Guide comparatif 2023 pour choisir le meilleur PEA en ligne 📈

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Guide comparatif 2023 pour choisir le meilleur PEA en ligne 📈

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2023 guide comparatif pour choisir le PEA en ligne le plus fiable Comparatif meilleur PEA en ligne

Le PEA (Plan d’Epargne Actions) est un produit d’investissement contrôlé par le gouvernement français, qui offre des avantages fiscaux aux personnes vivant qui résident en France ainsi que celles des territoires et départements d’outre-mer.

Plus de 5 millions de PEA en activité à la clôture du troisième trimestre 2020. Aujourd’hui, le marché de l’assurance-vie et le PEA représentent plus des deux tiers de l’épargne des Français en termes financiers. Aussi, sans plus attendre consultez notre comparatif PEA avant de souscrire au Plan Epargne Actions avec des frais réduits auprès d’un courtier en ligne ou d’un courtier bancaire.

Quelle est la fonction du PEA ? Comment ouvrir ou transférer le PEA ? Quel est le montant maximum d’un PEA ? Quelle est la fiscalité applicable au PEA ? Ouverture d’un compte auprès d’une société de bourse ou d’un PEA ? Assurance-vie ou PEA ? Nous aborderons toutes ces questions dans notre comparatif du PEA et vous aiderons à choisir le meilleur PEA.

Comparaison et classement des meilleurs PEA (Plan Epargne Actions) en ligne

Qu’est-ce qu’un PEA ou Plan Epargne Actions ?

Revenons à l’époque où le Plan d’Epargne Actions a été lancé en 1992, dans le but d’encourager l’investissement en actions par les particuliers.

Le Plan d’Epargne en Actions ou parfois appelé PEA est un produit d’investissement qui est une enveloppe fiscale destinée exclusivement à l’investissement en bourse et en actions. Avec l’aide d’un PEA, vous pouvez avoir la possibilité de faire des investissements en bourse à travers des actions d’entreprises françaises et européennes. L’investissement dans le PEA est considéré comme un investissement à long terme.

Le PEA vous permet d’investir en bourse avec différents types de supports :

  • Les actions (en direct)
  • Obligations (dettes d’entreprises)
  • Les fonds de placement : OPCVM, SICAV, FCP
  • Mais il est également disponible sous forme d’ETF (trackers)

L’autre avantage majeur d’avoir un compte PEA est que vous serez extrêmement exonéré d’impôts sur vos gains et plus-values boursières si vous conservez le compte pendant au moins cinq ans.

Par ailleurs, si vous souhaitez investir directement dans des actions de multinationales comme Amazon ou Tesla, il est indispensable d’ouvrir un compte titres ordinaire, également appelé CTO. Pour décider lequel choisir, nous vous recommandons de consulter notre liste des comptes titres les plus fiables via ce lien.

Il est essentiel de souligner que les périodes de crise sont extrêmement favorables à l’investissement en actions. En réalité, après chaque crise, les marchés sont capables de connaître une croissance rapide. Bien sûr, il n’y a pas de formule magique, et ce type d’investissement comporte des risques de perte de capital. Cependant, la crise sanitaire du Coronavirus a confirmé cette tendance. Mais, vous diminuerez vos risques en gardant à l’esprit la règle la plus importante en matière d’investissement : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Conditions du Plan Epargne Actions : les avantages et les inconvénients du PEA ?

Avantages de l’investissement et de l’ouverture d’un PEA un PEA

  • Un dépôt initial disponible : légalement, il n’y a pas de dépôt minimum requis, cependant l’établissement financier qui propose le PEA peut fixer le dépôt minimum.
  • Des frais de gestion minimes, plafonnés par la loi.
  • Vous pouvez acheter des actions directement ou investir dans des fonds tels que les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) comme les SCPI, FCP, SICAV, …
  • Faire un investissement dans les ETFs en utilisant le PEA Vous pouvez également investir dans les ETFs et les trackers.
  • Les versements sont gratuits en utilisant le PEA (vous pouvez investir quand vous le souhaitez).
  • Avantages fiscaux : après 5 ans de détention de votre PEA, vous serez exonéré d’impôt sur les plus-values et vous pourrez retirer une partie de vos fonds sans avoir à clôturer le PEA.
  • Transfert du PEA : vous pouvez transférer à tout moment votre compte titres PEA d’un établissement financier ou d’un établissement financier à un autre.

