Guide de sélection de votre lecteur de cartes bancaires sans contact et portable 
Dans cet article, nous allons aborder et expliquer ce qu’est exactement un lecteur de cartes bancaires ? Quelle est la fonction d’un terminal CB ? Quel est le coût d’un lecteur de carte NFC ? Existe-t-il des lecteurs de carte bancaire à bas prix . Et tous les détails sur les services, la sécurité,… autour du lecteur de carte bancaire ou de la carte santé portable.
Ensuite, nous vous présenterons des dispositifs de paiement totalement indépendants des banques, qui acceptent les paiements sans contact de dernière génération grâce à la technologie NFC (Apple, Pay, Google, Pay, Samsung Pay, Gamin Pay, Paylib etc…) …), ainsi que les titres restaurant et le paiement par QR code.
Sans engagement ni abonnement, le lecteur portable de cartes de crédit se connecte facilement au logiciel de caisse. Et, cerise sur le gâteau, il est possible de s’y inscrire sur internet en quelques minutes seulement !
2023 est la 2023ème position dans le top lecteur de carte mobile NFC pour les banques.
Qu’est-ce qu’un lecteur de cartes sans contact NFC pour banques ?
Un lecteur de cartes bancaires est essentiellement un terminal de paiement électronique (TPE) portable qui permet aux professionnels d’effectuer des transactions de type cash-back (plus souvent appelé carte bleue , ou CB).
Suite à la crise du COVID-19 les lecteurs de cartes bancaires ont évolué pour devenir mobiles (transportables partout) et grâce à la technologie NFC (Near Field Communication) ils acceptent les transactions sans contact des cartes bancaires physiques ou intégrées à votre Smartphone comme Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay ,…pour ne citer qu’eux.
Lecteur de carte portable ou mobile Comment l’utiliser ?
C’est aussi simple que cela avec une connexion internet qui est Ethernet ou Wi-Fi et vous connectez votre lecteur à votre carte bancaire pour pouvoir communiquer avec la puce de votre carte bancaire dans le but d’encaisser vos transactions. Chaque jour, le terminal CB effectue un transfert de compte vers votre banque qui est reçu sur votre compte dans un délai moyen de 48 à 72 heures.
Il est important de rappeler que ces virements ne sont pas effectués les jours fériés et les week-ends. Comme toute règle, il y a des exceptions : deux sociétés de lecteurs de cartes dérogent à cette norme. Viva Wallet et SumUp où l’argent sera déposé sur votre compte en 24 heures (même les jours fériés).
Quel est le prix d’un lecteur de carte bancaire sans contact NFC ?
Tout d’abord, il a été rendu très facile d’obtenir le lecteur de carte bancaire. En effet, avec la nouvelle technologie des terminaux CB, vous n’avez pas besoin de contacter votre banque ou de signer un quelconque contrat pour acquérir le lecteur de votre carte bancaire.
Cependant, si vous êtes un propriétaire d’entreprise, vous devez être conscient de deux types de coûts lorsque vous achetez des terminaux CB :
1 1. L’achat du lecteur de carte bancaire Les fournisseurs de solutions de paiement proposent deux types de services de commercialisation : la location et l’achat.
- La location : Comme son nom l’indique, vous louez le lecteur et il ne vous appartient pas. Si vous voulez résilier votre abonnement, vous devez retourner l’appareil au fournisseur. En général, s’il y a le moindre défaut, ils réparent votre appareil sans frais supplémentaires.
- Achat : En achetant le lecteur de cartes, vous devenez propriétaire de votre terminal de paiement. Le prix est plus ou moins élevé en fonction des fonctionnalités que vous souhaitez avoir. En général, si vous utilisez les services de paiement proposés par votre fournisseur, celui-ci remplacera votre appareil sans frais.
2. Le coût par transaction Pour chaque transaction par carte de crédit, vous devrez payer des frais qui diffèrent selon la société et aussi selon le type de carte de crédit que vous utilisez. Certains prestataires ne font pas de distinction entre les différentes cartes et proposent des commissions fixes (un peu élevées) tandis que d’autres proposent un montant pour chaque type de carte de crédit (Visa, Mastercard, cartes bancaires professionnelles, American Express, AliPay etc…).
