L’ouverture d’un compte bancaire ainsi que le choix d’une banque au service de votre entreprise est une étape essentielle lors de la création de votre entreprise ou au cours de son existence. En réalité, les activités de votre entreprise vont évoluer et donc vos exigences et vos attentes peuvent changer concernant la banque que vous choisissez pour votre entreprise.
Le choix de la banque en ligne peut vous permettre de réduire vos frais bancaires ; cependant, quelle est la banque commerciale la plus adaptée ? Comment créer un compte professionnel en ligne ? Pourquoi choisir une banque en ligne pour entreprise ? Dans ce guide, les experts de Centennial vous diront quelle banque commerciale vous devriez choisir en fonction du statut juridique de votre entreprise.
Notre méthode pour décider de la meilleure banque commerciale en ligne
La première chose à noter est que nous avons choisi les seules banques en ligne ou néo-banques aux entreprises.
Pourquoi se concentrer sur les banques en ligne pour entreprises ? La raison est très simple : les banques traditionnelles facturent aux entreprises des frais de transaction, c’est-à-dire que lorsque vous effectuez un achat, la banque prélève le montant de tous les prélèvements qui varient de 0,05 % à 0,2 % selon les établissements. Certaines banques traditionnelles leur permettent de déduire un certain montant même si vous n’avez rien crédité pour des transactions commerciales.
C’est pourquoi nous proposons des banques en ligne destinées aux entreprises qui peuvent répondre à vos besoins et vous faire économiser de l’argent grâce à la réduction des frais bancaires.
Nous avons sélectionné pour vous les banques les plus abordables et les meilleures pour les entreprises. Quel que soit votre statut juridique, nous avons constaté qu’il est possible de réduire jusqu’à 95% des frais (frais bancaires et abonnements, cartes bancaires, etc.) en utilisant les meilleures banques professionnelles sélectionnées par un tiers. Nous vous proposons également une instruction utile sur la manière d’effectuer un dépôt en ligne lorsque vous créez une entreprise, ainsi que sur la manière de choisir le bon lecteur de carte de débit.
Quelle banque choisir pour les indépendants et les petites entreprises (micro-entreprises indépendantes, freelances, entreprises individuelles indépendantes, etc.)
Créer un compte bancaire gratuit auprès d’une banque commerciale en ligne pour séparer les biens personnels ?
Il est crucial de se rappeler le fait que lorsque vous démarrez votre micro-entreprise, que vous soyez un indépendant, un freelance indépendant ou même un freelance, les conditions requises pour ouvrir un compte bancaire professionnel sont clairement établies.
Selon une étude que nous avons menée, il est apparu qu’un grand nombre d’indépendants se sont vu proposer un compte professionnel coûteux par leur banque principale (en tant que particulier) lorsqu’ils ont annoncé leur activité. Certaines banques menacent également leurs clients de fermer leurs comptes primaires au cas où ils n’ouvriraient pas chez elles un compte pour professionnels.
Dans un premier temps, nous serons heureux de clarifier cette question La loi est précise sur ce point Depuis le 22 mai 2019, la loi PACTE (Plan d’action pour la croissance et la transformation des entreprises) stipule que les micro-entrepreneurs, auto-entrepreneurs et travailleurs indépendants sont tenus de créer un compte bancaire professionnel dédié à leur activité lorsque leur chiffre d’affaires est supérieur à 10 000EUR au cours de deux années consécutives.
Si vous décidez de démarrer votre activité, vous pouvez facilement utiliser votre compte personnel et savoir qu’en moyenne l’ouverture d’un compte professionnel dans une banque traditionnelle vous coûtera 250 euros (entre le coût de l’abonnement, les commissions sur les mouvements et autres frais bancaires,…), ce qui peut être extrêmement contraignant au moment de la création de l’entreprise et du début de l’activité.
Cependant, nous vous suggérons d’établir un compte supplémentaire à part en plus de votre compte personnel une fois que vous commencez votre activité professionnelle car vous serez plus tranquille en matière de contrôle fiscal tandis que d’un autre côté, vous bénéficierez d’un meilleur contrôle sur les comptes de votre société.
Découvrez dès maintenant, notre TOP 3 des banques en ligne les plus fiables pour les petites entreprises ou néobanques pour les indépendants, que vous soyez auto-entrepreneur, freelance ou que vous ayez une entreprise individuelle , ou une micro-entreprise.
