Assurance vie : pourquoi choisir un contrat d’assurance vie en ligne ? Comment choisir le meilleur contrat d’assurance vie en ligne ?
L’assurance-vie peut être une excellente solution d’épargne pour augmenter votre patrimoine et valoriser votre argent. Cependant, le choix de votre contrat d’assurance vie est crucial et doit être réfléchi avant de souscrire car il existe de nombreux contrats d’assurance vie qui se ressemblent. En effet, sélectionner le bon contrat d’assurance vie en ligne vous permettra de tirer le meilleur parti de votre épargne.
Dans ce guide, nous vous donnerons 8 excellentes raisons et motifs de choisir l’un des meilleurs contrats d’assurance vie en ligne sélectionnés par les experts de Centenaire, et aussi à travers notre classement des meilleurs contrats d’assurance vie en ligne.
Les avantages d’avoir une police d’assurance vie en ligne
1. Il n’y a pas de frais d’entrée
Si vous choisissez l’une des options que nous vous proposons, vous n’avez pas à payer de frais d’entrée lors de la souscription du contrat d’assurance vie ni de frais de dossier.
2. Zéro frais d’EUR sur chaque versement
Il n’y a pas de frais de versement pour toutes les opérations jugées par Centenaire.
C’est l’un des principaux avantages de l’assurance vie en ligne. Vous pouvez investir toutes vos économies et ainsi augmenter la valeur de votre épargne.
Les acteurs traditionnels comme les compagnies d’assurance ou les banques de détail prélèvent des frais qui peuvent dépasser 5 % sur chaque versement de l’assurance-vie, ce qui affecte directement la performance et la croissance potentielle de votre contrat d’assurance-vie.
3. Des frais d’arbitrage gratuits
Au cours de votre contrat d’assurance vie, vous serez amené à modifier la répartition de votre portefeuille entre les fonds en euros ainsi que les unités de compte qui comprennent des obligations, des actions ETF….
Le processus de modification de ce type de répartition est appelé « un arbitrage » sur votre assurance vie. Le processus est simple : vendre un support dans lequel les économies que vous avez réalisées ont été utilisées pour en acquérir un autre.
Ces arbitrages sont généralement facturés par les banques ou les assureurs à environ 1 %.
Avec le courtier en ligne, les frais d’arbitrage ne dépassent guère 0 EUR. Vous pouvez effectuer des arbitrages gratuitement et, ainsi, optimiser votre investissement en fonction de vos besoins ou de vos envies.
4. Les frais de gestion les plus bas du marché
Les frais de gestion de l’assurance vie que vous avez souscrite sont les plus importants puisqu’ils sont facturés annuellement pendant toute la durée du contrat. En matière de coût, cela fait partie des aspects les plus importants à prendre en considération puisqu’ils sont une nécessité chaque année. Dans le cas des acteurs traditionnels, les frais de gestion sont d’environ 1 %, ce qui peut avoir un impact significatif sur le montant que vous gagnez grâce à l’assurance-vie que vous avez souscrite.
Pour les plans d’assurance-vie négociés par Centenaire, les frais de gestion commencent à 0,60 % et augmentent jusqu’à 0,85 %. Les frais de gestion diffèrent en fonction du courtier que vous choisissez en ligne ainsi que du type de gestion (libre ou pilotée).
Il est important de noter que la gestion pilotée vous permet de déléguer la gestion de vos placements à des experts en finance en fonction de votre profil d’investisseur et d’optimiser vos placements et la valeur de votre assurance-vie. C’est une option idéale, notamment lorsque vous souhaitez vous libérer de cette préoccupation et voir votre épargne fructifier sans avoir à vous en soucier.
5. Une variété et un large éventail d’unités de compte
Au-delà de leurs coûts extrêmement bas, les contrats d’assurance-vie en ligne offrent également une gamme de comptes pour vous aider à investir votre argent de la manière la plus efficace possible. Cela signifie que vous serez en mesure de placer votre argent dans une variété de supports plus importants et plus performants (et pas seulement les produits proposés par votre assureur ou votre banque traditionnelle).
Par exemple, investir dans des produits en unités de compte peut présenter un risque de perte en capital car l’épargne que vous réalisez est directement affectée par la volatilité du marché de votre assurance vie en ligne (comme les autres types de produits d’épargne ou d’investissement).
Nos courtiers en ligne, également appelés assureurs, proposent une large gamme de services de sociétés réputées sur les marchés financiers, telles que Generali, Swiss Life, Crédit Agricole, Apicil…
6. Une assurance vie en ligne ouverte à tous
La particularité des assurances vie que nous proposons est qu’elles sont accessibles à tous puisque 100 euros suffisent pour ouvrir des contrats spécifiques. Vous avez ainsi accès à des produits performants, comparables à ceux proposés par les banques privées, sans avoir à effectuer un dépôt initial de quelques milliers d’euros.
7. Une souscription en ligne à l’assurance-vie simple et rapide.
Le processus d’ouverture de l’assurance vie se fait entièrement en ligne, en quelques clics seulement, sans avoir besoin d’imprimer ou de se rendre en agence. La souscription à l’assurance vie que nous proposons est rapide et également libre de toute restriction. Par exemple, vous pouvez remplir votre demande en fonction de vos besoins ou de votre disponibilité.
8. Une gestion en ligne et 100% sécurisée de votre assurance vie
L’un des points forts de l’assurance vie en ligne est la possibilité de gérer votre épargne directement en ligne via votre mobile ou votre ordinateur Si vous avez besoin de consulter le solde ou les rendements de votre compte, de payer ou même d’effectuer un arbitrage.
Vous l’avez sans doute compris, avec Centenaire, vous pourrez accéder à des contrats d’assurance vie qui ne prélèvent pas de frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage et dont les frais de gestion sont minimes. Mais cela s’accompagne d’un support très efficace et varié, comprenant des fonds en euros ou en unités de compte, et surtout d’outils de gestion très performants et de l’appui d’experts.
Sans plus attendre, nous vous recommandons de faire le point sur les meilleurs contrats d’assurance vie disponibles sur le marché en comparant les classements des contrats d’assurance vie en ligne de Centenaire.
Conclusion : Les assurances vie en ligne les mieux notées 2023
Ces informations sont fréquemment mises à jour.
Pour conclure, choisir l’une des meilleures assurances vie disponibles en ligne peut vous permettre de réduire considérablement les coûts associés et également d’accéder à des produits de haute qualité. Ainsi, vous serez en mesure d’augmenter significativement l’épargne dont vous disposez et d’augmenter le taux de rendement au plus haut niveau au fil du temps.
L’assurance vie en ligne est le moyen le plus efficace pour accumuler un patrimoine important et planifier l’avenir ou des projets à long ou moyen terme (achat immobilier, retraite, etc.) tout en bénéficiant des avantages fiscaux de l ‘option d’épargne.
N’oubliez pas que l’assurance-vie est assortie d’un avantage non négligeable : 8 ans après le premier jour d’ouverture de votre assurance-vie en ligne, elle vous permet d’être exonéré de l’impôt sur le revenu !