O Oyour Centennial opinion Avant de prendre une décision et de vous ruer sur les acteurs traditionnels tels qu’ingenico, nous vous suggérons de regarder les différentes TPE telles que Zettle, Viva Wallet, SumUp en considérant le coût d’acquisition ainsi que les commissions.
Nous vous suggérons également de choisir votre méthode en fonction de votre volume de vente ainsi que du mode de paiement utilisé par vos clients qui sont des habitués. Cela vous permettra d’accepter ou non des modes de paiement si vous n’avez que quelques clients qui utilisent la carte American Express par exemple ou d’influencer le pourcentage de commission sur le prix final de vos ventes.
Il est également crucial de disposer d’un lecteur de cartes de crédit approprié en fonction des modes de paiement utilisés par vos clients, comme AliPay ou WeChatPay dans le cas où vous avez une importante clientèle asiatique.
Existe-t-il des lecteurs de cartes mobiles peu coûteux ou gratuits ?
Oui, il existe une alternative, la solution de paiement VivaWallet est une application mobile qui fonctionne comme un lecteur de carte bancaire NFC (Payment Terminal) où vous pouvez encaisser des transactions avec votre carte bancaire uniquement par paiement sans contact.
Avec la crise de la santé, il est devenu rare qu’une carte bancaire ne soit pas dotée de la technologie NFC qui permet le paiement sans contact avec le lecteur CB.
Toutefois, il faut tenir compte du fait que le plafond reste fixé à 50 euros pour les cartes bancaires physiques. Les commissions, par contre, seront toujours disponibles.
Puis-je utiliser un lecteur de carte sans contact en toute sécurité ?
Cette question est fréquemment posée car lorsque vous utilisez un lecteur de carte bancaire pour traiter vos ventes, vous devez être connecté à Internet.
La question légitime suivante est celle de savoir s’il est possible de se faire voler le lecteur de ma carte de crédit ?
Il existe un risque important avec les anciens lecteurs de cartes de crédit qui ne disposent pas des derniers protocoles de sécurité exigés par les autorités financières. Si vous êtes dans cette situation, nous vous conseillons vivement d’acheter la nouvelle génération de lecteurs de cartes de crédit qui sont extrêmement sécurisés.
Cependant, le risque zéro n’existant pas, les terminaux CB sont généralement associés à l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) de la Banque de France ou à des équivalents comme la FCA (Financial Conduit Authority) pour l’Angleterre, ce qui est une garantie de dépôt de votre argent au-delà de 100 000 euros.
Quels sont les moyens de paiement acceptés par un lecteur ?
Son nom vient du fait que le terminal CB peut accepter les cartes bancaires ou les cartes bleues, cependant, il accepte également de nombreux autres moyens de paiement qui sont énumérés ci-dessous :
- Les cartes bancaires classiques : CB (Carte Bleue), Visa, Visa Electron, Mastercard
- Cartes bancaires utilisables pour les paiements sans contact Le paiement sans contact pour les cartes bancaires françaises comme internationales est plafonné à 50 euros en France à partir du 11 mai 2020.
- Autres options de paiement sans contact : Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, LyfPay, GarminPay, etc….
- Réseau American Express
- Réservation électronique de restaurant via Connecs
- Cartes étrangères : Maestro, Diners Club, JCB, UnionPay (liste non exhaustive)
- Les nouveaux modes de paiement de la nouvelle génération : AliPay, WeChat, Lydia ou certains lecteurs de cartes bancaires acceptent les paiements par QR code.
En détail : Les lecteurs de cartes bancaires sans contact NFC
2020, l’année de la question sanitaire a bouleversé notre quotidien avec l’émergence des gestes barrières , dans laquelle des scientifiques ont affirmé que les billets de banque pouvaient être porteurs du virus COVID-19.
Pourtant, il y avait de nombreux commerçants, que ce soit dans les taxis, les livreurs des marchés, etc. … qui effectuaient leurs transactions principalement en espèces, car ils ne possédaient pas de connexion Internet pour connecter leur lecteur de carte de crédit.
