Les avantages de la négociation des conditions d’un prêt hypothécaire du Crédit Mutuel
Bien qu’il puisse être extrêmement bénéfique pour l’emprunteur, le refinancement d’un prêt du Crédit Mutuel ne donne pas toujours un résultat positif. D’autant plus que le Crédit Mutuel ne propose pas de renégociation de prêt mais un rachat de crédit. Il est donc essentiel d’identifier les principales distinctions entre le rachat et le refinancement des conditions d’un crédit mutuel, même si les motifs sont similaires.
En ce qui concerne la renégociation, il s’agit d’une modification facile du contrat hypothécaire en vigueur. Dans son sens le plus pratique, la renégociation de crédit consiste à changer les termes de l’hypothèque initiale pour un bien immobilier, avec l’aide du Crédit Mutuel. En d’autres termes, renégocier un crédit Mutuel signifie que l’emprunteur peut bénéficier de taux d’intérêt plus bas sur le prêt proposé par le Crédit Mutuel. En général, le taux et le montant des mensualités du prêt ou la durée du remboursement, et parfois les deux, sont modifiés dans le processus de renégociation du prêt. D’un point de vue officiel, il suffit d’une modification pour que le processus de renégociation du prêt aboutisse.
En ce qui concerne le rachat de crédit, il s’agit d’un type d’opération financière qui permet à l’emprunteur de rassembler tous les crédits qu’il doit rembourser en un seul crédit. Contrairement à la renégociation de crédit, le rachat peut également être exécuté par un organisme de crédit concurrent de celui qui a accordé le prêt initial. Concrètement, le processus de rachat offre à l’emprunteur la possibilité de souscrire un crédit supplémentaire qui lui permet de refinancer tous les crédits en cours ou de les regrouper et de modifier le délai de remboursement ainsi que le taux pour réduire le poids de sa dette. Le rachat de crédit étant plus avantageux pour un établissement de crédit, si une personne souhaite renouveler les termes de son crédit mutuel, l’établissement de crédit lui proposera invariablement de racheter son crédit, au lieu d’accepter le renouvellement.
Avant de modifier les conditions de votre prêt Crédit Mutuel, il faut savoir que les taux nominaux actuels sont au plus bas. Pour une durée de 15-20 ou 25 ans, les taux sont de 2,80 %, 3,10 % et 3,40 %. Cependant, comme la majorité des prêts sont financés avec des taux fixes, ils ne sont pas sensibles aux fluctuations du marché, c’est pourquoi les prêts qui ont été contractés en 2013 ont été proposés avec des taux supérieurs à 4,4 %. Par conséquent, le crédit de renégociation reste la meilleure option pour le prêteur. Ainsi, si un emprunteur envisage de réviser les conditions de son prêt Crédit Mutuel, il est nécessaire d’être attentif à certains aspects fondamentaux. Tout d’abord, pour bénéficier pleinement de la renégociation de prêt, l’emprunteur doit s’assurer que la différence de taux se situe dans la fourchette de 0,7 ou 1 point minimum. De plus, il doit faire le suivi des différentes dépenses engendrées par le renouvellement.
Les facteurs les plus importants pour réussir à négocier les conditions de votre prêt hypothécaire du Crédit Mutuel
Il est important de rappeler qu’un établissement qui prête de l’argent est avant tout une entreprise commerciale. Par conséquent, pour obtenir les conditions les plus favorables lors de la négociation d’un contrat, il est essentiel de participer au jeu de la concurrence. Pour ce faire, les emprunteurs doivent étudier toutes les offres proposées par les autres organismes de crédit. Ils peuvent également faire appel aux services d’un courtier financier comme la Bourse des Crédits. Par ailleurs, les établissements de crédit offrent généralement des conditions favorables aux nouveaux clients. Toutefois, l’établissement pour lequel le prêt est consenti veillera à conserver son client, notamment dans le cas où celui-ci est attiré par d’autres offres qu’il propose.