Les avantages du PEA

  • Frais variables pour le transfert des ordres d’un établissement à l’autre.
  • Un seul PEA par personne, avec un PEA maximum de 150 000 euros.
  • Il est impossible d’acheter des actions non françaises ou européennes (sauf ETF).
  • Le PEA Jeunes est strictement réservé aux personnes âgées de 18 à 25 ans.
  • En cas de retrait même partiel avant cinq ans de votre compte Plan Epargne Actions, l’ensemble de vos gains sera soumis à la flat tax (soit 30 %) ainsi que le PEA sera clôturé immédiatement.

Le PEA est une excellente niche fiscale en raison de son imposition en totalité

Le PEA est l’une des meilleures niches fiscales françaises au même titre que l’assurance-vie. Au-delà de la réserve d’argent que vous avez pour votre sécurité nous vous proposons de diversifier votre épargne en utilisant deux des plus efficaces assurance vie et un PER mais aussi un PEA en ligne.

Pour commencer dans la fiscalité du PEA il faut savoir que vous ne payez des impôts que lorsque l’argent est transféré du PEA vers votre compte courant. Vous pouvez donc placer vos dividendes et vos plus-values dans d’autres actions et ne pas avoir à déclarer ces gains aux autorités fiscales. L’imposition n’est appliquée que lorsque les gains sont transférés sur votre compte dans le mois en cours.

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L’avantage fiscal du PEA est en jeu : si vous effectuez des retraits, sachez que dans les cinq ans suivant l’ouverture du PEA, vous obtiendrez une exonération d’impôt sur les plus-values. De plus, les seuls prélèvements sociaux seront applicables (17,2 %).

Notez qu’en cas de retrait avant les 5 ans de la date d’ouverture du PEA, le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) est appliqué, soit une imposition de 30% sur vos gains.

En résumé, ce sont les impôts qui seront supportés en cas de retrait des plus-values sur le PEA dans ces chiffres :

  • Avant 5 ans dans le PEA : impôt sur le revenu (12,8 %) plus prélèvements sociaux (17,29 %)) = 30 %.
  • 5 ans dans le PEA : uniquement les prélèvements sociaux (17,29 %).

Comment ouvrir un PEA ? Pourquoi ouvrir un PEA en ligne ?

Pour souscrire au Plan Epargne Actions, vous devez être une personne physique majeure, résider fiscalement en France et présenter les documents suivants :

  • Une pièce d’identité
  • Justificatif de domicile datant de moins de 3 mois
  • RIB (relevé de compte bancaire)

A partir de 2018, tout contribuable qui souhaite ouvrir un compte sur un PEA Valeurs mobilières doit répondre au questionnaire d’évaluation de votre connaissance de la clientèle, comme l’exige la directive 2 des marchés d’instruments financiers (MIF 2) qui vise à déterminer votre niveau de compréhension en matière d’investissement financier.

Le processus d’ouverture d’un PEA auprès d’un courtier en ligne ou d’une banque peut être réalisé entièrement en ligne et en quelques minutes seulement, avec la transmission de ces pièces justificatives par voie dématérialisée. En quelques clics, vous pouvez ouvrir un PEA sur Internet et commencer à investir en actions.

De plus, l’ouverture d’un PEA en ligne auprès d’un courtier ou d’une banque en ligne vous permet de bénéficier de :

  • Zéro EUR de frais d’ouverture et de conservation.
  • Des frais réduits pour passer des ordres.
  • Des interfaces modernes et efficaces.
  • Des outils intuitifs pour négocier.

Ouvrir un PEA Plan Epargne Actions Quelle est la procédure ?

Après avoir rempli le questionnaire, vous pouvez commencer à créer le PEA qui sera associé à un compte titres ainsi qu’au compte espèces.

  • Le compte titres du PEA est celui qui vous permet de placer vos actions et de constituer votre portefeuille.
  • Le compte espèces du PEA sert à payer les dividendes, mais il vous permet aussi de déduire vos frais de courtage.

Pour des raisons fiscales Vous ne pouvez créer qu’un seul PEA par contribuable, mais il existe des exceptions :

  • Vous pouvez également combiner un compte PEA avec le compte PEA-PME.
  • Si vous êtes marié, les deux conjoints, même s’ils sont imposés conjointement, peuvent bénéficier d’un PEA individuel.
  • Vos enfants peuvent souscrire un compte PEA Jeunes entre 18 et 25 ans et être fiscalement liés à vous.

