Un guide comparatif et un classement des meilleures SCPI 2023 
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La SCPI est également connue sous le nom de » Pierre-Papier » Également connue sous le nom de » Pierre-Papier « , la SCPI est une option d’investissement au potentiel de rendement intriguant. Bien qu’elle ne dépende pas de la fluctuation et de la volatilité du marché boursier, elle constitue un investissement sûr. La SCPI est un bon investissement, accessible pour quelques centaines de dollars seulement, et attire de plus en plus d’investisseurs en France. Grâce à cette classification il est possible d’avoir une des SCPI les plus fiables pour atteindre le taux de 10,40% par an !
Qu’est-ce qu’une SCPI ? Quelle est la fonction exacte d’une SCPI ? Est-ce un investissement qui en vaut la peine ? Comparaison des SCPI : Comment choisir la SCPI la plus efficace ? Quelles sont les conséquences fiscales d’une SCPI ?
Dans ce guide comparatif des SCPI les plus efficaces Découvrez tout ce qu’il faut savoir pour investir en SCPI et obtenir des rendements de manière simple qui rendront votre investissement immobilier plus efficace.
Comparaison et classement 2023 des meilleures SCPI.
Définition : Qu’entend-on par SCPI ?
SCPI est l’abréviation de Société Civile de Placement Immobilier. Une SCPI est gérée par une société d’investissement de groupe dont l’objectif principal est l’acquisition et la gestion d’immeubles locatifs. La SCPI est donc un placement d’épargne efficace et sûr qui vous offre de nombreux avantages pour investir et obtenir des rendements sur le long terme.
Pour simplifier, investir dans une SCPI, c’est devenir « copropriétaire » (ou associé) de différents biens immobiliers, et percevoir des revenus grâce aux loyers qui sont perçus sur les immeubles en fonction des parts que vous possédez. En effet, à partir du moment où vous achetez une SCPI, vous faites partie du patrimoine immobilier en tant que parts. Le capital que vous gagnez grâce à la SCPI est géré par une société de gestion immobilière ce qui diminue l’implication de l’investisseur et crée un investissement appelé » revenu passif « .
Un investissement dans une SCPI vous permet de réaliser des investissements dans un bien immobilier sans gérer le bien ou les loyers qu’il reçoit : achat, gestion des locataires, occupation du bien entretien, ou…. La SCPI offre la possibilité d’investir dans l’immobilier sans les contraintes qui accompagnent l’immobilier (c’est la société de gestion qui est responsable de la gestion de ces questions).
Les revenus passifs, c’est faire des investissements en SCPI ou des investissements locatifs ?
Similaire à un investissement locatif Similaire à un investissement locatif, la SCPI vous permet de percevoir des revenus à partir des loyers que vous percevez mensuellement , au prorata du nombre de parts que vous possédez. Cependant contrairement à un investissement locatif car l’investissement SCPI, vous n’avez pas besoin de gérer la recherche et l’achat du bien, ni le locataire, ni même l’entretien, on parle de revenu passif.
C’est la principale différence entre la location et l’investissement : l’investissement en SCPI peut vous permettre de gagner des revenus passifs car il n’y a pas de procédures ou de démarches administratives pour gérer le bien .
La seule chose que vous devez faire est de sélectionner la bonne société de gestion et la SCPI la plus efficace pour maximiser votre rendement et c’est là que nous intervenons en vous proposant notre comparatif de SCPI.
Un autre avantage d’un investissement dans l’immobilier locatif Un autre avantage de la location d’un bien immobilier est le fait que l’investissement dans les SCPI peut vous aider à réduire le risque d’investir dans l’immobilier. Vous n’êtes pas sans savoir que l’investissement immobilier peut comporter des risques. Risques qui sont liés à la location, et notamment au paiement des loyers. Par exemple, dans le cadre de l’investissement locatif d’un bien immobilier, si un locataire ne paie pas son loyer, cela peut se traduire par un revenu nul pour la période qui vous préoccupe !
En effet, lorsque vous investissez en SCPI, votre investissement est réparti sur différents biens immobiliers (bureaux, commerces, habitations). Ainsi, en cas de dégradation du bien par les locataires, ou de vacance du bien, l’effet sur vous est que les risques sont moindres puisque votre investissement est réparti sur différents biens immobiliers.
Quel est le rendement potentiel d’un investissement dans les SCPI les plus rentables ?
