partie des options de prêt de trésorerie pour les entreprises qui ont des difficultés financières, car vous avez des créances que vous n’avez pas encore payées. Cependant, vous êtes en mesure de payer les employés, de gérer les stocks, de payer les fournisseurs à temps, etc.

Une option de financement « Buy Now Pay Later » pour améliorer vos besoins de trésorerie ?

Comme son nom l’indique, le BNPL est un type de financement qui permet aux entreprises d’offrir leurs services et leurs produits par des versements échelonnés ou en paiement différé en échange d’avances de fonds. Ce mode de financement, développé dans les pays anglo-saxons, est en train de se démocratiser en France et en Europe avec des acteurs comme Klarna qui s’adresse uniquement au B2C, et SSP (Score Secure Payment) pour le B2C et le B2B.

Un autre avantage de BNPL (Buy Now Pay Later) est que vous pouvez augmenter vos ventes puisque vous offrez une option de paiement à vos clients, tout en vous assurant que vous avez assez de trésorerie pour répondre à vos besoins.

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Le plus intéressant est qu’avec les fintechs qui fournissent ce type de prêt basé sur la trésorerie, vous n’avez pas besoin de créer un long dossier financier, tant pour le vendeur que pour le client. Tout est numérisé et en temps réel avec le versement des fonds immédiatement.

À qui s’adresse l’avance de fonds ? Comment obtenir une avance de trésorerie ?

Le crédit ou prêt de trésorerie est accessible à tous types d’entreprises (de l’indépendant à la grande entreprise en passant par les TPE – PME). Le prêt est accordé pour vous permettre de faire face à vos besoins de trésorerie afin de gérer votre entreprise de manière saine.

Dans la majorité des cas, le prêt de trésorerie s’adresse aux PME qui ont déjà facturé mais dont le délai de recouvrement est long. Cependant, nous le suggérons également aux grandes entreprises ou aux sociétés qui ont un besoin urgent. Il vous évitera d’être dépendant de la banque qui a déjà approuvé un crédit d’entreprise. Ces options constituent également une solution viable pour lever des fonds, car elles peuvent répondre à votre besoin de capital sans réduire le capital dont vous disposez.

Le prêt de trésorerie est conçu pour être facile à obtenir à court terme, et son objectif premier est d’être à jour avec les créanciers de l’entreprise (personnes morales ou physiques qui ont une dette envers une entreprise). C’est pourquoi nous avons passé en revue pour vous ces solutions innovantes de prêts de trésorerie afin de vous permettre de répondre à vos besoins en fonds de roulement (BFR). Car la capacité à répondre à ces besoins financiers à court terme vous permettra d’éviter des écarts importants dans votre trésorerie (c’est-à-dire l’ensemble des recettes et des paiements qui sont liés aux activités de votre entreprise).

Nous ne vous dirons jamais assez combien il est important de peser le pour et le contre avant de souscrire à une offre. C’est pourquoi nous vous proposons différentes options qui répondront à vos besoins en matière de prêt de trésorerie.

En outre, vous devez veiller à ce que les informations que vous fournissez soient aussi véridiques que possible lorsque vous demandez un prêt de trésorerie afin que votre simulation soit aussi fiable que possible en ce qui concerne les remboursements mensuels.

Enfin, un prêt de trésorerie expert vous engage, c’est pourquoi il est essentiel de vérifier votre capacité de remboursement avant de vous engager.

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Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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