Comment puis-je transférer mon PEA vers une banque ou un courtier en ligne ?

Contrairement à d’autres produits d’épargne, comme l’assurance-vie, le livret A, etc. Le PEA est transférable d’une banque à l’autre. Le PEA est transférable d’une banque à l’ autre dans le cas où la banque a accepté le Plan Epargne Actions.

Si vous décidez de changer de banque, nous vous confirmerons la possibilité de transférer votre PEA par une simple lettre.

Il est essentiel de garder à l’esprit les conseils suivants lorsque vous décidez de transférer votre PEA

  • Pendant la période de transfert, vous ne pourrez pas effectuer de transactions (plus vous avez de lignes, plus le transfert prendra du temps).
  • Veillez à annuler tous les ordres en cours qui pourraient entraîner l’annulation du transfert.
  • Le transfert de PEA a un coût Les banques en ligne que nous avons choisies prennent en charge la transaction à hauteur de .
  • Si votre transfert est supérieur à un mois, vous serez encouragé à contacter un médiateur de l’AMF (Autorité des marchés financiers).

La banque en ligne Fortuneo fournit-elle le PEA en ligne le plus efficace ?

Il est important de rappeler que vous n’avez pas besoin de créer un compte courant Fortuneo pour ouvrir un compte PEA Fortuneo.

Le principal avantage d’établir le PEA en utilisant la banque en ligne Fortuneo est le fait que les frais de garde sont absolument gratuits. Cela signifie que vous pouvez ouvrir autant de lignes de titres que vous le souhaitez sans que cela ne vous coûte un seul euro supplémentaire.

De plus, le Plan Epargne Actions proposé par Fortuneo est parmi les plus attractifs du marché, tant au niveau des frais de courtage que des autres frais. Leur service est si clair que la banque en ligne offre fréquemment un remboursement à 100% des frais de transfert des fonds de votre compte PEA vers Fortuneo (jusqu’à un maximum de 2.000 euros) aux clients qui ont déjà un PEA existant.

En résumé, en utilisant le PEA en ligne de Fortuneo, vous pouvez bénéficier d’avantages tels que :

  • La possibilité d’ouvrir la possibilité d’ouvrir un compte PEA et PEA-PME, ainsi qu’un compte titres ordinaire (ouverture automatique via le PEA).
  • Pas de frais de tenue de compte ni de frais de garde.
  • Les frais de courtage sont parmi les plus bas de la place.
  • Des outils de trading disponibles à tout moment et totalement gratuits (analyse technique en continu, ordre rapide,…).
  • Un service client de qualité supérieure.
  • L’option est entre la liberté de gestion (autonome) ou être géré (sous l’autorité de) par des experts de Fortuneo.
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L’ouverture d’un PEA en ligne via Fortuneo vous permettra de bénéficier de 100 euros en cash !

PEA piloté : Pourquoi opter pour le robo-advisor Yomoni ?

La fintech de gestion Yomoni propose un PEA piloté en ligne qui permet aux investisseurs d’investir en actions sans restriction et aussi sans avoir à prendre une décision vos propres options d’investissement, le tout avec des frais réduits.

Ce type de PEA avec gestion discrétionnaire est conseillé aux investisseurs « novices » qui ne souhaitent pas gérer seuls leur investissement tout en bénéficiant des avantages fiscaux liés à l’enveloppe du PEA.

D’ailleurs, le PEA en ligne de Yomoni est contrôlé par un robot-conseiller assisté par l’IA et des experts, et affiche une performance moyenne depuis 2016 de 58 %.

Que vaut le PEA de Boursorama . S’est-il spécialisé dans le PEA Jeunes ?

Le PEA en ligne se distingue comme le meilleur parmi le type de plans d’épargne en actions que propose la banque en ligne. Dès à présent, vous pouvez choisir parmi trois PEA en ligne :

  • PEA Classique
  • PEA-PME
  • PEA-Jeunes

Dans un second temps, Boursorama, vous propose des tarifs adaptés au profil de votre investisseur dont voici quelques exemples :

  • Découverte
  • Trader
  • Trader ultime

Boursorama a la volonté d’offrir un PEA attractif pour tous les types d’investisseurs, des plus jeunes aux moins jeunes, des novices aux plus expérimentés.

