Guide du crédit ou du prêt pour les auto-entrepreneurs 
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Pour financer vos dépenses professionnelles ou personnelles dans le cas d’un auto-entrepreneur le crédit peut être une option viable, mais à quel prix ? Quel est le meilleur moyen d’obtenir un crédit pour votre activité de freelance ou d’auto-entrepreneur ? En effet, avec le statut de micro-entreprise ou d’auto-entrepreneur c’est une question que beaucoup d’entrepreneurs se posent car obtenir une carte de crédit ou un prêt bancaire pour auto-entrepreneur n’est pas une tâche facile (du moins après des organismes de crédit ou des banques traditionnelles).
Quelles sont les options de prêt possibles pour les auto-entrepreneurs ? Existe-t-il d’autres possibilités de prêts pour les micro-entreprises ? Quelles sont les conditions ou les taux des prêts pour auto-entrepreneurs ? Avec notre guide des prêts orientés vers les auto-entrepreneurs, nous allons fournir les moyens d’emprunter de l’argent et de financer vos entreprises en tant que freelance, ou jeunes entrepreneurs.
Les enjeux d’un prêt dédié aux auto-entrepreneurs
Le statut de travailleur indépendant (auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur), freelance ou indépendant,…) « a le vent en poupe » depuis quelques années, mais les banques traditionnelles ont des problèmes avec les auto-entrepreneurs dans le domaine des prêts bancaires pour répondre aux besoins personnels ou professionnels des auto-entrepreneurs (même lorsque les résultats financiers du micro-entrepreneur sont au niveau de).
En effet, depuis le 1er janvier en 2016, l’auto-entrepreneur dispose d’un statut juridique et social qui permet à l’auto-entrepreneur de simplifier les démarches administratives, de commencer sa propre activité et de faciliter la gestion de la micro-entreprise qu’il dirige….
Cependant, au niveau financier ce n’est pas toujours facile, surtout quand il s’agit d’obtenir un prêt professionnel auprès d’une banque quand on est auto-entrepreneur pour financer ses projets ou autres besoins : avance de trésorerie ou investissements pour aider à développer l’activité de sa propre entreprise ou en cas de retard de paiement,… les raisons sont nombreuses pour demander un prêt auprès d’une banque quand on est auto-entrepreneur.
Si vous êtes une entreprise, vous pouvez lire notre guide sur le financement des entreprises pour obtenir un crédit.
Comment obtenir un crédit pour les auto-entrepreneurs ? Nos conseils et stratégies pour vous aider à obtenir votre prêt !
Pour augmenter les chances d’obtenir un crédit en tant qu’auto-entrepreneur, il existe des suggestions que nous vous proposons ici :
- Gérez efficacement votre budget et déterminez efficacement vos dépenses courantes ;
- Évitez autant que possible d’être à découvert
- Évitez ou limitez modérément les activités d’addiction financière (jeux d’argent et paris sportifs, ,…) ;
- Chaque mois, vous pourrez épargner systématiquement sur des produits d’épargne comme l’assurance vie, les livrets d’épargne ou le PER ;
- Payer à temps vos cotisations Urssaf et vos impôts.
- Réduire et économiser sur les frais fixes (électricité mensuelle, assurance mensuelle,…).
- …
Ainsi, vous aurez un meilleur profil auprès d’un établissement comme une banque ou une caisse populaire et augmenterez vos chances d’obtenir un crédit professionnel pour financer votre micro-entreprise ou votre projet d’entreprise.
Mais quelles sont les options pour obtenir un prêt en tant qu’indépendant ou pour votre micro-entreprise ?
Le micro-crédit est une alternative plus accessible pour l’auto-entrepreneur
Pour éviter les tracas liés à l’obtention d’un crédit auprès des banques traditionnelles, le micro-crédit est une alternative viable et adaptée pour emprunter à court terme en tant qu’auto-entrepreneur.
Il existe deux types de micro-crédits qui correspondent à vos besoins et à votre statut d’indépendant professionnel :
- Le microcrédit personnel pour des projets quotidiens (décoration ou travaux, achats, etc.) ,…) et aussi pour des prêts adaptés à ceux qui ne sont pas éligibles au crédit bancaire, comme les personnes à faibles revenus ou les personnes sans emploi.
- Microcrédit aux professionnels : prêt destiné à financer le développement d’une entreprise de taille micro. C’est une alternative au système bancaire traditionnel.
Pour bénéficier d’un micro crédit Il existe diverses plateformes spécialement conçues pour les auto-entrepreneurs. Elles peuvent les aider à obtenir le prêt bancaire d’un montant maximum de 20 000 euros pour répondre à leurs besoins personnels ou professionnels. Cette démarche s’effectue généralement avec l’aide d’un conseiller à la création ou à la croissance de l’entreprise dans laquelle l’auto-entrepreneur est engagé.
Mansa : notre partenaire unique pour le crédit en tant qu’auto-entrepreneur indépendant
Pour financer vos besoins en tant qu’auto-entrepreneur indépendant, notre recommandation est de commencer par Mansa qui propose des prêts et des solutions de financement aux travailleurs indépendants.
L ‘objectif de Mansa est simple, il s’agit de fournir une option de crédit honnête pouvant aller jusqu’à 20 000 euros et de s’adapter aux auto-entrepreneurs grâce à des conditions d’éligibilité plus élevées que la banque traditionnelle.
