Notre opinion et nos tests sur la Banque Memo – 2023
La présentation de Memo Bank, la banque des PME
Après trois ans de préparation, Memo Bank (ex Margot Bank) a officiellement été lancée en septembre 2020. Une offre qui comprend un compte bancaire rémunéré ainsi que des solutions de crédit pour les entreprises.
En effet, Memo Bank est une » vraie banque » pour les professionnels qui propose un découvert pouvant aller jusqu’à 500 000 euros et des options de financement puisqu’elle détient l’agrément bancaire délivré par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) contrairement aux Néobanques. Il s’agit de la première banque créée en France au cours des 50 dernières années.
Dotée des dernières technologies, la Banque Memo se veut être une banque adaptée aux petites et moyennes entreprises françaises et européennes pour faciliter la gestion des finances des entrepreneurs. La Banque Memo offre aux petites et moyennes entreprises une opportunité sans frais de transaction et sans coûts cachés.
Il est évident que la Banque Memo n’est pas destinée aux indépendants mais plutôt aux PME qui présentent les conditions suivantes :
- sociétés à associés multiples. SAS, SA, SARL, Holding… ;
- sociétés à associé unique : SASU, EURL, etc ;
- SC ou SCI
Après cette annonce, la banque Memo souhaite tester ses services d’ici fin 2020 afin de les adapter aux besoins des PME tout en restant un établissement bancaire réceptif et à taille humaine.
A travers ce guide et un test complet, nous vous proposons une étude approfondie de l’offre prometteuse de MemoBank et vous fournissons une évaluation objective des avantages et inconvénients avant de créer un compte bancaire professionnel en ligne. Découvrez le test complet réalisé par notre expert sur la banque Memo !
Avantages de la création d’un compte bancaire professionnel en ligne Memo Bank
- Sans engagement et 30 jours gratuits
- IBAN français
- Carte de crédit dont le taux d’intérêt varie entre 0,15 et 0,30 %.
- Carte bancaire pour entreprise avec crédit différé ou immédiat
- Pas de frais de transaction
- Une carte de crédit qui peut être utilisée jusqu’à 500 000 EUR.
- Une proposition de crédit tout compris pour les petites et moyennes entreprises qui offre un financement de 20 000 EUR à 1 000 000 EUR
- Un soutien adapté à vos besoins par des conseillers
Avantages de l’ouverture d’un compte professionnel Memo Bank
- Il n’y a pas de dépôt de chèques pour le moment.
- Une banque qui s’adresse spécifiquement aux PME qui réalisent plus de 2 millions de chiffre d’affaires.
Tarifs et frais de la banque pour petites entreprises Memo Bank
- Tarifs 3 formules à partir de 49 EUR à 399 EUR par mois.
- Prélèvements et virements SEPA supplémentaires non compris dans le forfait : 0,40 EUR par virement
- Frais d’opposition sur les prélèvements : Gratuit
- Frais d’intervention en cas d’irrégularité ou d’incident affectant le fonctionnement du compte : gratuit
- Débits directs rejetés pour cause de manque d’argent : 7 EUR par prélèvement
- Frais de non-exécution du virement SEPA pour d’autres raisons (compte IBAN du bénéficiaire inexistant, compte fermé ou compte du bénéficiaire fermé, etc. ) : 20 EUR
- Attestations des auditeurs aux commissaires aux comptes : 45 EUR.
- Frais de saisie d’actifs (saisie de biens ou de titres) : 100 EUR.
Avis des experts du Centenaire sur la banque Memo (ex banque Margo)
Après notre test Nous avons un avis positif sur la Banque Memo qui marque les débuts (enfin) d’une véritable banque qui peut concurrencer les banques traditionnelles dans tous les aspects de la banque : découvert et financement des entreprises. Tout cela se fait avec des outils modernes, ainsi qu’une interface très conviviale et facile à utiliser.
C’est une banque particulière destinée aux petites et moyennes entreprises avec des équipes. On aime la simplicité des formules proposées par un compte dans une banque qui ne comporte pas de frais cachés ni de commissions de mouvement, ce qui permet de réduire les frais bancaires d’une entreprise ayant beaucoup de flux.
Les nouveaux clients peuvent profiter d’un essai gratuit de 30 jours et la banque Memo donne à ses clients la possibilité de faire leur choix car ils ne sont pas liés.
L’offre étant en cours de développement, la Banque Memo ne propose pas de cartes de paiement, ce qui rend impossible son installation comme compte principal ou unique. Nous vous recommandons de faire de la Banque Memo un 2ème ou 3ème compte bancaire pour votre entreprise afin de réduire les frais bancaires.
Memo Bank n’accepte pas les indépendants et n’accepte pas les chèques à encaisser. Cette banque ne convient pas aux commerces de proximité, aux freelances et aux artisans.
Zoom et avis sur l’offre de la Banque Memo pour les PME entrepreneurs.
Un compte professionnel sans commission de mouvement
Memo Banque propose 3 formules simples et sans frais cachés en fonction de la taille de l’entreprise et des équipes de l’entreprise :
- Basic à 49 EUR/mois : 1 utilisateur, 20 domiciliations ou virements par mois, et pas de découverts ;
- Plus à partir de 149 EUR/mois : un nombre illimité d’utilisateurs, 200 domiciliations/mois, désignation d’un découvert et paiement du compte à 0,15 % jusqu’à 100 000 EUR ;
- Illimité à EUR399 par mois : accès illimité à tous les services, découverts autorisés et comptes rémunérés à 0,30 pour cent jusqu’à EUR200 000.
Les offres tarifaires de Memo Bank sont simples, contrairement aux banques traditionnelles qui ont des conditions à long terme… ces offres sont flexibles et ne nécessitent pas d’engagement et vous pouvez changer à tout moment sans payer de frais (sauf pour le plan illimité qui vient avec un engagement de 30 jours).
Memo Bank offre à ces nouveaux clients qui sont des professionnels les 30 premiers jours d’essai sans frais.
L’offre de crédit et de financement de Memo Bank
Le programme de crédit est une caractéristique importante de la Banque Memo qui offre le financement complet des entreprises contrairement aux Néobanques destinées aux professionnels et qui concurrence directement les banques dites traditionnelles.
La Banque Memo propose 2 types de financement à ses clients professionnels :
- Le crédit de trésorerie (BFR) avec un découvert autorisé jusqu’à 500 000 euros, et jusqu’à 60 jours consécutifs.
- Financement de projets immatériels et matériels Les prêts vont de 20 000 euros à 1 million d’euros répartis sur 7 ans.
Memo Bank s’engage à offrir une réponse au financement dans les sept jours.
Comment puis-je créer un compte bancaire pour entreprises en utilisant Memo Bank ?
Le processus d’ouverture d’un compte pour entreprise peut se faire en trois étapes :
Un
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Pour ouvrir un compte dans une banque Memo Mank pour les PME, les documents nécessaires énumérés ci-dessous sont requis
