Guide comparatif sur le prêt professionnel en ligne : financement & crédit d’entreprise ou société 🚀

Guide en ligne pour comparer les prêts aux entreprises pour le financement des sociétés ou des entreprises et le crédit #.

Créer son entreprise est souvent un combat permanent au cours duquel vous devrez gérer différentes situations pour que votre entreprise puisse être pérenne et rentable. En 2019, avant la crise du COVID, nous avons comptabilisé plus de 50 000 entreprises qui ont fait faillite en France. La cause la plus importante était la trésorerie en raison des retards de paiement des clients, des factures non payées d’une mauvaise gestion. ….

La question se pose donc de savoir si vous avez besoin d’un crédit professionnel ou d’ une demande de prêt… cependant, si vous êtes en difficulté et avez besoin d’un crédit, les banques ou les institutions traditionnelles qui évaluent votre solvabilité ne sont pas en mesure d’accorder un prêt officiel, dont les taux d’intérêt sont généralement très élevés, surtout lorsqu’il s’agit de financer les flux de trésorerie, les dépenses de marketing, etc … cela vous permet de démarrer ou de relancer la machine.

Cependant il existe de nouvelles offres en matière de prêts professionnels en ligne qui vous permettent de contracter des prêts professionnels sans apport ou avec apport, qui testeront votre capacité de remboursement, ce qui se fait principalement en ligne, à l’aide d’un simulateur de prêt doté d’une intelligence artificielle (credit scoring) avec une réponse rapide et des taux plus souples et plus avantageux que les banques traditionnelles.

Avant de présenter notre classement des meilleurs prêts professionnels en ligne et de soumettre à l’emprunt, nous ne manquerons pas de vous rappeler que :  » un prêt vous engage et nécessite un remboursement. Il est crucial de déterminer votre capacité de remboursement avant de vous engager ». Nous allons toujours au-delà d’une simple vérification en ligne de la solvabilité des entreprises en vous offrant un guide complet sur les solutions de crédit pour les entreprises et les commerces.

Comparaison en ligne des prêts et crédits aux entreprises Comparaison en ligne des prêts et crédits aux entreprises

Comment fonctionne un crédit en ligne ou un prêt professionnel ?

Le crédit professionnel ou d’entreprise est un prêt non garanti qui peut être remboursé par des versements mensuels sur une durée déterminée.

Pour obtenir un prêt professionnel, l’entreprise doit se soumettre à une évaluation de sa solvabilité. Il est donc essentiel d’examiner les actifs (créances) ainsi que les passifs (dettes) de l’entreprise en plus d’une série d’exigences (liste non exhaustive) afin d’obtenir un prêt professionnel :

• Votre activité professionnelle est-elle à risque ou saisonnière ,…. ?
• Vos derniers bilans (rentabilité, marge,…)
• Votre chiffre d’affaires prévisionnel
• Votre capacité de remboursement
• Le capital de l’entreprise
• Les garanties en cas de non-paiement

Une fois ces recherches effectuées, vous pouvez obtenir un financement professionnel auprès de votre banque pour le montant que vous pouvez supporter ainsi que les mensualités (intérêts compris). Vous devrez également payer des frais administratifs ainsi qu’une assurance pour votre carte de crédit utilisée par les professionnels.

Avec tous ces aspects et plus encore, il existe de nouvelles options de financement pour les entreprises que vous pouvez deviner, ce sont les prêts professionnels en ligne qui sont plus flexibles dans l’étude de la solvabilité, et avec des taux d’intérêt bas et sans frais de dossier.

Vous pouvez en quelques clics réaliser la simulation d’un prêt professionnel en ligne en faisant appel aux organismes répertoriés dans notre comparatif du crédit professionnel qui est 100 numérique avec ou sans apport.

Pourquoi souscrire un prêt professionnel ? Quels sont les types de prêts professionnels existants ?

Lorsque vous cherchez à créer votre propre entreprise, que vous avez besoin de liquidités ou que vous avez simplement besoin de mettre de l’argent dans la publicité d’un bien immobilier ou mobilier,… Dans un cadre professionnel, la question d’un prêt ou d’un crédit professionnel est fréquemment posée pour faire progresser votre entreprise. Nous allons explorer les différentes possibilités pour obtenir un prêt professionnel en ligne.

Quel est le meilleur crédit ou crédit professionnel dont vous avez besoin pour répondre à vos besoins de trésorerie ?

