Qu’est-ce qu’un établissement qui accepte les paiements ?
Les établissements de paiement sont de plus en plus courants ces derniers temps. Ces institutions de paiement sont également appelées néobanques.
Ils se distinguent des banques traditionnelles que nous avons rencontrées et qui ont leur propre agence située de l’autre côté de la rue. Il est crucial de comprendre la distinction entre un établissement traditionnel comme BNP Paribas et un établissement de paiement comme Revolut qui vous permettra de choisir le meilleur compte pour vous .
Aussi, Néobanque ou banques traditionnelles ? Définition : qu’est-ce qu’un établissement de paiement et comment fonctionne-t-il ? Nous allons tout vous expliquer dans ce billet.
Définition : Qu’est-ce qu’un établissement de paiement ayant reçu l’agrément de l’ACPR ?
Un établissement de paiement est une entité juridiquement reconnue que l’on appelle aussi » compte sans banque » ou » néobanque « . C’est une entreprise qui offre des services de paiement.
Pour être considéré comme un établissement de paiement, les néobanques doivent proposer un titre officiel pour la profession de services de paiement qui est rédigé conformément à l’article L.314-1 du Code monétaire et financier.
Lors de sa création, l’établissement doit demander une autorisation de paiement à l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (AC PR) qui examinera la demande de manière approfondie. L’autorité vérifiera un certain nombre de détails, notamment le capital initial et le programme d’activité ; l’identité et la crédibilité des apporteurs de capitaux qui sont directement impliqués, ou encore la garantie de sécurité des fonds des utilisateurs ainsi que la sécurité des méthodes de paiement.
En général, les nouveaux acteurs apparaissent dans le domaine de la finance depuis une décennie. Leur objectif est de concurrencer les banques traditionnelles qui existent depuis longtemps.
Explications : Quelle est la différence entre un établissement de paiement (néobanque) et une banque traditionnelle ?
Une banque est un type d’établissement de crédit qui est contrôlé par l’ACPR. Elle fournit divers services, comme un compte bancaire et des produits d’épargne ou de crédit.
Contrairement à une banque traditionnelle, la Néobanque est un acteur, ce qui signifie que ses services sont disponibles 100% en ligne.
Concernant la carte bancaire, lorsqu’il s’agit d’une institution qui accepte les paiements, c’est une carte à autorisation systémique, également appelée carte de contrôle de solde. Avec ce type de carte, il est impossible d’être à découvert, car lors de chaque transaction, une fois que vous avez saisi le code approprié, le terminal peut refuser le paiement dans le cas où le solde du compte n’est pas suffisant.
Cependant, contrairement à la banque, le dépôt de chèque n’est pas disponible dans les établissements de paiement européens.
Quels sont les services offerts par une société de cartes de crédit ?
Étant donné que nos smartphones sont l’appareil que nous utilisons quotidiennement et que les établissements de paiement permettent d’effectuer des transactions dans le cadre de la banque mobile, comme les prélèvements ou les virements, au moyen d’une application pour appareils mobiles.
Vous disposez également d’un compte à part entière avec RIB/IBAN, ainsi que d’une carte de crédit internationale VISA ou Mastercard.
Les avantages des banques et des sociétés de paiement
Pourquoi s’inscrire à la Néobanque (établissement de paiement) ? Quels sont les avantages d’un établissement de paiement ?
Voici les principales raisons de choisir un établissement financier ou une néobanque
- Des comptes courants et une carte dont les frais sont nuls ou réduits,
- Ouvert à tous Aucune condition de revenu, et aucun montant minimum de dépôt pour ouvrir le compte.
- Il est facile de créer un Compte créé en moins de 10 mins en composant un numéro de téléphone
- RIB / IBAN français délivré lors de l’ouverture du compte
- Vos fonds sont protégés jusqu’à 100 000 EUR grâce à l’ACPR
- Des fonctionnalités uniques : solde en temps réel et agrégation des cartes bancaires ; virement instantané sans frais,…
- Des avantages pour le plus grand nombre de voyageurs de votre entourage avec des paiements sans frais, même dans le cas où la devise n’est pas l’Euro !
Les limites des banques et des sociétés de paiement
Bien qu’elles offrent un certain nombre d’avantages, elles ont leurs limites. D’abord, la majorité d’entre elles n’offrent pas la possibilité d’encaisser des chèques ou des espèces.