La banque en ligne la plus efficace pour les auto-entrepreneurs, les freelances et les micro-entreprises.
N26 : la néobanque ou établissement de paiement N26 propose trois formules pour 0, 9,90 ou 16,90 euros par mois. Dans tous les cas, vous recevrez une Mastercard sans frais qui vous permettra de gérer votre compte professionnel en ligne.
Découvrez les principaux avantages de N26 pour votre entreprise :
- Cashback jusqu’à 0,5 % pour tous les achats effectués avec la carte, N26 vous permet de bénéficier de cash back.
- Assurance médicale, assurance pour les téléphones portables et les voyages pour le titulaire de la carte et sa famille.
Hello Business de Hello Bank . Est un compte bancaire pour micro-entreprises au prix unique de 10,90 euros HT par mois.
La banque d’affaires en ligne de la BNP offre aux entrepreneurs de nombreuses possibilités sans engagement :
- Un compte micro-entrepreneur sans frais pour les transactions.
- Une carte Visa pour payer
- Le dépôt illimité et gratuit d’espèces ou de chèques dans le réseau d’agences BNP Paribas en France métropolitaine uniquement.
- Une autorisation de découvert jusqu’à 550EUR est possible.
- Logiciel de facturation (création de devis et de factures, rappels d’impayés et autres).
- Pas de frais sur les paiements, partout dans le monde.
- L ‘assurance est incluse
Revolut Business Cet établissement de paiement s’adresse aussi bien aux freelances qu’aux grandes entreprises.
Il dispose d’une gamme en constante évolution consacrée aux freelances, baptisée « Freelancer » et composée de trois offres pour les indépendants (micro-entreprises, auto-entrepreneurs et professions libérales). Il y a ,…) : et l’offre gratuite qui est totalement gratuite L’offre Professionnelle est à 7EUR/mois, et l’offre Ultime à 25EUR/mois.
En tant qu’auto-entrepreneur utilisant le compte Revolut Business, vous avez droit à :
- Un compte courant
- Une carte globale Mastercard Business avec autorisation systématique pour les assurances légales et de voyage, et l’assistance (possibilité d’obtenir une carte en métal).
- Il n’y a pas de facilité de découvert (la facilité de découvert ) sera disponible prochainement).
Boursorama pro : à partir de 9 euros TTC. TVA (7,5 EUR HT) par mois. La banque en ligne pour les professionnels de Boursorama Banque offre aux clients jusqu’à 130 EUR à l’ouverture de leur compte (selon la durée) en utilisant la carte Visa Classic ou Premier sans frais de transaction à l’étranger avec les avantages majeurs suivants
- 80 EUR offerts à l ‘ouverture du compte Banque Pro pour les indépendants
- La possibilité de débit différé ou immédiat pour être au courant de votre trésorerie
- La possibilité de fixer une autorisation de découvert jusqu’à 2500 EUR.
- Un compte d’épargne professionnel offrant un taux d’intérêt attractif, où l’argent est accessible à tout moment.
Quelle banque choisir pour une société ou une entreprise unipersonnelle (SASU, EURL) ?
Avant de présenter les meilleures banques pour ouvrir le statut d’EURL ou de SASU Avant de présenter les meilleures banques pour une EURL ou une SASU, nous allons exposer les instructions sur la façon d’établir des comptes dans les banques pour les entreprises qui ont ce type de statut.
L’ouverture d’un compte d’entreprise est obligatoire pour une SASU ou une EURL
Contrairement à la micro-entreprise, lorsque vous créez une SASU (Société par Actions Simplifiées Unipersonnelle) ou une EURL (Entreprise Unipersonnelle Responsable Limitée), l’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise est obligatoire. Il n’est pas possible de créer son entreprise sans avoir un compte professionnel ouvert. Il est donc crucial de connaître dès le départ vos besoins et les coûts d’un établissement bancaire pour entreprises.
La première étape est que l’associé unique doit rédiger les statuts en fonction des différentes caractéristiques de son entreprise. Dans la section consacrée aux apports, lorsque l’entrepreneur effectue un apport en espèces, il doit indiquer s’il a l’intention de verser tout ou partie de l’apport sur un « compte bancaire » et préciser qu’il déposera l’apport sous la forme d’une « banque » s’il choisit un établissement bancaire commercial en ligne ou d’un « établissement de paiement » dans le cas où il choisit une Néobanque (banque mobile).
