Notre avis et test complet de la banque SG (Société Générale) et son compte en ligne Sobrio 2023

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Notre avis et test complet de la banque SG (Société Générale) et son compte en ligne Sobrio 2023

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Notre avis et examen complet de la banque SG (La Société Générale) et de son compte en ligne, Sobrio 2023. Société Générale Banque#

La présentation de la banque SG (La Société Générale)

Elle a été fondée au 19ème siècle La banque a été fondée au 19ème siècle. La Société Générale est l’une des plus anciennes banques de France. Avec l’avènement des néobanques et des banques en ligne (banques mobiles), la SG est considérée comme une banque traditionnelle.

En 2020, Société Générale compte un peu plus de 2200 agences situées en France et sert plus de 8 millions de clients.

Au cours des deux derniers siècles, la banque de détail SG a pu améliorer ses offres, en se concentrant dans le passage à la banque en ligne et numérique à travers l’offre Sobrio. Ce service en ligne destiné aux clients des banques physiques Société Générale a dû se réinventer, notamment face à la crise de la santé et de la restriction qui pourrait se banaliser.

Avec Sobrio, la SG propose un compte 100 en ligne pour les banques qui vous permet de gérer vos opérations bancaires sur tous les appareils auxquels vous pouvez accéder, qu’il s’agisse d’une tablette, d’un ordinateur ou de smartphones.

Sobrio le compte en ligne de la Société Générale

C’est parce que cette banque française s’est relancée en proposant un service entièrement en ligne que nous vous proposons un guide et un examen approfondis, notamment une analyse complète de l’offre Sobrio de la Société Générale et ainsi vous donner une évaluation objective des avantages et des inconvénients avant d’ouvrir un compte bancaire Sobrio. Sans plus attendre, découvrez notre revue complète et notre test réalisé par nos experts évaluateurs !

Avantages de l’ouverture d’un compte bancaire chez Sobrio

  • Jusqu’à 140EUR disponibles pour l’ ouverture d’un compte dans une banque
  • zéro EUR de frais de tenue de compte
  • Une banque qui convient à tous (des personnes à faibles revenus aux plus prestigieuses)
  • Un réseau de cartes de choix 3 types de cartes VISA et 3 variétés de Mastercard disponibles
  • Le réseau comprend plus de 2200 agences et un service client dédié
  • Plus de 100 ans d’expertise
  • Retraits illimités dans tous les distributeurs automatiques de billets (y compris dans les banques concurrentes)
  • Paiements mobiles à l’aide de cartes bancaires et avec la compatibilité avec Paylib et Apple Pay
  • Une application mobile étendue avec des notes élevées de 4,7/5 sur l’App Store et 4,6/5 sur Google Play selon les avis des clients du compte en ligne Société Générale.

Les avantages de l’adhésion à l’offre en ligne Société Générale.

  • Certaines options payantes
  • Une carte de crédit facturée mais gratuite pour les mineurs âgés de 15 à 18 ans.
  • Des frais de retrait pour la carte d’entrée de gamme

Les tarifs ainsi que les frais bancaires de l’offre Sobrio de la Société Générale

  • Tarifs Frais mensuels en fonction de la carte utilisée et compris entre 7,20 euros et 14,90 euros (gratuit pour les mineurs de 15 à 18 ans).
  • Remplacement de votre carte : Gratuit
  • Choix international pour des paiements, retraits et transferts illimités de 2 EUR à 25 EUR en fonction de votre statut professionnel et de votre âge.
  • Forfait de retrait dans tous les distributeurs automatiques de billets de toutes les banques : 1,60 EUR par mois (inclus dans l’offre Visa Premier)
  • Forfait exonération Agios : 2 EUR par mois
  • Option Crypto dynamique : 9,60 EUR par an
  • Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision : 20 euros par opération, plafonnés à 200 euros par an.
  • Frais de lettre d’ information préalable pour les chèques sans provision : 15 EUR

Limites de paiement et de retrait de la carte Société Générale

La carte V Pay

  • Le montant maximum de paiement est de 30 jours glissants en France et à l’étranger pour un total de l’ordre de 15 300 EUR.
  • Les retraits sont limités à 3 050 EUR pendant 7 jours consécutifs.

