Assurance de prêt immobilier Oradéa Vie

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Assurance de prêt immobilier Oradéa Vie

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Informations générales sur Oradea

Oradea, également connue sous le nom d’Oradea Vie, est une filiale à 100% de la Société Générale. Son activité principale s’articule autour de la prévoyance et de l’assurance. Elle crée des contrats d’assurance vie comprenant des formules d’assurance emprunteur ainsi que diverses autres offres individuelles destinées à être vendues par des distributeurs partenaires. Oradea Vie bénéficie de l’expertise de Société Générale en matière d’assurance vie et de solutions d’épargne, tout en s’appuyant sur sa solidité financière. En particulier, sa situation unique lui permet de superviser plus de 2,5 milliards d’euros d’actifs à la clôture de l’année 2016. Elle est partenaire avec plus de 70 sociétés de gestion , et plus de 700 partenaires supplémentaires, qui comprennent des courtiers, des assureurs, et des CGPI (conseillers en gestion de patrimoine indépendants).

Il est tout à fait approprié qu’Oradea Vie rejoigne la délégation d’assurance, en tant qu’expert en assurance prévoyance et assurance vie. L’assurance emprunteur que propose cette société est l’une des plus intrigantes du marché à plus d’un titre. Avec ses taux compétitifs, sa tarification souple et un niveau de couverture important, le modèle Oradea est l’exemple parfait d’une assurance hypothécaire privée de qualité.

Informations générales sur l’assurance prêt hypothécaire

L’objectif principal de l’assurance hypothécaire est de garantir le remboursement de l’argent emprunté auprès d’une institution prêteuse. Elle offre une sécurité aux membres de la famille des membres emprunteurs de ne pas être inquiétés en cas de possibilité de survenance de l’un des événements mentionnés dans l’assurance du contrat de prêt. Ces garanties comprennent la garantie décès ainsi que la garantie invalidité et la garantie incapacité de travail. Dans certaines situations, ce type de contrat peut inclure d’autres types de garanties comme la garantie de perte d’emploi, par exemple.

Le montant et l’étendue de ces garanties diffèrent d’une compagnie d’assurance à l’autre et les exigences en matière de garantie diffèrent d’un établissement de crédit à l’autre. D’où l’importance de pouvoir compter facilement sur le transfert d’assurance et de pouvoir souscrire un contrat d’assurance adapté aux besoins spécifiques de l’emprunteur.

La possibilité de déléguer son assurance est entrée en vigueur en 2010 lors de la promulgation de la loi. La loi Lagarde. Cette loi garantit que les demandeurs de prêt ont la possibilité, jusqu’à l’approbation du prêt, de choisir l’option d’assurance qui correspond le mieux à leurs besoins. Toutefois, l’offre d’assurance doit être assortie du même montant de garantie que le contrat proposé par le prêteur. Dans l’intention d’attirer l’attention sur cette clause et sa nécessité, le législateur, à travers la loi Hamon, est en mesure de prolonger la disposition en 2014 de la loi Lagarde et permet de modifier le contrat d’assurance de prêt sans frais pendant les 12 premiers mois suivant la signature du contrat de prêt. L’amendement Bourquin, introduit à la même date en 2017, apporte son lot de modifications à la réglementation relative à l’assurance-crédit. Il prévoit également la possibilité de changer de contrat d’assurance-crédit chaque année d’échéance du contrat de prêt à partir du 1er janvier 2018.

Les garanties d’assurance fournies par l’assurance Oradea sur les prêts immobiliers

L’assurance-crédit formulée par Oradea Vie se substitue essentiellement aux contrats  » groupe  » des banques. Elle offre une protection importante contre les risques pouvant entraîner une incapacité de paiement pendant la durée du contrat de prêt. Il s’agit du décès, de l’incapacité de travail et de l’invalidité.

L’assurance emprunteur Oradea offre une protection suffisante contre ces risques. Outre ces assurances « classiques », l’assurance offre également des options pour les risques liés à la perte de travail, l’invalidité partielle et permanente, ainsi que les troubles psychologiques et les problèmes de disques intervertébraux.

Bien entendu, le demandeur n’est pas tenu d’inclure toutes ces garanties dans le contrat. Mais elle doit examiner les exigences de sa banque et sa situation personnelle pour déterminer le montant de la protection dont elle a besoin pour bénéficier de prestations spécifiques. En général, les banques exigeront une couverture pour l’invalidité et le décès. En outre, si la personne concernée pratique régulièrement une activité physique ou sportive qui n’est pas extrême, alors la couverture IPT ou ITT est adaptée.

Oradea Vie offre les mêmes conditions de remboursement que les autres cabinets qui sont sur le marché très recherché de la délégation d’assurance. En d’autres termes, les prestations en cas de décès couvriront l’intégralité du capital restant. En cas de perte d’autonomie, le montant du remboursement est fixé.

La protection des garanties IPT ainsi qu’ITT est déterminée en fonction des mensualités et du taux d’invalidité. Le montant de la protection dépend de la capacité de l’emprunteur à effectuer toute tâche professionnelle. L’assurance fournie par la garantie ITT n’est pas prolongée lorsque l’incapacité de travail permet à l’assuré d’exercer une autre activité non liée à l’emploi. En outre, si l’assuré est en mesure de reprendre le travail, mais qu’il travaille à temps partiel pour des raisons thérapeutiques, la couverture d’assurance sera réduite à 50 % de la prestation après 30 jours de compensation. Il y a une franchise de 90 jours pour cette assurance.

