Guide comparatif du compte bancaire multidevises 🌍

Guide comparatif des comptes bancaires multidevises #

L’idée d’un compte multidevises vous permet d’avoir un compte courant en euros et des sous-comptes en devises étrangères, chacun ayant son propre RIB (mais ils restent liés au même compte bancaire principal). Ainsi, un compte bancaire multidevises peut avoir de nombreux sous-comptes avec la devise que vous préférez, que vous pouvez fermer et ouvrir à tout moment.

Il est donc possible de profiter du taux de change réel entre les devises et de réduire les frais bancaires, qu’il s’agisse d’un virement SEPA non lié ou de paiements ou de retraits effectués n’importe où dans le monde.

Quelle est la fonction exacte d’un compte multidevises ? Quelles banques en ligne proposent des comptes multidevises en France ? Comment choisir le compte multidevises le plus adapté à votre banque ? Nous allons répondre à ces questions en vous proposant un comparatif multidevises.

2023 Analyse comparative des comptes multidevises des banques étrangères en France

Quelle est la fonction d’un compte multidevises ?

Les comptes multidevises permettent de disposer d’un compte courant principal (en euros, par exemple) et de sous-comptes auxquels il est possible d’attribuer une devise alternative à chacun d’eux.

Prenons un exemple courant : vous pourriez avoir votre compte principal en euros et un sous-compte en dollars si vous vous rendez fréquemment aux États-Unis. Cela signifie que vous pouvez transférer des fonds d’un compte à l’autre lorsque cela est nécessaire et appliquer automatiquement la conversion de devises avant d’effectuer vos paiements ou de transférer des fonds en dollars. De cette façon, vous pouvez éviter les frais de change sur les achats, mais aussi les frais de transfert.

C’est le principal avantage d’un compte multidevises Il vous permet de payer par carte de crédit ou de retirer de l’argent partout dans le monde sans avoir à payer de frais supplémentaires et de bénéficier du taux de change réel (et non celui fixé par un bureau de change par exemple).

En outre, vous pouvez économiser de l’argent sur un transfert non SEPA puisque vous pouvez créer un compte avec un sous-compte et modifier le montant à transférer à l’avance. Pour mémoire, le terme « virement non SEPA » désigne un transfert d’euros vers un taux de change ou une devise.

Le compte bancaire multidevises est le compte parfait pour ceux qui n’utilisent pas la devise du pays dans lequel ils résident. Lorsque vous partez en vacances, dans la majorité des cas, vous changerez votre monnaie au bureau de change. Ils convertiront votre argent en monnaie locale, mais ils ne feront pas tout. Les bureaux de change soustrairont des intérêts du montant de base en fonction de leurs taux, contrairement au compte bancaire multidevises, qui sera basé sur le taux de change du marché actuel.

Sachez que les taux de change varient en fonction de l’endroit ou du bureau qui s’occupe du change. C’est pourquoi les comptes multidevises sont précieux pour les voyageurs ou ceux qui sont en exil temporaire.

Pourquoi choisir un compte bancaire multi-devises d’ici 2023 ?

Les avantages d’ouvrir un compte bancaire multidevises en utilisant une banque en ligne ou Neobank :

• Il n’y a pas de frais pour effectuer et recevoir des transferts hors SEPA (c’est-à-dire hors Europe donc pour les devises étrangères),
• Il n’y a pas de commission de change ,
• Il n’y a pas de commission pour les transactions et les retraits internationaux.
• Le taux de change est déterminé par les banques, et il n’est pas susceptible de changer, il est basé sur le taux de change moyen du marché.
• Il n’y a pas de frais de service ni de frais de tenue de compte.

Il y a quelques aspects à considérer lors du choix d’un compte bancaire multidevises :

• Il y a une limite sur les retraits chaque mois avec un maximum de ,
• La quantité de devises disponibles varie en fonction des banques en ligne et des néobanques.
• Dans la majorité des cas, il n’y a pas d’autorisation pour les découverts .

