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​Avis sur la Banque Postale 2023 : le compte bancaire en ligne et les produits et services associés

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​Avis sur la Banque Postale 2023 : le compte bancaire en ligne et les produits et services associés

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Avis concernant La Banque Postale 2023 : le compte bancaire en ligne et les produits et services associés Avis sur la Banque Postale #

Présentation de la Banque Postale et avis sur le compte bancaire en ligne du groupe La Poste

En 2006, La Banque Postale a pour objectif de devenir une institution de proximité via les agences de La Poste ainsi qu’une banque en ligne pour les Français. Faisant partie du groupe La Poste, la Banque Postale dispose d’une licence bancaire valide, ce qui lui permet de concurrencer les banques traditionnelles, tant au niveau de son réseau d’agences qu’au niveau des services qu’elle propose.

Longtemps considérée comme une caisse d’épargne, la Banque Postale a évolué et offre une variété de services et de produits bancaires.

De plus, La Banque Postale a une mission d’utilité publique qui lui permet de fournir ses services bancaires gratuitement et sans restriction aux banquiers. Ainsi, La Banque Postale compte plus de 1,5 million de clients titulaires d’un dossier Banque de France qui ont accès à l’ensemble des services offerts par un établissement de banque en ligne ou la Poste.

Plus de 20 millions de clients (particuliers et entreprises) sur l’ensemble de l’année 2022 à travers ses activités de banque de proximité : La Banque Postale, son établissement bancaire 100 % mobile Ma French Bank et sa banque privée BPE Nous avons décidé d’investir dans ce groupe de banques.

C’est pourquoi nous sommes ravis de vous fournir la ligne directrice complète, le test et l’opinion sur les solutions fournies par La Banque Postale.

Découvrez sans plus attendre, notre analyse approfondie de tous leurs services bancaires, afin d’avoir un avis objectif et impartial sur les avantages et inconvénients avant de souscrire aux solutions proposées par la Banque Postale.

Avis et test de la Banque Postale du groupe La Poste

Avantages de la souscription à un compte bancaire en ligne de La Banque Postale

  • 6 mois gratuits pour tout abonnement en ligne 100% sécurisé
  • Ouverture d’un compte en ligne La Banque Postale en quelques minutes
  • L’offre de la banque est ouverte à tous Il n’y a pas de conditions de revenus, et il n’y a aucune obligation
  • Accepte tous les clients, même ceux qui ne sont pas autorisés à faire des opérations bancaires.
  • Coordonnées bancaires françaises (IBAN FR)
  • Carte bancaire internationale Visa
  • Les cartes bancaires au choix : Visa Classic, Premier, Platinum ou Infinite.
  • La possibilité d’avoir un conseiller dédié sur internet ou dans votre bureau de poste local
  • Chéquier disponible
  • Une assurance sur votre moyen de paiement
  • L’accès aux services bancaires dans tous les territoires via l’application mobile La Banque Postale
  • Une variété d’options financières et d’épargne (livrets d’assurance vie, comptes titres PEA, etc.)
  • Les solutions de crédit de La Banque Postale à moyen, long ou court terme (Travaux ou achat de voiture, immobilier, …)
  • Tous types d’assurances (Auto Santé, Habitation Protection de la Famille, etc…)

Les avantages de l’inscription au compte bancaire du groupe LaPoste

  • Les avis des clients sur l’application pour mobile sont mitigés.
  • Les frais de la carte Visa internationale sont de 2,45 euros par mois.

Les tarifs et frais liés à La Banque Postale.

Pour commencer nous allons vous présenter les tarifs et frais liés à la Banque Postale, nous pouvons vous informer que l’ouverture et la fermeture du compte est totalement gratuite et sans engagement.

  • Accès à la gestion de votre compte Gratuit
  • Frais de gestion des comptes : 1,20 euro par mois
  • Carte bancaire Visa internationale : A partir de 2,45EUR par mois
  • L’accès en ligne est gratuit. Virements SEPA
  • Commission d’intervention : 6,90EUR
  • Renouvellement anticipé de la carte en cas de vol ou de perte : 15 EUR
  • Rejet de prélèvement pour insuffisance de provision : 9 EUR maximum

Limites de retrait et de paiement de La Banque Postale en fonction de la carte

La Banque Postale dispose de cinq cartes de crédit. Chaque carte offre des plafonds différents et peut être adaptée à vos besoins.

La Carte Realys

  • Limite de paiement de 7 jours en France et à l’international jusqu’à 350 EUR.
  • Limite sur les retraits de 7 jours en France et à l’étranger jusqu’à 800 EUR.