Le principal inconvénient est que la création d’un compte auprès d’une banque Boursorama est légalement obligatoire pour pouvoir créer un compte PEA en ligne. Cependant, l’ouverture du compte bancaire est gratuite et s’accompagne d’une carte Visa gratuite pour les banques.

De plus, Bourso offre aux nouveaux clients un minimum de 80 euros pour l’ouverture d’un compte dans une banque !

La loi instaure un nouveau plafonnement des frais de PEA et PEA-PME jusqu’en 2020.

Lorsque vous ouvrez un Plan d’Epargne en Actions, vous pouvez légitimement vous poser la question : combien cela va-t-il vous coûter ? C’est pourquoi nous vous proposons de comparer les différents PEA à l’aide de notre revue des meilleurs PEA. Tout d’abord sachez que la majorité des frais sont plafonnés ou fixés par décret.

Ce fameux décret du 5 février 2020 relatif au plafonnement des frais d’ouverture du compte, de sa gestion et de la gestion…. Le décret a été mis en application le 1er juillet 2020, confirme que le compte PEA n’est pas une option de placement type, mais plutôt un  » cadre juridique et fiscal  » fixé par le ministère de l’économie et des finances pour permettre vos investissements.

Découvrez ci-dessous quels sont les frais plafonnés du PEA dans le cadre de la loi :

  • Les frais de dépôt et d’ouverture sont fixés à 10 euros.
  • Les frais de tenue de compte ne doivent pas dépasser 0,4 % de la valeur du PEA par an.
  • Les frais fixes par ligne de titre sont illimités pour un montant maximum de 5 EUR.
  • Les frais pour les transactions en ligne sont limités à 0,5 pour cent de la valeur totale de la transaction. (Les autres transactions sont limitées à 1,2 pour cent du montant de la transaction).
  • Les frais de transfert sont limités à 15 euros (auparavant 100 euros).
  • Les frais de clôture sont limités à 15 euros par ligne de titres détenus et à 150 euros maximum pour l’ensemble des lignes.

Quelles sont les limites des comptes PEA, PEA-PME et PEA-Jeunes ?

Comme nous l’avons déjà mentionné, le PEA est le résultat d’une réforme fiscale et bénéficie par conséquent d’un régime fiscal favorable. Cependant, malgré ces avantages, le PEA est soumis à des règles claires, notamment en ce qui concerne le montant maximum du dépôt.

Par conséquent, les dépôts maximums pour les comptes Plan Epargne pour les actions sont les suivants

  • PEA : le plafond est fixé à 150 000 euros.
  • PEA-PME : le plafond a été fixé à 225 000 EUR.
  • Si vous possédez le compte PEA ainsi qu’un compte PEA-PME, le montant total des versements que vous effectuez ne peut pas dépasser 225 000 EUR.
  • PEA-Jeunes : En faisant partie du foyer fiscal des parents, l’enfant peut effectuer des versements qui sont limités à 20 000 EUR.

Pourquoi investir dans l’un des principaux ETF éligibles au PEA ?

En cas d’ouverture d’un PEA, il vous sera également proposé d’investir dans des ETF, également appelés trackers. Pour ceux qui débutent dans l’investissement, un ETF est un bon choix. Vient de l’acronyme anglo-saxon Exchange Traded Fund et est également connu sous le nom de Tracker. C’est un fonds indiciel qui sert d’instrument financier coté en bourse et qui permet de suivre en temps réel l’évolution d’un marché particulier.

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En termes simples, les ETF vous permettent de répliquer l’évolution de l’indice des actions et aussi sa performance à la hausse comme à la baisse.

Avec un ETF, l’investisseur achète toutes les actions des entreprises qui composent l’ETF en question, sans avoir besoin de les acheter séparément. Cela réduit le risque et améliore le rendement à long terme.

Investir dans des ETF peut permettre aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles rapidement et sans effort, afin de réduire le risque et de payer moins de frais que les fonds de placement traditionnels .

C’est un investissement que nous suggérons aux débutants pour placer leur argent sur le marché sans avoir à surveiller le marché fréquemment.

