Hégémonie détrônée de l’hypothèque face à l’offre SACCEF.
Lors d’une démarche de souscription à un prêt immobilier, l’organisme prêteur exige impérativement une garantie sur le bien financé. L’emprunteur peut choisir l’hypothèque, le Privilège du Prêteur de Deniers (PPD) ou opter pour le cautionnement par un organisme spécialisé. Si l’hypothèque détient l’hégémonie des garanties depuis toujours, le cautionnement a pris le devant de la scène en France depuis quelques temps. Rien qu’en matière de prêt immobilier, le cautionnement fait état de plus de 19 milliards d’euros de prêts cautionnés pour l’année 2014. La saccef caisse d epargne est une innovation de garantie à la mode.
Le plus de la caution SACCEF.
Pour bénéficier du PPD, il est indispensable de s’inscrire en privilège de prêteur de deniers ou IPPD. Le coût de cette inscription est moindre par rapport à l’inscription des hypothèques. Les deux nécessitent toutefois la consigne au conservatoire des hypothèques par un notaire. À titre indicatif, un prêt de 180 000 euros nécessite le paiement de frais de 3 155 euros ( 2 671 euros en début de prêt pour un bien neuf, plus un frais de mainlevée de 844 euros éventuellement) pour une hypothèque, et de 1 971 euros pour un PDD de bien ancien ( 1 127 euros en début de prêt et le 844 euros pour une éventuelle mainlevée) contre 1 890 euros pour une caution saccef en début de prêt.
En général, la garantie Saccef coûte de 1 à 1,5 % du montant du crédit à garantir. Il est toujours possible de faire une comparaison des offres saccef caisse d epargne et une simulation sur le site du courtier en ligne Bourse des Crédits pour obtenir le meilleur taux. Un courtier accompagne le demandeur au cours de sa demande de financement s’il le souhaite.
Simplicité du mécanisme.
La mise en place de la saccef caisse d epargne ne nécessite pas de démarche particulière de la part de l’intéressé. En général, la banque prêteuse se charge des formalités auprès de la CGEI. Elle transmet la demande de cautionnement et la réponse se fait sous les 48 heures dans la majorité des cas. Pour être éligible, le projet doit porter sur l’achat d’un bien immobilier dans l’ancien ou le neuf pour servir de résidence principale, secondaire ou locative. La réalisation de travaux est également acceptée ( autoconstruction non incluse), tout comme le rachat d’un crédit immobilier et d’une soulte. Tous les types de crédits immobiliers sont admis, Prêt PEL, crédit principal, PTZ, Prêt conventionné, prêt in fine ou prêt CEL.. Les éléments pris en compte sont les ressources du demandeur, la profession, le niveau d’endettement, le comportement bancaire, mais aussi la composition du foyer…Cette garantie saccef caisse d epargne est une caution destinée aux dossiers à moindres risques, donc aux clients présumés solvables. Certains établissements bancaires privilégient d’ailleurs la garantie par caution et ne demandent une hypothèque qu’en cas de refus de caution.
Une fois le cautionnent accordé, la caution prend la place de l’emprunteur en cas d’impayé à échéance prévue. L’organisme de prêt notifie la CGEI de l’arriéré. Ce dernier paie la somme dûe et prend contact avec le débiteur pour ensuite trouver une solution aux problèmes, sources du non-paiement.
