Guide : Comment arrêter un virement bancaire ?
Après avoir effectué un virement, vous découvrez que vous avez fait une erreur (destinataire ou montant) et vous souhaitez annuler le virement. Mais peut-on annuler un virement bancaire ? Si oui, quel est le délai et les étapes pour arrêter le processus de paiement par virement SEPA ? Si non, est-il possible de recevoir un remboursement pour le virement erroné ?
Retrouvez toutes les réponses dans notre guide pas à pas pour annuler un virement bancaire déjà effectué en cas d’erreur ou demander un remboursement.
Puis-je annuler un virement bancaire ?
Les virements bancaires sont un mode de paiement populaire. Cependant, le virement est dit irrévocable, ce qui signifie qu’une fois le virement effectué, il est impossible de « revenir en arrière ».
Ainsi, un virement bancaire n’est invalide que lorsqu’il n’a pas encore été réalisé, c’est-à-dire que le transfert n’a pas été achevé, c’est-à-dire que l ‘argent n’a pas encore été transféré sur le compte du bénéficiaire. Cela signifie que, selon le type de transfert effectué, vous devrez être très vigilant pour annuler le transfert SEPA par l’intermédiaire de votre banque. Vous pouvez en effet utiliser le délai de validation de votre compte par la banque pour vous déclarer (Recall). Le délai d’annulation du transfert de fonds est le même entre les banques, qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne.
Pour résumer la situation, voici les différentes dates d’annulation d’un virement bancaire en fonction du type d’opération :
- virements ponctuels : il est possible d’annuler une opération ponctuelle à condition que l’argent n’ait pas été retiré de votre compte.
- ordre permanent : il est possible d’annuler un ordre permanent avant le dernier jour de travail précédant la date d’exécution du virement.
- virement en ligne : vous pouvez demander l’annulation de votre virement en ligne via l’interface client de la banque avant l’exécution du virement.
- Virement en agence : c’est la méthode la plus difficile pour arrêter le virement en appelant directement le conseiller de votre banque.
Notez que si vous avez créé une demande de virement instantané, il n’est pas possible de mettre fin au virement immédiat. En réalité, l’argent sera immédiatement transféré sur le compte du bénéficiaire, sans délai ni vérification par la banque.
Comment puis-je annuler un virement ponctuel vers une banque ?
Un virement unique vers une banque est une transaction qui n’est exécutée qu’une seule fois, sans répétition. En réalité, l’annulation d’un virement unique est une question de rapidité. Comme indiqué ci-dessus, vous devez contacter votre banque avant que le virement n’arrive sur le compte du bénéficiaire sur son compte bancaire.
Pour annuler un virement unique, vous pouvez vous rendre dans l’espace client de votre banque notamment si c’est une banque en ligne qui est totalement dématérialisée. Vous pouvez annuler le virement en cliquant sur la rubrique « mon virement » ou « virement en cours » en général. S’il n’est pas trop tard pour annuler le virement, cliquez sur « annuler le virement » ou « annuler le transfert ».
Si vous êtes dans une banque traditionnelle, vous pouvez vous rendre à l’agence et demander une fin de transfert au guichet.
L’essentiel est de choisir la méthode la plus efficace pour annuler le virement. Si vous ne pouvez pas vous rendre à l’agence bancaire, vous pouvez joindre le conseiller de votre banque par téléphone, ou demander l’aide de votre banque en ligne.
Comment annuler un ordre permanent ?
Les ordres permanents sont placés sur une base régulière, par exemple dans le cadre de l’abonnement mensuel. Le montant que vous avez choisi de débiter est automatiquement prélevé à l’intervalle que vous avez sélectionné.
Il est très simple d’annuler l’ordre permanent. Il suffit d’aller dans le suivi de vos virements ou prélèvements dans l’espace client de votre banque. Vous pouvez alors annuler le virement.
Vous pouvez également vous rendre au guichet de votre banque et demander l’annulation de votre ordre permanent. Comme pour le virement unique, il est impossible d’annuler une domiciliation ultérieure si elle est déjà transférée au destinataire.
Sachez que l’annulation des ordres permanents n’a pas d’effet rétroactif et qu’elle s’applique donc aux prélèvements ultérieurs.
Lorsque vous utilisez une banque en ligne, vous avez la possibilité de modifier ou de mettre fin à vos ordres permanents en quelques clics seulement, via l’application mobile ou l’interface du site web.