Prenons le cas d’un ETF bien connu dont l’un s’appelle ETF Monde. Son objectif est de suivre l’économie et les plus grandes entreprises du monde. L’ETF Monde est un ETF populaire en raison de ses faibles coûts de gestion (environ 10 fois inférieurs à ceux des fonds conventionnels) et a affiché d’excellentes performances au cours des 10 dernières années.

Cet exemple n’est pas un fait absolu. Si vous êtes novice, nous vous conseillons de vous faire guider par un conseiller en placement et de respecter l’une des règles les plus importantes en matière d’investissement financier : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Comment puis-je effectuer un achat en bourse avec mon PEA ?

Pour effectuer un achat en bourse, il est facile d’ouvrir un compte titres, par exemple un PEA classique ou un PEA-PME, ou un PEA Jeunes.

Prenons le cas du Plan Epargne Actions. Lorsque votre PEA est approuvé et que vous l’avez, voici les étapes à suivre pour la grande majorité des PEA en ligne (courtiers ou banques en ligne) que vous devrez suivre :

  • Sélectionnez la société auprès de laquelle vous souhaitez acheter des actions. L’entreprise peut être identifiée à l’aide du code ISIN (International Securities Identification Number). Il s’agit d’une chaîne de 12 caractères uniques qui identifient l’entreprise (le titre) qui est cotée en bourse. Vous pouvez également choisir l’action sur la base de son code mnémonique qui est l’acronyme de l’entreprise. Par exemple, pour TESLA, le code sera TSLA, tandis que pour Amazon, le code sera AMZN.
  • Ensuite, décidez si vous souhaitez acheter ou vendre votre bien…
  • Déterminez la quantité d’actions à acheter ou à vendre au prix que vous souhaitez payer.
  • Choisissez le type d’ordre (limite de marché, limite ou meilleure limite, seuil ou fourchette)
  • .

  • Déterminez la validité de l’ordre (uniquement pour l’ordre à cours limité) :
    • Validité au moment de l’ordre : l’ordre passé expire à la clôture du marché.
    • Validité à l’annulation : l’ordre est valable un mois.
    • Validité GTC (Good Till Cancelled) : l’ordre est valable un an, et comme son nom l’indique, l’ordre peut être annulé à tout moment.
  • .

    Comment clôturer mon compte PEA ?

    Le compte PEA dépend essentiellement de l’acquisition d’actions. La performance de ce compte est principalement basée sur un investissement à long terme. C’est pourquoi après 5 ans de détention d’un PEA, tout retrait de ce compte entraîne la clôture automatique du PEA.

    Après cinq ans, vous devez clôturer votre PEA. Cette démarche peut être effectuée en ligne ou par courrier en indiquant les informations suivantes : le numéro de compte ainsi que la date d’ouverture de votre PEA.

    Conclusion : Comment choisir le PEA en ligne le plus fiable ?

    Pour conclure cette évaluation du PEA le plus efficace, nous vous recommandons de choisir un PEA en ligne afin de réduire drastiquement les différents frais et d’optimiser votre investissement et votre rendement sur le long terme.

    Le PEA en ligne vous permet de profiter d’une conservation et de frais de gestion de compte à 0 euro et des frais de courtage les plus bas qui sont disponibles pour chaque achat.

    Une majorité de banques en ligne qui proposent le PEA que ce soit en gestion libre ou avec mandat, offrent des tarifs compétitifs.

    Pour choisir le PEA en ligne le plus adapté, nous vous encourageons à réfléchir aux directives suivantes :

    • Les droits de garde ou les frais d’inactivité.
    • Les frais de courtage sont basés sur la moyenne de vos transactions.
    • Les outils disponibles (interface web de l’application, application).
    • Les types d’investissement et le volume des actions offertes : ETFs, actions …

    Vous avez un budget limité pour un PEA ? Ne vous inquiétez pas, vous pouvez investir en ligne. Le PEA en ligne vous permet d’investir le montant que vous souhaitez sans aucune restriction, pour en savoir plus, lisez notre billet pour investir en bourse avec un petit montant.

    Gardez à l’esprit que le PEA est le compte sur lequel vous économisez de l’argent car il s’agit d’une véritable niche fiscale et d’une méthode recommandée pour réaliser des investissements sur le marché. Nous vous encourageons à consulter notre guide comparatif pour choisir le PEA le plus efficace sur internet.

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    Marine
    Marine

    Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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