Le prêt de trésorerie est un prêt à court terme d’une durée de 12 mois. Il vous permet de répondre aux besoins spécifiques liés à votre activité. Il est disponible pour tous les types d’entreprises sous quatre types de crédit professionnel différents :

• Le crédit professionnel le plus connu

Si vous venez de créer votre entreprise ou si votre société existe déjà, le crédit professionnel classique fonctionne comme le crédit accessible aux particuliers : pour l’obtenir, la société de crédit professionnel évaluera vos revenus et vos charges ainsi que la durée de votre entreprise et votre capital pour déterminer le montant que vous pouvez souscrire, les mensualités et la durée du prêt.

Il est important de savoir : l’emprunteur devra souscrire à une assurance qui vous accorde la possibilité de bénéficier d’une réduction d’impôt.

Pour obtenir un contrat de prêt professionnel ou une garantie, il est possible de demander à l’établissement prêteur (banque financière, organisme de crédit ou financier) une garantie en cas de non-paiement. Il peut s’agir de garanties personnelles, de parts de société, d’assurance du gérant d’hypothèques, s’il y a des investissements immobiliers, de gages de marchandises…

Si la structure existe et est en place, l’aspect le plus important de la simulation pour obtenir un prêt professionnel est le capital social. Ainsi, plus le capital est important, plus les banques seront en mesure de vous prêter de l’argent et aussi de vous accorder un prêt professionnel sans garantie.

• La facilité de caisse

La facilité de caisse est l’un des types d’autorisation de découvert, que l’on appelle aussi crédit de caisse. Ce service est disponible auprès des banques qui s’adressent aux professionnels. Ce crédit à court terme est généralement utilisé pour combler le vide entre la facturation et l’encaissement de la facture. La facilité de découvert ne peut pas être automatisée, tout comme l’autorisation de découvert ; cependant, c’est le fonctionnement de votre compte bancaire qui détermine votre éligibilité. La facilité de caisse, contrairement à l’autorisation de découvert, est très brève et vous permet d’être à découvert jusqu’à 15 jours par mois.

C’est la raison pour laquelle cette carte de crédit est fréquemment utilisée par les auto-entrepreneurs micro-entreprises, les professionnels libéraux et que les seules banques professionnelles en ligne qui proposent la facilité de caisse sont spécifiquement conçues pour les indépendants comme Hello business d’Hello Bank ! Pro ou Boursorama pro pour ne citer qu’elles.

• Le découvert bancaire

Le découvert bancaire, tout comme la facilité de caisse, est un type de crédit de trésorerie accordé aux entreprises par votre banque lorsque votre solde est soit négatif, soit à zéro. Contrairement à l’autorisation de découvert dont bénéficient les particuliers, ce type d’autorisation peut être prolongé jusqu’à 12 mois au cours desquels vous devrez payer des Agios (intérêts) jusqu’à ce que vous ayez un solde positif.

• Le crédit pro-campagne

Le crédit pro-campagne est un crédit de trésorerie destiné aux entreprises ayant une activité saisonnière comme les stations de ski, les magasins spécialisés dans la vente de produits touristiques, les jouets, etc…

Les conditions pour bénéficier du crédit pro campagne sont similaires au crédit professionnel traditionnel. Vous obtiendrez le financement nécessaire pour répondre à vos besoins de trésorerie par l’intermédiaire de votre banque ou d’un autre établissement de crédit après un examen approfondi de la solvabilité de votre entreprise.

L’affacturage est une excellente option pour prêter aux entreprises ?

Le temps étant de l’argent, l’affacturage est un prêt commercial ou une option de financement à court terme qui permet aux entreprises d’obtenir un prêt commercial immédiat en présentant leurs factures (créances) en échange de liquidités.

Les entreprises sont souvent confrontées à des retards de paiement malgré les conditions de 30-60 ou 90 jours qu’elles proposent. Cela est dû au fait que les services d’achat préfèrent payer les factures simultanément lorsqu’ils disposent de suffisamment de liquidités. En tant qu’entrepreneur ou professionnel, il est souvent difficile de communiquer avec un client pour obtenir l’argent dû, surtout lorsqu’il s’agit d’un client important.

C’est la raison pour laquelle la plupart des banques traditionnelles ont des filiales spécialisées dans les solutions d’affacturage, afin que vous puissiez bénéficier d’un flux de revenus jusqu’au règlement de la facture. Bien sûr, il y a un montant à payer qui est généralement proportionnel au montant de la facture.