Les avantages d’avoir des comptes multidevises sont nombreux et vous pouvez obtenir une banque en ligne qui rassemble vos fonds sur le même compte ; cependant, vous pouvez y accéder dans différentes devises. Les transferts ou paiements internationaux peuvent être effectués à moindre coût.

De plus, vous avez accès à tous les avantages d’une néobanque, mais avec l’avantage supplémentaire d’avoir un compte qui peut être utilisé pour plusieurs devises. Les néobanques se distinguent des banques traditionnelles par le fait que les comptes sont ouverts sur votre téléphone portable en seulement 5 minutes, qu’aucune condition de revenus n’est requise et qu’il est simple de contrôler votre compte sur votre portable.

Avec un compte multidevises, la banque mobile propose des services bancaires de base dans le cadre de son offre : un compte et la possibilité de disposer d’une carte bancaire gratuitement, ainsi que des frais bancaires réduits, notamment pour les transactions effectuées à l’étranger.

Comparatif complet : choisissez votre néobanque et votre banque en ligne avec compte multidevises

Compte multidevises Wise avec informations locales et de référence pour des virements dans le monde entier.

Le compte multidevises Wise vous permet de stocker les fonds, de transférer et de dépenser de l’argent depuis n’importe quel pays. Vous aurez accès à plus de cinquante devises différentes et pourrez également les convertir au taux de change en vigueur à tout moment.

C’est fascinant lorsque vous devez recevoir de l’argent d’un pays étranger. Vous pouvez obtenir des numéros de compte pour certaines devises. Lorsque vous souhaitez transférer des fonds de votre compte vers le compte bancaire d’une autre nation, Wise vous facturera des frais fixes pour cette transaction ainsi qu’un coût de conversion lorsque vous transférez des fonds vers une autre devise.

L’argent sur votre compte bancaire Wise peut être dépensé à l’aide de la carte Wise (si elle est acceptée dans ce pays).

Wise compte plus de 11 millions d’utilisateurs et est contrôlé par la FCA. C’est un signe du sérieux de l’application ! De plus, Wise est le moins cher du marché en termes de frais de change.

Autre point important à noter : Wise est recommandé aux expatriés car il permet d’obtenir des informations bancaires locales dans 10 devises différentes telles que l’euro, la livre britannique, le dollar américain, le dollar australien, le dollar néo-zélandais, le dollar de Singapour, le dollar canadien, le forint hongrois, le leu roumain et la livre turque.

Le compte bancaire multidevises Wise peut vous aider en fonction du pays dans lequel vous résidez :

• Transférer de l’argent plus rapidement et à moindre coût que les banques traditionnelles.
• Régler vos dépenses de voyage sans frais cachés en utilisant une carte de crédit.
• Recevoir des paiements comme si vous étiez un local dans 10 devises (IBAN local),
• Convertissez et conservez dans plus de 54 devises.

Pour ouvrir votre compte bancaire Wise, cliquez ici.

Revolut : un compte bancaire multidevises complet avec des capacités d’investissement

La néobanque Revolut a été créée en 2015 à Londres. Cette néobanque entend faire des comptes accessibles à tous avec des frais de comptes réduits.

En 2022, la néobanque Revolut compte plus de 12 millions de clients dans le monde. Leur professionnalisme, leur fiabilité et leur sécurité en font une authentique référence dans le secteur des banques en ligne. De plus, leur popularité mondiale les a amenés à proposer des multidevises. Le compte multidevises Revolut offre des taux de change dans 30 devises étrangères distinctes.

