Guide 2023 : Comment choisir la banque étudiante en ligne la plus fiable ? 
Avec leurs revenus limités, les étudiants ont généralement du mal à choisir une banque qui répond à leurs besoins et qui respecte leur budget. Les banques traditionnelles, avec leur pléthore de frais bancaires, ne correspondent pas aux exigences d’un étudiant typique.
Nous suggérons aux étudiants de rechercher une banque en ligne abordable qui puisse leur offrir des services bancaires sans conditions de revenus et plus adaptés à leurs besoins et à leur situation financière.
Pour aider les étudiants à faire le meilleur choix, nous proposons de nombreuses questions telles que Quels sont les avantages d’utiliser une banque en ligne pour les étudiants ? Quelle est la meilleure façon de choisir la bonne banque pour étudiants ? Quelle est la carte bancaire pour étudiants la plus adaptée ? Quel compte bancaire dois-je ouvrir pour les étudiants ? Comment créer un compte bancaire pour étudiants ?
Les meilleures banques pour étudiants avec une carte bancaire gratuite
Les avantages d’une banque en ligne pour les étudiants
Le principal avantage d’utiliser une banque en ligne quand on est étudiant est la possibilité d’obtenir des services bancaires à bas prix, sans condition de revenus et un accès gratuit à presque toutes les options bancaires. C’est un aspect qu’il ne faut pas négliger quand on pense aux frais bancaires coûteux et ardus qui sont facturés par les banques traditionnelles.
Les banques en ligne, comme leur nom l’indique, sont des banques connectées à l’heure actuelle. Avec leur application mobile ludique disponible via smartphone, ces banques offrent un autre avantage majeur pour la mobilité des étudiants.
En utilisant une banque en ligne, ils sont en mesure de consulter leur compte à tout moment en un clic via une application bancaire. Cela permet également une gestion plus facile des dépenses puisque l’étudiant est informé de tout transfert ou achat effectué.
Elles offrent également un service à la clientèle plus accessible que les banques traditionnelles en raison de leur grande variété d’horaires. C’est un aspect important car les étudiants qui font leurs premiers pas dans la vie adulte peuvent avoir besoin d’un soutien plus fréquent.
Par ailleurs, les offres de bienvenue que les banques proposent en ligne sont un facteur à ne pas négliger, en particulier pour les étudiants qui sont jeunes et dont les revenus sont modestes. Ces offres de bienvenue peuvent leur apporter un soulagement, ce qui rend les offres des banques en ligne encore plus attrayantes pour les étudiants comme eux.
Comment choisir sa banque pour les étudiants ?
Au nom de la commodité et de l’habitude, les étudiants choisissent souvent d’ouvrir un compte bancaire dans la banque de leurs parents et oublient qu’ils n’ont pas les mêmes exigences que ces derniers. Ce n’est pas une excellente option car les parents de par leur génération sont majoritairement et souvent clients des banques traditionnelles telles que Boursorama ainsi que LCL.
Sachez que ce type d’établissement est plus coûteux et s’accompagne de nombreux frais bancaires qui ne correspondent pas à la situation financière de l’étudiant.
L’option d’ouverture d’une banque en ligne est la solution idéale pour les étudiants en début de cursus qui doivent d’abord choisir la banque la plus adaptée à leur tarif en fonction de leurs petits revenus. Examiner les différentes options et choisir l’option la plus rentable est le premier facteur à prendre en compte lorsqu’un étudiant souhaite ouvrir un compte dans une banque.
Nous conseillons également aux jeunes de choisir une banque en ligne dont l’application leur plaît, car cet outil permet un meilleur contrôle de leurs dépenses et leur facilite la vie. A chaque dépense, l’élève est averti par une notification push sur son mobile.
Troisièmement, si vous êtes étudiant, il n’est pas rare que vous vous rendiez dans un autre pays pour les vacances ou Erasmus. Cet aspect doit être pris en compte et nous recommandons aux étudiants de faire attention aux frais bancaires internationaux.
Pour être précis, pour choisir votre banque en ligne si vous êtes étudiant, vous devez :
- Veiller à ne pas choisir la même banque que vos parents.
- Faire attention à vos exigences (livret ou assurance, frais, etc.) en dehors de la zone Euro…).
- Vous préférez une banque en ligne aux banques traditionnelles.
- Examinez les offres des banques en ligne et choisissez celle qui correspond le mieux à votre situation financière.
Quel compte bancaire ouvrir pour les étudiants ?
Vous l’avez compris, l’étudiant doit se rendre chez un prêteur en ligne pour obtenir une offre gratuite et sans condition de revenus.
