Comment déterminer la franchise d’une assurance habitation ?
La franchise de l’assurance habitation représente le montant qui reste à la charge de l’assuré après que le sinistre ait été remboursé par l’assurance. Ce montant, défini par contrat, peut surprendre les adhérents qui pensaient devoir payer un montant moindre.
Sur quelle base est déterminée la franchise de l’assurance habitation ? Peut-on en réduire le montant ? Vous trouverez tout ce que vous devez savoir dans ce billet.
Déductibilité absolue ou relative ?
Pour déterminer la base de calcul de la franchise , et décider de la police d’assurance adaptée à votre résidence, deux options s’offrent à vous :
- La franchise relative, également appelée franchise simple, est activée au moment où la valeur du sinistre calculée par la mutuelle est d’un montant supérieur à la franchise.
- Ainsi, si le montant total du remboursement dépasse 150 euros et que votre franchise atteint 200 euros, vous devrez payer l’intégralité du coût des dommages.
- En revanche, si l’étendue des dommages est supérieure à votre seuil, l’assureur sera responsable des dommages dans leur intégralité. Par exemple, si la franchise maximale est de 200 EUR, et que votre préjudice est estimé à 300 EUR, la compagnie d’assurance vous remboursera le coût total.
- La franchise absolue est calculée selon un mode de calcul plus classique. Dans ce cas, l’assuré devra être redevable d’une somme forfaitaire quelle que soit l’étendue des dommages. Par exemple, si la franchise est de 150 euros, l’assuré devra effectuer ce paiement quelle que soit l’ampleur des dommages.
Dans tous les cas, avant de souscrire une assurance, il est essentiel d’examiner les polices d’assurance habitation de différentes compagnies, car la franchise peut avoir une incidence sur la prime.
Comment calculer la franchise de mon assurance habitation ?
Le montant de la franchise peut être calculé sur différentes bases :
- Un montant forfaitaire : Un montant fixe exprimé en euros qui sera systématiquement identique quel que soit le montant des dommages.
- Pourcentage de l’indemnité versée : dans le cas où la franchise est de 10 % et que l’assureur verse 1000EUR, l’assuré devra payer un montant de 100EUR au titre de la franchise.
- Pourcentage qui se situe dans une limite déterminée. Cela signifie que la franchise peut être de 10 % du montant remboursé, mais qu’elle doit être d’au moins 300 euros.
La valeur peut être exprimée en euros, en pourcentage ou parfois en indice INSEE des prix à la consommation.
Caractéristiques de certaines franchises d’assurance habitation
Le montant de la franchise « catastrophe naturelle » est déterminé par la loi. C’est pourquoi il est exactement le même d’une compagnie à l’autre.
Dans le cas où les catastrophes naturelles ont créé des risques pour le domicile des particuliers, le montant de la franchise est de 380 euros. Si la menace est liée à un mouvement de terrain provoqué par la sécheresse, la franchise est plus importante et peut être portée à 520 euros.
Le montant de la franchise pour un incendie dont l’origine est un feu de forêt non naturel est de 5000 EUR.
Négociez votre prime d’assurance habitation
La franchise est un outil efficace pour négocier la réduction de votre prime. Plus la franchise est élevée, plus votre coût est faible.
Il est donc possible d’augmenter la franchise afin de diminuer votre coût.
Bruno Martins
