Rendement du PER : combien rapporte un plan d’épargne-retraite en termes de taux et de rentes ? 
Le Plan Epargne Retraite (PER) est un produit de placement et d’épargne destiné à vous aider à préparer votre retraite qui vous permet de réduire votre charge fiscale en effectuant des versements sans frais jusqu’à l’âge de la retraite. Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite, vous pouvez vendre vos avoirs en totalité ou sous forme de rente.
L’option d’épargne est souvent décrite comme l’investissement idéal pour réduire les impôts et préparer la retraite, mais quelle est sa valeur exacte ? Quel est le rendement d’un Epargne Plan Retraite ? Quel est le rendement du PER ? Quel est le capital nécessaire pour une rente de 1 000EUR ?
Dans cet article, nous allons étudier plus en profondeur l’épargne retraite du produit, son rendement et sa rentabilité.
Par taux de rendement, que doit payer une Epargne Plan Retraite ?
La répartition des supports et des fonds aura un impact immédiat sur le rendement du PER.
Mais, voici une estimation des rendements du Plan Epargne Retraite que l’on pourrait attendre en fonction des performances des années 2020-2021 :
- Environ 2 % de rendement : Si vous choisissez une répartition de 75 % de vos fonds en euros et 25 % d’unités de comptes ;
- Environ 4,5 % de rendement Si vous optez pour une répartition de 50 % des fonds en euros et de 50 % en unités de comptes ;
- Environ 7,5 % de rendement Si vous choisissez une allocation de 35 % de vos fonds en euros et les 65 % d’unités de compte.
Les résultats et rendements sont présentés à titre indicatif. Il est essentiel de se rappeler que le Per est un investissement à long terme. Vous ne pouvez donc espérer le même type de rendement que sur une longue période.
Comment gérer un PER pour en maximiser le rendement ?
Comme nous l’avons vu, le taux de rendement du PER dépend de plusieurs variables, parmi lesquelles : le choix des supports, les conditions économiques (Bourse) et le montant du versement.
Pour maximiser le rendement de votre PER et vos gains une fois à la retraite, vous aurez la possibilité de choisir entre deux stratégies de gestion :
- La gestion libresi vous êtes un client averti et possédez les connaissances de base du domaine. Vous êtes responsable de la sélection de votre support d’investissement et du suivi de votre capital.
- La gestion sous mandat s’adresse aussi bien au client averti qu’au novice ou à celui qui ne souhaite pas se soucier de tout. La gestion de votre PER sera alors sous la responsabilité d’un professionnel de la finance dont le métier est d’investir et d’arbitrer vos contrats en fonction du profil du client (prudent et dynamique, équilibré).
Rendement : Quels sont les coûts liés à la gestion d’un PER ?
La gestion d’un PER engendre différents coûts qui doivent être soustraits du rendement total du Plan Epargne Retraite.
Le rendement est le montant du profit que rapporte le montant que vous investissez sur votre PER, ainsi que sur le fonds en euros basé sur l’unité de support (UC).
Parmi les frais qui peuvent affecter le rendement de votre PER, nous citerons les frais suivants : les frais de versement pour la gestion annuelle de l’arbitrage, la fin de l’arbitrage, et les frais de transfert. Selon l’assureur avec lequel vous avez un contrat, les frais que vous payez peuvent être variables et négociables.
Il est possible de souscrire à un PER en ligne qui vous donne accès à des coûts moindres, c’est-à-dire aux frais de gestion les plus bas qui soient et également à l’absence de frais d’entrée, de sortie ou de paiement.
Quel est le taux de rente pour 100 000 euros sur la base d’un PER ?
Comme indiqué précédemment, le taux de rendement du PER est déterminé par un certain nombre de variables.
Les facteurs les plus importants sont le choix du support et de l’environnement économique (bourse) et le montant des sommes dues au PER.
Pour maximiser les rendements entre 25 et 40 Une option consiste à investir une partie importante de votre capital dans des actions en unités de compte. A l’approche de la retraite, il faut mettre moins d’argent sur les actions en unités de compte, et plus sur les fonds en euros pour protéger son épargne retraite (rente).
Le PER est un placement à long terme si l’on considère que pendant toute la durée de votre contrat, vous avez diversifié votre capital à travers des unités de compte de sociétés bien cotées ainsi que des fonds en euros de façon dégressive avec un taux moyen de 7,12 % Vous pouvez espérer obtenir une rente par mois de 950EUR.
