Comment planifier sa retraite en tant que travailleur indépendantPeople 
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Plus que jamais, il est essentiel de penser à l’avenir et de planifier sa retraite pour se préparer à la baisse de ses revenus et assurer le niveau de vie dont on bénéficie.
En fonction de votre statut socioprofessionnel, indépendant ou salarié, la manière de cotiser pour votre retraite dépendra d’une procédure différente. Il vous faudra en tenir compte en choisissant la méthode la plus appropriée pour préparer votre retraite en tant que TNS et trouver l’assureur ou la banque adéquate.
Examinons ensemble quelles sont les principales différences entre les salariés et les TNS en matière de retraite de manière complémentaire ? Quel est le plan de retraite complémentaire au travail des TNS ? Quelle est la meilleure façon de planifier la retraite pour un travailleur indépendant ? Quel établissement choisir pour préparer sa retraite en tant que TNS ou travailleur indépendant ?
Si vous êtes salarié d’un TNS ou travailleur indépendant, notre analyse vous plaira et vous aidera à déterminer la meilleure option pour assurer votre retraite.
Quelles sont les distinctions entre la retraite de travailleur indépendant et celle de salarié ?
Nous distinguons différentes catégories socioprofessionnelles : les agriculteurs, les commerçants, les artisans et les chefs d’entreprise ; les cadres et professions intellectuelles supérieures ; les professions intermédiaires ; les ouvriers, les employés ; les retraités et les personnes n’exerçant pas d’activité professionnelle.
Les sous-catégories sont classées en deux catégories : les travailleurs salariés et les travailleurs non-salariés (TNS). Ce dernier terme désigne les personnes qui travaillent pour d’autres personnes ainsi que celles qui travaillent pour des comptes personnels.
La retraite obligatoire des non-salariés est construite exactement de la même manière que celle des salariés, et comprend deux parties qui sont la retraite de base ainsi que la retraite complémentaire.
Les TNS dépendent du régime de sécurité sociale des indépendants et cotisent pour leur retraite à la Caisse de la Sécurité Sociale des Individuels, tandis que les salariés sont associés au régime général de la sécurité sociale et cotisent à la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV).
En ce qui concerne la retraite, les deux versions sont tenues de payer des cotisations selon un taux et un plafond différents. Ainsi, même si les deux gagnent le même revenu annuel, ils ne bénéficieront pas des mêmes prestations de retraite.
Quel est le fonctionnement du système de retraite TNS ?
Comme expliqué précédemment, le calcul des droits à la retraite des travailleurs indépendants et des salariés est déterminé par les cotisations que chacun doit payer, et sont calculées selon les différents taux et plafonds.
La formule de calcul de la pension TNS
Le taux de pension le plus favorable pour les TNS est le taux plein de 50 %. Ce taux est fonction de la durée du contrat d’assurance et de l’âge de l’assuré au moment de la retraite.
Voici comment se décompose la formule de calcul du taux de base de la pension TNS : Salaire annuel moyen (x taux de pension) x nombre de trimestres d’assurance validés.
Les éléments à prendre en compte pour la détermination de la pension TNS
Le montant de la pension de retraite des travailleurs indépendants dépend du revenu annuel moyen perçu au cours des 25 années les mieux rémunérées de sa carrière et du nombre de trimestres cotisés ainsi que de l’âge l’année de sa retraite.
En plus de la pension de base, il faut également prévoir un montant pour la pension complémentaire, à laquelle le travailleur indépendant doit cotiser.
Pour avoir droit à une pension fondée sur le revenu, au taux de 50 % du salaire annuel moyen, le TNS doit avoir 62 ans (l’âge légal de la retraite) ou avoir cotisé un certain nombre de trimestres de retraite équivalant à la durée minimale prévue par la loi.
Les travailleurs indépendants peuvent bénéficier d’une majoration de leur pension de retraite s’ils travaillent plus longtemps, c’est ce qu’on appelle la surcote. D’autre part, le montant qu’ils reçoivent en tant que pension de retraite peut être réduit si le nombre trimestriel d’années de retraite requis par la loi n’est pas atteint, ce que l’on appelle la décote.
Afin d’obtenir une meilleure pension, le TNS peut avoir droit à une pension complémentaire qui est un supplément de la pension standard.
Pour cela, il est recommandé d’utiliser le Per (Plan d’Epargne Retraite) est le produit idéal pour préparer sa retraite en tant que personne indépendante et TNS.
Le PER est un plan d’épargne retraite complémentaire pour les TNS et les travailleurs indépendants
Pour vous aider à préparer votre retraite en tant que TNS, nous avons sélectionné pour vous un Per d’une compagnie d’assurance qui propose une retraite complémentaire pour les indépendants.
C’est Gan Prévoyance est une marque appartenant au groupe Groupama, qui propose un plan d’épargne retraite adapté aux TNS :
- Expertise : plus de 70 ans d’expérience et un expert du régime social conçu spécifiquement pour les indépendants.
- Proximité : un expert qui sera disponible pour chaque client avec un conseil 100% individualisé.
En outre, le plan d’épargne retraite Gan Prevoyance offre les avantages suivants pour vous aider à planifier votre retraite en tant que travailleur indépendant :
- Des avantages fiscaux : vous pouvez déduire vos cotisations de retraite et de prévoyance de vos revenus professionnels (1),
- Contrats d’épargne retraite flexibles : possibilité de déblocage anticipé pour faciliter l’achat de votre résidence principale (2),
- Possibilité de choisir les modes de retrait de l’ épargne,
- Possibilité d’effectuer des versements libres sans obligation de paiement régulier,
- Les garanties de la Prévoyance : vous pouvez bénéficier de la garantie de votre protection par la souscription d’une assurance pour assurer votre sécurité et celle de ceux que vous aimez.
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Il vous permet d’augmenter l’épargne que vous avez constituée pour votre retraite tout en bénéficiant de ses avantages fiscaux ainsi que de nouvelles possibilités de sortie en rente ou en capital.
(1) (1) – Sauf décision contraire de votre part et dans les limites autorisées (article 163 quatervicies du Code général des impôts pour le « Cas général » article de 154 bis pour les indépendants ainsi que l’article 154 bis OA pour les agriculteurs).
(2) (2) – Uniquement pour les sommes provenant de l’épargne salariale ou des versements volontaires.