Mais quel rendement puis-je obtenir avec une SCPI ? Selon une étude menée par l’organisme ASPIM-IEIF, l’année 2020 s’est terminée avec une performance globale de 5,30 % avec un rendement moyen de plus de 4 % pour les SCPI. Pour l’augmentation moyenne du coût des parts de SCPI, elle est de 1,12 %.
Une participation dans l’une des meilleures SCPI permet d’obtenir un rendement largement supérieur à celui du livret A (0,50 %) sachant que les parts de SCPI ne sont pas soumises aux bourses et sont donc à l’abri de la volatilité du marché des actions.
Pour maximiser le rendement de l’investissement que vous réalisez, nous vous encourageons à effectuer une comparaison et à vous référer aux guides comparatifs, comme notre classement des meilleures SCPI.
Les différents types de SCPI : quelle est la SCPI la plus efficace ?
D’un point de vue fiscal, d’un point de vue fiscal, d’un point de vue fiscal, il existe un point de vue fiscal. Il existe trois types de SCPI d’un point de vue fiscal que nous allons aborder ici.
Le rendement des SCPI
Ces SCPI représentent la plus grande partie du marché car elles offrent un rendement plus élevé grâce à des revenus réguliers. Le rendement des SCPI est réduit de différentes manières :
- SCPI diversifiées les investissements sont répartis de manière à fournir des bénéfices réguliers.
- SCPI de détail : les investissements sont réalisés dans les locaux des magasins, et ils privilégient les emplacements les plus recherchés.
- SCPI de bureaux La stratégie d’investissement est orientée vers l’immobilier des grands secteurs d’activité.
- SCPI Régionale : l’investissement se fait sur des biens spécifiques dans une zone géographique en constante évolution.
- Les SCPI spécialisées sont un type d’investissement qui se concentre sur un domaine spécifique, comme la santé.
Les SCPI fiscales
On peut distinguer différents types de SCPI fiscales :
- La SCPI de déficit foncier qui concerne l’achat de biens immobiliers qui doivent être rénovés. Le montant des travaux effectués est soustrait du loyer payé. Si le coût des travaux est supérieur au loyer, le déficit subi vient réduire le revenu global de l’investisseur dans la limite de 10 700 €. Si le montant du déficit est supérieur à ce chiffre, le solde restant pourra être reporté sur les futurs revenus fonciers sur 10 ans.
- SCPI Malraux La société s’engage à catégoriser les biens immobiliers. Les rénovations effectuées par la structure permettent aux investisseurs de bénéficier d’une réduction d’impôt de 22 % ou 30 % en fonction de la localisation, à condition que les immeubles soient loués pendant 9 ans et que le budget des travaux ne soit pas supérieur à 100 000 euros chaque année.
- SCPI Pinel Ce sont des produits qui se déclinent dans le domaine des SCPI. Le système d’incitation fiscale qui est proposé pour investir est direct. Pour ce type de SCPI, l’investissement est ciblé sur des immeubles d’habitation et est loué avec un plafonnement des loyers. En échange, l’investisseur peut bénéficier d’une réduction d’impôt qui peut aller jusqu’à 21% sur une période de 12 ans.
Les SCPI d’appréciation
Les SCPI sont plus rares car leur objectif premier n’est pas de percevoir des revenus réguliers mais plutôt d’être en mesure de bénéficier d’une augmentation du capital depuis la souscription jusqu’au jour de la revente des parts. La décision d’acheter un capital est en grande partie basée sur à la plus-value possible du bien.
Comment choisir la meilleure SCPI ?
L’investissement dans une SCPI peut se faire de trois manières trois manières : la pleine propriété ou la nue-propriété dans le cadre d’un démembrement.
Pour effectuer l’achat de parts de SCPI, plusieurs options sont possibles :
- Par l’intermédiaire d’une banque ou d’un professionnel de la gestion.
- Par le biais d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation.
Une fois que vous avez établi un contact avec l’une de ces sociétés, vous pouvez acheter au comptant ou à crédit. Quel que soit votre choix, des frais seront prélevés et diffèrent en fonction de la SCPI à laquelle vous avez souscrit. Ces frais sont utilisés pour financer la distribution, la recherche et la gestion des actifs de la SCPI.