Mastercard Classique et Visa Classique

  • Le montant maximum des paiements est de 15 300 EUR par 30 jours, en France et à l’étranger.
  • Le montant maximum des retraits est de 3 500 EUR sur 7 jours.

Mastercard Gold et Visa Premier

  • Le montant maximum des paiements est de 137 300 EUR pour 30 jours, en France et dans le monde.
  • Le montant maximal des retraits est de 6 100 EUR sur 7 jours.

La Visa Infinite

  • Les paiements sont limités à 300 000 euros sur 30 jours en France et dans le monde.
  • La limite de retrait est de 15 000 euros pendant 7 jours de manière continue.

Avis offre Sobrio Societe Generale banque en ligne particuliers

Avis sur Société Générale par les experts du Centenaire

Après un test approfondi de l’offre entièrement en ligne de la Société Générale, nous confirmons que nous avons donné un avis globalement positif sur l’offre Sobrio. La SG a su suivre l’avènement de la banque sur internet et de la banque digitale tout en proposant des services de proximité avec ses 2 200 agences réparties sur le territoire français.

On aime le fait qu’il n’y ait pas de frais de tenue de compte avec une offre modulable en fonction de vos besoins (3 banques avec des cartes adaptées à tous les profils) une assurance premium pour vos voyages ou vos achats (avec la garantie constructeur de 2 ans lorsque vous faites vos achats avec votre carte bancaire) et donc parfaite pour les achats en ligne.

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La Société Générale s’est positionnée face aux offres des autres banques en ligne en proposant jusqu’à 80 euros aux clients qui n’ont jamais ouvert de compte dans une banque.

Nous pensons que la formule Sobrio offre tous les avantages d’un établissement traditionnel, mais avec la possibilité de payer (options crypto dynamiques ainsi que l’option internationale, et le forfait de retraits illimités aux distributeurs automatiques,…), pour profiter de tous les avantages qui sont néanmoins moins chers que lorsqu’on choisit de souscrire à une offre traditionnelle.

Pour conclure cet avis, ce forfait Sobrio proposé par la Société Générale est un excellent choix si vous souhaitez transférer votre compte bancaire vers un compte en ligne et profiter des avantages des banques locales.

Avis des clients de Société Générale

Concernant les avis des clients de Société Générale, on constate qu’ils sont bien plus que positifs.

  • Une note de 4,7 sur 5 avec 328 343 avis sur l’AppStore ;
  • Une note moyenne de 4/5 avec 173 868 évaluations sur Google Play.

Société Générale sait s’adapter aux besoins de ses clients. Il n’y a pas de frais pour la tenue de votre compte, et les cartes qu’elle propose sont adaptées à votre budget. De plus, la Société Générale offre 80EUR pour les nouveaux clients suite à l’ouverture d’un compte dans une banque. Ce sont les principales raisons pour lesquelles la Société Générale est bien notée.

Les cartes bancaires proposées par la Société Générale

Zoom et avis sur les assurances et options de l’offre Sobrio de la Société Générale.

80€ offerts à l'ouverture d'un compte bancaire avec la Société Générale

La banque Société Générale propose une variété de services à la carte qui permettent aux clients de choisir des options en fonction de leurs besoins.

Découvrez les différentes options ci-dessous et choisissez celle(s) qui répondra(ont) à vos besoins financiers.

Option internationale

Cette option n’est pas contraignante et vous pouvez l’activer et la désactiver à tout moment, sans frais. Cette option est adaptée à l’âge du souscripteur.

