Né dans les pays émergents, le microcrédit représente dans les pays développés comme la France une solution pour accompagner les personnes en difficulté que le système bancaire traditionnel a exclues. Cela ne signifie pas pour autant que le microcrédit est automatiquement accordé à qui que ce soit qui en fait la demande, et quelles que soient les conditions. Découvrez ici comment souscrire un microcrédit qu’il soit personnel, professionnel ou express.
Comment souscrire un microcrédit personnel ?
Le microcrédit personnel peut être utilisé pour financer l’achat de biens de première nécessité, une formation professionnelle, des frais de santé, ou même un événement familial. La somme demandée peut aller de 300 à 800 euros et devra être remboursée sur 7 ans au maximum avec un taux de 1,5 à 4 %.
Le rôle du travailleur social est crucial dans la phase de montage du dossier de demande de microcrédit personnel. Il conseille le demandeur, l’aide à présenter son projet et à expliquer la raison pour laquelle il a besoin du prêt. Les documents devant être réunis à cette fin sont les suivants :
- Un document d’identité ;
- La quittance de loyer et l’avis d’imposition ou de non-imposition les plus récents ;
- Les trois derniers bulletins de salaire et les trois derniers relevés de compte bancaire ;
- L’avis de versement des allocations familiales de la CAF ;
À qui s’adresser pour obtenir un microcrédit personnel ?
Que vous souhaitiez souscrire un microcrédit personnel ou un microcrédit professionnel, vous devrez vous adresser à un réseau d’accompagnement social, et non directement à une banque. Certains réseaux bancaires sont toutefois agréés pour octroyer des microcrédits.
Si vous choisissez de passer par un réseau d’accompagnement, il pourra s’agir de régies de quartier, maisons de l’emploi et centres communaux d’action sociale ou encore de la Croix Rouge ou d’autres associations à caractère social et solidaire. Cette structure servira d’intermédiaire entre vous et la banque, et vous serez accompagné par un travailleur social dans la réalisation des démarches nécessaires.
Comment souscrire un microcrédit professionnel ?
Le microcrédit professionnel se destine à la création ou à la reprise d’entreprise. Pour en souscrire un, vous devrez présenter un business plan si vous êtes en train de créer votre entreprise ou un bilan d’entreprise dans le cas d’une reprise.
Les organismes de prêt ne valideront votre dossier de demande de microcrédit professionnel que si vous n’avez pas pu obtenir un crédit professionnel bancaire. Aussi, votre entreprise doit compter moins de 3 salariés. Elle doit être en cours de création ou exister depuis moins de 5 ans. Enfin, le microcrédit professionnel est de 12 000 € au maximum et devra servir à financer du stock, des achats de matériel ou même l’achat d’un véhicule.
À qui s’adresser pour obtenir un microcrédit professionnel ?
En plus des organismes bancaires agréés, vous pouvez vous adresser à l’ADIE et Créa-Sol pour l’obtention d’un microcrédit professionnel. Il est également possible de demander l’accompagnement de réseaux comme Initiative France, France Active et Réseau Entreprendre. Par ailleurs, il faut savoir que certaines plateformes en ligne mettent en contact les entrepreneurs et les particuliers qui souhaitent financer des projets de microcrédit.
Comment souscrire un microcrédit express ?
Le microcrédit immédiat ou microcrédit express est une forme de microcrédit qui diffère du microcrédit personnel classique, notamment par le montant maximum qu’il est possible d’obtenir et la durée de remboursement. Ainsi, un crédit express ne peut pas dépasser 1 500 euros remboursables sur un maximum de 6 mois.
Par ailleurs, le demandeur peut s’adresser directement à un organisme bancaire traditionnel, une banque en ligne ou un établissement de crédit, mais aussi se tourner vers les plateformes en ligne de microcrédits et des courtiers.
Microcrédit express : une souscription facile
La souscription à un microcrédit express ne vous causera pas de tracas. Le dossier est facile à constituer et vous n’aurez pas à vous déplacer à maintes reprises. Vous pouvez faire votre demande de microcrédit en seulement quelques clics en ligne depuis votre smartphone ou votre ordinateur. Vous devrez fournir quelques informations personnelles comme votre profession ou votre adresse, un document d’identité, vos trois derniers relevés bancaires, et renseigner votre RIB.
Prenez la peine de bien choisir votre crédit en prêtant attention à des critères comme le TAEG (taux annuel effectif global), ainsi que les délais de déblocage du crédit.