Ce problème est désormais résolu par la dernière génération de lecteurs mobiles comme SumUp, Smile & Pay, Viva Wallet, Zettle by Paypal earlier iZettle et bien d’autres encore… qui fournissent des terminaux CB que vous pouvez connecter à Internet via votre smartphone ou le Wi-Fi, ou qui intègrent la puce 4G. Ces distributeurs de cartes de crédit vous permettent de continuer à encaisser les paiements de votre entreprise.
Nous vous proposons les meilleurs modèles de lecteurs de cartes NFC les moins chers pour répondre à un besoin de plus en plus fréquent Vous disposez de la mobilité et les clients n’auront plus à payer en espèces ou en cash.
SumUp Air et SumUp 3G le lecteur de carte bancaire mobile et extrêmement petit
- Terminal CB extrêmement petit (8,4 x 8,4 x 2,3 cm pour 142 grammes ; dimensions du modèle SumUp Air).
- Taux fixe de 1,75 %.
- Offre sans abonnement et sans engagement
- La possibilité de disposer de votre argent le lendemain tous les 7 jours de la semaine.
- Accepte tous les principaux réseaux de cartes de crédit (Visa, Mastercard, American Express), le paiement par carte de crédit sans contact en plus d’Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
Viva Wallet, lecteurs de CB idéaux Mini lecteur de carte et terminal de carte mobile.
- Lecteur de cartes extrêmement compact ( 69 x 75 x 14 mm pour un poids de 75 grammes dimensions du modèle Mini Card Reader).
- Offre sans engagement
- Taux de commission compris entre 0,4 % et 0,9 % (avec la possibilité d’une commission nulle).
- Possibilité de disposer de vos fonds le matin même, sept jours sur sept.
- Accepte tous les principaux réseaux de cartes de crédit (Visa, Mastercard, American Express, Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay) mais aussi 24 options de paiement (cartes de débit et de crédit locales et étrangères, Alipay, JCB, WeChat Pay et plus encore).
Viva Wallet transforme votre smartphone en un dispositif de paiement mobile grâce à la technologie « tap of Phone ».
- Il est désormais disponible pour les téléphones Android.
- La technologie du Tap on Phone qui permet des transactions par carte de crédit sans aucun terminal.
- Il n’y a aucun coût d ‘acceptation.
- Accepte les paiements sans contact (Visa, Mastercard, Bancontact, Apple Pay et Google Pay).
- Envoie des reçus numériques par SMS ou par e-mail.
- Enregistrement complet de vos transactions en espèces et de vos reçus en temps réel.
- Possibilité de coupler le robinet du téléphone avec le mini lecteur de cartes Viva Wallet ou le terminal de cartes Pocket via Bluetooth ou USB pour accepter des méthodes de paiement supplémentaires comme JCB, American Express, etc…
Smile and Pay Pocket SMILE Plus, le lecteur de cartes compact et portable
- Un tout petit terminal CB ( 12,1 x 7,2 x 2,3 cm pour 165 grammes ) dimensions du modèle Smile and Pay Pocket Smile + )
- Accepte les principales sociétés de cartes de crédit (Visa, Mastercard, American Express) et les cartes de paiement sans contact, comme également Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay.
- Accepte les titres-repas électroniques
- Taux fixe de 1,65 pour cent, sans engagement ni abonnement .
- Taux fixe de 0,65 pour cent avec un abonnement
- est utilisé dans les départements français d’outre-mer (DOM)
Vous avez un lecteur de carte bancaire à bas prix qui n’est pas une banque ?
A ce jour, les lecteurs de cartes bancaires et de santé totalement indépendants des banques et traitant les cartes de santé à l’aide du lecteur CB sont peu courants. C’est la raison pour laquelle les TPE comme Zettle, Sumup, etc. Font défaut face aux grands acteurs comme Ingenico.
Ce type de terminal pour CB est destiné aux professionnels de la santé qui ne rechignent généralement pas à utiliser le lecteur de carte bancaire car ils préfèrent les espèces ou les chèques puisqu’ils n’ont pas à verser une commission ou à signer un contrat de paiement.