Comment se fait-il que l’annulation d’un compte soit si longue ?
Comme nous l’avons mentionné, et pour nous rappeler que ce transfert ne peut être annulé.
Les virements vers un compte de la même banque les délais sont extrêmement courts. Nous recommandons d’agir dans les 24 heures qui suivent le virement pour avoir le plus de chances d’annulation.
Les virements interbancaires (entre deux banques) prennent un peu plus de temps, entre 1 et 3 jours ouvrables, selon la banque. Il est donc essentiel de respecter ces délais pour arrêter le virement SEPA.
Pour les virements internationaux effectués dans la zone euro, le délai de validation est généralement de quatre jours ouvrables, ce qui vous donne un délai supplémentaire pour mettre fin à un virement.
Les transferts en dehors de la zone euro prennent le plus de temps en raison de la conversion des devises. Les délais varient selon les banques. Vous devrez prendre contact avec votre banque pour obtenir tous les détails nécessaires à l’annulation du transfert.
Dois-je payer pour annuler un virement bancaire ?
L ‘annulation d’un virement bancaire est totalement gratuite car vous pouvez arrêter le processus à tout moment.
Les frais d’annulation peuvent être facturés pour les opérations de transfert uniques, qu’elles soient internationales ou nationales. Appelez votre banque pour vous renseigner sur le montant de ces frais.
Mais, avec la plupart des banques en ligne, la possibilité d’annuler un virement, même s’il n’a pas encore été effectué, n’est qu’à quelques clics et est totalement gratuite.
Le virement n’a pas été annulé à temps. Comment puis-je demander un remboursement pour le mauvais virement ?
Vous n’avez pas réagi assez vite, et il est maintenant impossible d’annuler la transaction qui a été effectuée par erreur. Il existe plusieurs façons de demander le remboursement de votre argent.
La première étape consiste à négocier avec le bénéficiaire pour qu’il vous reverse l’argent par le biais du virement de retour.
Vous avez saisi des informations erronées lors du virement
Il est possible que vous ayez saisi des informations erronées sur le compte bancaire du bénéficiaire. Dans ce cas, la banque repère généralement l’erreur et le virement ne fonctionne pas. L’argent est reversé sur votre compte. Cependant, il est important de savoir que certaines banques facturent des frais pour l’impossibilité du transfert.
Vous êtes le destinataire du virement qui a été effectué par erreur
Dans cette situation, un règlement à l’amiable est la meilleure option. Dans ce cas, contactez le bénéficiaire pour demander le remboursement des sommes qui ont été transférées par erreur.
Vous ne savez pas qui est le bénéficiaire du virement qui a été effectué par erreur
Il est possible qu’en raison d’une faute de frappe, le virement soit crédité sur le compte d’une personne que vous ne connaissez pas. Vous devrez alors appeler votre banque, qui pourra localiser le bénéficiaire. Si le bénéficiaire n’est pas ouvert à la demande de remboursement de la banque, la seule option est de faire appel au tribunal.
Contester et obtenir le remboursement d’un virement non remboursable et non annulable
En dernier recours, vous pouvez contester le virement qui n’a pas été annulé en adressant une demande par courrier à votre banque dans les différents délais :
- Dans un délai de huit semaines, en cas de dépassement du montant dû à une erreur par rapport au montant initial.
- 13 mois à compter de la date à laquelle le virement a été effectué pour vérifier l’absence d’opérations frauduleuses ou mal exécutées,
Si le virement qui n’a pas été annulé est destiné à une personne physique hors de la zone Euro, le délai est réduit à 70 jours (jusqu’à 120 jours selon les conditions de votre banque).
Les conseils de Centenaire pour arrêter facilement un virement en ligne
Pour être prêt à éviter une erreur, voici quelques conseils pour annuler plus rapidement un virement en cas d’erreur :
- réagir le plus rapidement possible pour arrêter le virement le plus vite possible.
- vous permettent de transférer des fonds en ligne et le soir ou le week-end, vous disposerez d’un délai supplémentaire (jusqu’au jour ouvrable suivant) pour annuler le virement
- n’ effectuez des virements instantanés que lorsque vous en avez vraiment besoin.
- dans le cas de virements instantanés, dans le cas de virements instantanés, dans le cas de virements instantanés, le temps d’examiner chaque élément avant de vérifier les détails.
- choisissez une banque en ligne qui réduira les frais bancaires en cas d’annulation.