Comme nous l’avons évoqué précédemment, renégocier un prêt hypothécaire du Crédit Mutuel, c’est proposer de racheter les crédits de ses clients. Pour se donner le plus de chance d’obtenir un accord favorable, l’emprunteur devra prendre connaissance des informations qui se trouvent dans le tableau d’amortissement du prêt. En effet, ce document contient des informations cruciales, comme le capital restant à rembourser et le montant de la mensualité suivante ainsi que le montant du coût des intérêts ainsi que la valeur en capital de la mensualité à chaque étape de la durée de son crédit immobilier. Avec ces informations en main, l’emprunteur peut modifier les conditions des échéances de son crédit mutuel en toute confiance.
Il est important de noter qu’une renégociation peut prendre jusqu’à 3 mois. Pendant cette période, l’emprunteur devra déterminer le montant du capital restant à rembourser. Ensuite, le prêteur doit s’assurer que l’écart entre le taux initial et le nouveau taux ne dépasse pas ou est supérieur à 1 %. En général, le meilleur moment pour négocier un nouveau taux pour les conditions de votre crédit mutuel est lorsque les mensualités sont principalement composées d’intérêts. En outre, il convient de noter qu’avant de prendre la décision de renégocier les conditions d’un crédit mutuel, l’emprunteur doit prêter une attention particulière aux coûts associés au processus. De plus, ces dépenses détermineront le véritable bénéfice tiré de la négociation du crédit.
Le meilleur moment pour renouveler les conditions de votre crédit mutuel
Les professionnels de l’immobilier aiment dire, c’est le moment idéal pour renouveler les termes de votre prêt immobilier Crédit Mutuel. En effet, depuis 2014, le marché immobilier a connu un regain d’activité. Dans ce contexte, le marché immobilier a augmenté de façon spectaculaire. De plus, le gouvernement fédéral a joué un rôle important en mettant en place des mesures pour encourager les gens à se lancer dans ce type d’investissement qui ralentissait. L’un des résultats est la baisse des taux d’intérêt qui, depuis le début de l’année, ont atteint des niveaux historiquement bas. En 2014, et surtout depuis 2015, les demandes de renégociation de prêts immobiliers ont augmenté de façon spectaculaire. De plus, durant la même période, les taux des biens immobiliers utilisés ont également connu une baisse impressionnante entre 5 % et 2 % en 2011 et atteignant 2 % en 2016 pour une durée de prêt qui est de 20 ans. À cet égard, il est normal de conclure que 2016 pourrait être la meilleure année pour réviser votre prêt immobilier du Crédit Mutuel.
Dans un contexte spécifique, le moment idéal pour négocier un nouvel accord pour les termes de votre prêt hypothécaire Crédit Mutuel est dans la première année de remboursement et spécifiquement dans le premier tiers de la vie du prêt. En effet, c’est dans cette période que les intérêts constituent la plus grande partie des mensualités qui font partie du processus de remboursement du prêt. En effet, chaque mensualité de crédit est composée du capital restant à rembourser et des intérêts ; plus le crédit avance dans le temps, plus les intérêts diminuent. Par conséquent, si l’emprunteur négocie une renégociation pendant la durée du crédit, il a la possibilité de faire des économies importantes.
> Pour en savoir plus :
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- Renégocier son prêt hypothécaire Barclays
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Pouvez-vous faire un rachat de credit pour renégocier votre prêt immobilier ailleurs qu’au Crédit Mutuel ?
Il est tout à fait possible qu’après quelques années, vous vous rendiez compte que les taux n’ont plus rien à voir avec le passé, et qu’il soit peut être plus intéressant pour vous de vous tourner vers un nouveau taux pour votre prêt immobilier ! Malheureusement, cela peut s’avérer être plus compliqué que prévu avec certaines banques comme le Crédit Mutuel qui n’accepteront pas forcément votre demande. Pour cela, vous devez savoir qu’il est toujours possible de choisir de renegocier son crédit avec le rachat de crédit auprès d’une autre banque, mais là encore, le jeu n’en vaut pas toujours la chandelle.
Pour cela, vous pourriez parfois être amené à devoir prendre des rendez-vous, ou faire diverses simulations en ligne pour être sûr que le rachat de crédit ne vous coûtera pas plus cher que votre crédit immobilier actuel. Même si cela peut vous paraître assez anodin, ce cas de figure n’est pas rare, et il est même fréquent que certains français choisissent de faire machine arrière. Dans ce cas, n’hésitez pas à refaire une simulation plus tard où la renégociation de crédit sera alors plus avantageuse pour vous !