Avant d’investir dans une SCPI, renseignez-vous sur les frais prélevés. Il existe trois grands types de frais :
- Les frais d’entrée sont prélevés lors de la souscription d’une SCPI (5 à 12 pour cent de l’investissement), attention, malgré le nom, les frais sont payés lorsque vous quittez la SCPI au réel.
- Les frais de gestion (8 à 10 %), ces frais sont prélevés avant votre part de loyer.
D’autres frais peuvent être applicables et vous devez lire attentivement les conditions de chaque participant avant de prendre la décision d’investir dans une SCPI. Grâce à notre examen et à notre classement des meilleures SCPI, vous serez en mesure d’obtenir les meilleurs prix disponibles pour maximiser la valeur de votre performance en SCPI.
Les avantages de l’investissement dans les parts de SCPI
L’investissement dans les parts de SCPI offre des avantages importants :
- Vous pouvez commencer à un montant abordable qui débute à une centaine d’euros par rapport à plusieurs milliers d’euros pour un achat immobilier.
- Vous pouvez accéder à des biens immobiliers de qualité et lucratifs comme des commerces de centre-ville, des bureaux des petits centres commerciaux, etc. Ils ne sont pas facilement accessibles au grand public en raison de leur rareté et du coût d’entrée élevé (plusieurs centaines de milliers d’euros).
- Revenus passifs : vous n’avez aucune contrainte puisque l’ensemble de la gestion (entretien des locataires, patrimoine des locataires, maintenance, etc.) est géré par la société de gestion qui chapeaute la SCPI.
- Vous bénéficiez d’une mutualisation du risque locatif (absence de locataires ou loyers impayés ou dégradations.) du fait de l’augmentation du nombre d’immeubles et de locataires. Le risque se répartit sur les types de locataires, et les zones géographiques.
- Possibilité d’effet de levier grâce à l’achat de SCPI à crédit.
- Il est possible de revendre partiellement les parts de SCPI contrairement à un investissement immobilier classique.
Les points de vigilance dans le cadre de l’investissement en SCPI.
Il y a beaucoup de SCPI sont les mêmes, il vaut mieux être conscient et les comparer notamment notre comparatif et notre classification pour choisir la SCPI la plus efficace et maximiser le retour sur investissement.
L’importance de la vigilance ainsi que les dangers à prendre en compte lors d’un investissement en SCPI.
- Un investissement à long terme qui s’étale entre 8 et 15 ans. Si vous avez besoin d’une liquidité instantanée, ce n’est pas le placement qu’il vous faut.
- Les frais prélevés par la société de gestion : comparez les résultats des SCPI avant de décider de souscrire.
- Le risque de perte en capital La valeur de votre part varie en fonction du marché de l’immobilier mais aussi de la stratégie et de la gestion de la société de gestion.
- La revente et les revenus des parts ne sont pas garantis et fluctuent en fonction de l’évolution du marché réel de l’immobilier.
- La gestion de la société est déléguée, ce qui signifie qu’il n’y a pas de processus de prise de décision, et une visibilité limitée, contrairement aux investissements locatifs.
- La société de gestion pourrait faire faillite Dans ce cas, l’AMF prend en charge la gestion de la SCPI gérée par une société différente....
- Le risque lié à l’achat de parts de SCPI par le biais du crédit.
SCPI et assurance vie : comment ça marche ?
Il existe également la possibilité de mettre de l’argent dans les SCPI dans le cadre d’un contrat d’assurance vie par le biais des acteurs tels que Corum ou le courtier Linxea.
Cette option présente de nombreux avantages pour investir dans les SCPI :
- La niche fiscale vous permet de profiter du régime fiscal de l’assurance vie,
- Profiter des faibles frais de gestion de l’un des meilleurs fournisseurs d’assurance vie en ligne.
- Cela vous permet de diversifier votre portefeuille d’investissement dans votre contrat d’assurance vie, et par conséquent d’augmenter le rendement.
- Vendre vos parts est simple et rapide (les courtiers et les compagnies d’assurance sont tenus d’assurer la liquidité des parts de SCPI).
Cependant, il y a quelques inconvénients à investir dans les SCPI par le biais du contrat d’assurance-vie :
- Vous ne pouvez pas avoir recours à des prêts pour investir dans des parts de SCPI.
- Les frais de gestion du contrat d’assurance-vie ont une incidence sur le versement final.
- La distribution n’est pas toujours égale à 100 % des revenus locatifs.