Avec la mise en œuvre accrue des gestes de barrière, la réduction des coûts de commission, les connexions GPRS, 3G, 4G et Bluetooth pour l’argent liquide, même dans les zones rurales, ainsi que l’acceptation de la carte sur un seul terminal CB, sans frais cachés, les médecins de santé ne seront plus en mesure de justifier l’achat de ce lecteur de carte, y compris la capacité de lire la carte vitale.
Quel est le meilleur lecteur de carte mobile qui accepte les paiements sans terminal ?
Le saviez-vous ? Depuis peu, grâce à la technologie Tap on Phone, votre fournisseur de points de vente en ligne vous offre la possibilité d’encaisser n’importe quel client en utilisant la technologie Tap on Phone qui vous permet de transformer votre smartphone Android à écran tactile en un véritable lecteur de cartes de débit.
En toute sécurité, vous pouvez effectuer des paiements en utilisant les cartes à puce et les téléphones « sans contact » qui utilisent la technologie NFC (Near Field Communication) d’Apple Pay, Google Pay et plus encore… que vous soyez en déplacement ou au point de livraison,…
Aujourd’hui, le lecteur mobile de Viva Wallet et les solutions de paiement de SumUp ne sont disponibles que sur Android : la possibilité d’utiliser leur application gratuite pour retirer de l’argent sur un compte avec une carte bancaire, sans imprimante, terminal ou papier.
Peut-on disposer d’un lecteur de carte mobile sans avoir besoin d’un abonnement ou d’une commission ?
Les dernières technologies en matière de terminal de paiement électronique (TPE) sont des lecteurs légers, compacts et à écran tactile qui permettent à toute entreprise de régler ses transactions depuis n’importe quel endroit (à la livraison, sur un marché de plein air, chez le client,…) grâce aux réseaux wi-fi 3G, 4G Bluetooth, aux connexions GPRS, etc…
Un autre avantage, outre la simplicité d’utilisation, est que les nouveaux lecteurs de cartes tels que Viva Wallet, SumUp, Zettle,… sont sans abonnement par rapport aux terminaux de paiement électronique (TPE) traditionnels qui vous lient pour une durée moyenne de 36 mois à l’utilisation d’un terminal de paiement de type Ingenico ainsi qu’à un contrat de paiement. C’est peu au regard de la crise sanitaire de 2020 où nous étions en période d’enfermement. L’État pourrait imposer la fermeture de notre entreprise en un instant pour arrêter la propagation du Coronavirus.
Concernant la part des commissions, les nouveaux acteurs, qui ne sont pas affiliés à des banques, proposent des commissions inférieures à celles offertes par les moyens de paiement traditionnels. Certains acteurs, comme Viva Wallet, vont même plus loin en proposant un lecteur de carte bancaire sans commission qui remboursera certains de vos achats réguliers liés à vos activités professionnelles.
Pour le dernier aspect, environnemental et écologique, les appareils enverront les factures en ligne par SMS ou par email après l’encaissement, ce qui élimine le besoin de papier et d’imprimante.
Conclusion : Choisissez le meilleur lecteur de carte de débit portable et sans contact.
Pour choisir le lecteur de carte mobile NFC le plus adapté à votre utilisation, examinez notre comparatif et tenez compte des facteurs suivants :
- L’abonnement à mon lecteur de cartes est-il gratuit pour ma banque, sans frais de transaction et sans banque ?
- Quel sera le coût d’un lecteur de carte à l’achat ou à la location ?
- Quels sont les coûts de transaction du lecteur pour la carte ?
- Le lecteur de carte que j’ai installé prend-il en charge les paiements sans contact (NFC) ?
- Le lecteur de carte fonctionne-t-il avec tous les modes de paiement ?
- Le lecteur est-il livré avec une application pour les paiements sans contact et les paiements sans TPE ?
Si vous pouvez répondre à ces questions, vous serez en mesure de choisir le lecteur de carte de crédit le plus abordable et de réduire vos frais bancaires.