Pour réduire le coût de votre crédit professionnel, sachez qu’il existe des sociétés d’affacturage numérique qui sont plus compétitives que les banques traditionnelles.

Par ailleurs, un tout nouveau mode de financement en provenance directe des États-Unis émerge en France pour les entreprises SaaS, influencé par le modèle d’affacturage . Il s’agit du RBF (Revenue Based Financing) qui consiste à obtenir un prêt commercial non garanti en utilisant vos données. En particulier, il est basé sur votre revenu régulier (ARR ou MRR) dans ce cas, car vous pourrez obtenir un prêt d’entreprise basé sur le nombre de contrats à un taux d’intérêt de 0 %. Le remboursement dépend d’une commission prélevée sur vos revenus récurrents. Ce modèle est proposé aux détaillants en ligne qui souhaitent financer des campagnes de marketing dans lesquelles le remboursement est basé sur les ventes générées par les campagnes de marketing que vous financez.

Le financement de la publicité est un prêt professionnel qui peut vous aider à financer les efforts de marketing de votre entreprise.

Le financement de la publicité est un crédit ou un prêt à court terme qui est basé sur le taux de retour sur investissement. C’est un investissement qui est uniquement réservé aux coûts associés à la publicité sur Internet (Google Ads, Facebook Ads, Twitter Ads,…), à la télévision, à la radio et plus encore…

Ce système a été rendu plus accessible depuis l’avènement de l’internet car il vous permet de financer vos efforts de marketing pour qu’ils soient plus diversifiés et plus coûteux.

Quand on regarde les campagnes publicitaires qui sont sur internet, on peut trouver par exemple (liste non exhaustive) :

• La publicité sur les médias sociaux (Facebook Ads, Twitter Ads et Google Ads)
• Le SEA (achat de mots-clés auprès des moteurs de recherche)
• Le SEO (stratégie de contenu et outils pour améliorer votre référencement naturel)
• L’envoi d’e-mails (achat de bases de données ainsi que de logiciels d’envoi d’e-mails pour réaliser des campagnes)
• Les plateformes d’affiliation telles que TimeOne, Awin, etc… qui vous permettent de promouvoir votre marque sur une variété de sites web en fonction de votre secteur.

Nous aimons ce type de financement professionnel car il crée un cercle positif de vos activités professionnelles. Puisque, dans la majorité des cas, les dépenses liées au marketing et à la communication représentent une part importante de votre budget, que vous soyez ou non complètement numérique. Les campagnes sur le web vous permettent d’atteindre un large public pour générer des ventes. Le retour sur investissement est encore plus intéressant pour les campagnes de marketing numérique, d’autant plus que la crise sanitaire du COVID 19 a été évitée car les ventes réalisées par le biais du web (ou qui sont influencées par l’internet) ont augmenté de 45 % !

Nous vous invitons à découvrir l’intégralité de notre document sur le financement de Silvr en cliquant ici ! cliquez ici !

Le prêt professionnel est une offre de financement pour le développement de votre entreprise.

Vous avez une idée d’entreprise et le problème de l’obtention d’un crédit professionnel se pose immédiatement, que vous soyez indépendant (micro-entreprise auto-entrepreneur, micro-entreprise ou profession libérale, etc.) ou que votre entreprise soit liée à une structure disposant d’un capital (EURL, SARL SAS, SASU, SA).

Mais, avant d’établir les recettes de votre entreprise, il est important de prendre en compte les différents coûts liés à la création d’une société :

• Les démarches administratives
• Dépôt de capital
• Matériel lié à votre activité
• Locaux (commerce, bureaux,…)
• Prestataires de services
• Etc…

Vous serez souvent confronté à divers coûts auxquels vous n’avez peut-être pas pensé et que vous devrez financer lorsque vous déciderez de créer votre entreprise.

Ainsi, avant de demander de l’argent via un prêt à la création d’entreprise auprès de votre banque, puis de tenter de négocier le coût de votre prêt commercial, vous devez d’abord préparer un plan de financement solide afin d’analyser votre viabilité financière, y compris un aperçu de votre plan d’affaires ou des prévisions budgétaires fiables afin que la banque puisse faire partie de votre plan d’affaires. Vous devez documenter le montant exact de vos dépenses et fournir un aperçu détaillé de vos revenus sur un minimum de 3 ans pour rassurer l’institution de prêt.

Dans le cas d’un entrepreneur, il est plus difficile d’obtenir un crédit professionnel sans apport.