La carte Visa Classic

  • Limite de paiement sur 30 jours, à partir de 3 000 EUR.
  • Limite de retrait de 7 jours à 1 000 EUR.

La carte Visa Premier

  • Limite de paiement pour 30 jours de glissement est de 3.000 EUR.
  • La limite de retrait au-delà de 7 jours de glissement est de 1 500 euros.

La carte Visa Platinum

  • Limite de paiement pour 30 jours consécutifs en France et à l’étranger à partir de 8 000 EUR.
  • Limite de retrait sur 7 jours pouvant être portée à 3 000 EUR.

La carte Visa Infinite

  • Limite de paiement sur 30 jours glissants, à partir de 12 000 EUR.
  • Le plafond de retrait sur 7 jours est de 5 000 euros.

La Banque Postale propose trois cartes prépayées Chacune d’entre elles est personnalisée pour répondre à vos besoins.

La carte prépayée émise par La Banque Postale

  • Le chargement minimum au départ est de 20 EUR.
  • Vous devrez décider si vous souhaitez la recharger fréquemment ou pour une longue période.
  • La recharge peut être effectuée entre 10 EUR et jusqu’à 500 EUR.

Mais attention, vous ne pouvez utiliser le crédit qu’à hauteur du montant disponible et ne pouvez pas dépasser 1 500 euros sur 30 jours .

La carte Protectys

C’est une carte de crédit prépayée qui est demandée par un représentant légal à un majeur sous tutelle renforcée, sécurité de la justice par une méthode d’habilitation familiale par procuration.

Voir Aussi  Prélèvement ou paiement par CB inconnu sur mon compte bancaire : que faire ?

Le représentant légal choisit :

  • Si la recharge est périodique ou continue.
  • Le montant de la recharge est compris entre 10 EUR et 1 500 EUR.

Les soldes qui sont disponibles sur la carte :

  • Le montant minimum est de 20 EUR et il peut être porté à un montant de 1 500 EUR....

La carte Regliss

Cette carte de crédit prépayée rechargeable est destinée aux enfants âgés de 12 à 17 ans. Elle peut être utilisée tous les jours et à l’international. La demande est introduite par le représentant légal de l’enfant.

Pour recharger la carte, le représentant légal est autorisé à verser un montant de 1500 EUR, le montant minimum étant de 10 EUR. L’utilisation de la carte est la même que celle de la carte bancaire traditionnelle.

Avis la Banque Postale le compte bancaire en ligne gratuit

Analyse de La Banque Postale par les experts du Centenaire

En premier lieu, il est vrai que La Banque Postale a bien évolué depuis sa création fin 2006. Le service bancaire offert par le groupe La Poste n’est plus, à nos yeux, uniquement un service de Livret A.

Au-delà d’être un réseau crucial de 7 600 bureaux de poste Vous avez la possibilité de vous connecter à votre compte bancaire avec La Banque Postale jour et nuit grâce à son espace client accessible via votre smartphone ou votre ordinateur.

Le compte bancaire à La Banque Postale est ouvert à tous, pas seulement à la banque qui n’est pas accessible au cadre supérieur car elle dispose de tous les types de cartes bancaires Visa (de Classic à Infinite). L’ouverture du compte bancaire à La Poste est gratuite et sans engagement.

Changer de banque à La Banque Postale, quand on est abonné à plusieurs banques, ne pose pas de problème car cette filiale fait partie du grand groupe. La Poste est devenue un véritable établissement financier grâce à la large gamme de produits qu’elle propose, qu’il s’agisse d’épargne (livret et comptes à terme, assurance-vie), de solutions de financement (crédit à la consommation et immobilier,…), de placements financiers (comptes titres ordinaires et plan d’épargne, plan d’épargne en actions), etc…

Pour conclure, il y a encore des frais à prévoir lorsque vous créez un compte bancaire à La Banque Postale, tels que les frais de tenue de compte qui s’élèvent à 1,20 euros par mois, et la carte Visa internationale qui commence à 2,45 euros par mois. Cela reste compétitif par rapport aux autres banques traditionnelles.

De plus, les avis des clients sur l’application mobile de la Banque Postale sont mitigés avec une note moyenne de 3/5 sur Apple Store et Android (Google Play). Cependant, l’avantage est que vous pouvez accéder à tous les services bancaires de la Banque Postale depuis votre appareil mobile.

Avis des clients de La Banque Postale sur ses applications mobiles.

Les avis des clients sur l’application mobile de La Banque Postale sont extrêmement positifs et ont une moyenne de 4,5/5 sur Apple Store et Google Play avec plus de 200 000 avis d’utilisateurs. Les utilisateurs de La Banque Postale décrivent cette application comme étant facile à utiliser, complète, exhaustive et surtout extrêmement sécurisée.