Les avantages de l’adhésion aux comptes multidevises de Revolut sont les suivants :

• 10EUR disponible en collaboration avec Centenaire.
• En moins de 5 minutes, vous pouvez ouvrir un compte bancaire multidevises Revolut. C’est facile, rapide, sûr et sécurisé.
• Les offres de Revolut commencent à zéro euro, sans frais cachés et sans engagement.
• Vous aurez accès à une application agréable qui vous aidera à gérer vos dépenses. Avec une équipe d’assistance disponible à toute heure du jour et de la nuit, 7 jours sur 7.
• Une variété de cartes Carte virtuelle Mastercard physique pour un paiement en ligne sécurisé (online) ou une carte Visa Metal hautement sécurisée où le CVV et les numéros de carte ne sont pas visibles.
• Vous pouvez bénéficier d’une option de cashback lorsque vous effectuez des achats à l’international, ainsi qu’aux États-Unis.
• Vos paiements via le sans contact sont sécurisés et accessibles via Apple Pay et Google Pay.
• Possibilité de la possibilité d’un compte gratuit à vos adolescents âgés de 10 à 17 ans. C’est donc parfait si votre enfant décide de partir à l’étranger pour ses études. Vous pourrez l’aider financièrement sans être gêné par les frais de change. Il n’y a pas de frais de change.
• Assurance voyage et assistance pour vos déplacements hors du pays.

Les inconvénients de l’ouverture d’un compte bancaire multidevises Revolut :

• Retraits d’espèces gratuits dans le monde entier dans la limite de 200 euros par mois pour le compte sans frais.
• Pas d’autorisation de découvert
• Le change de devises est disponible gratuitement jusqu’à un maximum de 1000 EUR par mois en utilisant les offres standard ou Plus. Si le montant est supérieur à 1000 EUR par mois, des frais de 0,5 % seront facturés. Pour les offres Metal et Premium, les frais sont illimités.

Les 4 offres de Neobank Revolut sont :

• Standard Gratuit avec la carte MasterCard classique
• Plus 299 EUR par mois avec la MasterCard classique
• Premium : 6,99 EUR / mois avec la MasterCard Premium
• Métal : 13,99 EUR / mois avec la MasterCard Metal.

Le processus d’ouverture d’un compte multidevises Revolut peut prendre 5 minutes et est entièrement gratuit. Pour faire usage de votre carte bancaire, vous devrez commencer par effectuer un dépôt initial d’au moins 10 EUR. La carte Revolut de 4,99 EUR (si vous vous inscrivez au compte gratuit) vous sera alors envoyée.

Les comptes bancaires multidevises Revolut peuvent :

• Pas de frais cachés.
• Suivre vos dépenses (vous pouvez créer un budget de dépenses)
• Sauvegarder pour chaque dépense
• Demander et envoyer des fonds dans le monde entier (les banques traditionnelles vous factureront les transferts d’argent à l’étranger dans le cadre de transferts non SEPA).

Pour plus d’informations Nous vous invitons à lire notre revue complète et notre test de la carte et du compte Revolut.

N26 : Un compte multidevises reconnu

La néobanque N26 a été créée en 2015, mais elle était située elle est située en Allemagne. La néobanque dispose d’une licence bancaire européenne qui lui permet de fournir des services à chacun des pays de l’UE. En 2022, la Neobank N26 comptera plus de 5 millions de clients à travers le monde.

N26 est une marque connue pour proposer une carte sans frais qui permet de voyager à l’étranger. Le compte multidevises permet d’échanger des devises dans 30 monnaies.

N26 propose quatre cartes bancaires, allant des cartes gratuites aux cartes premium. La Neobank est ouverte à tous, que vous soyez un indépendant, un particulier ou un freelance.

Les avantages lorsque vous souscrivez à un compte N26 multidevises sont les suivants :

• Le processus d’ouverture d’un compte pouvant être multidevises est rapide, sans obligation de paiement sécurisé et sans conditions (ouvert aux étrangers et aux banques interdites).
• En ce qui concerne la carte bancaire, elle peut être personnalisée et sur mesure. Il n’y a pas d’obligation d’utilisation de la carte par mois.
• Le cashback varie entre 0,1 % et 0,5 %, selon l’offre de la banque choisie.
• Pas de frais de tenue de compte Des tarifs très compétitifs sur les opérations courantes et les virements internationaux, parmi les plus bas du marché.
• Paiements sécurisés effectués au moyen de cartes sans contact et disponibles via Apple Pay et Google Pay.