Zoom sur nos avis et un comparatif des solutions de crédit en ligne qui n’ont pas de frais cachés.

Les banques traditionnelles n’ont pas le pouvoir d’accorder un crédit professionnel. C’est une bonne chose car elles facturent des frais importants, comme l’assurance par exemple, ou des conditions très restrictives pour une hypothèque sur votre bien immobilier qui peuvent causer des maux de tête lorsqu’il s’agit de la croissance de votre entreprise. Nous pensons qu’il existe des alternatives proposées par différents acteurs, tels que les courtiers ou une banque en ligne, qui vous permettent d’obtenir un prêt d’entreprise sur Internet, jusqu’à cinq millions d’euros, avec des conditions favorables et des taux compétitifs, sans frais cachés et avec une compréhension claire du montant que vous remboursez.

Mansa est le crédit professionnel accessible aux indépendants qui souhaitent développer rapidement leur activité.

Si vous êtes indépendant et avez le statut de micro-entrepreneur, auto-entrepreneur, etc… il peut être extrêmement difficile d’obtenir une carte de crédit officielle auprès d’un prêteur conventionnel car votre entreprise est une entité « physique », ce qui signifie qu’il n’y a pas de distinction entre votre patrimoine personnel et le patrimoine de votre entreprise. Vous l’aurez compris, dans le cas où votre projet d’entreprise nécessite un financement, la banque examinera en priorité tout votre ratio d’endettement personnel, y compris votre crédit à la consommation et vos biens immobiliers… Pour obtenir un prêt entreprise, vous devrez passer par le processus de rachat de crédit.

La Fintech Mansa a voulu dépoussiérer ce gâchis en permettant aux chefs d’entreprise les plus renommés de France de développer leur activité grâce à un prêt entièrement en ligne. (Car 35% des entreprises qui se créent chaque année ont obtenu le statut d’auto-entrepreneur ou de micro-entreprise).

Les avantages du prêt en ligne Mansa pour les professionnels indépendants

• Un simulateur de prêt en ligne qui s’adresse aux professionnels sans engagement
• zéro euro de frais de dossier
• Un prêt professionnel sans apport
• Un crédit professionnel de 1.000 à 20.000 euros
• Pas de frais en euros lorsque vous remboursez votre prêt par anticipation
• Pas de frais cachés,
• Demande de crédit rapide pour les professionnels (accord de principe en moins de 10 mins)
• Accord définitif sur votre demande de financement en 48 heures

Points de vigilance

Quelques conditions doivent être remplies pour obtenir le prêt proposé par Mansa :

• Vous ne devez pas être interdit bancaire
• Votre activité professionnelle doit exister depuis au moins un an.
• Vous devez pouvoir justifier d’un chiffre d’affaires quotidien moyen de 800 euros.

River Bank, le crédit instantané pour les professionnels qui souhaitent se développer rapidement et sans attendre.

Peu importe que vous soyez indépendant ou une petite entreprise ou une petite société La particularité de la banque luxembourgeoise est qu’elle fournit un crédit instantané en ligne pour les sociétés et les entreprises grâce à un simulateur de crédit professionnel qui peut déterminer en quelques minutes si vous êtes en mesure d’obtenir un prêt d’investissement pour votre travail d’entreprise.

Fintech River Bank se distingue des autres banques par le fait que vous êtes en mesure de savoir immédiatement si votre entreprise peut obtenir un prêt sans frais supplémentaires.

Les avantages du crédit pro instantané de River Bank pour les petites et moyennes entreprises

• Crédit à 100 % pour les entreprises en ligne
• Répondez à vos questions d’éligibilité en quelques minutes grâce au simulateur de crédit en ligne pour les entreprises.
• Aucune assurance pour l’emprunteur n’est requise.
• Recommandé pour le prêt de trésorerie (besoin en fonds de roulement)
• Pas de frais de dossier, pas de dépôt
• Aucun frais supplémentaire n’est exigé en cas de remboursement anticipé
• Pas de frais d’intérêt (Vous ne devez payer que des frais)

Points à surveiller

Les conditions pour obtenir un prêt pro de RiverBank sont les suivantes :

• Réaliser un chiffre d’affaires annuel de 60000 EUR.
• Avoir établi son activité professionnelle depuis six mois au minimum.

Octobre est le mois du crédit aux professionnels pour les ETI, les PME et les grandes entreprises.