Nous avons donc choisi pour vous les trois banques en ligne adaptées aux étudiants qui nous semblent les plus séduisantes du marché :
Bonjour la banque ! Meilleure banque gratuite pour les étudiants avec 80 EUR offerts
Hello bank ! Cette branche de la banque BNP Paribas, propose l’offre « Hello One », qui n’ a aucune condition de revenus ou d’engagement. Cette offre est complètement gratuite et est idéale pour les étudiants, car ils peuvent profiter de :
- Un compte bancaire pour les étudiants (avec un RIB)
- D’une carte bancaire Visa
- De l’argent gratuit à dépenser à l’étranger
- Les retraits d’espèces sont gratuits dans les distributeurs automatiques de billets BNP partout en France et dans le monde.
- Suivez vos dépenses à tout moment et en temps réel grâce à l’application mobile Hello bank.
- Réalisez de nombreuses opérations bancaires grâce à cette application.
- Les produits bancaires proposés comprennent notamment le crédit, le prêt, le livret d’épargne ainsi que les assurances, les placements,….
En plus de ces avantages, notez qu’un bonus initial allant jusqu’à 80 euros est offert lors de l’ouverture de votre compte.
Nous pensons que c’est la meilleure option pour les jeunes étudiants car, en plus d’être gratuite, elle leur permet de gagner de l’argent !
N’attendez plus et créez dès maintenant votre compte étudiant gratuitement tout en recevant 80 euros immédiatement.
OnlyOne L’ISIC et la carte bancaire internationale écologique pour étudiants
La MasterCard ISIC d’OnlyOne est une offre exceptionnelle qui allie les avantages d’une carte d’étudiant ISIC et ceux d’une carte de paiement Mastercard internationale. On la qualifie de carte deux en un, elle est à la fois une carte d’étudiant et une carte de crédit Mastercard. Cette carte présente de nombreux avantages pour les étudiants car elle est accompagnée de :
- Un compte courant éthique dans une méthode simple et rapide, 100 % en ligne.
- Des dépenses illimitées et gratuites à l’étranger
- Une carte de paiement virtuelle pour effectuer des paiements mobiles via ApplePay et GooglePay
- Des notifications push en temps réel
- Prélèvements et virements SEPA sans frais supplémentaires
- Un coach vert pour réduire votre empreinte carbone en utilisant OnlyOne
- Un service client disponible par email et par téléphone
- Plus de 150 000 réductions ISIC dans le monde entier : high-tech, voyages et culture, billets de concert et mode, etc. ,…
Nous pouvons affirmer qu’OnlyOne avec sa nouvelle offre a tout maîtrisé puisqu’il a su proposer une offre étudiante écologique et responsable ; deux thèmes clés du moment qui séduisent un grand nombre de jeunes étudiants français. Il est important de noter qu’OnlyOne est également un compte bancaire étudiant ouvert aux étudiants étrangers qui étudient en France.
Pour seulement 36EUR par an, les étudiants peuvent bénéficier d’une offre low-cost qui comprend de nombreux services attractifs et, surtout, le respect de la planète !
Lydia : Le compte sans frais pour les étudiants qui n’ont pas de conditions de revenus.
L’entreprise a été lancée en 2013. Lydia était une fintech française qui permet aux utilisateurs de payer, transférer ou recevoir de l’argent liquide et a séduit plus de 6 millions de personnes. En 2021, Lydia est devenu un véritable compte courant adapté aux professionnels ou aux particuliers et facilement accessible.
Lydia propose un compte qui n’a pas de conditions de revenus Ce qui en fait le compte bancaire parfait pour les étudiants puisqu’il offre des avantages tels que.
- Un bonus de 10 EUR est disponible en partenariat exclusif avec Centenaire
- Une offre simple qui commence à partir de zéro euro
- Une carte Visa Debit avec un IBAN français
- Des virements bancaires instantanés et sans frais
- Possibilité de paiement sans contact avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
- Des notifications instantanées sur vos retraits et vos achats
- 0EUR de commission à l’étranger
- Comptes d’épargne en ligne sans commission, quel que soit le montant.
- Cartes Internet électroniques (virtuelles) sécurisées qui vous permettent d’effectuer des achats en ligne sans divulguer vos informations bancaires.
- Un service clientèle professionnel est accessible par e-mail, téléphone ou chat ,…
- Des comptes joints sont créés par le biais de comptes conjoints.
- La possibilité d’accéder au mini-crédit instantané Floa, ainsi qu’au prêt à la consommation Younited Credit jusqu’à 3 000 euros.
Revolut est l’une des meilleures banques pour les étudiants, grâce à sa large gamme d’offres.
