Le PER Evolution d’Aviva est la meilleure méthode pour préparer sa retraite
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La loi Pacte 2019, le PER Plan d’Epargne Retraite destiné à remplacer les PERP – Plan d’Epargne Retraite Populaire et les contrats Madelin ainsi que les autres plans d’épargne retraite. Il est accessible à tous et permet de réduire sa facture fiscale tout en épargnant.
Nous allons nous concentrer sur le contrat Evolution Risque Périmètre, qui est promu par Assurancevie.com et géré par Aviva C’est le seul contrat internet proposé par l’assureur et c’est le seul qu’Assurancevie.com vend. En savoir plus sur les spécificités de ce contrat.
BONUS DE BIENVENUE – jusqu’à 250 euros lors de la première souscription au contrat Evolution Per-Per. rendez-vous ici .
Le PER est-il un produit intéressant pour épargner de l’argent ?
Evolution PER est un plan d’épargne retraite individuel de type « assurance ». Il existe deux types de PER : le PER assurance et le PER bancaire.
La plupart du temps, les PER vendus sont de type « assurance », c’est-à-dire qu’ils s’apparentent à une assurance-vie avec un fonds d’euros disponible. Ils sont gérés par des compagnies d’assurance et bénéficient des mêmes avantages que l’assurance vie, en termes de droits de succession, contrairement aux PER bancaires.
Nous tenons à vous rappeler que le contrat Evolution est géré par Aviva, l’assureur. Aviva cependant le courtier Assurancevie.com a l’exclusivité de la distribution de ce contrat d’assurance vie.
Le PER individuel peut permettre la sortie en rente ou en capital (possibilité de sortir avec 100% de capital) au moment de la retraite. Il est également possible de sortir du PER au moment de la retraite par des sorties partielles en capital. Le PER permet également la sortie anticipée en cas de nécessité d’achat de la résidence principale ou en cas de certains accidents de la vie. Il est important de noter qu’en cas de sortie en rente, la table de mortalité qui est utilisée pour le calcul du montant versé sera garantie lors de la souscription. Cela signifie que vous êtes conscient dès le départ de l’endroit où vous allez mettre le pied, en l’occurrence, votre argent.
Evolution Per est une assurance PER multi-supports et multi-poches. Il vous permet d’investir sur un fonds en euros ou sur des supports en unités de compte. Il est également doté d’un mode de gestion des placements recommandé par défaut, avec trois orientations différentes à choisir : Horizon Prudent Retraite Equilibre Horizon, ou Horizon Dynamique. Nous allons en discuter les détails.
Il est important de savoir qu’ il est possible de combiner la gestion évolutive avec Horizon et la gestion libre.
A qui s’adresse le contrat Evolution PER ?
Le contrat Evolution PER est polyvalent et convient aux investisseurs de tous profils qu’ils soient novices, expérimentés ou même offensifs. Il fait partie des PER les plus abordables du marché. Les frais d’entrée sont de seulement 500 euros.
Vous pouvez facilement transférer vos plans de retraite Aviva actuels vers ce plan. Comme il s’agit d’un transfert interne au sein d’Aviva, la compagnie d’assurance d’Aviva, tout sera plus rapide et plus facile, mais les transferts depuis d’autres compagnies d’assurance sont également réalisables.
Le fonds en euros Aviva RP Garantie Retraite
Les Français adorent le fonds en euros, qui est l’une de leurs meilleures options d’investissement.
Et ce, bien que les rendements de ces dernières années aient été décevants. Cependant, si vous n’êtes pas prêt à risquer vos investissements, notamment pour la retraite, les fonds en euros restent l’option la plus fiable à choisir.
L’avantage d’Evolution Per est que la gestion à horizon garantira immédiatement l’investissement dans le fonds en euros lorsque vous approcherez de la retraite. Ce sont les seuls contrats qui le font, sachant que presque tous les autres produits garantissent l’investissement en unités de compte monétaires et sont moins rémunérateurs que les fonds en euros.
Avec une augmentation de 1,66 % en 2020, il est en outre parmi les plus rentables qui soient. Il en va de même pour les frais : 0,60 % par an. Un véritable best-seller !
Les différentes stratégies de gestion proposées
La loi PACTE a déterminé que l’obligation du PER doit être de conseiller un gestionnaire » horizon » qui est contrôlé directement par l’assureur ou une société de gestion de l’entreprise au choix de ce dernier. Mais, vous pouvez vous passer de ce conseil et mélanger vos investissements. Outre le mode de gestion via Horizon, vous pouvez également choisir l’option du mode de gestion libre, ou encore le contrat Evolution PER permet même de mixer les deux modes dans un même contrat.
Gestion libre
Vous êtes le pilote. Créez votre contrat, et supervisez les investissements et les arbitrages à réaliser.