  • Étudiants de 16 à 29 ans : (2EUR euros par mois sans engagement)
    • Paiements par carte illimités sans frais supplémentaires
    • Retraits illimités aux distributeurs automatiques de billets
    • Virements internationaux émis ou reçus sans commission
  • Agés de 18 à 24 ans :
    • Phase initiale (5 EUR par mois, sans engagement)
      • Jusqu’à 6 transactions par carte
      • 2 retraits gratuits aux distributeurs automatiques de billets
    • Niveau intensif (8,75 EUR par mois, sans engagement)
      • Paiements illimités par carte
      • Nombre illimité de retraits gratuits aux guichets automatiques
    • Niveau illimité (12,50 EUR par mois, sans engagement)
      • Paiements illimités par carte
      • Retraits illimités aux distributeurs automatiques sans frais
      • Les transferts internationaux sont émis ou reçus sans commission
  • Personnes âgées entre 25 et 29 ans :
    • Phase initiale (8EUR par mois, sans engagement)
      • Jusqu’à 6 transactions par carte
      • 2 retraits gratuits aux distributeurs automatiques de billets
    • Niveau intensif (14EUR par mois, sans engagement)
      • Paiements illimités par carte
      • Retraits illimités aux guichets automatiques sans frais
    • Niveau illimité (20EUR par mois, sans engagement)
      • Paiements illimités par carte
      • Retraits illimités aux guichets automatiques sans frais
      • Les transferts internationaux sont émis ou reçus sans commission
  • Adultes âgés de plus de 29 ans :
    • Phase initiale (10EUR par mois, sans engagement)
      • Jusqu’à 6 transactions par carte
      • 2 retraits gratuits aux guichets automatiques
    • Niveau intensif (17,50EUR par mois, sans engagement)
      • Paiements illimités par carte
      • Nombre illimité de retraits gratuits aux guichets automatiques
    • Niveau illimité (25EUR par mois, sans engagement)
      • Paiements illimités par carte
      • Retraits illimités aux distributeurs automatiques sans frais
      • Les transferts internationaux sont émis et reçus sans commission

Dynamic Crypto est une option crypto

L’option Dynamic Crypto de 9,60 EUR par an ou 0,80 EUR par mois est une solution révolutionnaire qui permet aux particuliers de se prémunir contre la fraude bancaire à un niveau élevé, qu’elle soit liée à vos achats en ligne ou en cas de vol des informations de votre carte.

Forfait ATM illimité

Pour 1,60 EUR par mois, sans engagement, ce forfait vous offre une tranquillité d’esprit lors de vos retraits qui vous permet de retirer à n’importe quel distributeur automatique de billets, quelle que soit la banque, sans encourir de frais supplémentaires.

Cette offre fait partie de l’offre Visa Premier.

Option d’encaissement

Société Générale offre à ses clients la possibilité de personnaliser leurs cartes par thème : animaux mangas, shopping sportif pour les fashionistas, associations et voyages… Il ne s’agit pas seulement de personnaliser le design de la carte, comme on pourrait le croire. La carte de collection animaux, par exemple, dispose d’une assurance médicale, ce qui est bénéfique pour les propriétaires d’animaux.

Option voyageur

Cette option est supérieure à un plan international en cas de voyages fréquents et ne coûte que 26,00 EUR pour l’année, même sans le forfait Sobrio, ainsi que 20,80 EUR pour le forfait Sobrio. Cette option ne facture pas de frais pour les retraits par carte et les transactions en dehors de la zone euro.

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L ‘option Tranquillité

Cette option vous permet de connecter les comptes bancaires que vous possédez avec ceux via l’application Société Générale. Ainsi, en cas de perte ou de vol, vous pourrez faire opposition à votre carte. Vous pourrez également identifier vos documents et pièces d’identité.

Revue et informations sur l’assurance Sobrio

L’offre Sobrio de la Société Générale vous permettra de bénéficier des protections d’une banque traditionnelle , mais des avantages d’une banque en ligne. Pour une cotisation mensuelle de 2 EUR, vous pourrez bénéficier de solides garanties avec votre carte de crédit.

Sachez que les assurances mentionnées sont incluses dans la Visa Premier ainsi que l’assurance voyage qui est incluse dans la Visa Classic.

Assurance contre le vol et la perte

En cas de perte ou de vol de votre moyen de paiement sécurisé et si vous êtes victime d’une utilisation frauduleuse, vous serez protégé jusqu’à 6 000 EUR par sinistre et pour toute l’année.

Assurance de protection des achats

Lorsque vous achetez en utilisant votre moyen de paiement Sobrio, vous bénéficiez d’une extension de la garantie du fabricant en cas de défaillance de vos nouveaux appareils électroniques avec une indemnisation maximale de 5 000 EUR par an et par sinistre.

L’offre de cashback de la Société Générale

Par l’intermédiaire de la Société Générale, vous pouvez bénéficier du programme de cashback qui vous permet de cumuler de l’argent (sous forme de remboursements) sur vos achats sur internet et en magasin dans plus de 800 enseignes telles que : Monoprix, Sixt, Alain Afflelou, Maison du Monde et bien d’autres.