- Des contraintes de conservation dans certains contrats d’assurance-vie.
Comment vendre des parts de SCPI . Dois-je procéder ?
La première chose à retenir est que vous avez la possibilité de vendre des parts de SCPI quand vous le souhaitez et en totalité ou en partie. Mais, il est important de garder à l’esprit que les SCPI sont des investissements et un plan d’épargne d’une durée minimale de 10 ans.
Le processus de vente de vos parts par le biais d’une SCPI diffère en fonction du type de capital dont nous parlons ci-dessous.
Le scénario d’une SCPI à capital fixe
La vente des parts doit se faire via un marché secondaire organisé par la société de gestion. Le prix des parts sera déterminé par la demande et l’offre de parts au moment de la mise en place de votre plan de vente.
La situation d’une SCPI à capital variable
Il est possible de vendre les parts quand vous le souhaitez. Pour cela, faites une demande auprès de la société qui gère la SCPI. Si elle dispose d’un montant comparable de souscriptions compensables, elle sera en mesure de compenser les retraits, qui s’effectuent sous la forme d’une valeur de retrait. Elles sont équivalentes au prix de la souscription moins la commission de souscription.
Quelle est la structure fiscale de la SCPI ?
Pour aborder le sujet de la fiscalité d’une SCPI il faut savoir qu’il existe deux types de revenus qui sont issus des investissements en SCPI :
- Les revenus locatifs (part des loyers perçus), ces revenus sont déductibles des impôts et doivent donc être déclarés en tant que revenus fonciers.
- Les revenus financiers Ces revenus sont déductibles fiscalement selon votre préférence et sont les plus pertinents pour vous, soit à l’impôt forfaitaire unique, soit à l’impôt sur le revenu.
Il est important de noter que la fiscalité des investissements réalisés en SCPI diffère en fonction du type de SCPI que vous avez choisi.
Quelques éléments à garder à l’esprit concernant la fiscalité des SCPI :
- Si vous décidez d’investir en SCPI par le biais d’un contrat d’assurance vie, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux après les 8 années de votre contrat, ce qui vous permet d’être exonéré du paiement de l’impôt sur le revenu sur les plus-values que vous réalisez.
- Si vous réalisez des gains lors de la vente de vos parts de SCPI, vous serez exonéré d’impôt sur la plus-value, sauf si vous détenez les parts depuis plus de 22 ans.
- Vous êtes également exonéré du paiement des charges sociales lorsque vous détenez les parts de SCPI depuis plus de 30 ans.
Afin de déclarer simplement vos revenus de SCPI, nous vous suggérons d’utiliser l’Imprime Fiscal Unique émis par la société de gestion.
Final : Notre avis et nos suggestions pour décider de la SCPI la plus performante en 2023.
L’investissement en SCPI est un placement adapté qui permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à faire face aux contraintes d’un bien immobilier. La meilleure SCPI vous offre un flux de revenus qui est passif avec un retour sur investissement attractif tout en assumant les risques liés à l’investissement immobilier. Cela en fait une option d’épargne et d’investissement adaptée selon notre point de vue. L’investissement dans une SCPI est une méthode simple et facile pour diversifier votre épargne et préparer votre retraite en générant un complément de revenu.
Le meilleur investissement en SCPI peut être un excellent placement pour l’épargnant :
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En effet, l’investissement en SCPI est une méthode facile pour investir dans l’immobilier ainsi que pour diversifier son portefeuille. Mais, il est indispensable de sélectionner les meilleures SCPI et la société de gestion pour bénéficier de frais compétitifs mais aussi d’immeubles et d’une gestion de qualité via le classement des SCPI.
Nous recommandons des acteurs très compétents et expérimentés comme Portail-SCPI dont l’objectif est d’assister et de guider de A à Z l’investissement que vous réalisez en SCPI.
Pour conclure ce guide des SCPI les plus efficaces Il est primordial de garder à l’esprit qu’il est crucial de diversifier son épargne et son patrimoine en intégrant différents investissements. Nous vous invitons à lire notre analyse des meilleurs contrats d’assurance-vie ainsi que les informations sur le PER ou la classification du PEA pour augmenter votre épargne et maximiser le rendement de vos placements.
La liste finale des classements et des comparaisons des SCPI n’a qu’un but informatif. Avant toute décision, consultez un expert en planification financière car investir est un risque qui peut entraîner des pertes.