Une présentation des services qui font partie du compte bancaire la Banque Postale

La Banque Postale n’est plus une banque publique de base pour les revenus bancarisés, mais un véritable groupe bancaire qui dispose de tous les agréments délivrés par l’ACPR Banque de France (Autorité de Contrôle Prudentiel ainsi que de Résolution) qui lui permettent de fournir tous les services que les banques sont tenues de fournir.

En quinze ans, la banque La Poste n’a cessé de se développer pour offrir tous les services dont vous avez besoin en matière d’assurance et de banque, pour que vous puissiez avoir tout ce dont vous avez besoin à portée de main via une interface identique.

Dès à présent, vous pouvez découvrir nos réflexions sur tous les services associés en créant gratuitement un compte sur La Banque Postale.

Quelles sont les cartes bancaires proposées par la Banque Postale ?

Le saviez-vous ? La Banque Postale propose un assortiment complet de cartes Visa pour satisfaire les besoins de tous les clients :

  • La carte de débit Visa Realys International Systematic Authorization avec des paiements sans contact (sans possibilité d’autorisation de découvert) à 2,45 euros par mois.
  • Visa Classic pour 3,5 EUR par mois
  • Visa Premier pour 10,60 EUR par mois
  • Visa Platinum à 15,83 EUR par mois
  • Visa Infinite à 26,70 euros par mois.
  • Carte de crédit prépayée émise par La Banque Postale
  • Carte Protectys
  • Carte Regliss

Avez-vous la possibilité d’ouvrir un compte à La Banque Postale si vous n’êtes pas autorisé à effectuer un dépôt ?

Oui, vous le pouvez ! Si vous êtes inscrit au Fichier central des chèques (FCC) ou au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers), ces deux registres sont tenus par la Banque de France, vous pouvez ouvrir gratuitement un compte bancaire à la Banque Postale en tant qu’interdit bancaire car cette dernière est restée fidèle à sa mission de service public.

Quels sont les supports d’épargne auxquels vous avez accès à la Banque Postale ?

4 comptes d’épargne défiscalisés et 1 compte d’épargne défiscalisé incluant la Banque Postale.

Il ne faut plus croire que la Banque Postale ne propose que le Livret A mais propose tous les produits du marché, afin que les clients puissent choisir :

Voir Aussi  Pourquoi investir en bourse avec le PEA de BforBank ?

Lorsque vous ouvrez un compte à la Banque Postale, vous avez certainement la possibilité de disposer d’un livret légalement réglementé et défiscalisé qui est de type livret A ou LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Ces livrets sont soumis à la surveillance de l’État français et leur taux d’intérêt est fixé tous les deux ans.

Vous pouvez également choisir un livret qui n’est pas contrôlé par l’État. Leur particularité réside dans le fait que les banques sont libres de décider des taux et des plafonds qui peuvent être fixés à tout moment. Cependant, il est important de savoir qu’ils sont taxés, et donc imposables.

A la Banque Postale, vous avez le choix entre quatre livrets d’épargne défiscalisés :

  • Livret A, Livret LLDS, LEP (Livret d’Epargne Populaire), Livret Jeune Swing (pour les jeunes de 12 à 25 ans).

Ou 1 livret fiscalisé ou un Compte sur Livret avec les caractéristiques suivantes :

  • Un dépôt minimum de 10 EUR.
  • Pas de frais d’ouverture
  • Plafond illimité

Les livrets en sont totalement exempts de perte en capital.

L’assurance vie pour tous les âges La Banque Postale

Avant de vous présenter l’assurance vie proposée par la Banque Postale, nous vous rappelons que ce produit d’épargne est l’une des options les plus populaires auprès des Français. Le contrat d’assurance vie et le PEA représentent près de 70% de l’épargne en France.

Il n’est pas nécessaire de rappeler que l’assurance-vie est un placement d’épargne à long terme et qu’elle est utilisée notamment pour atteindre les objectifs d’achat d’un immeuble de rapport ou pour transmettre un patrimoine à son conjoint, son ou ses enfants ou pour épargner. De plus, en souscrivant à un plan d’assurance-vie, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux intéressants.

L’adhésion à l’assurance vie de la Banque Postale se fait par la création d’un compte gratuit.