Avantage ou inconvénient, les établissements de paiement n’autorisent pas les découverts ou les crédits à la banque. C’est un point négatif car cela vous restreint mais c’est un avantage car cela vous permet de mieux gérer votre argent.
Certains établissements de paiement ne proposent qu’un IBAN de l’étranger, ce qui peut entraîner des problèmes.
Exemples et liste qui sont les institutions qui acceptent les paiements ?
Lydia C’est un service de paiement populaire qui permet des transferts immédiats et gratuits, et des paiements sans frais en Europe ou en dehors, et quelle que soit la devise. Paiements mobiles sans contact et crédit express à faible coût disponibles à partir de 100 euros. C’est un excellent moyen d’en savoir plus !
Revolut, un établissement de paiement connu et indépendant a de nombreux avantages dont une application mobile rapide sans défaut et des offres qui vont de 3 à 14 EUR par mois, avec de nombreux avantages pour vos voyages. Elle est également accompagnée d’une élégante carte bancaire en métal ! — 10EUR est disponible ici !
OnlyOne, si la protection de l’environnement est importante pour vous, OnlyOne est l’établissement de paiement qu’il vous faut. Avec un compte et une carte qui vous permettent de surveiller vos dépenses et vos émissions de CO2 en temps réel, vous faites un pas de plus vers la préservation de la planète. Autre avantage, chaque paiement que vous effectuez est utilisé pour financer une initiative environnementale à fort impact. Votre argent est sécurisé et vous pouvez payer n’importe où dans le monde sans frais. 3 mois d’essai gratuit pour le tester !
N26, un concurrent de Revolut et d’origine allemande Le service de paiement propose des réductions sur vos futurs achats. L’application est entièrement mobile, et permet aux clients de gérer leur argent à tout moment grâce à un service client disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. – Plus d’informations !
Finom, si vous êtes un expert et que vous voulez faire la différence, c’est la Néobanque à choisir ! Une gestion simple de vos finances, avec un logiciel de facturation qui est inclus, et des réductions allant jusqu’à 3% sur l’achat, un mois d’essai gratuit pour le tester – je suis abonné ici
Il existe une liste complète des banques reconnues par l’ACPR qui acceptent les paiements en France, mais les plus fiables et les plus réputées sont listées ci-dessous. Vous pouvez choisir celle que vous préférez !
Pour une analyse approfondie et un classement des néobanques qui sont les meilleures en 2023, vous pouvez vous référer à notre revue des néobanques créée par nos experts du Centenaire.
Les obligations déclaratives des établissements financiers qui ont été agréés par l’ACPR. ACPR
Les établissements payeurs sont soumis au dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.
Ils sont légalement tenus de déclarer toute somme ou opération dont ils ignorent la provenance ou dont ils soupçonnent qu’elle est le fait d’une infraction passible d’une peine d’emprisonnement.
Après avoir confirmé leurs clients, les professionnels doivent enquêter sur chaque transaction suspecte avant de soumettre une alerte à Tracfin, le service de renseignement français qui dépend du ministère de l’Économie et des Finances et qui est chargé de lutter contre le blanchiment d’argent ainsi que le financement du terrorisme, la fraude douanière, sociale et fiscale.
Ils sont dignes de confiance et sûrs car ils sont soumis à de nombreux contrôles dans le cadre de leur réglementation en tant que membres de l’association des établissements de paiement « AFEPAME ».
Conclusion : Établissements de paiement : le top ou la poubelle ?
Cet article va vous aider à faire le bon choix. Sur les établissements de paiement, vous aurez toutes les informations en main pour choisir le meilleur, mais c’est à vous de choisir !
Le secteur bancaire est parfois complexe et c’est pourquoi nous nous posons tous des questions avant d’ouvrir une banque. Qu’il s’agisse de Néobanque ou d’une banque traditionnelle, il y a quelques exigences à remplir avant d’ouvrir un compte. Mais pas de panique !
Les néobanques sont des établissements de paiement en ligne qui sont sûrs pour les consommateurs car ils sont réglementés par l’ACPR et sont généralement plus simples à utiliser lorsque l’on utilise les options de paiement plus facilement accessibles.
En bref, les Néobanques sont des établissements de paiement en ligne 100%, qui ne nécessitent pas de revenus et qui conviennent à tous, même aux Français qui n’ont pas le droit d’ouvrir un compte bancaire….
Enfin, pour réduire vos dépenses, nous vous conseillons de vous tourner vers les comptes d’épargne bonifiés ou l’assurance-vie en ligne.
