Rachat de crédit : Comment éviter le dépôt d’un dossier de surendettement ?
Si vous souscrivez un premier crédit, votre objectif est de le rembourser. Mais, vous n’êtes pas à l’abri de vous retrouver dans une situation où vous devez recourir à une autre ligne de crédit, que ce soit pour l’achat d’une maison, d’une automobile ou simplement pour avoir assez d’argent pour rembourser le crédit initial. Cela peut vous amener à accumuler un certain nombre de crédits jusqu’à ce que vous soyez surendetté.
L’accumulation de crédits peut s’avérer difficile à gérer au fil du temps, notamment en France en fonction du montant des crédits ou des revenus. Dans la plupart des cas, la conclusion est la même face au paiement des mensualités qui se sont accumulées. Ce sont ceux qui ont des revenus modérés ou faibles qui ne peuvent pas faire face à leurs engagements et doivent donc faire l’objet d’un dépôt auprès de la Banque de France ou du FICP (fichier des événements de remboursement des crédits) et créer un compte de surendettement.
La situation est différente pour ceux qui ont des revenus élevés, ce qui signifie qu’ils ont un plus grand éventail de possibilités, car les banques sont moins conscientes du montant de la dette qui représente 33 % de leurs revenus.
Cependant, les banques veillent à ce que chaque ménage ne dépasse pas un certain montant pour son endettement, car il est impossible d’éviter le surendettement au fur et à mesure que les crédits s’accumulent (crédit immobilier, crédit à la consommation, mobilier, automobile, voyage ou travail). …). Et d’être dans la situation de devoir constituer une liste de surendettement et comment faire les changements nécessaires pour en tirer le meilleur parti ?
Comment éviter le surendettement ?
Nous allons aborder les moyens d’éviter le surendettement. Dans leur vie quotidienne, une majorité de résidents français qui perçoivent un revenu régulier (salaire) décident d’emprunter de l’argent pour un investissement immobilier, pour l’achat d’une automobile ou pour des travaux… Un emprunt est aujourd’hui « banal », notamment en raison des taux d’intérêt extrêmement bas que nous avons connus ces dernières années.
En substance, la demande de crédit doit être soumise à un établissement de crédit ou bancaire où un expert évalue votre situation financière afin de déterminer un budget pour financer un projet particulier.
Cependant, de nombreux magasins, par exemple, proposent des crédits renouvelables en liaison avec des organisations spéciales qui pourraient dépasser 21 % de TAEG (taux annuel en pourcentage). Oui, le crédit peut vous aider à réaliser plus rapidement des projets étonnants dans votre vie, cependant, il y a certaines conditions à prendre en compte afin d’éviter le surendettement dans l’espoir de récupérer votre prêt dans les conditions les plus favorables.
Comment limiter le montant de son crédit ?
En premier lieu, nous vous rappelons qu’un crédit est un engagement de votre part à le rembourser. Il est primordial d’évaluer votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Cependant, l’une des premières mesures à prendre lorsque vous pensez avoir besoin d’un crédit est d’examiner votre budget afin de déterminer un seuil qui ne dépasse pas l’équivalent d’un tiers de vos revenus (quel que soit le montant de vos revenus). Cela vous permettra de garantir que vous pourrez payer vos factures mensuelles tout en évitant un endettement excessif.
Saviez-vous que, dans le cadre de la loi Hamon, vous pouvez mettre fin à l’assurance de prêt après 12 mois pour obtenir une assurance à taux plus bas auprès d’une autre compagnie, généralement les établissements de crédit proposent des contrats avec des taux plus élevés avant la souscription du prêt.
De plus, nous vous recommandons de réduire votre taux d’endettement à 28 % et 30 % pour vous assurer que vous épargnez au minimum 3 % à 5 %. Cela vous permettra d’avoir de l’argent en cas d’imprévus, afin de ne pas avoir à contracter un nouveau prêt, ou à rembourser votre prêt en cas de baisse de revenus (chômage par exemple).
Connaissez-vous le réaménagement de crédit ?
Le processus de regroupement de crédits est un type de processus financier qui vise à rassembler en un seul prêt ou « substitution » chacun des crédits d’une famille auprès d’une seule entreprise. En utilisant cette méthode, vous serez en mesure de négocier vos paiements mensuels en fonction de vos besoins et de vos objectifs, et par conséquent de diminuer le poids de vos dettes.
En ajustant la durée de ce « prêt de substitution », vous pouvez réduire votre mensualité d’environ la moitié et n’avoir qu’une seule mensualité à payer. Les avantages sont nombreux : une mensualité unique et moins élevée, un remboursement plus confortable, une gestion plus efficace et une meilleure visibilité de votre budget grâce à ce prêt souvent conçu par des professionnels qui évalueront vos dépenses et vos revenus pour s’assurer que vous ne perdrez pas votre pouvoir d’achat.
Avez-vous envisagé de racheter un crédit ?
Le regroupement de crédit est un moyen de » regrouper vos crédits » pour assurer la bonne santé de vos finances. Pour votre information, il existe des sites de rachat de crédit entièrement en ligne qui vous permettent de simuler votre mensualité.
A première vue les opérations de rachat de crédit et de regroupement de crédit semblent identiques, cependant on remarque une différence majeure Le but premier d’un rachat de crédit est de bénéficier de taux d’intérêts plus élevés et le regroupement de crédit a pour but de vous aider à gérer votre budget du mois.
Bien que les deux solutions aient des objectifs différents, elles servent le même but : éviter le surendettement et faciliter le remboursement des prêts que vous avez contractés.
Si vous pensez que le rachat de crédit est la meilleure option pour votre situation particulière, consultez les étapes pour effectuer votre rachat de crédit :
- Demander un rachat de crédit
- Examen de votre dossier par un expert qui prendra contact avec vous en cas de besoin
- Nouvelle offre de crédit
- Remboursement de la carte de crédit par la nouvelle mensualité