L’assurance vie proposée par La Banque Postale est faite pour toutes les années d’âge. Voici les avantages (liste non exhaustive) :

  • 6 formules d’assurance vie et une formule Per (Plan Epargne Retraite)
  • De nombreuses options de gestion sont proposées.
  • Frais d’arbitrage à partir de zéro, en fonction de l’assurance vie
  • Devis d’assurance en fonction de l’âge de votre enfant (dès votre naissance) ou de vos objectifs (patrimoniaux ou autres).
  • Les rendements pour 2019 sont de 1,50 % à 1,70 0,5 %.
  • La performance moyenne des fonds en euros est de 8,70 % sur 5 ans.

Remarque importante : lors de la souscription d’un contrat d’assurance vie, il existe une possibilité de perte de capital sur de nombreux placements. De même, les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs .

Quelles sont les meilleures options d’investissement et les meilleurs placements financiers proposés par La Banque Postale ?

Investir par le biais de La Banque Postale est possible, que vous soyez novice ou expérimenté.

En effet, grâce à votre compte bancaire, vous avez la possibilité de créer un PEA (Plan Epargne en Actions) ou un PEA PME ETI ou encore un CTO (Compte-Titres Ordinaire). Ces options d’épargne vous permettent d’acquérir des titres sur les marchés financiers ainsi que sur les places boursières, constituant ainsi un portefeuille d’investissement dont le but premier est de réaliser des bénéfices. Le Plan Epargne Actions et le Compte Titres Ordinaire vous donnent la possibilité de réaliser les gains qui en découlent, mais vous ne bénéficiez d’aucune garantie sur le capital.

Il est bon de connaître le PEA ainsi que le CTO en liaison avec la Banque Postale :

  • Le PEA est un règlement public, et vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux intrigants.
  • Le CTO, au contraire, ne fait pas partie d’une réglementation officielle, ce qui signifie que vous êtes plus à même de faire le type d’investissements que vous pouvez faire puisque vous pouvez investir n’importe où dans le monde, sans aucune limite.

Enfin, il ne faut pas oublier que le plafond du PEA est fixé à 150 000 euros pour les investissements européens uniquement .

Concernant la fiscalité du PEA ainsi que du CTO :

  • Fiscalité du PEA ou PEA PME ETI : vos plus-values ne sont plus déductibles fiscalement après 5 ans d’ouverture.
  • Fiscalité du CTO Les plus-values seront soumises au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) soit un taux d’imposition de 30%, qui inclut les prélèvements sociaux à compter du 1er janvier 2018.

Si vous avez la possibilité d’ouvrir un PEA ou un CTO en ligne avec la Banque Postale, vous suivez la tendance à la généralisation. Car , selon l’AMF à l’horizon 2020, 63% des titulaires de PEA ou CTO ont passé leurs commandes en ligne. Cette tendance devrait continuer à augmenter.

Quelles sont les solutions de crédit proposées par la Banque Postale pour emprunter ?

En tant qu’établissement de crédit de la Banque ACPR, la Banque Postale vous offre la possibilité de bénéficier d’un large choix de prêts dès lors que vous devenez titulaire d’un compte dans la banque du groupe La Poste. La Poste. Les taux des prêts proposés sont compétitifs. L’inscription peut se faire en ligne à l’aide d’une Banque Postale virtuelle pour tous les types de prêts (étudiant consommateur, immobilier, étudiant renouvelable, regroupement de crédits) où vous recevrez des réponses rapides. La Banque Postale offre même aux entreprises la possibilité d’obtenir des prêts professionnels en ligne. prêt professionnel sur internet.

Voir Aussi  Soficarte, le crédit renouvelable selon Cofinoga

Il est essentiel de vous le rappeler :  » Un crédit vous engage et doit être remboursé « . Il est essentiel de déterminer votre capacité de remboursement avant de prendre la décision de vous engager « .

Quelles sont les possibilités d’assurance offertes par la Banque Postale ? Avez-vous la possibilité de couvrir votre maison ou votre voiture, votre famille de santé ?

Oui ! La réponse est oui ! La Banque Postale s’est même imposée comme un acteur crédible, comme en témoigne la sortie de son  » Label d’excellence  » en 2021. Il s’agit de l’assurance automobile, qui se fait par le biais des « dossiers de l’Epargne ».