Veuillez noter qu’il s’agit d’une estimation qui n’est pas exhaustive. Comme nous l’avons mentionné précédemment la rente est basée sur une variété de facteurs d’imprévisibilité.
Conclusion : Ce qu’il faut savoir concernant le rendement ainsi que le taux de PER
Le rendement typique du PER est basé sur la répartition des fonds et sur les supports que vous utilisez pour placer votre épargne.
Pour maximiser le rendement de votre PER, vous pouvez faire l’option de choisir entre deux modes de gestion : la gestion libre, où vous payez les factures et arbitrez vous-même, ou la gestion sous mandat (vous laissez des experts arbitrer pour vous).
Pour dynamiser le rendement de votre PER et vous assurer une pension décente à la retraite, nous vous conseillons de diversifier votre portefeuille et de placer un pourcentage de votre capital en Unités de Compte en fonction du risque que vous êtes prêt à prendre. A l’approche de la retraite, investissez progressivement votre argent sur des fonds en euros pour assurer votre épargne retraite.
Par exemple, si vous répartissez 50 % des fonds en euros, et 50 % d’unités de compte, vous avez de fortes chances d’obtenir un rendement proche de 4,5 %.
FAQ : questions fréquemment posées concernant le rendement et le PER
Quelle est la définition exacte d’un Plan d’Epargne Retraite (PER) ?
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est ouvert à tout citoyen résidant en France sans condition de revenus ni d’âge. Il s’agit avant tout d’un plan d’investissement pour l’épargne à long terme, accessible en théorie seulement au moment de la retraite et pouvant être alimenté par des versements périodiques ou programmés sans frais. Le capital accumulé est disponible au moment de votre retraite. Vous pouvez alors choisir une sortie en capital, une rente viagère, ou la combinaison des deux.
En fonction de votre position professionnelle Si votre travail est celui d’un employé, vous devriez déjà avoir un PER au sein de l’entreprise. Il existe trois types de PER :
- Le Per individuel
- Le PER collectif d’entreprise
- Le PER obligatoire d’entreprise
Qu’est-ce qu’un Per individuel et comment fonctionne-t-il ?
C’est un plan d’épargne à long terme qui est ouvert à tous, que vous soyez salarié, demandeur d’emploi, indépendant, non salarié ou à tout âge. Il vous permet d’épargner jusqu’à l’âge de la retraite, après quoi il est possible de vendre votre capital en totalité ou sous forme de rente. Vous pouvez y effectuer des versements réguliers ou exceptionnels.
Le PER individuel sert de base à la création d’un compte titres, ou à la souscription d’un contrat d’assurance de groupe.
La société gestionnaire doit vous fournir des précisions sur les caractéristiques de son plan, son mode de gestion et sa fiscalité à la date de l’ouverture du PER ainsi qu’un rapport annuel pour vous permettre de suivre la performance financière des placements que vous effectuez.
Selon vous, comment diviser le PER pour en maximiser le rendement ?
Comme pour l’assurance-vie, vous avez la possibilité de diversifier votre épargne et d’investir sur différents supports au sein de votre PER. La garantie de rendement typique de votre PER sera basée sur le type d’investissement que vous choisissez et sur la répartition suggérée par la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous avez souscrit.
Si vous cherchez à diversifier votre épargne dans le PER, vous avez la possibilité de choisir entre deux options de placement, à savoir le fonds en euros et les unités de compte. Lorsque vous effectuez des prélèvements (sous forme de retenue), la répartition est, bien entendu, respectée.
Qu’est-ce que le PER fond euro ?
Le PER fond euro est le seul support qui offre une garantie pour le capital. Cela signifie que vous n’avez aucun risque de perte puisque, si vous dites que pendant la durée de votre contrat, vous avez fait un total de 100 000 EUR et que vous êtes certain de recevoir, au minimum, cette somme exacte au moment de la retraite. Le fonds en euros vous offre donc un rendement d’épargne garanti.
Quelle est l’unité de compte du PER ?
L’Unité de Compte (UC) du PER offre un rendement plus élevé en contrepartie d’un risque plus important de perte de capital. Il s’agit de diversifier votre épargne sur le marché de la finance en investissant dans des produits risqués liés à la bourse, tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement.
Il est essentiel de rappeler qu’à l’heure actuelle, la plupart des compagnies d’assurance ne permettent pas d’investir la totalité de votre capital dans des fonds en euros. Il peut donc vous être demandé d’investir une partie de vos fonds en unités de compte. Dans les deux cas, le rendement du PER n’est pas garanti car il fluctue d’une année sur l’autre et en fonction du support que vous choisissez.