Après la rédaction des statuts de la société et le versement des apports en capital (apport en numéraire), la banque vous délivrera le certificat de dépôt du capital social qui sera remis au Centre de Formalités des Entreprises (CFE) et vous délivrera votre numéro d’immatriculation pour obtenir l’extrait Kbis au greffe du tribunal pour les tribunaux de commerce.
Si vous avez déjà créé votre entreprise ou qu’elle est en cours de création, découvrez notre top 3 des meilleures banques en ligne, aussi appelées néo-banques, pour les petites entreprises ou pour les sociétés unipersonnelles.…
La meilleure banque en ligne à utiliser pour la SASU ou l’EURL
Qonto : Cette néobanque française offre une alternative aux banques traditionnelles, en proposant des tarifs sans ambiguïté pour ses clients professionnels SASU, EURL,… à partir de 9EUR/mois. Ses avantages sont les suivants :
- L’offre est sans engagement jusqu’au premier mois offert
- Un IBAN français et une MasterCard internationale avec assistance et assurance incluses.
- Une application mobile avec une interface extrêmement puissante pour gérer votre activité (notes de frais et factures,…) et compatible avec de nombreux logiciels de comptabilité.
- Un certificat de dépôt de capital est disponible sous 48 heures pour créer votre entreprise.
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Shine Cette banque pro (banque française de paiement) propose des formules simples pour les micro-entreprises ainsi que pour les SASU et EURL avec les avantages suivants :
- 2 formules pour les micro-entreprises (pour les personnes) : Basic (3,90 EUR /mois), Premium (9,90 EUR /mois).
- 2 formules de l’entreprise qui s’appliquent à la SASU et à l’EURL : Basic (7,90 EUR/mois), Premium (14,90 EUR/mois)
Compte professionnel Shine Le compte professionnel Shine offre de nombreux avantages par rapport au compte de type SASU ou EURL :
- Offre sans engagement pour un mois de gratuité
- Une carte internationale Mastercard Business gratuite.
- Une application mobile simple, facile à utiliser et sécurisée (disponible aussi bien pour iOS que pour Android) pour gérer l’outil de facturation de votre entreprise et la gestion simplifiée de votre compte, le suivi des transactions et les paramètres de paiement, entre autres.
- Certificat de dépôt de capital disponible dans les 72 heures pour créer votre entreprise.
Sogexia Business : Sogexia Business est l’une des premières néobanques françaises disponibles sur le marché européen qui propose des prix abordables pour toutes les entreprises… dont l’ouverture de compte est absolument gratuite :
- Une ouverture de compte rapide sans engagement de versement 0 EUR.
- Un RIBaccessible quelques heures après l’ouverture du site
- Possibilité de payer à plusieurs reprises (4 fois ou plus)
- Pas de dépôt minimum
- Certificat de dépôt de capital disponible sous 24 heures dans le cadre de la création d’une société.
Quelle banque en ligne choisir pour les sociétés et les entreprises (SARL, SAS, SA) ?
Choisir la bonne banque pour votre entreprise est une décision judicieuse
Pour utiliser la SARL (Société à Responsabilité Limitée), la SAS (Société à Actions Simplifiées) ainsi que la SA (Société Anonyme), le compte bancaire de l’entreprise est crucial et obligatoire. Il est donc crucial de choisir la bonne banque pour votre entreprise.
Comme la SASU ainsi que l’EURL, pour obtenir le Kbis, ou tribunal de commerce, il faudra rédiger les statuts en incluant l’apport en numéraire à déposer sur le compte de l’entreprise, en indiquant si l’apport sera déposé dans une « banque » pour les banques traditionnelles ou en ligne ainsi que dans « un établissement de paiement » pour une Néobanque (banque mobile).
Les meilleures banques à utiliser pour les SARL, SAS et SA
Découvrez le classement des meilleures banques pour les entreprises qui sont sélectionnées pour être SARL, SAS ou SA :
Dans cette liste de comptes et banques pour entreprises, nous avons inclus Qonto (voir l’avis complet) et Sogexia Buisiness (voir l’avis complet), le détail de ces deux établissements vous le verrez ci-dessus comme en plus des 3 établissements pour entreprises suivants :
Revolut Business : la Néobanque Revolut Business propose également une offre aux clients professionnels pour les entreprises individuelles, les associations, les sociétés (SA, SARL, SAS, SASU, SARL, EURL, SCI et autres)…) en commençant par un mois sans frais qui comprend les éléments suivants :
- Compte courant pour les sociétés et les entreprises
- Cartes internationales Mastercard Business avec autorisation systématique pour les assurances légales et de voyage ainsi que l’assistance (possibilité d’avoir une carte métallique)
- Un plafond de retrait de 3 000 euros par jour.
