Qu’est-ce que l’euribor 12 mois ?
L’euribor 12 mois ou European Interbank Offered Rate constitue un taux d’intérêt interbancaire de référence annuelle appliqué dans la zone euro. Il permet de définir un taux d’intérêt commun sur le marché financier et les swaps. Sur le marché français, l’euribor se traduit par Tibeur ou Taux interbancaire offert en Euro.
Qui fixe l’euribor 12 mois ?
L’euribor est fixé par consensus par un panel de banque regroupant les établissements considérés comme les plus solvables et les plus actifs du marché financier européen. Le taux défini est celui échangé par les établissements entre eux lors de leurs transactions. Ces enseignes bancaires sont au nombre de 25 et se déclinent en 57 institutions bancaires. Chacune d’elle fournit ses propres données en fonction de l’offre et de la demande. Pour qu’il soit valable et publié par la Fédération Bancaire Européenne, 50 % des établissements au minimum doivent participer à établir l’indice.
Comment calculer l’euribor 12 mois ?
La valeur du taux euribor 12 mois dépend en premier lieu de l’offre et de la demande. Elle se base sur les données chiffrées des 57 institutions bancaires les plus actives d’Europe. Arithmétiquement, pour calculer l’euribor 12 mois, les établissements de banques calculent la moyenne des taux de prêts sur les différentes échéances. Ils n’incluent pas les 15 % des cours extrêmes, c’est-à-dire éliminent les 15 % de la plus haute cotation et 15 % de la plus basse cotation. Le calcul se base sur 360 jours. À par ces formules mathématiques, d’autres facteurs externes influent sur la valeur du taux euribor, et ils sont généralement d’ordre économique, tels le niveau de l’inflation ou la croissance économique.
Quels sont les différents types de taux euribor ?
Actuellement, il existe 8 types de taux d’intérêt euribor en fonction de leurs échéances. Ce sont l’euribor 1semaine, l’euribor 2 semaines, l’euribor 1 mois, l’euribor 2 mois, l’euribor 3 mois, l’euribor 6 mois, l’euribor 9 mois et l’euribor 12 mois.
Lien entre euribor 12 mois et l’épargne
Dans le système de prêt bancaire, une banque primaire accorde un prêt à une banque secondaire qui va elle-même le verser sous forme de prêt aux particuliers. Dans le même ordre d’idée, les organismes de crédits incitent leurs clients à épargner afin de disposer d’une liquidité suffisante, qu’ils vont par la suite utiliser pour prêter aux particuliers.
Ces prêts constituent en effet des investissements de la part de la banque prêteuse. La banque se base sur l’euribor pour rémunérer l’épargne ainsi constituée. Pour se constituer une marge d’affaires, la banque prêteuse rémunère l’épargne à un taux plus bas que l’euribor. Les institutions bancaires font fluctuer donc le taux d’épargne en fonction du taux euribor. L’euribor 12 mois permet finalement de déterminer le taux d’épargne pratiqué sur le marché.
Le rapport entre euribor 12 mois et les taux d’hypothèque
L’euribor quelle que soit sa maturité, euribor 12 mois, euribor 2 mois ou euribor 1 mois, influe sur le taux d’hypothèque. En effet, la majorité des banques accordent un prêt sous condition d’une mise en hypothèque et si l’emprunteur choisit un taux d’hypothèque variable, les banques indexent dans la majorité des cas le taux d’hypothèque sur le taux euribor.
L’utilisation des différentes échéances de l’euribor dépend de la nature du prêt, à très court terme, à moyen terme, etc. En tout état de cause, la variation du taux peut être d’un avantage marqué pour un emprunteur, mais aussi une source de perte d’argent par rapport à un taux fixe.
Avant de s’engager dans un quelconque prêt bancaire, le mieux est de consulter un courtier à même de conseiller sur le type de taux d’intérêt à choisir lors de la souscription à l’emprunt, comme le courtier Bourse des Crédits.