Le prêt professionnel en ligne d’octobre fonctionne comme un courtier en crédit en ligne selon votre modèle d’utilisation, de taux et d’usage. La seule différence est que vous avez affaire à une seule société qui propose des prêts intéressants aux entreprises de toutes tailles qui souhaitent se développer.

Leur offre est claire et attrayante puisqu’octobre a déjà fourni plus de 680 millions d’euros pour financer plus de 2000 projets. La Fintech permet aux entreprises de s’engager dans tous les projets : rachat de sociétés de travaux, rachat d’entreprises, recrutement et achat de biens immobiliers, etc…

Avantages du crédit pro en ligne en octobre pour les grandes et moyennes entreprises

• Offre de crédit en ligne pro
• Option à la carte qui permet de financer tous les projets
• Taux à partir de 2 %.
• Réponse aux questions d’éligibilité en moins de 48 heures grâce au simulateur de crédit pour les entreprises
• Plateforme simple et claire
• Les fonds sont versés dans les 7 jours
• Prêt professionnel jusqu’à 5 millions d’euros

Points de vigilance

Les conditions requises pour obtenir un prêt professionnel à partir du mois d’octobre sont les suivantes :

• Réaliser un chiffre d’affaires annuel de 25 000 euros
• Avoir son entreprise établie depuis au moins 3 ans
• Être classé en SA, SAS, SARL, EURL, SASU

Le financement participatif est une alternative au crédit professionnel

Il est possible d’avoir recours à un financement non dilutif au lieu d’un prêt d’investissement pour développer votre entreprise.

La fintech WE DO GOOD propose des aides financières non dilutives pour toutes les entreprises, des startups aux PME. Au lieu de contracter un prêt commercial non garanti, WE DO GOOD propose une alternative clé en main et flexible qui peut aller jusqu’à 500 000 euros.

Il y a de nombreuses raisons de choisir ce type d’option de financement :

• une excellente alternative à la collecte de fonds ou au crédit professionnel
• Un prêt en échange de redevances
• Une demande de financement rapide en moins de 5 minutes
• Le processus de vérification de l’éligibilité prend 7 jours.
• aucun intérêt à payer
• possibilité de combiner plusieurs financements

Points de vigilance

Cependant, la solution WE DO GOOD ne peut accepter que des prêts à partir de 10 000 euros, ce qui ne convient pas aux indépendants.

Le crédit professionnel en ligne est-il la meilleure solution de pro-financement en ligne pour une entreprise ?

Aujourd’hui, grâce à l’intelligence artificielle et aux systèmes de scoring de crédit, les courtiers, les banques et les agences de crédit sont en mesure de mieux comprendre les emprunteurs et de donner un accord de crédit professionnel plus rapidement et sur une base entièrement numérique.

C’est le cas notamment de la solution de crédit professionnel en ligne Mansa, un service de crédit professionnel en ligne destiné aux indépendants (professions libérales ou entrepreneurs indépendants, micro-entreprises) qui ont besoin d’argent pour poursuivre ou développer leur activité. La demande de crédit ainsi que la simulation se font avec le simulateur de prêt expert.

De plus, souscrire à un prêt professionnel en ligne vous permettra de supprimer certains frais, comme les frais de dossier et d’obtenir un taux d’intérêt compétitif.

Il est également vrai que, pour une question de sécurité, les entreprises préfèrent s’adresser à leur banque pour les prêts professionnels en partant du principe que votre banquier vous connaît bien. Mais il faut savoir que le conseiller professionnel aux clients a en moyenne 100 clients dans son portefeuille. Par ailleurs, il existe des solutions de financement en ligne qui sont spécialisées dans le financement de l’affacturage publicitaire, en fonction du type d’entreprise, etc. Ces solutions vous donneront la possibilité d’évaluer au lieu de mettre tous vos œufs dans le même panier.

N’hésitez donc pas à consulter notre comparatif de prêts professionnels en ligne et à effectuer une simulation de prêt professionnel en quelques clics avec un simulateur en ligne comme RiverBank.

Si vous êtes auto-entrepreneur, micro-entrepreneur ou micro-entreprise, nous vous invitons à consulter notre guide sur le crédit ou le prêt accessible à un particulier.

Pour conclure, avant de soumettre en ligne une demande de prêt professionnel, nous vous rappelons le temps : « un prêt vous engage et doit être remboursé. Il est primordial de vérifier votre capacité de paiement (votre stabilité financière) avant de signer un contrat « .