Revolut est une néobanque accessible à tous et parfaite pour les étudiants car elle constitue une excellente alternative aux banques traditionnelles. En effet, les jeunes clients peuvent avoir la chance de réduire le coût de leur banque, et n’ont pas à craindre une augmentation du coût de leurs frais bancaires.
Toutes les offres de Revolut sont sans engagement Certaines d’entre elles sont totalement gratuites, à l’image de son offre Standard qui est parfaitement adaptée aux besoins spécifiques des étudiants.
D’autres offres comme Revolut Metal donnent accès à ses clients à des avantages exclusifs comme un programme de cashback pour tous les achats. 0,1 % dans la zone euro, et 1 % pour les achats hors zone euro.
Revolut offre un large choix d’options de paiement à ses clients à moindre coût et toutes ses cartes bancaires sont débitées systématiquement afin que les transactions ne soient acceptées que lorsque votre solde est insuffisant. C’est un avantage considérable pour un étudiant qui cherche à gérer ses finances avec un minimum d’efforts en utilisant son mobile.
Revolut considère également ses étudiants qui voyagent à l’étranger, car en utilisant ses cartes bancaires, vous pouvez retirer de l’argent et effectuer des paiements sans frais et sans être gêné par le taux de change dans la zone euro et à l’international.
BNP Paribas : une banque dont les agences sont adaptées aux étudiants
Cependant, si vous êtes plus sécurisés par rapport aux banques traditionnelles, BNP Paribas est selon nous parmi les meilleures banques traditionnelles pour les étudiants ; en plus d’être une banque en ligne, elle dispose de plus de 2 000 agences en France.
Après avoir gagné plus de 32 millions de clients, BNP Paribas est déterminée à devenir une banque sans restriction de revenus, accessible à tous et donc idéale pour les étudiants comme elle le propose :
- Une prime de 80 EUR fournie avec une carte bancaire gratuite ainsi que des services « Esprit Libre » pendant un an pour les étudiants.
- Quatre types de cartes VISA sont disponibles, dont des cartes biométriques.
- Un réseau de plus de 2000 agences
- Un service client réactif et un conseiller expérimenté
- Une expertise bancaire et une grande variété de produits pour les banques
- La possibilité d’effectuer des paiements mobiles à l’aide de cartes de crédit, et également la compatibilité avec Paylib
- Une application mobile visuellement attrayante et en constante évolution.
- La possibilité d’accéder à tous les produits bancaires, notamment le crédit, les prêts livret ,….
Vous êtes intéressé par cette solution bancaire pour les étudiants ? Nous vous recommandons de parcourir notre avis complet sur BNP Paribas.
Orange Bank : un compte bancaire étudiant standard et 100 % gratuit.
Orange Bank est une banque en ligne. Orange Bank propose aux étudiants un compte standard gratuit sous réserve des conditions suivantes :
- Une carte Mastercard pour les étudiants qui est gratuite.
- En cas de vol ou de perte
- Retraits et transactions gratuits dans la zone euro
- Une assistance rapatriement qui permet d’aller jusqu’à 11 000 €.
- Possibilité de transférer des fonds en un clin d’œil par SMS
- Des limites de retrait et de paiement qui vont jusqu’à 100 % des revenus déclarés.
Nous pensons que le compte Standard d’Orange Bank est l’option idéale pour les étudiants qui souhaitent ouvrir un compte bancaire rapidement puisque le compte est entièrement en ligne et ne prend que quelques minutes.
Fortuneo avec son compte Fosfo entièrement gratuit et sans restriction conçu pour les étudiants
Dans le cadre de l’offre Fosfo, Fortuneo donne à ses clients l’accès à une carte bancaire MasterCard sans frais, sans conditions financières ni paiements obligatoires, ce qui en fait un compte idéal pour les étudiants. Gratuité Cette offre proposée par Fortuneo offre les avantages suivants :
- Un compte bancaire (avec RIB) sans frais de tenue de compte.
- Une carte MasterCard internationale à débit immédiat
- Des retraits et des paiements gratuits dans la zone euro et hors zone euro.
- Des services d’assistance et d’assurance : médical, hospitalisation, rapatriement, juridique…
- Possibilité d’effectuer des virements instantanés
- Paiement mobile autorisé via Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay et les montres connectées
- Budgétez votre argent en temps réel grâce à l’application Fortuneo.
La Banque Postale : le pass Jeune, un compte bancaire et une carte de crédit pour les étudiants.
La Banque Postale propose une ouverture de compte bancaire à 2,50 EUR par mois, exclusivement dédiée aux étudiants de 18- 29 ans, avec six mois de gratuité.