Les points négatifs de la signature d’un compte N26 multidevises sont :

• 3 retraits d’espèces sont gratuits par mois pour les zones européennes (2 euros/retrait ensuite) avec la carte bancaire, dont l’utilisation est totalement libre.
• Pas d’autorisation de découvert
• N’accepte pas les résidents des DOM-TOM.
• Il n’y a pas de possibilité de créditer ou d’épargner

Les 4 offres de la Neobank N26 sont :

• 2 offres gratuites : N26 Standard pour les particuliers et N26 Business pour les freelances (auto-entrepreneurs micro-entrepreneurs, freelances, auto-entrepreneurs). ,…)
• 3 offres Premium : Smart (4,90EUR/mois), You (9,90EUR/mois) et Metal (16,90EUR/mois)
• 3 offres Premium pro : Business Smart (4,90EUR/mois), business You (9,90EUR/mois) et Business Metal (16,90EUR/mois)

Pour ouvrir un compte multidevises, il vous suffit d’ouvrir votre compte en 10 minutes seulement, et ce gratuitement, sans effectuer de premier paiement. Vous pourrez échanger votre argent contre plus de 19 devises.

Pour plus d’informations, nous vous invitons à lire notre revue complète de N26.

Vivid Un compte multidevises qui vous permet d’être un investisseur à temps partiel et de gagner de l’argent.

La néobanque Vivid a été créée en 2019. L’objectif de la néobanque est de permettre à toute personne d’accéder à des comptes multidevises tout en gagnant de l’argent.

Vivid Money offre la possibilité d’obtenir une carte Visa métal non payée cependant, elle vous fera gagner de l’argent grâce au cashback. Avec cette carte multi-devises, vous êtes en mesure de vous faire payer au moins 25% du montant que vous dépensez dans des magasins tels que LIDL, Carrefour, Nike, Ikea, Amazon, SNCF ou Zara pour en citer quelques-uns.

En outre, pour ceux qui préfèrent investir dans des actions ou des crypto-monnaies, Vivid fournit un ensemble complet de services pour investir sans commissions.

Les avantages de la souscription au compte multidevises de Vivid sont les suivants :

• Comptes multidevises (jusqu’à 15 sous-comptes) entièrement gratuits et sans frais cachés.
• Paiement sans frais partout en France et dans le monde entier
• Vous pouvez bénéficier de cashback sur les plus grandes marques, et jusqu’à 25 % du prix d’achat vous seront remboursés
• Vos transactions sans contact sont sécurisées et sont disponibles via Apple Pay et Google Pay
• Une application extrêmement agréable.
• La possibilité d’investir les actions de firmes multinationales (bourse) ainsi que les crypto-monnaies.
• Vos fonds de dépôt sont assurés jusqu’à 100 000 EUR

Les points négatifs pour se soumettre au compte multidevises de Vivid :

• Les retraits d’espèces sont gratuits dans le monde entier à partir de 50 EUR et sont limités à 200 EUR par mois pour le compte qui est gratuit.
• Pas d’autorisation de découvert

Le compte multidevises de Vivid donne la possibilité d’échanger des devises dans au moins 41 monnaies différentes et 107 incluses dans la formule premium sans commissions et offre un cashback intéressant.

Pour ouvrir votre compte multidevises Vivid Money, il vous suffit de 3 minutes et c’est totalement gratuit, puis effectuez le dépôt initial de 20 EUR pour l’activer.

Pour en savoir plus, nous vous invitons à lire notre revue complète de Vivid.

Comment choisir la néobanque la plus fiable qui propose des comptes multidevises gratuits ?

Choisir la bonne néo-banque avec des comptes multi-devises est vital pour quelqu’un qui voyage ou paie de l’argent international fréquemment.