L’assurance hypothécaire Oradea se distingue donc des autres assurances hypothécaires du marché par sa nature relativement exigeante. Alors que d’autres assureurs sont permissifs et protecteurs en matière de sports, l’assurance prêt Oradea Life propose diverses exclusions. Les sports professionnels et les sports aériens ne sont pas couverts. Mais, vous pouvez augmenter la protection offerte par le contrat en cherchant à couvrir les risques liés aux sports et autres activités qui ne sont pas couverts par la garantie.

Toutefois, il n’est pas possible de souscrire certaines exclusions de la couverture. C’est le cas, par exemple, de l’accident mortel survenu sous l’emprise de l’alcool ou de la drogue, ou des accidents survenus à la suite d’une tentative de record ou de pari.

Avec l’option de la délégation d’assurance, chaque candidat à l’emprunt peut rédiger son propre contrat, en y intégrant les assurances qu’il juge essentielles et exigées par l’établissement prêteur.

Critères d’évaluation de l’assurance emprunteur Oradea

Oradea Vie prévoit des limites d’âge particulières pour chaque garantie du contrat lors de la souscription et à l’expiration de la période. Ces limites sont décrites dans les conditions générales de vente de l’assureur.

La garantie décès – la plus importante pour les banques – est celle qui est ouverte le plus longtemps. Vous pouvez l’ajouter à votre contrat si vous êtes âgé de moins de 65 ans au moment de la souscription. Cette couverture prend fin lorsque vous atteignez l’âge de 86 ans.

Les autres couvertures Les autres couvertures – IPT, ITT et PTIA – expirent au moment de votre 66e anniversaire.

Le risque médical peut amener une compagnie d’assurance à ajouter un coût supplémentaire à la couverture d’assurance de votre prêt, même après l’acceptation de l’offre initiale. Oradea Vie a la possibilité de le faire, mais elle ne suit pas toujours ce processus pour toutes les demandes qui présentent un risque médical accru.

Oradea Vie, comme tous les assureurs qui font partie de la Société Générale, a signé la convention AERAS. Elle considère que toute personne, y compris celle qui présente un risque aggravé de santé, a droit à une assurance emprunteur de qualité, sans frais supplémentaires ni conditions de remboursement  » spéciales « .

Comment faire une demande d’assurance-crédit Oradea ?

Le processus d’obtention d’une assurance de prêt Oradea se fait en deux étapes.

Tout d’abord, le souscripteur doit suivre les étapes requises qui permettent à l’assureur d’examiner la demande d’assurance et le profil de l’assuré. Pour cela, il faudra présenter des documents concernant l’identité ainsi que la résidence et le travail. Sur la base de ces documents, Oradea Vie évaluera le degré de risque d’insolvabilité lors du remboursement du prêt. La compagnie d’assurance émettra une proposition d’assurance pour le prêt que l’assuré enverra au prêteur.

L’offre initiale pourra être modifiée ultérieurement après réception des conclusions de l’examen médical du document. Comme d’autres compagnies d’assurance, Oradea Vie accorde une attention particulière au risque de maladie médicale en cas de rémunération. L’entreprise vise à prévenir les problèmes de santé graves ou les problèmes qui n’ont pas été identifiés lors de la demande initiale, mais qui pourraient avoir un effet négatif sur la capacité de l’assuré à rembourser le prêt.

Oradea Vie est susceptible de demander des examens complémentaires s’ils sont nécessaires, en fonction de l’âge du souscripteur ainsi que du montant du prêt. Plus l’assuré est âgé, ou plus l’emprunteur a emprunté beaucoup d’argent par le passé, plus les examens médicaux seront poussés. Un simple questionnaire de santé est suffisant si la personne qui signe le contrat est jeune et cherche à assurer un prêt de quelques centaines de milliers d’euros seulement. La situation est différente lorsque le montant total est supérieur à 300 000 euros, et que l’âge de l’emprunteur à la date de signature du contrat est supérieur à 40-50 ans. Celui-ci peut alors être amené à subir des analyses d’urine, de sang, voire un électrocardiogramme lors de l’évaluation du document d’assurance.

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Dans sa recherche de l’assurance la plus efficace, l’emprunteur peut évaluer l’efficacité de la formule Oradea par rapport à d’autres contrats en réalisant une expérience à l’aide d’un outil comme Formulaire Express. BoursedesCredits permet son utilisation de manière totalement gratuite et offre à l’emprunteur un accompagnement personnalisé à chaque étape de la souscription par un conseiller individuel.

Contacter

Pour toute information complémentaire concernant l’assurance de prêts immobiliers Oradea Vie, il suffit de contacter le 0811 01 02 38.

Le siège de l’assureur est situé à l’adresse ci-dessous.

50, avenue du Général de Gaulle

92 093 Paris La Défense CEDEX

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Marine
Marine

Passionnée par l'entreprenariat depuis plus de 10 ans, je suis à la tête d'une société française visant à favoriser la communication des entreprises. Également attiré par la finance, je partage mes conseils et expériences au travers mes articles de blog.

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