Le programme de cash-back est entièrement gratuit et offre jusqu’à 20% de cash-back sur les achats effectués en ligne ou en magasin.

Revue des produits et services bancaires associés à la Société Générale Banque en ligne Sobrio

Sobrio est l’option de banque en ligne de l’établissement Société Générale, qui permet aux clients de profiter de tous les services et produits bancaires proposés par la SG comme leurs offres de prêts (crédit immobilier ), prêts personnels ,…) à des taux bas et les produits d’épargne comme l’assurance vie, les livrets d’épargne ,….

Si vous ne voulez pas attendre qu’un conseiller en ligne soit disponible, vous pouvez effectuer des simulations de tous les services proposés par la banque Société Générale de manière simple et intuitive.

L’avis de Sobrio sur les offres de crédit en ligne de la Société Générale

Inutile de vous rappeler que Société Générale est aussi un établissement de crédit. L’ouverture d’un compte bancaire Sobrio vous donne accès à de nombreux prêts, qu’il s’agisse de crédits à la consommation ou de crédits immobiliers pour des projets personnels, comme des travaux, l’achat d’un véhicule, le financement de vos études, etc. ….. La souscription s’effectue en ligne, à l’aide d’un simulateur simple d’utilisation développé par la Société Générale où vous recevez une réponse immédiate. Les taux proposés sont plus abordables que si vous vous rendez en agence avec un TAEG (taux annuel effectif global) fixe à partir de 0,5 %.

Pour éviter tout problème pour éviter tout problème, gardez à l’esprit la phrase suivante : « Un prêt vous engage et doit être remboursé. Il est indispensable de vérifier votre capacité de remboursement avant de contracter un prêt. « .

Le point de vue de Sobrio sur l’épargne en ligne des livrets de la Société Générale.

Lorsque vous souscrivez à un compte en ligne Société Générale Sobrio, vous avez accès à un large choix de livrets d’épargne comme la banque traditionnelle.

Voici ce que vous pourrez choisir entre :

  • 3 livrets d’épargne réglementée : Le livret A, le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) et le LEP (Livret d’Epargne-Populaire), ces livrets sont défiscalisés.
  • Trois livrets d’épargne sans plafond Le CSL (Compte Sur Livret), le Livret Epargne Plus Société Générale et le livret BFM Avenir réservés aux salariés du secteur public.
  • Le Livret Jeune avec un plafond de 1 600 euros et un taux d’intérêt de 0,5 %. Vous pouvez également créer le Livret A pour votre enfant.

L’avis de Sobrio sur l’assurance vie en ligne de la Société Générale

D’un point de vue global, il est possible de dire que l’assurance-vie est aujourd’hui l’une des options d’épargne les plus populaires auprès des Français. En plus du PEA, l’assurance vie est responsable d’environ 70% de l’épargne en France.

Dans notre revue de l’assurance vie de la Société Générale, nous sommes en mesure de vous informer que l’ouverture d’un compte sur le compte en ligne Sobrio vous offre la possibilité de souscrire à l’assurance vie de la Société Générale. Il s’agit d’un placement à long terme (8 ans ou plus) qui est généralement utilisé pour financer vos besoins financiers, comme l’achat de votre résidence principale, la transmission de votre patrimoine à votre conjoint ou à votre/vos enfant(s) ou pour épargner en vue d’un projet à long ou moyen terme.

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Il n’est pas possible de souscrire une assurance-vie en ligne. Vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller dans l’agence Société Générale dépendant de la ville ou de la région où vous avez votre résidence afin d’examiner vos objectifs et de vous aider à prendre la meilleure option pour vous. C’est probablement la raison pour laquelle les frais d’arbitrage ou de versement ne sont pas gratuits. Ils sont néanmoins faibles et augmentent avec le montant de votre investissement. Si vous envisagez d’investir dans ce type de produit et que vous préférez tout faire en ligne, nous vous suggérons de consulter notre comparateur d’assurances vie en ligne pour réduire vos coûts. Si toutefois vous souhaitez avoir un conseiller qui puisse vous rassurer sur le fait que ce produit d’épargne n’est pas risqué car il comporte une possibilité de perte en capital, examinez les taux de prestations, les frais et les tarifs de l’assurance vie Erable Essentiel de la Société Générale : (Pour information vous pouvez vous référer à deux contrats d’assurance vie différents Séquoia et Ebène).

