Épargne-invalidité Comment tirer le meilleur parti de cette option de votre assurance-vie ?
Contraintes financières et problèmes de mobilité, ou encore difficulté à trouver un emploi… L’invalidité est plus répandue chez les Français qu’on ne l’imagine, 12 millions en réalité. Mais, certains dispositifs destinés à aider les personnes dans cette situation existent pour ceux qui en ont besoin, comme l’épargne handicap incluse dans le contrat d’assurance vie que vous avez. De quoi s’agit-il exactement et comment en profiter ? Réponses.
Qu’est-ce que l’épargne-invalidité incluse dans la police d’assurance-vie que vous avez ?
Bien que l’assurance-vie soit l’option d’épargne la plus populaire auprès des Français, ceux-ci ne sont pas nécessairement informés de l’existence de l’option d’épargne-invalidité. Créée en 1983 et modifiée en 2005, cette option a pour but de protéger les personnes handicapées en leur versant un capital ou une rente tout au long de leur vie. C’est la raison pour laquelle elle doit être souscrite pour une durée minimale de six ans.
Choisir la meilleure police d’assurance-vie pour l’épargne-invalidité. Assurance
L’épargne handicap est disponible dans un contrat d’assurance vie mais, pour en tirer le meilleur parti, effectuez une analyse de l’épargne handicap avec les meilleurs contrats d’assurance vie. Il est essentiel de savoir que cette fonction peut être activée à tout moment pendant la durée du contrat, et pas seulement pendant la période de souscription.
Pour bénéficier de l’épargne handicap Il faut être en activité, c’est-à-dire être âgé de 16 ans minimum et ne pas être encore retraité, ni avoir souscrit une liquidation de retraite. Le handicap doit empêcher les personnes de se livrer à des conditions normales de bénéfice en travaillant dans un domaine professionnel conformément au Code général des impôts. Par conséquent, ceux qui ont une déficience d’au moins 80 pour cent, vérifiée par un certificat d’invalidité, sont éligibles car l’état fait que la personne est totalement ou partiellement incapable de travailler pour travailler. Les employés d’un établissement ou d’un service d’aide au travail, par exemple, peuvent bénéficier de cette prestation.
La police d’assurance-vie pour les prestations d’invalidité Quels sont les avantages ?
Comme nous l’avons dit, la raison d’être de l’épargne-invalidité est de protéger les personnes handicapées. Ainsi, les fonds versés sur les contrats d’épargne handicap constituent un avantage fiscal intéressant avec une réduction d’impôt de 25% sur les versements annuels. Toutefois, il est essentiel de comprendre que le montant ne peut être réduit que jusqu’à un total de 1 525, ce qui équivaut à une augmentation de 381,25 euros. Cet avantage sera plus bénéfique pour ceux qui sont des épargnants modestes. Sachez que le plafond augmente de 300 EUR pour chaque enfant à charge, et de 150 EUR pour la garde alternée.
Un autre avantage de ce type de contrat est que la rente future n’est pas incluse dans le montant des ressources que vous pouvez utiliser pour déterminer votre éligibilité à certains avantages sociaux comme l’AAH : Allocation aux Adultes Handicapés.
Ces avantages s’ajoutent à ceux du contrat d’assurance vie qui comprend sa capacité à économiser la charge fiscale sur les rachats, la transmission d’un capital sans succession, l’exonération sur la transmission du capital pour la partie des primes qui sont versées après 70 ans, et son taux de rendement est plus favorable que d’autres méthodes d’épargne comme le livret A ou le PEL.
O assurance vie sur internet Comment activer l’option d’épargne pour invalidité ?
Pour activer le plan d’épargne pour invalidité, vous devrez contacter votre courtier ou le service clientèle de l’assureur. Différentes procédures peuvent être mises en place en fonction de la compagnie mais, en général, les documents requis sont les suivants : une pièce d’identité ou un justificatif d’invalidité, comme une carte d’invalidité, par exemple, et une attestation sur l’honneur indiquant que votre invalidité vous empêche d’exercer toute activité professionnelle dans des conditions normales.
Quelques précisions : si votre contrat d’assurance-vie a été ouvert, le justificatif d’invalidité doit confirmer que l’invalidité existait au moment de la signature du contrat. Si vous avez 60 ans ou plus, vous devez déclarer que vous n’avez pas encore liquidé votre pension. Cette liste de documents à fournir peut varier selon la compagnie d’assurance, mais elle est applicable à la plupart d’entre elles.
Si vous souhaitez activer l’épargne pour les personnes handicapées lors de la souscription de la police d’assurance-vie, vous pouvez généralement le mentionner sur le formulaire en utilisant une zone spécialement dédiée à cet effet. Contactez le service clientèle pour obtenir de l’aide afin d’établir cette option.
Si vous souhaitez effectuer le changement sur votre contrat d’assurance-vie existant, vous devez en parler à votre courtier. Il est important de se rappeler que vous n’êtes pas obligé de signer un autre contrat. Si votre interlocuteur vous dit le contraire, c’est probablement parce qu’il manque de précisions. N’hésitez pas à appeler votre compagnie d’assurance ou à demander la possibilité de mettre en place via le courrier recommandé.
Le programme d’épargne handicap est ouvert à toute personne handicapée et incapable d’exercer une activité professionnelle dans des circonstances normales. Peu connue des courtiers fiscaux, cette option peut être activée dès la rétractation du contrat ou pendant sa durée. Elle permet de bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables et s’ajoute aux avantages offerts par un contrat d’assurance-vie en ligne, qui sont proposés à moindre coût et dont les rendements sont intéressants.
Bruno Martins