L’ouverture d’un compte bancaire auprès de la Banque Postale vous permettra d’adhérer à une grande variété d’assurances compétitives (Auto et 2 roues, habitation, santé, protection de la famille et sécurité juridique) dont vous découvrirez ci-dessous les avantages des différents types d’assurances (liste non exhaustive) :

  • Assurance auto / 2 roues :
    • Elle est considérée comme l’un des meilleurs contrats disponibles (label d’excellence 2021).
    • 1700 réparateurs agréés, sans passage à la caisse (pas d’avance) et un véhicule de remplacement.
    • Des primes supplémentaires pour les conducteurs qui sont sûrs
    • Assistance à toute heure de la journée, 7 jours sur 7
    • Le montant minimum d’indemnisation est de 1 500EUR en cas de destruction de votre véhicule, même avec la formule Tiers !
    • Carte carburant ou carte de recharge électronique d’une valeur de 100EUR offerte pour toute nouvelle souscription d’une Assurance Auto jusqu’au 31 décembre 2022.
  • Assurance habitation :
    • 2 mois d’essai gratuit pour les nouveaux clients
    • Assistance à toute heure de la journée et 7 jours par semaine
    • Près de 3 000 entreprises partenaires remettent en état votre bien en cas de sinistre
    • Le bonus s’ajoute à la franchise en cas d’absence de sinistre dans les 3 ans suivant l’achat.
  • Assurance maladie :
    • Bénéficiez du tiers payant pour plus de 250 000 experts de santé
    • Possibilité de téléconsultation 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 7 jours sur 7
    • Formules utilisables pour toutes les catégories (jeunes familles, adultes seniors, familles)
  • Protection de la famille :
    • Indemnité jusqu’à 2 000 000 EUR par accident assuré
    • Vous pouvez souscrire jusqu’à 75 ans.
    • Formule à partir de 12EUR par mois
  • Protection juridique :
    • Soutien et couverture pour divers litiges (Infractions pénales et atteintes à l’intégrité morale et physique, logement, travail et divorce par consentement mutuel, succession, etc…).
    • Un seul contrat qui couvre toute la famille
    • Les frais de justice sont couverts jusqu’à 20 000 EUR.

Voici les principales couvertures de la Banque Postale. Il existe d’autres assurances, comme les modes de paiement des appareils mobiles, l’extension de garantie, l’invalidité et le décès, ainsi que des logements spéciaux pour les jeunes. ,…

Avis la Banque Postale sur les services et produits bancaires

Avis des experts du Centenaire sur les produits et services associés à la Banque Postale

Pour commencer notre examen, nous pouvons dire que la Banque Postale a toutes les autorisations pour fournir des services complets à ses clients.

Tout d’abord, il est important de savoir qu’elle offre l’assortiment complet des cartes Visa qui satisferont tous les types de clients en fonction de leurs préférences et de leurs habitudes d’achat.

Ensuite, nous sommes ravis de découvrir les économies, le groupe La Poste avec la Banque Postale s’est développé et nous sommes maintenant loin de l’ancien livre jaune. De plus, ils offrent une variété de livrets défiscalisés et non défiscalisés qui vont du livret A au livret le plus récent, à l’assurance vie ainsi qu’au PER. Le groupe La Poste commence même à s’aventurer dans le crowdlending et le crowdfunding en étant actionnaire de WeShareBonds, une plateforme qui permet d’investir dans les PME et l’immobilier.

La bourse est un excellent moyen de placement. N’est pas un problème car La Banque Postale propose le PEA, le PEA PME et le CTO.

En matière de crédit, elle dispose d’un choix complet d’options, qu’il s’agisse d’un prêt à la consommation, d’un prêt renouvelable, d’un prêt immobilier ou de tout autre…

L’assurance n’est plus un mystère pour la Banque Postale avec leurs assurances auto et 2 roues ; santé, habitation ; protection familiale, protection juridique etc. Ils ont même obtenu un certificat de qualité supérieure en assurance auto 2021.

Pour finir, il est important de savoir qu’il faut être client de la Banque Postale pour bénéficier de ces services. Cela signifie que vous devez ouvrir un compte dans une banque en toute circonstance. Le côté positif est que l’ouverture d’un compte bancaire est absolument gratuite.

Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire en ligne à la Banque Postale ?

Avant de vous expliquer comment ouvrir un compte à la Banque Postale, nous aimerions vous faire part d’un fait important : le compte de la banque est accessible aux mineurs (à partir de 12 ans), ce qui fait de la Banque Postale une banque pour les adolescents.

Pour répondre à la question l’ouverture d’un compte bancaire à la Banque Postale se fait en quelques secondes sans obligation de revenus et en seulement quatre étapes :

  • Remplir le formulaire en fournissant vos données personnelles.
  • Documents à l’appui de la demande (carte d’identité en cours de validité, celle du parent est également valable pour le mineur ainsi qu’un justificatif de domicile et de revenus).
  • Vérifier votre identité en prenant une photo de vous sur vidéo (ceci afin d’éviter toute fausse identité).
  • Vous pouvez signer le contrat sans engagement et, après vérification, votre compte sera créé !

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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