Nous avons une variété de situations que nous pourrions souligner ici :

• Lors d’un déménagement ou d’une réinstallation à l’étranger :

Vous pouvez recevoir votre salaire sans problème et dans la devise que vous souhaitez. Il vous suffit de donner à votre employeur les coordonnées de votre compte bancaire et c’est tout. Avec un compte multidevises, vous pouvez ouvrir un compte dans la devise de votre choix (de la même manière que votre compte en euros) pour faciliter les transferts d’argent à votre famille et à vos amis. Les fonds de la carte peuvent être utilisés dans votre pays d’origine ainsi que dans le pays où vous résidez.

Par exemple, si votre enfant décide de poursuivre ses études à l’étranger, vous serez en mesure de régler toutes les dépenses qu’il a effectuées depuis l’étranger ou de lui transférer de l’argent sans commission et au taux de change réel.

Dans ce cas, Wise est le compte multidevises le plus approprié car il offre des coordonnées locales dans 10 devises différentes. Ainsi, il sera possible de recevoir sa paie en devises et de mettre en place des prélèvements automatiques beaucoup plus facilement.

• Lorsque vous faites des achats en ligne dans un magasin international :

Si vous êtes un acheteur qui fait principalement ses achats à l’étranger, il n’y a aucune raison de s’inquiéter . Avec un compte multidevises, vous pouvez obtenir le taux de change le plus compétitif et éviter les frais de change. La différence de prix peut être très importante. Si vous faites des achats en ligne, veillez à choisir de payer dans la devise du pays où se trouve le commerçant.

Dans tous les cas, le paiement sera entièrement sécurisé Vous devrez vérifier la transaction à l’aide d’une empreinte digitale, d’un code ou de FaceID. Vous serez immédiatement informé de la transaction. Si vous vous rendez compte que la transaction n’est pas la bonne, vous pouvez instantanément bloquer votre carte via l’application. Il n’est pas nécessaire d’attendre pendant des heures la réponse d’un conseiller.

• Si vous êtes souvent en déplacement

Vous en avez assez de devoir vous rendre dans un centre de change pour convertir votre argent liquide en monnaie locale. Cependant, vous avez peur de vous faire voler, ou de devoir payer plus cher car le taux de change est élevé. Vous ne pouvez pas payer comme vous le souhaitez en utilisant votre carte et en ignorant le montant que vous dépensez ?
Les comptes multidevises sont la solution idéale pour vous soulager et vous permettre de profiter de vos vacances, car vous pouvez payer le sous-compte en devises directement dans la devise du pays. Vous pouvez ainsi éviter le taux de change ainsi que les frais pour chaque retrait ou paiement.

Conclusion sur comment choisir le bon compte bancaire multidevises.

En conclusion de ce guide des néobanques proposant des comptes multidevises, nous soulignons qu’il est essentiel de regarder les différentes offres avant de faire un compte en devises en fonction de son profil personnel.

L’objectif est de réduire le coût des opérations bancaires internationales, que vous soyez un voyageur fréquent à titre professionnel ou personnel ou un voyageur saisonnier ; un parent qui aide son enfant à suivre une scolarité à l’étranger. L’objectif est de profiter au maximum de ce service unique pour maîtriser vos frais bancaires internationaux.

En effet, de nombreuses néobanques proposent cette option pour réduire vos frais bancaires dans le monde entier, comme Vivid, Revolut ou encore N26. Chacune de ces néobanques ainsi que les comptes multidevises offrent des avantages qui correspondent à différents types de profils.

Au final, en tant que membre d’une néobanque disposant d’un compte multidevises, vous ne paierez pas de frais ou de commissions supplémentaires et bénéficierez d’un taux de change comparable à celui du marché.

Nos experts Centenaire peuvent vous aider à choisir le compte multi-devises le plus approprié en fonction de votre profil personnel, par exemple :

• Expatrié à l’étranger
• Amateur d’achats en ligne dans une boutique étrangère
• Grand voyageur

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire multidevises auprès des Néo-banques mentionnées, nos experts sont à votre disposition par e-mail ou par chat pour vous aider à choisir et à ouvrir le compte multidevises le plus approprié et le moins cher.