  • Accessible en versements libres à partir de 50 EUR ou en versements programmés à partir de seulement 25 EUR par mois.
  • Possibilité de suspendre et de reprendre le versement en fonction de votre situation.
  • Frais de versement : 3,5 % pour les versements inférieurs à 1 500 EUR et 2,5 % pour les versements supérieurs à 1 500 EUR.
  • Frais de gestion : 0,08% par mois pour un capital inférieur à 75 000EUR, 0,06% par mois pour un capital compris entre 75 000EUR et 150 000EUR, et 0,04% par mois pour un capital supérieur à 150 000EUR.
  • Frais d’arbitrage : 0,50% du montant arbitré mais le montant maximum est de 75$ par opération.
  • Deux types de gestion

Le prêt étudiant, qui est garanti par l’État Société Générale

Le prêt garanti par l’Etat a été créé par le gouvernement afin d’aider les jeunes de moins de 28 ans qui ne disposent pas de garantie ou de ressources financières pour financer leurs études. Pour bénéficier de ce prêt, vous devez être de nationalité française ou résider dans un pays de l’Union européenne.

Le prêt fera l’objet d’une analyse approfondie par la banque. Vous devez justifier de votre statut d’étudiant, de votre nationalité ou de votre appartenance à un pays de l’Union européenne. Comme les prêts à la consommation, le prêt étudiant garanti par l’État peut être remboursé en totalité ou avec un report partiel. Le montant alloué à chaque banque étant limité, le dossier est soigneusement examiné par les banques.

Avis sur l’offre Kapsul de la Société Générale

Kapsul est une offre uniquement en ligne destinée aux clients autonomes qui n’ont pas besoin d’être accompagnés par un conseiller dans un bureau. Le coût est de 2 euros par mois et comprend :

  • La clôture, la tenue et l’ouverture du compte Kapsul (sans autorisation de découvert).
  • l’accès à la banque à distance (Internet, téléphone SMS).
  • Le service e-document est disponible pour tous les membres (sans frais)
  • Une carte Visa Kapsul CB (carte de paiement internationale qui permet un débit immédiat et une autorisation systématique)
  • Les paiements mobiles (Apple Pay et Paylib)
  • Chéquier (sur demande)

Comment ouvrir un compte sur la banque en ligne Société Générale ?

Tout d’abord, pour créer un compte chez Société Générale compte personnel en ligne, vous devez être capable légalement (18 ans ou plus). Nous insistons sur le fait que ce compte en ligne est uniquement destiné aux particuliers. Si vous cherchez à utiliser le compte pour votre micro-entreprise, auto-entrepreneur, micro-entreprise etc… Nous vous recommandons de consulter notre comparatif de comptes pour les indépendants.

Il y a une promotion spéciale pour les clients qui sont nouveaux sur Sobrio : jusqu’à 140 EUR gratuits pour toute ouverture de compte par Sobrio (sans oublier les frais de tenue de compte de 0 EUR).

Pour ouvrir un compte sur la banque en ligne SG, vous devez :

  • Si vous êtes résident fiscal français.
  • Vous devez résider en France et ne pas être résident fiscal américain
  • Si vous êtes hébergé par un tiers, vous devez avoir moins de 26 ans, ou être hébergé par un parent ou un proche, ou être hébergé par un employeur ou un administrateur et avoir un certificat d’hébergement agréé.

Ensuite, l’inscription au compte bancaire en ligne Société Générale est une question de quelques secondes en :

  • Compléter le formulaire avec votre état civil ainsi que vos coordonnées.
  • Sélectionnant le compte et le type de carte bancaire que vous souhaitez utiliser (Visa ou Mastercard).
  • Fournissant vos pièces justificatives :
    • Une pièce d’identité en cours de validité
    • Un justificatif de domicile
    • Preuve d’hébergement pour les invités
  • En signant le contrat en ligne, vous pouvez créer un compte avec un compte bancaire Société Générale

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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