- Il n’y a pas d’option de découvert (l’autorisation de découvert devrait être disponible prochainement)
- Des sous-comptes multi-devises pour dépenser de l’argent dans plus de 28 devises.
- Échange gratuit de devises jusqu’à 50 000 $.
- Pas de dépôt de capital disponible
Manager One Manager One est une société française qui propose un système de gestion des frais qui répond aux exigences de tous les types d’entreprises.
Découvrez les avantages d’un Manager One, le compte parfait pour la plus grande entreprise ou une grande société :
- 3 mois gratuits sans engagement pour votre compte professionnel
- Prix unique de 29,99 EUR/mois sans engagement
- Cartes bancaires et utilisateurs illimités
- IBAN français
- Offre adaptée aux petites et moyennes entreprises ainsi qu’à celles qui comptent plusieurs employés
- Possibilité d’encaisser des chèques et des espèces
- Certificat de dépôt de capital sous 48 heures
Memo Bank est un compte destiné aux petites et moyennes entreprises ayant des associés (SA, SAS, SARL, …) et non aux indépendants. Il offre un service sans frais de transaction et sans frais cachés.
Nous avons une offre globale avec un service complet pour les PME ayant un besoin important de financement et de trésorerie :
- Une offre sans engagement et 30 jours d’essai gratuit pour les nouveaux clients.
- IBAN français
- Un compte courant est un type de compte adapté aux entreprises avec des taux d’intérêt allant de 0,15 à 0,30 %.
- Un découvert qui peut aller jusqu’à 500 000 EUR.
- Des offres de crédit complètes pour les PME avec une gamme d’options de financement allant de 20 000 EUR à 1 000 000 EUR
- Un accompagnement sur mesure par des conseillers pour les besoins des entreprises
L’accent est mis sur l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour les entreprises du BTP
La meilleure banque en ligne pour les professionnels du BTP
Si vous êtes un expert ou une entreprise de construction, ouvrir un compte dans une banque pour votre entreprise peut être un peu difficile.
Selon une recherche menée par les experts de Centenaire, les banques traditionnelles n’apprécient pas ce type d’activité considérée comme » risquée » notamment les nouvelles entreprises ou sociétés et refusent souvent d’ouvrir des comptes à usage professionnel pour les entreprises opérant dans ce domaine.
Si tel est le cas, que vous soyez un expert du secteur de la construction ou d’un autre domaine, Centenaire confirme que les banques choisies pour s’occuper des professionnels, comme les banques mobiles ou les Néo-banques (établissements de paiement) seront ravies de vous compter parmi leurs clients et vous fourniront des certificats de dépôt de capital en moins de 48 heures en moyenne, quel que soit le statut de votre entreprise ou de votre commerce.
Conclusion : Choisir la banque en ligne la plus fiable pour les entreprises
Pour terminer ce guide des banques en ligne pour entreprises, nous vous recommandons d’effectuer une recherche avant de choisir votre compte en ligne pour entreprise. Choisissez la banque la plus adaptée à votre entreprise.
L’objectif de votre entreprise est de réduire vos frais bancaires avec un coût et un taux adapté à vos besoins et à l’activité. En utilisant une banque commerciale en ligne, votre entreprise disposera d’outils efficaces et innovants pour gérer plus efficacement votre entreprise et faciliter le travail du directeur financier
- des tableaux de bord performants qui permettent de suivre les flux de trésorerie de l’entreprise,
- d’un logiciel de facturation permettant de créer des devis et des factures en ligne.
- Des outils comptables permettant d’automatiser l’extraction de la TVA, les exportations, etc.
- Une gestion simple des coûts grâce à des cartes d’entreprise personnalisables pour chaque employé.
Un compte en ligne pour votre entreprise est une excellente option si vous souhaitez bénéficier de ce type de service ou effectuer des transactions courantes comme les virements SEPA gratuitement. La banque d’entreprise en ligne offre des services Premium que vous pouvez choisir en fonction des besoins de votre entreprise ou de votre activité.
Si vous cherchez à ouvrir un compte pour entreprise en ligne, nos experts sont disponibles par chat ou par e-mail pour vous aider à choisir la banque d’entreprise en ligne la plus adaptée à votre activité.