En plus de disposer d’un compte et d’une carte bancaire pour les étudiants à un prix minime, La Banque Postale propose le Pass Jeunes accessible 100% en ligne qui offre des avantages uniques :
- L’assurance de votre moyen de paiement.
- Les paiements mobiles via Apple Pay et Samsung Pay
- Des notifications par SMS pour suivre votre solde en temps réel
- L’accès à un conseiller financier ainsi qu’à tous les produits bancaires comme le crédit, le livret, l’épargne et le crédit.
- Les certifications en cours de langue et d’anglais avec Global Exam.
- Découvrez les aides financières auxquelles vous pouvez prétendre en tant que jeune grâce à Wizbii Money
- Préparez-vous pour votre test de conduite avec Wizbii Drive.
- Préparez vos épreuves orales ou vos entretiens pour votre emploi avec Yapuka
- Testez votre personnalité, reconnue par les professionnels du recrutement, avec Talentoday.
- Obtenez de l’aide pour créer votre CV avec My CV Factory.
- Recevez des offres d’emploi exclusives de Wizbii Jobs
- Participez à des activités de bénévolat dans toute la France avec Benevolt.
- Améliorez vos compétences en suivant des cours en ligne (musique de bien-être, informatique, etc.). …)
- La possibilité de consulter un psychologue depuis chez soi via Thegoodpsy
Le passeport jeunesse proposé par La Banque Postale répond parfaitement aux besoins des étudiants et constitue l’une des offres les plus complètes qui soient.
Monabanq Un compte bancaire sans conditions pour les étudiants
Monabanq L’affilié du Crédit Mutuel Alliance Fédérale vous permet d’ouvrir un compte bancaire sans aucune restriction. Elle offre 120 euros de bonus plus un taux d’intérêt de 3 % pendant deux mois.
Monabanq est certainement l’une des options les plus complètes pour les étudiants sur le marché des banques en ligne car elle donne accès à des produits d’épargne ainsi qu’à des placements, des assurances, ainsi qu’à des solutions de crédit.
C’est un nouvel élément à prendre en compte lorsque l’on est étudiant et que l’on cherche à faire des économies. Pour plus de détails sur la façon dont vous pouvez économiser de l’argent en tant qu’étudiant, nous vous recommandons de consulter notre guide complet sur l’épargne pour les jeunes (lien).
En outre, ils offrent un paquet bancaire étendu aux étudiants, Monabanq a l’un des plus excellents services à la clientèle que le service à la clientèle offert par la banque en ligne Monabanq a été élu « élu comme le meilleur service à la clientèle en 2023 ». C’est une grande bénédiction pour nos étudiants qui se sentent souvent perdus et peuvent avoir besoin de plus d’aide dans ce cas.
Pour en savoir plus sur cette offre adaptée aux étudiants, consultez notre revue Monabanq, qui comprend la liste complète de ses avantages.
Si aucune des banques n’est pour vous et que vous préférez vous adresser aux banques traditionnelles, nous vous suggérons l’offre Welcome de Boursorama Banque, qui est gratuite et ne nécessite aucun type de revenu.
Comment ouvrir un compte dans une banque pour étudiants ?
Le processus d’ouverture d’un compte dans une banque pour étudiants est facile surtout pour les banques qui fonctionnent en ligne puisque l’inscription se fait sur Internet. Trois documents suffisent, quel que soit le type de banque :
- Une pièce d’identité ;
- Une preuve de résidence ;
- Un certificat de scolarité.
Pour l’ouverture d’un compte bancaire, le titulaire du compte se verra remettre une carte de compte et une carte bancaire ainsi qu’un relevé d’identité bancaire (RIB).
La banque en ligne la plus fiable pour les étudiants avec trois domaines clés
Un étudiant reçoit généralement un petit revenu chaque mois, c’est pourquoi il est crucial d’avoir un compte adapté et à faibles frais bancaires.
Le jeune en question ne devrait pas suivre les conseils de ses parents et choisir la banque familiale par commodité, mais plutôt opter pour un service de banque en ligne qui est généralement moins cher et plus adapté à ses besoins :
- Les banques en ligne offrent des avantages adaptés aux besoins des étudiants : pas de frais bancaires dans les pays étrangers, une carte bancaire gratuite, une application mobile puissante et une offre de bienvenue…
- Il existe sur le marché une grande variété de banques en ligne qui s’adaptent à tous les profils d’étudiants : Revolut, Fortuneo, Hello bank !, Orange Bank, Boursorama…
- La procédure d’ouverture d’un compte bancaire auprès d’une banque en ligne est simple, rapide et ne nécessite que quelques documents.