Attention, ce mode de gestion est surtout choisi par ceux qui ont de l’expérience ou qui sont intéressés par le domaine de la finance et qui ont le temps de prendre une telle décision. Pour ceux qui sont nouveaux dans le domaine, il est recommandé d’opter pour la gestion pilotée.
La gestion avec horizons ou la gestion pilotée avec Horizon
Evolution PER propose bien sûr comme l’exige la loi Pacte que la gestion ait un horizon qu’Aviva appelle gestion évolutive pilotée par les pilotes.
Cela signifie que le rapport entre l’unité de compte et le fonds en euros évolue au fil du temps et fait partie du processus d’épargne vers la retraite.
Dans la réalité, ce mode de gestion permettra d’automatiser le processus de titrisation progressive (sur le fonds en euros) au fur et à mesure que l’épargnant se rapprochera de la date à laquelle il pourra prendre sa retraite. Pourra prendre sa retraite. Plus le processus est long, moins les risques sont importants, ce qui permet de préparer sa retraite sans précipitation.
Les unités de comptes du contrat Evolution PER
Les frais de gestion des comptes sont de 0,60 % par an, soit l’un des taux les plus élevés du marché.
La décision qui a été prise par Aviva ainsi que par Assurancevie.com est intéressante : « L’idée de ce contrat est d’utiliser des comptes triés sur le volet et de ne pas travailler avec un catalogue massif où un épargnant novice pourrait facilement se perdre ». L’explication est fournie par Mathieu Ramadier, le responsable des opérations et des offres chez Assurancevie.com.
Les grandes marques de la gestion d’actifs sont représentées : Carmignac, Fidelity, Edmond de Rothschild… avec un éventail de zones géographiques ainsi que de classes d’actifs (actions matières premières, obligations, actions fonds flexibles, etc…)…).
Evolution PER se concentre également sur l’immobilier et dispose de l’OPCI et d’une variété de Sociétés Civiles. En outre, il y a la Société Civile (SC), pythagore qui n’a pas de frais d’entrée et qui effectue une multi-gestion de l’immobilier, ce qui est une proposition unique sur le marché, avec un accent sur l’Europe et visant un rendement annuel de 4,50 pour cent par an.
D’autre part, nous aurions aimé avoir un choix de trackers (fonds indiciels), c’est le seul inconvénient de ce PER, mais il propose l’ETF OFI Multitracks.
Conclusion Résumé et avis sur le contrat Evolution Per
Le PER Evolution présente de nombreux avantages :
- Un ticket d’entrée raisonnable : seulement 500 EUR.
- Aucun frais sur le versement
- 0% de frais d’arbitrage
- Un fonds en euros très intéressant
- Des frais de gestion qui sont faibles, à savoir 0,60 %.
- Accès à différents fonds de placement immobilier (OPCI, SCI, SC …)
- Souscription, gestion et souscription 100 % en ligne (versement libre et programmé, arbitrage, changement d’adresse, etc.)
Il n’y a pas d’inconvénients majeurs avec cette offre.
En bref Voici un bref aperçu des caractéristiques du contrat Evolution PER :
- Aviva est un assureur. Aviva
- Le nom du fonds est en euros : Aviva RP Garantie Retraite
- La performance nette du fonds est en euros pour 2020 : 1,66%.
- Le choix des unités de compte : plus de 110 (dont 1 SC et 1 OPCI)
- Les frais d’arrérages (en cas de sortie en rente au lieu du capital) : 3%.
- Offre spéciale pour vous : jusqu’à 250 EUR offerts
Pour conclure ce billet : qui est Assurancevie.com ?
Assurancevie.com est un intermédiaire d’assurance depuis 2004, soit plus de 20 ans.
Son objectif est clairement énoncé dans son logo qui promet des économies en ligne à moindre coût. La société a le statut de CIF (Conseiller en Finances Investissements), et est un courtier indépendant. Assurancevie.com vend des contrats d’assurance sans lien capitalistique avec eux ou avec d’autres structures.
L’indépendance de la société garantit que son objectif principal est de vous fournir un meilleur service et d’améliorer votre expérience en utilisant leur gamme de produits.
Assurancevie.com vend les contrats les plus fiables qui sont assurés par les compagnies d’assurance les plus réputées : Crédit Mutuel Suravenir, Generali et Aviva.
De fait et réglementairement, c’est un intermédiaire reconnu. Vous investissez par l’intermédiaire d’Assurancevie.com Cependant, votre argent est investi par l’assureur, et vous pouvez accéder à vos comptes par l’intermédiaire de l’espace client de l’assureur. De plus, Assurancevie.com est le distributeur exclusif des produits d’épargne d’Aviva. De la même manière que Generali et Suravenir sont des partenariats multi-plis, avec des accords similaires entre courtiers, Aviva et Assurancevie.com travaillent ensemble sur le marché de l’Internet.
Selon nous, le meilleur contrat Aviva est disponible sur Assurancevie. com, ce qui rend le courtier plus intriguant.
Bruno Martins