Avec Mansa, le processus de demande de crédit pour les indépendants est simple et ne nécessite pas de paperasserie inutile car il est possible de faire une demande de prêt entièrement en ligne et en seulement 10 minutes, avec une réponse claire et des fonds dans les 48 heures, si ce n’est plus tôt.
Pour être éligible aux microcrédits de Mansa, il suffit de remplir les conditions suivantes :
- être indépendant ou avoir une petite entreprise : auto-entrepreneur, micro-entreprise et professions libérales, ainsi que les entreprises (SARL, SAS, SASU, EURL)
- avoir une activité basée pour être basée en France
- Ne pas être interdit bancaire ou ne pas être inscrit à la Banque de France
- Avoir un chiffre d’affaires annuel d’au moins 1 800 EUR
- être en activité depuis au moins 12 mois (création du numéro SIREN).
Sachez que Mansa propose aux auto-entrepreneurs un prêt sans frais cachés de manière transparente et que tous les frais sont inclus dans le plan de crédit (pas de frais de dossier, ni de frais en cas de retard de remboursement,…).
Quels sont les différents types de prêts que vous pouvez obtenir en tant qu’auto entrepreneur ?
Un prêt pour financer le démarrage de votre entreprise
Parfois, un financement est nécessaire pour démarrer votre auto entreprise. En réalité, les conditions requises pour démarrer et financer votre entreprise au départ sont nombreuses. location d’un local et de matériel ou pour constituer un stock de produits.
Vous pouvez obtenir un prêt « classique », ou vous adresser à une organisation qui aide les entrepreneurs ou les propriétaires d’entreprise à accorder des prêts d’honneur.
Ci-dessous, quelques conseils à garder à l’esprit pour bénéficier d’un financement dans le cadre professionnel :
- Vous devez présenter un « business plan » réfléchi et réalisable à long terme pour rassurer votre établissement de crédit.
- Faire de son épargne personnelle une mise de fonds pour son projet est un excellent atout. Cela démontre votre capacité à épargner et votre confiance dans le résultat de votre entreprise.
- Si vous faites appel à votre prêteur en premier lieu, vous devez maintenir un dossier parfait, une épargne et une bonne gestion budgétaire de vos finances et de votre patrimoine.
Un prêt pour financer des projets personnels en tant qu’entrepreneur indépendant
Bien que l’obtention d’un prêt soit plus difficile pour un indépendant que pour un salarié en CDI, ce n’est cependant pas impossible grâce au talent d’acteurs comme Mansa. Il suffit de présenter une preuve d’identité pour avoir droit au prêt.
Il y a certaines conditions à remplir pour pouvoir bénéficier d’un prêt personnel :
- Comme mentionné précédemment, il est nécessaire de justifier le montant de vos revenus. En outre, en présentant les relevés bancaires de votre entreprise, vous prouvez que vous êtes en mesure de rembourser votre dette.
- Si vous présentez un document qui ne contient aucune information sur le paiement, la demande paraîtra plus pertinente.
- Vous pouvez demander un prêt à une banque avec un co-emprunteur lorsque vous souhaitez entreprendre un projet individuel qui n’est pas votre idée d’entreprise. Le coemprunteur peut être un parent ou un tiers peu fiable. Vous améliorerez ainsi votre cote de crédit en ayant une capacité d’emprunt accrue.
Comment obtenir un prêt immobilier en tant qu’auto-entrepreneur ?
Pour les auto-entrepreneurs, le prêt immobilier peut être plus difficile à obtenir que pour les salariés qui ont un contrat sans restriction.
Pour maximiser les chances d’obtenir un prêt immobilier avec le statut d’auto-entrepreneur, l’emprunteur a la possibilité de :
- Être patient et accumuler de l’expérience dans le domaine de l’auto-entrepreneur Votre établissement de crédit ou votre banque pourra lui accorder une confiance plus forte si vous avez eu une expérience établie dans votre domaine d’activité, et aussi lorsque vous avez un revenu régulier gagné grâce à vos connaissances.
- Trouvez un co-emprunteur. Cette procédure augmentera le montant du prêt et rendra votre banque plus favorable à votre demande de prêt si votre co-emprunteur est un travailleur ou gagne plus d’argent que vous.
- se faire assister par un agent en prêt immobilier se faire assister par un professionnel en prêt immobilier capable de valoriser votre dossier et de vous guider dans toutes les étapes du prêt, en commençant par demander aux banques ou aux organismes de prêt ce qui pourrait être une possibilité.
Conclusion : obtenir plus facilement un prêt pour auto-entrepreneur
Les besoins d’une aide financière professionnelle sont nombreux dans le cadre de la croissance d’une micro-entreprise ou d’une auto-entreprise. N’oubliez pas de considérer également et de recourir aux nombreuses aides publiques à votre micro-entreprise et à votre auto-entreprise dans le cadre de la crise sanitaire Covid-19.
Si vous êtes auto-entrepreneur, quelle que soit votre idée ou votre besoin de financement professionnel, sachez que vous pouvez obtenir un prêt bancaire facile qu’une banque grâce à des acteurs spécialement formés comme Mansa.
Vous pouvez réaliser une simulation de prêt 100 100% en ligne et en moins d’une minute ! La réaction à votre plan de financement pour l’auto-entreprise est également rapide (à peine 48 heures maximum) )… alors ne tardez plus !
Pour votre situation financière et votre crédit personnel le rachat de crédit peut aussi être une solution et il ne faut pas avoir peur de lire les rouages et les phases du rachat de crédit pour en connaître tous les détails.
